Podnikatelské účty pro OSVČ: Vše na jednom místě

Výhody a nevýhody podnikatelského účtu pro OSVČ

Podobně jako u jiných typů účtů můžeme i v případě těch určených podnikatelům, najít výhody i nevýhody. Pojďme se na ně společně podívat.

Výhody podnikatelského účtu

Důkladné prostudování podnikatelských účtů jednotlivých bank vedlo k jasnému závěru: jejich výhody jednoznačně převyšují nad nevýhodami. „Podnikatelské účty drobným podnikatelům i firmám v mnoha ohledech usnadňují podnikání. Kdybych měl takzvaně vypíchnout jejich hlavní výhody, bylo by to jednodušší vedení účetnictví, získání přehledu o příjmech a výdajích i možnost různých typů transakcí,“ přibližuje přednosti podnikatelských účtů Petr Jermář, specialista portálu Banky.cz. Kromě zmíněných výhod najdeme i další plusy:

• oddělení osobního a podnikatelského účtu
• základní podnikatelské účty jsou často zdarma
• možnost exportu a importu údajů do účetních programů
  

Nevýhody účtu pro živnostníky

Na podnikatelských účtech bychom našli asi jen jednou jedinou nevýhodu, a tou jsou poplatky s nimi spojené. V případě základních podnikatelských účtů v současné době naprostá většina bank nabízí sjednání a vedení zdarma.

Pokud si však nevystačíte se základními funkcemi a budete chtít nadstandardní služby, jako jsou například cizoměnové účty nebo výběr ze všech bankomatů zdarma, pravděpodobně se nevyhnete poplatkům. Ty můžou být buďto jednorázové, například pokud zažádáte o další kartu k účtu, nebo měsíční. S měsíčními platbami se setkáte například právě u výběru ze všech bankomatů v ČR a ve světě.

Srovnání podnikatelských účtů v roce 2023

Chcete znát odpověď na otázku, jaký je nejlepší podnikatelský účet na trhu? Připravili jsme si pro vás přehledné srovnání podnikatelských účtů českých bank.

	Poplatky	Výhody a nevýhody
AirBank Podnikatelský účet	Žádné	Podnikatelský spořicí účet s úrokem 5 % do 250 tisíc a 4 % do 500 tisíc Jednoduché fakturace z mobilu Dvě podnikatelské debetní karty zdarma	Některé volitelné služby jsou zpoplatněné např. výběry z bankomatů u nás i ve světě za 100 Kč měsíčně
Moneta Money Bank Konto pro podnikání	Žádné	Výběry z bankomatů po celém světě zdarma Debetní karta a elektronické výpisy zdarma 100 elektronických transakcí zdarma Možnost založení spořicího účtu s úrokem 4 %	Elektronické transakce jsou omezeny počtem Některé doplňkové služby jsou zpoplatněné
Česká spořitelna Podnikatelský účet Živnostník	Žádné (zdarma je jen první podnikatelský účet)	Neomezený počet elektronických plateb Možnost sjednání kontokorentu až do 100 000 Kč Okamžité platby	Bezplatné výběry se týkají jen bankomatů skupiny Erste Group Zpoplatněné internetové bankovnictví BUSINESS 24 částkou 200 Kč/měsíčně Další karta je zpoplatněná
Fio Banka Podnikatelský účet zdarma	Žádné	Neomezené výběry zdarma z libovolného bankomatu v ČR i zahraničí s kartou Visa Platební karta i pro další osobu Europlatby zcela zdarma	Některé služby jsou zpoplatněny, např. prioritní Europlatba v EUR částkou 29 Kč
Komerční banka Profi účet pro podnikatele	Podnikatelský účet za 99 Kč nebo s Profi programem zdarma	Okamžité platby bez příplatku Doplňkové služby jsou zvýhodněné 1 % z platby kreditní kartou zpět na účet Platební terminál na rok zdarma	Podnikatelský účet je zpoplatněný Doplňkové služby jsou zpoplatněné Více než 50 tuzemských úhrad měsíčně je zpoplatněno
ČSOB Podnikatelský účet online	Žádné	Výběr z více než 1 000 bankomatů ČSOB zdarma Zdarma neomezený počet tuzemských plateb Péče bankéře pro podnikatele Bezkontaktní platby a bezkontaktní platební karta zdarma	Některé služby jsou zpoplatněny, např. vydání bezpečnostního certifikátu pro elektronické bankovnictví částkou 500 Kč
Raiffeisenbank Chytrý účet pro podnikatele zdarma s odměnou	Žádné	Půl roku odměna 500 Kč měsíčně (za splnění několika podmínek) Zdarma výběry z bankomatů po celém světě Založení online do 10 minut Debetní karta zdarma	Některé služby jsou zpoplatněny, např. vedení každé vedlejší měnové složky za 29 Kč

