Banky.cz Články Běžný účet Poplatky za převod peněz

Poplatky za převod peněz

5.4.2024 Běžný účet

Převodem peněz rozumíme přesun finanční částky z účtu jednoho klienta banky na účet klienta jiného, a to buď v rámci stejné banky, nebo do banky jiné, a to i do jiné země v rámci EU nebo celého světa. Byť se to na první pohled nemusí tak jevit, je převodem peněz i online platba kartou či mobilní platba v kamenném obchodě. A za ně si banky mohou účtovat poplatky. Do celkové výše poplatku se může promítnout jak metoda převodu, tak i měnový kurz, půjde-li o platbu do (ze) zahraničí. Podívejme se na poplatky hlouběji.


REKLAMA

Co je poplatek za převod peněz

Jde o přirážku navíc, nad částku převodu. Poplatek si banka strhne automaticky. Příjemci platby dorazí částka, kterou jste do platebního příkazu zadali, ale vám z běžného účtu odejde částka vyšší: právě o poplatek za převod. Pozor, příjemci může být také stržen poplatek, tentokrát za příchozí platbu, takže ve výsledku může dostat méně, než jste mu poslali.

Čtyři způsoby převodu peněz: každý je zpoplatněn jinak

Převod peněz není jen jeden. Platit lze několika způsoby. Většina z nich už je ale na českém trhu zdarma. „Přestože jsou převody peněz již dost automatizované a probíhají ve virtuálním prostředí, stále jsou s nimi spojeny náklady. Banky je většinou promítají do cen jiných služeb, proto je většina převodů mezi účty českých bank zdarma, včetně okamžitých plateb. Jinak tomu ale může být u SWIFT plateb (za hranice Evropy) nebo u obyčejného výběru z bankomatu cizí banky,“ upozorňuje Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.

Podívejme se na čtyři základní typy převodů peněz. Setkáváme se s nimi pravidelně, možná až na ten čtvrtý. Jenže i on si zaslouží pozornost, neboť může náklady na pravidelné převody (do zahraničí) významně snížit.

1. Bankovní převod aneb převod z účtu na účet

Čemu se říká bankovní převod? Jde vlastně o každou platbu, protože na začátku i na konci vždycky stojí banka a účet v ní. Ve zúženém pojetí je pod bankovním převodem chápán platební příkaz, nejčastěji v online bankovnictví.

Patří sem jak ručně zadaný platební příkaz, tak i stále oblíbenější platba QR kódem nebo nedávno představená „platba na kontakt“. Poplatek za převod peněz se může lišit podle toho, zda jde o platbu:

  • příchozí z účtu u stejné banky,
  • příchozí z účtu u jiné banky (v ČR, v EHP nebo mimo Evropu)
  • odchozí na účet u stejné banky
  • odchozí na účet u jiné banky (v ČR, v EHP nebo mimo Evropu).

Výši účtovaných poplatků najdete v sazebníku poplatků své banky. U většiny bank jsou dnes pro české převody nulové, ale někde se za vnitrostátní převod peněz mezi bankami i v rámci jedné banky stále ještě platí. U takových bank nejlevnější převody peněz nenajdete.

2. Platby kartou na internetu (přes online platební platformy)

Platba kartou na internetu je jen jiná forma platebního příkazu. Díky platební kartě se tento příkaz napíše a provede automaticky. Standardem jsou dnes již platby kartou zdarma, ale poplatek si může naúčtovat obchodník. (Ten totiž bance platí za příjem vaší platby – a z toho se generují i různé odměny „od banky“ za placení kartou, typicky u karet kreditních.)

Srovnání běžných účtů

3. Mobilní platby v kamenných obchodech, či přes zjednodušené terminály

V obchodech můžete platit telefonem, hodinkami, náramkem, prstenem. Ve skutečnosti jde ale jen o jinou formu platby kartou, a proto i o jinou formu převodu z účtu na účet. I tady za službu zaplatí obchodník místo vás. Pro klienty bývají Google Pay,Apple Pay,Fitbit Pay,Garmin Pay,Xiaomi Pay a další mobilní platby zdarma.

