- Jak funguje rychlá půjčka na účet?
- Jak rychle získám peníze po schválení půjčky?
- Jaké jsou úrokové sazby a RPSN u půjčky ihned na účet?
- Jaké poplatky jsou spojené s rychlou půjčkou?
- Jak vybrat nejvýhodnější rychlou půjčku?
- Jaké podmínky musíte splňovat, abyste dostali půjčku ihned?
- Jak zažádat o rychlou půjčku?
- Je možné půjčku splatit předčasně bez sankcí?
- Jaká je maximální a minimální částka, kterou si mohu půjčit?
- Co se stane, pokud rychlou půjčku nesplatíte včas?
- Je možné získat půjčku, i když máte záznam v registru dlužníků?
- Je možné získat půjčku bez doložení příjmů?
Půjčka ihned na účet: Jak funguje a jak ji sjednat?
4.11.2024 Půjčka
Půjčky ihned na účet, známé také jako rychlé půjčky, jsou charakteristické rychlým schválením a vyplacením peněz, a jsou tak vyhledávané u lidí, kteří potřebují peníze okamžitě. Připravili jsme si pro vás shrnutí základních informací o rychlých půjčkách, díky kterému se dozvíte vše, co o okamžitých půjčkách potřebujete vědět.
Řazeno podle
Řazeno podle:
RPSN 50 000 Kč vzestupně
Produkty
RPSN 50 000 Kč
sazba RPSN p.a. platná pro půjčku ve výši 50 000 Kč na 24 měsíců
Splátka 50 000 Kč
měsíční splátka úvěru platná pro půjčku ve výši 50 000 Kč na 24 měsíců
Vedení půjčky
měsíční poplatek za vedení půjčky
Půjčka na cokoliv
Více informací
RPSN 50 000 Kč
6,61 %
Splátka 50 000 Kč
2 226 Kč
Vedení půjčky
0 Kč
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Minutová půjčka
Více informací
RPSN 50 000 Kč
5,96 %
Splátka 50 000 Kč
2 212 Kč
Vedení půjčky
0 Kč
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Co si z článku odnést:
- Rychlou půjčku nabízejí jak bankovní tak nebankovní společnosti.
- Výhodou půjčky ihned je rychlé schválení i vyplacení peněz, je však třeba počítat s vyššími úroky a možnými poplatky.
- V současné době je možné sjednat rychlou půjčku jednoduše online.
- Jak vybrat nejvýhodnější okamžitou půjčku? Využijte srovnání nabídek jednotlivých poskytovatelů.
Jak funguje rychlá půjčka na účet?
„Jak už název rychlá půjčka nebo také půjčka na účet ihned napovídá, jedná se o půjčku, kterou neprodleně po jejím schválení obdržíte na účet, případně vám budou peníze vyplaceny v hotovosti. Rychlou půjčku na účet nabízejí jak banky, tak i nebankovní společnosti. Banky zpravidla před schválením půjčky ověřují příjmy a nahlížejí do registrů dlužníků. Nemáte pro banku dostatečně vysoké příjmy nebo máte negativní záznam v registru dlužníků? V tom případě může být řešením rychlá nebankovní půjčka,” říká Petr Jermář, specialista na finance z potálu banky.cz.
Jak rychle získám peníze po schválení půjčky?
Rychlá půjčka je zpravidla spojená s velmi rychlým procesem schvalování a také s rychlou výplatou peněz. Ty obvykle obdržíte na účet během několika minut. Konkrétní podmínky se liší u jednotlivých společností, setkat se můžete například s půjčkou na účet do 15 minut nebo s rychlou půjčkou do 10 minut.
Jaké jsou úrokové sazby a RPSN u půjčky ihned na účet?
