Půjčka na cokoliv: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody

Co je půjčka na cokoliv a jak se liší od dalších úvěrů

„Jiné pojmenování pro běžný spotřebitelský úvěr od banky či od nebankovní společnosti. I tak by se dala velmi jednoduše popsat ‚půjčka na cokoliv‘. Poskytuje se v jakékoliv částce, na jakkoliv dlouhou dobu a opravdu na cokoliv. To znamená, že jde o půjčku neúčelovou, u níž se nijak neprokazuje využití vypůjčených peněz. Zavazovat vás bude jen splátkový kalendář,“ říká k půjčce na cokoliv Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz

Jak dlouho trvá půjčka na cokoliv?

„Na cokoliv“ si lze půjčit na různě dlouhou dobu. Od několika dní (půjčka do výplaty), až po třeba deset let (neúčelový bankovní úvěr).  Když budete ochotni zastavit svůj majetek, můžete si „na cokoliv“ vyřídit i neúčelovou (tzv. americkou) hypotéku. Ta se dá splácet třeba třicet let.

Nejčastější druhy půjček na cokoliv

Půjčka na cokoliv, coby neúčelový spotřebitelský úvěr, je zastřešující kategorií pro mnoho typů půjček. Škála názvů a označení, pod nimiž ji můžete potkat, je proto široká. Vybíráme jen ty nejčastější:

• půjčka na cokoliv
• půjčka bez účelu
• neúčelová půjčka
• rychlá půjčka
• půjčka ihned
• půjčka bez registru
• půjčka na splátky
• půjčka online
• výhodná půjčka
• půjčka bez ručitele
• půjčka bez poplatků
• nejlevnější půjčka
• půjčka na účet
• půjčka do výplaty
• půjčka bez doložení příjmu
• flexibilní půjčka

Srovnání nebankovních půjček

Jak vybrat nejlepší půjčku na cokoliv

Nejlepší půjčka na cokoliv musí co nejlépe zkombinovat čtyři vlastnosti. Které z kombinací nakonec dát přednost, závisí na situaci. Promítnou se do ní vaše aktuální finanční možnosti, platební historie, ale i plány do budoucna. Vybírejte podle kombinace těchto parametrů:

1. licencovaný poskytovatel - tady nikdy nepolevujte. Půjčku jedině od licencovaného poskytovatele (banka, úvěrové družstvo, či nebankovní společnost s licencí ČNB)
2. celková cena půjčky - měla by být co nejnižší. Nepátrejte jen po úrocích, orientujte se i podle RPSN. Dobře se srovnává i podle celkového přeplatku za půjčku (na vyžádání vám ho vypočítají poskytovatelé půjček, o něž se zajímáte)
3. podmínky získání - Některé půjčky vyžadují příliš vysokou bonitu klienta, jiné jsou dostupnější. I tomu byste měli jejich výběr přizpůsobit
4. podmínky splácení - přednost dejte půjčce, u níž lze splácení zdarma upravit. Především je tu zdarma předčasné splacení (abyste si nezavřeli cestu k výhodnému refinancování). Někde se setkáte i s bezplatným odkladem splátky, či s možností si splátku zdarma nechat snížit. Pozor na půjčky s vysokými sankcemi z prodlení a bez možnosti změny tempa splácení!

Kdy dát přednost půjčce na cokoliv?

Půjčka na cokoliv se hodí, kdykoliv potřebujete zafinancovat smysluplnou věc či projekt, přitom jste si jistí, že bezpečně zvládnete splácení. Ale pozor, pokud se pouštíte do projektu, na nějž se dá půjčit účelově (rekonstrukce, zelené technologie, auto aj.), poohlédněte se mezi účelovými půjčkami. Díky účelu totiž bývají levnější.

Jaké jsou podmínky pro získání půjčky na cokoliv

Podmínky získání se liší napříč celým trhem. Nejméně přísné podmínky nastavují nebankovní společnosti poskytující půjčky pro každého. Na opačné straně spektra jsou bankovní úvěry ve vysokých částkách a bankovní americké hypotéky.

K vyřízení úvěru bude nutné doložit svou totožnost (občanský průkaz, další doklad totožnosti nebo Bank iD) a nějakou formu potvrzení o pravidelných příjmech. 

Jaká je maximální a minimální výše půjčky na cokoliv?

Minima začínají na několika stokorunách (většinou 500 Kč). Maxima se mohou u bank pohybovat okolo 2,5 mil. Kč bez zástavy, nebo i vyšší miliony korun u americké hypotéky.

Kolik stojí půjčka na cokoliv?

