Banky.cz Články Komerční sdělení Potírání kyberkriminality? Zákony na ni nejsou připraveny v Česku ani v Unii, varují experti

Potírání kyberkriminality? Zákony na ni nejsou připraveny v Česku ani v Unii, varují experti

Kyberkriminalita a zákony

Kybernetické útoky už patří k běžným součástem moderního života. Jejich cílem je v drtivé většině to stejné — naše peníze. Kyberspecialisté v bankách jich řeší stovky denně a jak sami říkají, bude hůř. Neustále se vyvíjející technologie nabízejí podvodníkům nové a nové způsoby k okrádání. Jejich chování je sice trestně postižitelné, nicméně profesionálové zkušení v ochraně finančních prostředků varují před zastaralostí legislativy — české i evropské. A apelují na co nejrychlejší změnu, jejíž součástí by mělo být třeba zřízení rozsáhlého oddělení kyberpolicie.

REKLAMA

„Sami na to nestačíme, denně řešíme stovky útoků a pořád jich přibývá,“ vzkazují kybernetičtí experti, kteří den co den nedělají nic jiného, než že chrání naše finance před útočníky. Daří se jim v závislosti na důvěřivosti lidí i pokročilosti samotných kyberzločinců. Jen za letošní první půl rok ochránili specialisté Komerční banky před krádežemi 306 milionů korun. Do konce roku odhadují, že se částka vyšplhá k půl miliardě.

Kyberpodvodníci a jejich schopnosti jsou čím dál lepší!
Umí se nejen nabourat do interních systémů a získat potřebná data. Dokážou také napodobit telefonní čísla nebo profily, hlasy i tváře volajících.
S oblibou v současnosti používají deepfake videa, v nichž využívají tváře známých osobností. Ty v nich nabádají ke zdánlivě výhodným investicím. Jedná se však o podvrh vytvořený umělou inteligencí.

zdroj: KB.cz

Pár statečných proti armádám

Podle Marka Macháčka, který se odhalování kyberpodvodů věnuje 11 let, je specialistů na kyberbezpečnost málo. A to i přes poměrně častou spolupráci jednotlivých bankovních domů. „Je to takzvaná mezibankovní spolupráce. Nejčastěji si píšeme, ale když se jedná o velkou částku, rovnou si voláme. Známe se mezi sebou. Je nás dohromady necelá stovka rozprostřená mezi šestnácti bankami. Každé oddělení má do deseti lidí,“ vykládá s tím, že specialisté by se v bankách uplatnili, i kdyby jich na jednom oddělení bylo i sto. „Navýšení stavů by dost pomohlo. Každý z nás dokáže vyřešit jen určitý počet podvodů za den.“

Jako extrémně nebezpečný problém vidí rozvoj AI. Tu jako výdobytek moderních technologií uznává, nicméně si je vědom i faktu, že ji zneužívají podvodníci. Nejčastěji třeba k tvorbě deepfake videí.

„Umělá inteligence za vás podvodná videa vyrobí za pět minut. Za pár korun si koupíte návod, jak být lepší podvodník. Navíc vám sežene databázi potenciálních obětí a pošle jim podvodný obsah. Útočník jenom shrábne peníze.“

Kyberpolicie? Včera bylo pozdě

Trestný čin na první dobrou, nicméně je reálně postižitelný? Ne vždy. „Bohužel my a mnohdy ani policie nemá kapacity na to podvodníky hledat a chytat,“ říká specialista z Komerčky.

„Tady má být už dávno obří oddělení kyberpolicie, plné odborníků, kteří se v té oblasti pohybují delší dobu, odborníky, které policie zaplatí a kteří pomáhají tyhle lumpy chytat, potírat tu činnost. Internet je obrovské médium a dostatečné zákony na to nejsou v Evropské unii ani České republice. Policie to pořád řeší jako podvod z roku 1996,“ vysvětluje Marek Macháček a poukazuje tak na obrovský technologický pokrok, který společnost udělala a který s sebou nese docela jiná rizika, než jak tomu bývalo třeba na začátku milénia.

Česko co do počtů kyberpodvodů patří ke světové špičce
Proč? Podle Marka Macháčka je to kvůli mimořádně pokročilým technologiím, které u nás „internetová škodná“ testuje. Co bude fungovat u nás, to budou používat i ve světě.

zdroj: KB.cz

Běžný účet s bonusem 3 000 Kč

Bude za podvody odpovědná banka?

Praktiky kybernetických šejdířů umí bankovní specialisté v současné době odhalit relativně včas. A mají páky na jejich zastavení i přesto, že už jsou v podstatě v procesu. Umí zablokovat platební kartu, dokážou provedenou pochybnou platbu reklamovat, případně dočasně zablokovat bankovní účet. Pořád ale existuje značné procento lidí, kteří zůstanou ošizení bez šance na náhradu. A tak tlak na zlepšení systému dále sílí.

„Zákonodárci nás tlačí k většímu dohledu z naší strany, abychom si byli opravdu jistí, že na druhé straně není podvodník. Je možné, že přijde pravidlo, které bude nařizovat, aby banky vyplácely klientům ztráty z podvodů s tím, že to je vlastně naše chyba, což je pro mě neuvěřitelné. Představte si, že někomu dáte auto, on s ním odjede a vy řeknete, že ho má zaplatit policie. To se možná reálně stane. V Británii už to funguje,“ podivuje se kyberexpert.