Úrokové sazby a RPSN (celkové náklady na půjčku, které zahrnují úroky i další náklady) se liší společnost od společnosti:
Bankovní půjčky | Úrok | RPSN | Splatnost |
MONETA Money Bank – Expres půjčka na cokoliv | Od 4,69 % | Od 4,79 % | 3 až 120 měsíců |
Raiffeisenbank – Minutová půjčka | Od 4,8 % | Od 4,9 | 3 až 120 měsíců |
mBank – Půjčka | Od 4,99 % | Od 5,11 % | 12 až 120 měsíců |
ČSOB – Půjčka na cokoliv | Od 5,31 % | Od 5,44 % | 12 až 120 měsíců |
Nebankovní půjčky | |||
Provident – Půjčka Creditea | Od 9,84 % | Od 10,45 % | 6 až 36 měsíců |
PROFI CREDIT - Razdva půjčka | Od 9,21 % | Od 9,6 % | 3 až 48 měsíců |
Home Credit – Flexibilní půjčka | Od 11,90 % | Od 12,60 % | 4 až 120 měsíců |
Zonky – Půjčka | Od 4,49 % | Od 5,03 % | 12 až 120 měsíců |
Jaké poplatky jsou spojené s rychlou půjčkou?
Rychlé půjčky bývají spojeny nejen s vyššími poplatky, než je tomu u tradičních bankovních půjček, ale také s možnými poplatky, které mohou půjčku výrazně prodražit. Jednat se může například o poplatek za sjednání půjčky, poplatek za prodloužení splatnosti, poplatek za předčasné splacení nebo sankční poplatky za zpoždění splátky.
Jak vybrat nejvýhodnější rychlou půjčku?
Při výběru půjčky ihned na účet je ideální využít srovnávač půjček, který nabídky porovná za vás. Při výběru půjčky se zaměřte nejen na výši úroku, ale také na RPSN a důkladně se seznamte s podmínkami půjčky. Myslete na to, že v případě některých rychlých půjček se může RPSN vyšplhat i na stovky procent, což může vést k zadlužení. Srovnání nejlepších a nejvýhodnějších půjček pro rok 2025 najdete zde.
Jaké podmínky musíte splňovat, abyste dostali půjčku ihned?
Podmínky pro získání rychlé půjčky na účet se mohou lišit společnost od společnosti. Obecně se však jedná o tyto:
- minimální věk 18, případně 21 let
- trvalý pobyt na území ČR
- dva doklady totožnosti
- doložení pravidelného příjmu (existují i půjčky bez doložení příjmů)
- pozitivní úvěrová historie (existují i půjčky bez registru)
- vlastní bankovní účet
Online srovnání nebankovních půjček
Jak zažádat o rychlou půjčku?
Žádost o půjčku bývá velmi jednoduchá. Poté, co si vyberete poskytovatele půjčky, vyplníte online žádost na webových stránkách poskytovatele. Po vyplnění žádosti, do které zadáte základní informace, bývá vyžadováno ověření totožnosti. Pokud poskytovatel vaši žádost schválí, předloží vám smlouvu, kterou podepíšete. Většina poskytovatelů k podpisu smlouvu používá SMS ověření. Během několika minut nebo maximálně několika hodin vám přijdou peníze na účet.
Je možné půjčku splatit předčasně bez sankcí?
Zatímco u některých institucí je předčasné splacení rychlé půjčky zdarma, u jiných se můžete setkat s poplatkem. Veškeré podmínky půjčky s okamžitým převodem, a to včetně případných poplatků za předčasné splacení a jejich výše, vyčtete ze smlouvy a smluvních podmínek daného poskytovatele.
Jaká je maximální a minimální částka, kterou si mohu půjčit?
Maximální a minimální částka, kterou si můžete prostřednictvím půjčky ihned na účet půjčit, se liší poskytovatel u poskytovatele. Minimální částka zpravidla začíná na 500 až 1.000 Kč. Vyšší maximální částky jsou obvykle spojené s půjčkami u bankovních společností, například Minutová půjčka od Raiffeisenbank je spojená s možností půjčit si 5.000 až 1.200.000 Kč. Maximální částka půjčky u nebankovních společností bývá nižší.
Co se stane, pokud rychlou půjčku nesplatíte včas?