Stejně je tomu u zjednodušených terminálů (Cvak, GP Tom, Pays atp.), kde obchodníkovi zaplatíte bezkontaktně přímo do jeho mobilu, nebo prostřednictvím aplikace.

Mobilní platby v kamenných obchodech, či přes zjednodušené terminály

4. Platby z elektronických peněženek na fintech platformách

Ještě je tu jeden způsob, jak převádět peníze, a to přes elektronické peněženky, například PayPal. Ty si nejprve nabijete, nejlépe platební kartou. A pak z nich za výhodnější poplatek odesíláte už konkrétní platby: nejčastěji do obchodů v zahraničí, ale i třeba členům rodiny, když jsou mimo EU.

Podívejte se na návod, jak si jednoduše poslat peníze na PayPal.

Mezinárodní platby SEPA a SWIFT mají jiné poplatky než ty vnitrozemské

Převody na účet v rámci ČR mohou mít jiný poplatek než převody v rámci zemí EU (EHP) nebo do zahraničí mimo evropský prostor. I tyto poplatky najdete v sazebnících banky pod pojmem SEPA (evropská platba) a SWIFT (platba zahraniční mimo Evropu).

Valná část bank si dnes už za SEPA platby (v rámci EHP) neúčtuje žádný poplatek. Zda tomu tak bude i nadále, si ovšem nemůžeme být jistí. Evropská unie vyžaduje, aby se i SEPA platby staly okamžitými (s převodem do 10 vteřin), což s sebou přináší náklady navíc. Jak se banky k této výzvě postaví, ale zjistíme nejdříve v roce 2027. Nejprve se totiž povinnost okamžitých SEPA plateb bude týkat jen zemí eurozóny,“ konstatuje Martin Pleštil, ředitel úseku investic Broker Trustu

Běžný účet s bonusem 3 000 Kč

Tři typy poplatků za převod: fixní, procentuální a skryté

Jak se vůbec vypočtou poplatky za převod peněz? Možnosti jsou čtyři:

  • fixní částka za úkon – například 5 Kč za příkaz k úhradě do jiné banky
  • procentuální částka – například 1 % z převáděné částky. Při platbě do zahraničí se může poplatek měnit v čase: podle vývoje kurzu. Na úhradu např. 100 USD totiž budete pokaždé potřebovat jinou částku v CZK. Vyhnout se výkyvům kurzu můžete zřízením účtu devizového.
  • kombinace fixní a procentuální částky – například 100 Kč za příkaz k úhradě do zahraničí, plus 4 % z převáděné částky
  • skrytý poplatek – poplatek za úkon, který je nezbytnou součástí převodu peněz, ale jako poplatek za převod se v ceníku neprezentuje (dostal jiné označení).

Zahraniční převod vždycky dražší než domácí? Nemusí tomu tak být!

Nadnárodní banky (u nás typicky Revolut) nebo fintech platformy umožní bezplatné převody kamkoliv po světě. Stačí, aby příjemce byl klientem stejné instituce, nebo obchodníkem využívající její služby. Díky tomu, že umožňují dobití elektronické peněženky/účtu platební kartou, se dá vyhnout i poplatku z převodu na účet / do peněženky. Ve výsledku lze ušetřit i vyšší tisíce korun.

Jak vybrat nejvýhodnější převod peněz?

Jedině pečlivým porovnáním poplatků za převod. Každá finanční instituce musí poplatky zveřejnit ve svém sazebníku (ceníku). Čtěte pozorně a pravidelně kontrolujte, zda vám neúčtují poplatky, o kterých byste nevěděli, že v ceníku jsou.

Často se ptáte

Jak dlouho trvá převod peněz ze zahraničí na český účet?

Jde-li o převod v rámci EU, může proběhnout ve stejný den, kdy byl zadán příkaz k jeho provedení. Nejpozději do dvou pracovních dnů. U plateb ze zemí mimo Evropský hospodářský prostor počítejte s delší časovou prodlevou: i několik pracovních dní.

Neplatí to však u nadnárodních bank, pokud jsou odesílatel i příjemce platby jejími klienty – pak jde vždycky o platbu okamžitou. Podobně tomu bude u fintech platforem, které také operují na nadnárodní (celosvětové) úrovni. Platba například na Nový Zéland může těmito cestami doputovat do několika minut.

