Opatření České národní banky loni srazila objem hypoték o 36 miliard korun

Přísnější pravidla pro nové hypotéky začala platit v posledním čtvrtletí roku 2018 a naplno se projevila loni. A to dost výrazně. Podle statistik klesl objem nových půjček na bydlení o 17%.

Zatímco v roce 2018 si lidé pomocí hypotečních úvěrů půjčili 218 miliard korun, loni to bylo jen necelých 182 miliard. To je mnohem méně, než banky čekaly. Ještě začátkem minulého roku předpokládaly, že na jeho konci dosáhne objem nových půjček na bydlení na 200 miliard korun.

Pokles překonal i odhady ČNB

Původně očekávaný pokles odpovídal prognózám České národní banky (ČNB). Její zástupci totiž při zavedení zpřísňujících opatření předpokládali, že objem nových hypoték klesne zhruba o 10%.

Ve skutečnosti byl ale propad větší. A to přesto, že poskytovatelé skoro celý rok zlevňovali.

Kvůli zlevňování se navíc postupně zvýraznily rozdíly mezi hypotečními úvěry, které mohou žadatelé získat. Aktuálně se úrokové sazby nabízené jednotlivými bankami liší dokonce o 0,8 procentního bodu.

Při špatném výběru poskytovatele tak můžete třímilionový úvěr se splatností 30 let přeplatit i o 15 000 korun ročně. Za dobu trvání hypotéky v takovém případě zaplatíte skoro o půl milionu víc, než je nutné.

Se stoupajícími rozdíly mezi jednotlivými nabídkami roste také nutnost správně vybírat. Pomůže vám s tím například hypoteční kalkulačka, do které zadáte požadované parametry a za okamžik získáte přehled těch nejvýhodnějších hypoték. A nemusíte se bát, že půjčku zbytečně přeplatíte.

Banky začínají zdražovat

Otázkou zůstává, jak se bude úroková sazba vyvíjet letos. Ještě koncem loňského roku byl totiž průměrný úrok u nových hypoték 2,34%. Jenže už v prosinci začaly některé banky zdražovat a další na to navázaly v lednu. V prvních týdnech letošního roku tak průměrná úroková sazba stoupla na 2,36%.

Od začátku roku proto analytici čekali růst úroků. Jenže v posledních týdnech se situace výrazně změnila. Kvůli pandemii koronaviru COVID-19 totiž výrazně klesly sazby na mezibankovních trzích, které hrají významnou roli ve vývoji ceny hypoték.

Zároveň však mezibankovní sazby nejsou jediným faktorem, který hypotéky ovlivňuje. Důležitý je také další vývoj úroků české centrální banky nebo poptávka po nových hypotečních úvěrech.

ČNB: Loňský propad způsobilo předzásobení

Právě snížení zájmu o nové hypotéky bylo loni jedním z hlavních důvodů, proč banky zlevňovaly. Podle představitelů České národní banky však nebyl propad poptávky tolik výrazný, jak tvrdí některé statistiky. Data centrální banky totiž ukazují, že se objem nových hypotečních úvěrů nesnížil o 17 %, ale pouze o necelých 14 %.

Nicméně i to je víc, než ČNB původně předpovídala. Její zástupci to vysvětlují tím, že poté, co oznámili zpřísnění podmínek pro získání hypoték, zájem o tyto půjčky výrazně stoupl. Důvod? Lidé se chtěli předzásobit.

Od srpna do listopadu 2018 tak měsíční objemy hypoték zaznamenaly jedny z nejvyšších hodnot v historii. O to prudší byl však následný pád.

Úroky se vyhoupnou na 2,5 %

V posledním čtvrtletí minulého roku se situace stabilizovala. Počet hypoték v říjnu, listopadu i v prosinci překonal 7 000 a jejich objem se pohyboval od 16,9 do 18,3 miliard korun.

Podobně se ustálila také průměrná úroková sazba. Zatímco během září a října postupně spadla z 2,61 % na 2,36%, poslední dva měsíce roku ubrala vždy jen 0,01 procentního bodu. V listopadu tedy klesla na 2,35% a rok zakončila na hodnotě 2,34%.

Na přelomu roku začali někteří poskytovatelé dokonce zdražovat. Bylo to dané zejména tím, že od září rostly úrokové sazby na světových mezibankovních trzích. Právě za ně si banky půjčují peníze, které používají například k poskytování hypotečních úvěrů.

Tím pádem jim koncem minulého roku stouply náklady na zajištění těchto půjček. A proto sáhly ke zdražování.

Koronavirus může přinést zlevnění hypoték

Ve zvyšování úrokových sazeb pokračovaly banky také začátkem tohoto roku. Jenže aktuální světová situace může tento vývoj rychle změnit. Akciové trhy totiž prudce padají a s nimi i sazby na mezibankovních trzích.

Nikdo přitom nedokáže odhadnout, jak dlouho pandemie koronaviru COVID-19 ještě potrvá. A jaká si vyžádá opatření. Proto se nedá předpovídat, kdy se situace opět stabilizuje a zda se trhy vzpamatují natolik, aby se sazby vrátily na úroveň z počátku roku.

Dá se proto čekat, že někteří poskytovatelé v nejbližší době přistoupí opět ke snížení úroků. Proto je důležité situaci dál sledovat. A před žádostí o hypotéku porovnat aktuální podmínky jednotlivých poskytovatelů. Stačí jen pro výpočet hypotéky použít naši on-line kalkulačku.