Věděli jste? Online podnikatelský účet nabízí i Revolut. Ten umožňuje získat rychlý přístup k penězům ve více než 25 měnách. Základní verze je zdarma, mezinárodní platby jsou ale v případě základního účtu zpoplatněny částkou 150 Kč.

Poplatky a náklady související s podnikatelskými účty

Jak už ze srovnání účtů pro OSVČ v tabulce výše vyplývá, většina bank nabízí zřízení a vedení podnikatelského účtu zdarma. Pokud daná banka nabízí jen jeden podnikatelský účet, zpravidla má zpoplatněné doplňkové nebo nadstandardní služby, buďto jednorázově nebo opakovaně každý měsíc.

Některé banky nabízejí účtů pro živnostníky hned několik. Zatímco základní účty zpoplatněné nebývají, účty s rozšířenými službami ano. Příkladem je banka Raiffeisenbank, která nabízí Chytrý účet pro podnikatele zdarma, Aktivní účet pro podnikatele za 49 Kč a Světový účet pro podnikatele za 499 Kč.

Přečtěte si: Pro začínající podnikatele může být stejně důležité jako založení účtu také financování začátku podnikání. Přečtěte si podrobnosti o půčkách na podnikání.

Online bankovnictví a mobilní aplikace spojené s účty pro OSVČ

Online bankovnictví neboli internetové bankovnictví či internetbanking, který umožňuje bankovní účet spravovat prostřednictvím přístupu k internetu, je dnes již standardem. V současné době byste také na trhu asi jen těžko hledali banku, která nenabízí mobilní aplikaci, díky které je možné spravovat podnikatelský účet přes chytrý telefon. Která z mobilních bankovních aplikací je nejlepší z pohledu uživatelské dostupnosti základních funkcionalit? Odpověď přinesla ve své studii analytická nezávislá společnost Scott & Rose.

Co se podílí na bezpečnosti podnikatelských účtů?

Banky na bezpečnost osobních účtů i účtů pro OSVČ kladou velký důraz, bezpečnost většinou zajišťuje takzvaná autentizace a autorizace.

Autentizací se rozumí proces, během kterého dochází k ověření toho, zda se opravdu do účtu hlásíte vy. Autentizace může být jednofaktorová, dvoufaktorová a třífaktorová. U bank je na základe druhé směrnice Evropské unie o platebních službách vyžadovaná minimálně dvoufaktorová autorizace (dvoufázové ověření), kdy k ověření identity dochází na základě toho, co znáte (heslo) a toho, co máte (mobilní telefon) Některé banky přistupují i k trojfázové autentizaci (heslo, mobilní telefon, biometrické prvky). Po autentizaci obvykle následuje autorizace, tedy schválení přístupu.

Jaká jsou nejčastější rizika účtů pro živnostníky?

Z posledních zpráv bohužel vyplývá, že přibývá kyberzločinců, kteří cílí na bankovní účty Čechů. ČNB každodenně přijímá pět až deset telefonátů od podvedených lidí. Oběťmi útoků jsou jak běžní lidé, tak i podnikatelé. Často se podvodníci vydávají za zaměstnance bank nebo členy bankovní rady a snaží se lidi přimět, aby sami autorizovali platbu ve svém mobilním bankovnictví. Velmi rozšířené je i to, že se podvodníci snaží získat přístupové údaje, aby mohli sami nakládat s účtem poškozeného. Na tyto a další praktiky upozorňuje vzdělávací web Peníze na útěku od ČNB.