Jak dlouho trvá převod peněz o víkendu a převod peněz o svátcích?

Vnitrostátní převody v ČR jsou, až na několik výjimek, okamžitými platbami. Probíhají v rámci vteřin, a to i o víkendech a svátcích. Pokud nevyužijete okamžitou platbu, počítejte s připsáním peněz na účet příjemce následující pracovní den, nikdy později.

U zahraničních plateb závisí rychlost převodu peněz o víkendech a o svátcích jednak na typu platby (okamžitá/běžná), jednak na zemích, mezi nimiž se převod realizuje. V rámci EU bude snad brzy zavedena povinnost plateb okamžitých (vteřiny trvání i o víkendech a svátcích). U zemí mimo EU nepočítejte s převedením částky během víkendu a svátku, pakliže nevyužíváte některou z fintech platforem nebo celosvětově působící banku.

Běžný účet bez poplatků

Jak ovlivňují měnové kurzy převod peněz?

Vliv je tu neustálý a naprosto jasný: v závislosti na vývoji kurzu potřebujete k odeslání konkrétní částky v cizí měně pokaždé jinou částku v měně české. Anebo naopak: když odesíláte do zahraničí konkrétní částku v korunách, příjemce obdrží pokaždé jinou výslednou částku v jeho měně. V závislosti na tom se mohou měnit i vypočtené poplatky za převod.

Kurz měny se neprojeví jedině u devizového účtu vedeného v měně, kterou chcete platit.

Co jsou bankovní poplatky?

Jedná se o všechny poplatky, které si banka účtuje. Najdete je vyjmenované v tzv. sazebníku poplatků nebo v tzv. ceníku služeb. České banky musejí informovat o naprosto všech poplatcích, které by svým klientům kdy mohly naúčtovat. Přesto se některé poplatky chovají jako skryté, neb není na první pohled zřejmé, že se vztahují k některému z prováděných úkonů.

Jaký je rozdíl mezi okamžitou a instantní platbou?

Rozdíl tu nehledejte žádný, pouze v pojmenování: „instantní“ a „okamžitý“ jsou synonyma, různá slova pro stejné věci. Rozdíl jen mezi instantní/okamžitou platbou a platbou expresní: okamžitá platba se připíše na účet téměř ihned, expresní jen v rámci daného dne.

Jaký poplatek za příchozí platbu ze zahraničí zaplatím?

To závisí na poplatkové politice vaší banky. Poplatek najdete v sazebníku, nejčastěji se účtuje kombinací fixního poplatku a procentuální částky z výše příchozí platby. Ve výsledku může jít i o stovky až tisíce korun. Plánujete-li pravidelnější převody z a do zahraničí (SWIFT), porozhlédněte se u nadnárodních bank či fintech platforem, kde jsou poplatky ze zahraničních převodů buď nulové, nebo o mnoho nižší než u tradičních bank českého trhu.

Platba ze zahraničí na český účet – SEPA, nebo mezinárodní platba?

Může být obojí. Záleží na tom, zda jde o zahraničí v rámci EU (resp. Evropského hospodářského prostoru), nebo o zemi zcela mimo Evropský prostor. V rámci EHP půjde o SEPA platbu, v rámci ostatních zemí o mezinárodní, tzv. SWIFT platbu.

REKLAMA

ANKETA k článku Poplatky za převod peněz

Máte přehled o poplatcích za převod peněz u Vaší banky?

Počet odpovědí: 54

KOMENTÁŘE k článku Poplatky za převod peněz

Přidejte nový komentář

Pojištění převodu mezi bankami , Komentoval(a): Pavel

06.11.2024 13:48:54

Na účet mi má přijít ze zahraničí větší obnos. Banka požaduje pojištění převodu proti krádeži.

Re: Pojištění převodu mezi bankami, Komentoval(a): Petr Jermář, Banky.cz

06.11.2024 16:58:20

Dobrý den, nic jako pojištění převodu peněz neexistuje. Větší obnos Vám ze zahraničí nepřijde - celou dobu si s Vámi píší podvodníci, kteří se z Vás jen snaží vytáhnout peníze pod smyšlenými záminkami (slíbí zbohatnutí a následně chtějí jménem bank, advokátů, pojišťoven atd. poplatky).

