Proč není půjčka na spotřební zboží dobrý nápad?
Statistiky ukazují, že se zadluženost českých domácností neustále zvyšuje. Velký podíl na tom mají takzvané spotřební úvěry bez konkrétního úvěru. Mnoho lidí je využívá pro nákup běžného spotřebního zboží. To však může způsobit celou řadu problémů. Pojďte se s námi podívat, proč půjčka na spotřební zboží není dobrý nápad.
Půjčka na spotřební zboží je špatný krok
Úvěry na spotřební zboží se objevují během celého roku, avšak tradičně jsou spojené s Vánoci. Právě v tomto období totiž lidé nakupují spotřební zboží nejvíce, aby potěšili své blízké. Tento typ úvěrů je však velmi špatný tah.
Spotřební zboží totiž nepřináší žádná aktiva a díky úrokům z úvěru danou věc často mnohokrát přeplatíte. Lidé také u tohoto typu půjček také často nerozmýšlí nad výhodností půjčky. Obvykle se tak rozhodují pro méně výhodnou půjčku, protože si zkrátka dané produkty chtějí pořídit. To však může vést k vysokým úrokům a konečně také dluhové pasti, ze které se jen obtížně hledá cesta ven.
Může však nastat situace, kdy zkrátka určitý spotřební produkt potřebujete, ale finance na něj nemáte (například, když se vám rozbije pračka). V takovém případě doporučujeme nákup nejdříve pořádně zvážit a hledat co nejvýhodnější půjčku.
Před nákupem takovéhoto produktu je také správným krokem volit takový výrobek, který vám vydrží co nejdelší dobu. Projděte si proto nejprve recenze výrobků, jež vám pomohou s výběrem a zajistí, že už si další půjčku na daný produkt nebudete muset brát.
Využijte bezúročné období
Když už u vás nastane situace, že si půjčku na spotřební zboží musíte vzít, je rozhodně vhodné využít u ní takzvané bezúročné období. Jedná se o předem dohodnutou dobu, během které se vaše půjčka nenavyšuje o úroky, takže v rámci ní nezaplatíte ani o korunu navíc.
Bezúročné období je typické pro kreditní karty nebo takzvaných revolvingových úvěrů. Stále častěji jej však najdete u klasických spotřebních úvěrů bankovních i nebankovních společností.
Půjčku je třeba v takovém případě splatit v dohodnutém časovém období, během kterého se vám nenačítá žádný úrok. Jestliže se vám to povede, nezaplatíte nic na úrocích a zaplatíte přesně tolik, kolik jste si půjčili.
Před nákupem spotřebního zboží na úvěr si tedy nejdříve zvažte, zda zboží opravdu potřebujete. Pokud ano, načasujte jeho nákup tak, abyste mohli úvěr splatit z vlastních peněz ještě v rámci bezúročného období. Tímto způsobem si zajistíte, že dané zboží nepřeplatíte a pouze urychlíte jeho nutný nákup.
Nepotřebujete to? Nekupujte to!
Půjčka na spotřební zboží však ani tak není dobrý nápad. Nikdy totiž nevíte, co se může stát, a například nečekaný výpadek příjmů, může vaši životní situaci pořádně zkomplikovat. Pokud tedy zrovna daný spotřební výrobek nepotřebujete aktuálně k životu, raději vyčkejte, než na něj budete mít dostatek financí z vlastních zdrojů.
Jak ale říká staré přísloví: člověk míní, život mění. Může se tedy stát, že půjčka na spotřební zboží bude nezbytným východiskem ze složité situace. V takovém případě vždy doporučujeme sáhnout po co nejkvalitnějším produktu, který vám vydrží dlouho a zajistí, že další půjčku nebudete muset čerpat.
Když už se k ní uchýlíte, je dobrým tahem splatit ji během takzvaného bezúročného období. Díky němu máte jistotu, že když půjčku zaplatíte včas, nepřeplatíte na ní ani korunu. Jestliže si tedy půjčku vzít musíte, jedná se o ideální způsob, jak se vyhnout jejímu přeplácení.
Ani s ním však půjčka na spotřební zboží zkrátka není dobrý nápad. Můžete-li se jí vyhnout, rozhodně je lepší si ji nevzít a vyčkat s nákupem na vhodnější období.
Mohlo by vás zajímat
Vánoce: Doba, kdy se kyberspecialisté nezastaví. Mnozí útočníky na své bankovní účty takřka zvou, varují
Pro jedny jsou Vánoce svátky klidu a míru, pro druhé jsou časem, kdy se nezastaví. Těmi druhými máme na mysli bankovní kyberexperty, kteří dělají, co mohou, aby ochránili peníze uložené na účtech. Jejich práce není snadná. Včasné odhalování zlodějských praktik kyberútočníků, kteří se ze všech sil snaží získat naše peníze, připomíná hru kočky s myší. Podvodníci jsou mimořádně schopní a vymýšlejí stále nové a nové finty, jak klienty oklamat. A daří se jim to natolik, že mnozí z nich pokusy o ochranu aktivně odmítají. Jak se ubránit radí specialista Komerční banky Marek Macháček.