„Nesplacení rychlé půjčky může mít závažné následky, které mohou ovlivnit vaši finanční situaci. V první řadě je třeba počítat se sankčními poplatky a také možnými úroky z prodlení. Pokud nesplatíte půjčku ani po zaslání upomínek, může po vás poskytovatel dluh vymáhat a připočítat k dluhu náklady za vymáhání. Dluh může vést také k zápisu do registru dlužníků. Při sjednávání rychlé půjčky si proto vždy dobře propočítejte, jestli jste schopni ji včas splatit,” říká Petr Jermář, specialista na finance z portálu banky.cz
Je možné získat půjčku, i když máte záznam v registru dlužníků?
Většina nebankovních společností při schvalování okamžitých půjček nahlíží do registrů, zpravidla se jedná o nebankovní registr klientských informací (NRKI) a bankovní registr klientských informací (BRKI) Setkáte se však i se společnostmi, které nabízejí takzvanou půjčku bez registru, jež cílí na lidi s negativním zápisem v registru dlužníků. Nespornou výhodou této půjčky je samozřejmě to, že vám společnost půjčí peníze, i když dlužíte. Je ale třeba říci, že se jedná o jeden z nejrizikovějších produktů na trhu, který je spojený s vyšším úrokem a možnými vysokými poplatky a sankcemi.
Je možné získat půjčku bez doložení příjmů?
Stejně jako existují půjčky bez registru, existují i půjčky bez doložení příjmů. Zpravidla se jedná o krátkodobé půjčky v řádech několika tisíc korun s krátkou dobou splatnosti. I tento typ půjčky je zpravidla spojený s rychlým schválením a vyplacením peněz. Nevýhodou jsou však vysoké úroky a poplatky a také riziko, že narazíte na podvodnou společnost. V tomto článku zjistíte, jak získat půjčku bez doložení příjmů.
Redakce Banky.cz
ANKETA k článku Půjčka ihned na účet: Jak funguje a jak ji sjednat?
Preferujete půjčky na účet, nebo v hotovosti?
-
Na účet
(76)
-
V hotovosti
(40)
Počet odpovědí: 116
Mohlo by vás zajímat
Jak funguje vymáhání dluhů: Co očekávat a jak se bránit
17.1.2025 Půjčka
Jak funguje vymáhání dluhů v praxi? Od první upomínky, přes soud, až po exekuci vede dlouhá cesta, během které máte více možností, než si možná myslíte. Nezaplacená splátka ještě neznamená exekuci na účtu nebo zabavený majetek. Naopak: při správném postupu můžete i vážné finanční problémy vyřešit s minimem následků. Připravili jsme pro vás přehledného průvodce vymáháním dluhů, včetně praktických tipů, jak se bránit a na co máte právo.
Úvěry pro s.r.o.: Co potřebujete vědět
31.12.2024 Půjčka
Firemní úvěr se stal nepostradatelným nástrojem pro rozvoj a růst společností s ručením omezeným. Podnikatelský úvěr pomáhá firmám překlenout období nedostatku hotovosti, financovat investice nebo rozšiřovat podnikání. Ne každá společnost však dokáže úvěr získat snadno. Zde najdete vše důležité, co potřebujete vědět o úvěrech pro s.r.o.
Jak funguje protiúčet: Praktický průvodce krok za krokem
31.12.2024 Půjčka
Protiúčet je atraktivní způsob, jakým řidiči mohou snadno vyměnit starý vůz za nový. Zákazníci tak mohou získat výkupní hodnotu svého stávajícího vozu automaticky odečtenou z ceny nového automobilu, často s dodatečnými slevami či bonusem. Pro mnohé je to příležitost, jak se vyhnout komplikacím spojeným s přímým prodejem starého auta.
Půjčka od soukromé osoby
29.12.2024 Půjčka
Půjčka od soukromé osoby, ale též půjčka od soukromého investora, nebo také P2P (peer-to-peer) půjčka. Oba názvy půjčky říkají, že nejde o úvěr od banky, ale ani od licencované nebankovní společnosti. Už tento fakt samotný by ve vás měl vzbudit zvýšenou opatrnost. Může se půjčka od soukromníka vyplatit? A co si tento typ půjčky vyžádá za svou často značnou shovívavost ohledně nižší bonity a příjmů?