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Jaká jsou bezpečnostní rizika při každodenním používání běžných bankovních účtů v roce 2024

Jaká jsou bezpečnostní rizika při každodenním používání běžných bankovních účtů v roce 2024

17.7.2024 Běžný účet

V roce 2024 jsou běžné bankovní účty nezbytnou součástí života většiny lidí. Přestože moderní technologie a pokroky v zabezpečení bankovních systémů výrazně zlepšily ochranu uživatelů, stále existují bezpečnostní rizika, která je třeba brát v úvahu. Následující článek popisuje některá z nejvýznamnějších rizik spojených s každodenním používáním běžných bankovních účtů v roce 2024.

Založení osobního bankovního účtu

Založení osobního bankovního účtu

25.4.2024 Běžný účet

Mít účet u banky je nejpraktičtější způsob uložení peněz. Výplaty se většinou posílají už jen na účet. Platby z účtu jsou jednoduché a často zdarma, navíc můžete získat nějaké zhodnocení. Úložky v bance jsou pojištěny až do 100 000 eur. Hledat pro své peníze bezpečnější místo, než je banka, nemá patrně smysl.

Platební karty pro děti a dětské účty

Platební karty pro děti a dětské účty

24.4.2024 Běžný účet

České banky nezapomínají ani na děti. V jejich nabídce najdete dětské účty i platební karty. Kdy začít přemýšlet o založení těchto finančních produktů, které banky je nabízí, jaké jsou jejich podmínky a podle čeho vybírat?

Raiffeisenbank upravuje metodu přihlašování do svého online bankovnictví.

Raiffeisenbank upravuje metodu přihlašování do svého online bankovnictví.

16.4.2024 Běžný účet

Od 20. dubna 2024 zavede Raiffeisenbank pro většinu klientů nové ověření při přihlašování do internetového bankovnictví. K tomuto kroku banka přistoupila z bezpečnostních důvodů, cílem změny je zvýšené zabezpečení přístupu k účtu. Změna se dotkne většiny klientů. Jediná skupina uživatelů bankovnictví RB, pro které se nic nemění, jsou ti, kteří se stále ještě přihlašují kombinací SMS kódu a hesla.

Založení účtu online

Založení účtu online

10.4.2024 Běžný účet

Založit si bankovní účet online, je dnes už hračka. Banky přizpůsobily proces tak, aby byl přístupný co nejvíce klientům. Dokumentů pro založení účtu se nevyžaduje mnoho: jen osobní doklady, případně výpis z účtu, který už používáte u jiné banky. Online si můžete založit účet běžný, spořicí, obchodní (investiční), účet podnikatelský, ale třeba i termínovaný vklad. U některých dětských účtů zůstává nutnost osobní návštěvy na pobočce. Podívejte se, jak na založení bankovního účtu online. Věděli jste, že některé banky nabízejí bonusy za založení účtu?

Z naší bankovní poradny

Nedostatek prostředků k platbě

10.9.2017 Běžný účet
Dobrý den, pokud bych měl u vás běžný účet, jaká je obvyklá praxe ve věci, kterou uvedu dále. Příklad ze života: klient má nedostatek finančních prostředků na běžném účtu. Aniž by si to uvědomil, prostě to přehlédl, zadá příkaz k úhradě na vyšší částku. Nemá žádný kontokorent, nic, co by umožnilo jít do mínusu. Co se stane dál? Bude vaším systémem nebo pracovníkem nějak včas upozorněn, nebo bude neprovedená transakce automaticky sankcionována ceníkovým poplatkem? Např. u jedné nejmenované banky to je 40 Kč. Děkuji mockrát za vyčerpávající informace mailem. Marcel Dobrý den, tuto situaci řeší každá banka trochu jinak. Jako vůbec nejlepší mi přijde platbu pozastavit do momentu, kdy bude opět na účtu dostatek prostředků. Tak postupuje např. Equa bank, která při nedostatku prostředků platbu neodešle, ale "zaparkuje ji" do sekce "budoucí platby" a v poznámce vidíte popis "čeká na dostatek prostředků na účtu". Jakmile peníze na účet dorazí, platba se automaticky odešle. Toto řešení poskytuje ochranu v případě, kdy by Vám někdo zcizil platební kartu a prolomil PIN - zloděj pak nemůže vybrat více, než máte na účtu. Jiné banky platbu odešlou a chybějící peníze vedou jako nepovolený debet s úrokem až 25% nebo si účtují jiné poplatky.  ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Refinancování hypotéky