Slibují i straší aneb Hra na emoce: Kyberpodvodníci vás oberou rychlostí lusknutí prstu
Správa financí nikdy nebyla snazší. Stačí pár ťuknutí na displej chytrého telefonu nebo na počítači a je hotovo. V řádu vteřin můžeme nakupovat, zhodnocovat své úspory, ovšem bohužel — stejně tak snadno a rychle se lze také stát chudákem. Moderní technologie a výhody s nimi spojené totiž nevyužíváme jen my, běžní občané, ale i podvodníci, kteří čím dál rafinovanějšími způsoby dokážou dostat peníze z lidí, s nimiž se nikdy nesetkali. Jejich obětí se hravě může stát kdokoli z nás, překvapivě jsou mezi nimi i ti s nejvyšším vzděláním.
Operativní leasing aneb Vše, na co jste se báli zeptat
Sjednání operativního leasingu je závazek. Než se proto definitivně rozhodnete pro auto na operák, měli byste znát odpovědi na všechny své palčivé otázky. A férová leasingová společnost by vám je měla poskytnout. My vám odpovíme na ty nejdůležitější.
Operativní leasing pro OSVČ - ano nebo ne?
Říká se, že operativní leasing se vyplatí zejména firmám. A je to pravda, protože se s ním pojí řada daňových výhod a v mnoha ohledech je pro firmu lepší než běžný leasing. Ale totéž platí i o podnikatelích, tedy OSVČ. Podívejme se na to, proč je auto na operák výhodnější a jak na něm můžete vydělat.
Operativní leasing vs. půjčka na auto. Co se vyplatí?
Koupě auta je v dnešní době hodně finančně náročná a můžete se kvůli ní zadlužit na celé roky dopředu. Málokdo dokáže našetřit na nové auto, a tak vyvstává otázka - je výhodnější půjčit si v bance, vzít si leasing nebo si pronajmout auto na operativní leasing?
Z naší bankovní poradny
Výměna neplatných bankovek
Ostatní dotazy
Dotaz v bankovní poradně
Dobrý den, chtěl bych si jednorázově přikoupit akcie firmy, které vlastním již z kuponové privatizace. Při informaci v KB mi bylo sděleno, že to již jak v minulosti není možné. Že je nutné si otevřít u vaší banky účet, jehož spravování ale nebude zadarmo. Prosím o sdělení zda je tomu tak i když by šlo o jednorázovou záležitost, protože trvale obchodovat s akciemi nechci. Děkuji za odpověď. S pozdravem Jiří Chochola. Dobrý den, nejsme banka, ale bankovně poradenský portál. Dnes se již s akciemi skutečně nedá obchodovat jako v dobách kuponových privatizací a je třeba mít otevřený účet v Centrálním depozitáři cenných papírů (pro český akciový trh), který bude otevřen a spravován Vámi vybraným tzv. účastníkem CDCP. Mezi ony účastníky patří většina větších banka (Česká spořitelna, Komerční banka, ČSOB, etc.), ale i vybrané banky menší, jako např. FIO banka. Každý z těchto účastníků má svůj sazebník, kde najdete veškeré informace o tom, kolik Vás spravování účtu a samotné obchody budou stát. Jsou zde velké rozdíly, takže studujte pečlivě. Osobně vidím jako jasnou volbu FIO banku, kde je vedení účtu zdarma a vypořádání ochdodů je jedno z nejlevnějších.Pojmy ve slovníku
100% Hypotéka
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte. Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější. V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %. Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku. Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit. Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu. Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem. Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM80% Hypotéka
Je nejčastěji sjednávaná hypotéka z více důvodů (ČNB s ohledem na růst ceny nemovitostí a krytí bankovních rizik omezila poskytování 90% hypoték a úplně zakázala poskytovat 100% hypotéky)Jde o hypotéku s nejvýhodnější úrokovou sazbou na trhu - v tomto segmentu je nejvyšší konkurence mezi bankami poskytujícími hypotéky. Příklad: pokud máte odhad nemovitosti na 1.000.000,- Kč, tak vám banka poskytne 800.000,- Kč formou hypotečního úvěru za nejvýhodnějších podmínek. Z vlastních prostředků tedy financujete 200.000,- Kč. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM90% Hypotéka
Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků. Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například: věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem. Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny. V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy. Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá. Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky. Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAdhezní smlouva
je taková smlouva, kde nabízející strana stanoví předem stanovené podmínky a je možné je pouze přijmout nebo nepřijmout (nelze jednat o úpravách). Jedná se o většinu písemných smluv ve spotřebitelských vztazích, často mají podobu formuláře. Spotřebitel je zde slabší stranou, a jako takový má stanovené podmínky buď přijmout, nebo smlouvu neuzavřít. Jelikož spotřebitel zde nemá možnost obsah smlouvy ovlivnit, je zákonem chráněn před skrytými nebo bezdůvodně nevýhodnými ustanoveními smlouvy. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMSrovnáváme hypotéky od
KOMENTÁŘE k článku Proč není půjčka na spotřební zboží dobrý nápad?
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.