„Ceny půjček na cokoliv jsou opravdu pestré. Od čisté nuly v RPSN (nebankovní první půjčka zdarma), až po miliony procent (některé nebankovní půjčky bez registru a do výplaty). Zde vidíte, že na obou koncích cenového spektra stojí nebankovní společnosti, s obrovským rozptylem cen nabízených úvěrů. Ceny bankovních půjček se pohybují v mnohem užším intervalu: několik procentních bodů (až desítek procentních bodů) nad repo sazbou,“ informuje o značném rozptylu v cenách půjček Libor Vojta Ostatek, úvěrový expert Broker Trustu.

Jak na správné nastavení splátek?

Ať si berete půjčku na jediný měsíc, nebo i na deset let, splátku si vždycky nechte nastavit tak, abyste ji zvládli zaslat včas a v plné výši, a ještě bezpečně vyjít se svými výdaji. U dlouhodobějších půjček je důležité myslet i na spoření. Splácet se má jen takovým tempem, abyste si zvládli vytvářet finanční rezervu pro nečekané výdaje a události.  

Výhody půjček na cokoliv

Jaké jsou výhody půjčky na cokoliv oproti jiným typům půjček? Podívejme se na ně v přehledných odrážkách:

• bez omezení účelu
• velký výběr částek a dob trvání
• některé lze vyřídit za pár minut
• některé půjčky jsou dostupné i lidem s nižšími příjmy a bonitou
• možnost nastavit si splátku dle svých potřeb
• lze získat jako první zdarma
• výplata na účet, ale i v hotovosti
• lze získat jako flexibilní úvěr s možností opakovaného čerpání

Nevýhody půjček na cokoliv

• méně výhodná u vyšších částek (účelová půjčka by vyšla levněji)
• rychlé a snadné vyřízení svádí k impulzivnímu rozhodování
• riziko předlužení
• často vysoké poplatky z prodlení
• snížení kreditního skóre a riziko zhoršení u platební historie

Regulace v oblasti půjček na cokoliv

Půjčky na cokoliv patří ke spotřebitelským úvěrům, a proto jejich poskytovatelé podléhají regulaci ze strany zákona o spotřebitelském úvěru a ze strany České národní banky. To ovšem platí o bankách, úvěrových družstvech a o licencovaných nebankovních společnostech. Soukromé půjčky od lichvářů a podnikatelské úvěry od firem bez licence této regulaci naopak nepodléhají.

Bankovní versus nebankovní půjčky na cokoliv

Jestli sáhnete po bankovní či po nebankovním úvěru, je čistě na vás. Každý sektor, dokonce i každý poskytovatel, nebídnou jiné výhody a nevýhody. Rozhodujte se primárně podle návodu, který jsme uvedli v kapitolce: Jak vybrat nejlepší půjčku na cokoliv.

Podívejte se, jak lze pomocí půjček nebo investování sehnat peníze na cokoliv.

Často se ptáte

Jak rychle mohu získat peníze po schválení půjčky?

Rychlost vyplacení peněz závisí na konkrétním poskytovateli půjčky. U některých nebankovních institucí můžete mít peníze na účtu i během několika minut po schválení, zatímco u bank to může trvat den a více.

Mohu půjčku splatit předčasně?

Ano, většina poskytovatelů umožňuje předčasné splacení půjčky. Někteří mohou vyžadovat poplatek za předčasné splacení, ale u mnoha půjček na cokoliv je tato možnost zdarma. Upřednostněte půjčku s mimořádnou splátkou zdarma. Tím si necháte otevřená vrátka pro výhodné refinancování, když pro něj na trhu nastane příležitost.

Jaké jsou možnosti odkladu splátek?

Možnosti odkladu splátek se liší podle poskytovatele. Někteří nabízejí možnost odložit splátku o několik dní či týdnů, jiní umožňují i delší odklad, například v případě finančních potíží. Je důležité si předem zjistit podmínky odkladu splátek u konkrétní půjčky. Pamatujte, že žádost o odklad splátky i jeho realizace se negativně propíší do registrů (rozhodně však méně negativně než prodlení se splátkou).

Jak půjčka na cokoliv ovlivní mé kreditní skóre?

Každá půjčka, včetně půjčky na cokoliv, může ovlivnit vaše kreditní skóre - zvýší totiž celkovou částku vašich závazků. Ovšem: pokud splácíte řádně a včas, může půjčka vaše skóre vylepšit. A naopak, jakmile budete mít problémy se splácením, může se vaše skóre zhoršit. Je proto důležité pečlivě zvážit svou finanční situaci a schopnost splácet ještě před sjednáním půjčky. Nepůjčovat si na zbytečnosti a půjčku vnímat až jako krajní řešení.

Podívejte se na další druhy půjček