Jak správně vypočítat splátku úvěru
27.12.2024 Půjčka
Plánujete si vzít úvěr a zajímá vás, jaká bude vaše měsíční splátka? Bez porozumění faktorům ovlivňujícím výši splátky se v rozhodování o půjčce neobejdete. V tomto článku vám krok za krokem vysvětlíme, jak se splátka úvěru počítá, jaké typy splátek se u půjček aplikují nebo jak si splátku jednoduše snížit. Po přečtení budete přesně vědět, co se promítá do výsledného výpočtu každé splátky.
Z naší bankovní poradny
Nezvládám splácet bankovní půjčku
4.4.2024
Půjčka
Pokračování dotazu č. 23295: Dobrý den, půjčka mi byla navýšena o 410 000 Kč a splátka z 10 tisíc na 16 700 Kč. Kdyby si banka vše ověřila, zjistila by, že toho mám víc a že příjem nesouhlasí. Nyní jsem v problémech a nevím co dál. Moje chyba, uznávám. Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
děkuji za doplnění, ale bez znalosti mnoha dalších detailů (jaké jste měla příjmy, celkovou bonitu, historii, souběžné závazky) nedokáži posoudit, zda byla vaše bonita ohodnocena správně či nikoliv. Banky své klienty prověřují velmi pečlivě, problémy s nedostatečným ověřováním bonity bývají spíše u nebankovek. Nezvládáte-li splácet, zkuste se s bankou domluvit na přijatelném řešení pro obě strany (např. prodloužení splatnosti, snížení splátek). Případně požádejte o osobní bankrot.
Petr Jermář
Nemám na splácení bankovní půjčky
25.3.2024
Půjčka
Dobrý den, můj bankéř si neověřil můj příjem (UniCredit) a přesto mi byla schválena půjčka. Nyní nemám na splátku. Jak postupovat?
Dobrý den,
kontaktujte prosím vaši banku (UniCredit Bank) a pokuste se domluvit na řešení přijatelném pro obě strany (prodloužení splatnosti/snížení měsíčních splátek atd.). Kolik jste si prosím půjčila, jak vysoký máte příjem a měsíční splátky? Všechny banky bonitu svých klientů před poskytnutím půjčky ověřují (někdy je vyžadováno potvrzení o příjmech od zaměstnavatele, jindy stačí obrat na účtu atd.).
Petr Jermář
Nákup na splátky po insolvenci
25.3.2024
Půjčka
Dobrý den, jsem již půl roku po skončení insolvence a měl bych dotaz, zda si mohu vzít něco na splátky (např. televizi). Zda mi to v nějakém obchodě vůbec schválí. Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
s nákupem na splátky doporučuji vyčkat min. 2-3 roky, s půjčkami 4-5 let od skončení insolvence.
Petr Jermář
Půjčka na auto po insolvenci
21.3.2024
Půjčka
Dobrý den, prosím, chci se zeptat - v květnu to bude 5 let od úspěšně ukončené insolvence. Dostanu od banky úvěr na auto, když bych požádal dřív než až v květnu? Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
šanci máte i nyní, ale 2-3 zamítnuté žádosti o půjčku na auto Vaše šance posunou o dalších min. 6 měsíců. Doporučuji raději vyčkat do května.
Petr Jermář
Pojmy ve slovníku
100% Hypotéka
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte. Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější. V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %. Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku. Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit. Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu. Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem. Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM90% Hypotéka
Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků. Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například: věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem. Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny. V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy. Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá. Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky. Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMBezúročná půjčka
Pod pojmem bezúročná půjčka rozumíme takový úvěr (spotřebitelský nebo podnikatelský), kde si poskytovatel neúčtuje úroky z poskytnutých peněz. Ale pozor, to zdaleka neznamená, že by bezúročný úvěr byl půjčkou zdarma. Dalším nákladem půjčky totiž bývají poplatky, které jsou u mnoha bezúročných úvěrů poměrně vysoké. Výsledný přeplatek z půjčky proto může být i u bezúročné varianty opravdu velký. Vždy proto sledujte RPSN nebo v návrhu na smlouvu uvedenou celkovou částku splatnou spotřebitelem. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMSrovnáváme hypotéky od
KOMENTÁŘE k článku Půjčka ihned na účet: Jak funguje a jak ji sjednat?
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.