26.8.2015 nám paní Huková z pražské pobočky KB, kde máme veden hypoteční a běžný účet od r.2007, domluvila schůzku ve vaší pobočce, abychom k datu refixace podepsali dodatek ke smlouvě o hypotečním úvěru. Schůzka byla domluvena na 15.00 u paní Vosátkové. Přišli jsme do pobočky ve 14.55 a celou skutečnost jsme sdělili slečně na informacích. Poté jsme čekali do 15.15. a když si nás stále nikdo ani nevšiml, odešli jsme, když jsme to předtím paní Vosátkové oznámili. Ta nám pouze sdělila, že jsme to měli oznámit na informacích, což, jak jsem již v úvodu napsal, jsme udělali. Přestože banka není akademickou půdou dodrželi jsme onu pověstnou akademickou čtvrthodinku. Čekat déle, protože si vaše pracovnice neumí zorganizovat čas, jsme již v žádném případě nehodlali. Já si ve svém pracovním i osobním životě čas přísně organizuji a snažím se být vždy dochvilný. U bankéře bych očekával přinejmenším totéž. Manželka si kvůli schůzce (velkoryse jsme nechali čas schůzky na paní Hukové a ta se zřejmě přizpůsobila vaší pracovnici) vzala v práci volno. Zbytečně. Po včerejším telefonátu s Holešovicemi to nakonec dopadne tak, že nám dodatek pošlou poštou a my si necháme podpisy úředně ověřit. I když nás to bude stát takto krom dalšího času i peníze, raději volíme tuto cestu, než další návštěvu vaší pobočky. Vězte, že velmi zvažuji svou stížnost předat i centrále.¨ Josef Kolář Dobrý den, nejsme vaše banka, ale poradenský portál. Nejste-li spokojen s přístupem vaší banky, není nic snazšího než přejít ke konkurenci - na trhu je přes 20 bank poskytující hypotéční úvěry. Já osobně velmi nerad chodím na pobočky a cením si možnosti vše vyřídit online - třeba pro Vás bude zajímavá nabídka Air Bank na převod hypotéky, kde je téměř celý proces online bez nutnosti navštívit pobočku. Nejlepší úrok a podmínky dnes nabízí Fio Banka. Velmi dobře je na tom i Equa Bank a Wüstenrot. Vždy se vyplatí poptat refinancování hypotéky u více bank a následně smlouvat "konkurence mi dala tento úrok, dáte lepší nabídku?". ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Pojmy ve slovníku