A jak dodává, je nejvyšší čas začít problematiku kyberbezpečnosti aktivně řešit. „Možnosti útočníků jsou čím dál pestřejší. Bankovní identita se rozrůstá obrovským tempem. S její pomocí řešíte převody peněz, placení pokut atd. A podvodníci jsou si toho vědomi a nemají problém tyhle možnosti využít. Pokaždé se objeví nějaká nová možnost a je těžké všechny ochránit. Obzvláště mladé lidi, kteří technologie ovládají ve velkém, ale ne vždy jsou připraveni na rizika.“

Běžný účet od mBank zdarma

Placení kartou jako prevence?

Cestou, jak se v případě problému vyhnout ztrátě peněz, může být platba kartou. Pavel Šašek, vedoucí oddělení prevence platebních podvodů v Komerční bance, vysvětluje, jak funguje služba, která pomohla už mnohým, chargeback. „Podvody páchané prostřednictvím platebních karet kryjí pravidla karetních společností, která říkají, že když klient použije k zaplacení platební kartu, tak se jimi musí řídit obě strany — vydavatel karty i provozovatel platebního terminálu. Všechno to jde mimo zákon České národní banky i zákony české. Aby banky mohly karty vydávat a poskytovat je držitelům, musí se danými pravidly řídit. A proto lze uplatňovat reklamaci. Ovšem nelze reklamovat všechno. Příklad — pokud použijete při zadávání platby PIN kód, s reklamací neuspějete, protože je to bráno za oprávněné potvrzení. Vždycky se lze ještě obrátit na ombudsmana nebo finančního arbitra, který pak posuzuje daný případ jednotlivě. Ale ani tak není úspěšná reklamace zaručena. Doba je taková, že stále je dost lidí, podvodníků, kteří jsou za své chování nepostižení, a reklamace nákupu u nich se zamítají.“

REKLAMA

ANKETA k článku Potírání kyberkriminality? Zákony na ni nejsou připraveny v Česku ani v Unii, varují experti

Cítíte se při placení online bezpečně?

Počet odpovědí: 98

KOMENTÁŘE k článku Potírání kyberkriminality? Zákony na ni nejsou připraveny v Česku ani v Unii, varují experti

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Jak začít podnikat bez zbytečných průtahů

Jak začít podnikat bez zbytečných průtahů

Máte v hlavě velké podnikatelské plány, které vám však narušuje představa toho, jak budete muset dlouho řešit nejrůznější administrativní úkony? V takovém případě je koncept prodeje takzvané ready-made společnosti určený přesně pro vás. Proč je právě tento způsob tak výhodný a co všechno klientovi přinese?

Zdroj obrázku: Pixabay.com

Nastanou změny v danění Bitcoinu?

Nastanou změny v danění Bitcoinu?

Změny v danění Bitcoinu vzbudily v poslední době pozornost, která je snad srovnatelná jen s tím, když Bitcoin poprvé prolomil hranici 10 000 dolarů. Čeští držitelé kryptoměn se nyní upínají na rozhodnutí poslanců, kteří mají určit, zda bude Bitcoin a další kryptoměny daněny stejným způsobem jako akcie.

Hypoteční poradce: Klíčový partner na cestě k vlastnímu bydlení

Hypoteční poradce: Klíčový partner na cestě k vlastnímu bydlení

Pořízení vlastního bydlení je pro většinu lidí jedním z největších životních kroků. Vzhledem k vysokým cenám nemovitostí je často nutné sáhnout po hypotéce. Navigace ve světě hypotečních úvěrů však může být složitá a zmatečná. Hypoteční poradce je odborník, který vám může pomoci se zorientovat v nabídkách bank a zprostředkovat nejlepší možné podmínky pro vaši hypotéku.

Zdroj fotografie: Freepik.com

Precizní práce podvodníků: Falešný web banky klient na první pohled nemá šanci poznat

Precizní práce podvodníků: Falešný web banky klient na první pohled nemá šanci poznat

Češi jsou světovými přeborníky v používání platebních karet. Nejsme ovšem jediní, kdo na ně sází. O jejich zneužití jako přímé cesty k našim penězům se neúnavně snaží i skupiny kyberpodvodníků. Ti dokážou narafičit nejrůznější situace, v nichž nás chtějí okrást. A i přes stále důraznější varování, které slýcháme ze všech stran, se jim bohužel daří. Profesionálové zkušení v oboru ochrany našich financí v kyberprostoru mají pro všechny, kdo chtějí umět včas podvody rozpoznat, několik rad. V pořadu Interview PLUS je divákům prozradil jeden z nejpovolanějších, šéf odboru prevence karetních podvodů v Komerční bance, Pavel Šašek, který upozorňuje i na falešné weby, k jejichž odhalení často vede jen drobnost.

Česko, trenažér kyberpodvodníků? Kvůli moderním technologiím patříme k nejčastějším cílům

Česko, trenažér kyberpodvodníků? Kvůli moderním technologiím patříme k nejčastějším cílům

Kyberútočníci jen za prvních sedm měsíců letošního roku napadli 50 tisíc klientů českých bank. Oproti stejně dlouho sledovanému období v loňském roce se jedná o nárůst o 37 %. A jak varuje Česká bankovní asociace, bude hůř. Podvodníci vymýšlejí stále důmyslnější triky a metody k oklamání samotných majitelů peněz i těch, kteří je mají chránit. Mezi ně patří Marek Macháček, který pokusy „internetové škodné“ odráží už jedenáct let. Zatímco zpočátku své kariéry případy pokusů o finanční podfuky počítal na prstech jedné ruky, dnes se takřka nezastaví.

Z naší bankovní poradny

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte. Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější. V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %. Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku. Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit. Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu. Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem. Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

90% Hypotéka

Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků. Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například: věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem. Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny. V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy. Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá. Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky. Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2024, všechna práva vyhrazena