Běžný účet

Běžný účet je základním produktem všech českých bank. Jedná se o základní účet pro platební styk, který slouží zejména pro ukládání peněz a peněžní transakce. V dnešní době je běžný účet nezbytný k základním finančním operacím a vyžaduje ho většina zaměstnavatelů k tomu, aby na něj svým zaměstnancům mohla zasílat výplatu. Jaké jsou funkce běžného účtu?Běžný účet plní několik základních funkcí: Vkládání a výběr peněz: Jednou z klíčových funkcí je vkládání peněz a jejich výběr.Bankovní převody: Prostřednictvím běžného účtu je možné provádět bankovní převody ve prospěch jiných lidí, úřadů nebo firem.Platby kartou: Se založením běžného účtu se pojí získání jedné nebo více platebních karet, které umožňují platit bezhotovostně.Placení výdajů: Pomocí běžného účtu je možné jednoduše zadat trvalý příklad, inkaso nebo SIPO.Bankovní identita: Se založením běžného účtu máte možnost využívat internetové bankovnictví, jež může posloužit i pro takzvanou bankovní identitu.Výhody běžného účtu„K hlavním výhodám běžných účtů patří bezpečnost, vložené peníze jsou totiž ze zákona pojištěny do výše ekvivalentu 100 000 EUR (cca 2,5 mil. Kč). Nespornou předností je i skutečnost, že většina bank nabízí sjednání i vedení běžného účtu zdarma. Běžný účet je zárukou pohodlného placení i příjmu plateb. Získáte díky němu i dokonalý přehled o všech transakcích,“ říká Petr Jermář, specialista na finance z portálu banky.cz. Nevýhody běžného účtuBěžný účet je kromě výhod spojený i s několika nevýhodami. Patří k nim zejména skutečnost, že běžné účty zpravidla nebývají na rozdíl od spořicích účtů nijak úročeny. Setkat se můžete také s různými poplatky, například za výběr z bankomatů cizích bank nebo za výběr peněz v zahraničí. Jak vybrat běžný účet?V dnešní době takřka všechny banky nabízejí běžný účet zdarma, jinými slovy můžete získat běžný účet, jehož sjednání a vedení je zdarma. Na co se při výběru zaměřit, aby se vám podařilo vybrat nejvýhodnější bankovní účet? Úroková sazba: Valná většina běžných účtů v současné době žádný úrok nenabízí, výjimečně však můžete narazit i na běžné účty s úrokem, obvykle však velmi nízkým.Podmínky: Běžné účty se mohou lišit svými podmínkami, některé banky mohou mít například bezplatné vedení účtu podmíněno minimálními měsíčními výběry apod.Poplatky: Základní funkce jsou u běžných účtů zpravidla zdarma. Pokročilejší funkce ale mohou být spojené s poplatky.Dostupnost banky: V potaz byste měli při výběru vzít i dostupnost nejbližší pobočky zvolené banky a jejich bankomatů.Další produkty banky: Při výběru je dobré se zaměřit také na další produkty banky, ať už se jedná o spořicí účet nebo hypotéku.Mobilní aplikace a internetové bankovnictví: Ověřit byste si měli i to, zda banka nabízí mobilní aplikaci a internetové bankovnictví, které vám usnadní správu peněz.Podpora okamžitých plateb: Řada lidí od bankovního účtu vyžaduje podporu okamžitých plateb.Bonusy: Některé banky za založení běžného účtu nabízejí nejrůznější bonusy nebo slevy.Zákaznický servis: V případě, že se něco pokazí, oceníte kvalitní zákaznický servis dostupný 24/7. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Brutto vs. netto

Brutto a netto jsou dva pojmy, které jsou často používány ve finančním světě, zejména v oblasti mezd a platů. Jednoduše řečeno, brutto je celková částka před jakýmikoli odečty, zatímco netto je částka, která zůstává po odečtení všech daní, poplatků a dalších nákladů. Výpočet mzdyV kontextu mezd a platů: Brutto mzda je celková částka peněz, kterou zaměstnanec vydělá před odečtením jakýchkoli daní a odvodů. To zahrnuje základní plat, příplatky, bonusy a jakékoli jiné finanční výhody. Netto mzda je čistá částka peněz, která zůstává po odečtení všech daní a odvodů z hrubé mzdy. To zahrnuje daň z příjmů, sociální a zdravotní pojištění a další povinné odvody. Důležitost rozlišení Je důležité rozlišovat mezi brutto a netto: Plánování rozpočtu: Znát rozdíl mezi brutto a netto mzdou je nezbytné pro správné plánování osobního rozpočtu. Netto mzda je skutečná částka, kterou zaměstnanec dostává na svůj bankovní účet a může ji používat na pokrytí svých životních nákladů. Srovnání nabídek práce: Při porovnávání nabídek práce berte v úvahu nejen brutto mzdu, ale také výši odvodů a daní, které budou odečteny. To pomáhá získat lepší představu o skutečné hodnotě nabídky. Daňové účely: Pro daňové účely je důležité znát svou hrubou mzdu, protože to je částka, ze které se vypočítává daň z příjmů. Rozlišení mezi brutto a netto je základním konceptem, který je nezbytný pro správné finanční plánování a rozhodování. Je důležité vědět, kolik peněz skutečně dostanete na svůj běžný účet a kolik bude odečteno na daních a odvodech. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2024, všechna práva vyhrazena