Co si představit, když se řekne „půjčka na cokoliv“? Nejde o reklamní tahák, nebo se opravdu dá vypůjčit si, na cokoliv chcete? Kdo nabízí takový úvěr a jaká bude jeho cena? Dá se vzít i u banky? Jak vybrat nejlepší půjčku na cokoliv a jaké jsou s půjčkou na cokoliv zkušenosti? Připravili jsme pro vás odpovědi na tyto, ale i další otázky.
Co je půjčka na cokoliv a jak se liší od dalších úvěrů
„Jiné pojmenování pro běžný spotřebitelský úvěr od banky či od nebankovní společnosti. I tak by se dala velmi jednoduše popsat ‚půjčka na cokoliv‘. Poskytuje se v jakékoliv částce, na jakkoliv dlouhou dobu a opravdu na cokoliv. To znamená, že jde o půjčku neúčelovou, u níž se nijak neprokazuje využití vypůjčených peněz. Zavazovat vás bude jen splátkový kalendář,“ říká k půjčce na cokoliv Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz
Půjčka na cokoliv, coby neúčelový spotřebitelský úvěr, je zastřešující kategorií pro mnoho typů půjček. Škála názvů a označení, pod nimiž ji můžete potkat, je proto široká. Vybíráme jen ty nejčastější:
Nejlepší půjčka na cokoliv musí co nejlépe zkombinovat čtyři vlastnosti. Které z kombinací nakonec dát přednost, závisí na situaci. Promítnou se do ní vaše aktuální finanční možnosti, platební historie, ale i plány do budoucna. Vybírejte podle kombinace těchto parametrů:
licencovaný poskytovatel - tady nikdy nepolevujte. Půjčku jedině od licencovaného poskytovatele (banka, úvěrové družstvo, či nebankovní společnost s licencí ČNB)
celková cena půjčky - měla by být co nejnižší. Nepátrejte jen po úrocích, orientujte se i podle RPSN. Dobře se srovnává i podle celkového přeplatku za půjčku (na vyžádání vám ho vypočítají poskytovatelé půjček, o něž se zajímáte)
podmínky získání - Některé půjčky vyžadují příliš vysokou bonitu klienta, jiné jsou dostupnější. I tomu byste měli jejich výběr přizpůsobit
podmínky splácení - přednost dejte půjčce, u níž lze splácení zdarma upravit. Především je tu zdarma předčasné splacení (abyste si nezavřeli cestu k výhodnému refinancování). Někde se setkáte i s bezplatným odkladem splátky, či s možností si splátku zdarma nechat snížit. Pozor na půjčky s vysokými sankcemi z prodlení a bez možnosti změny tempa splácení!
Kdy dát přednost půjčce na cokoliv?
Půjčka na cokoliv se hodí, kdykoliv potřebujete zafinancovat smysluplnou věc či projekt, přitom jste si jistí, že bezpečně zvládnete splácení. Ale pozor, pokud se pouštíte do projektu, na nějž se dá půjčit účelově (rekonstrukce, zelené technologie, auto aj.), poohlédněte se mezi účelovými půjčkami. Díky účelu totiž bývají levnější.
Jaké jsou podmínky pro získání půjčky na cokoliv
Podmínky získání se liší napříč celým trhem. Nejméně přísné podmínky nastavují nebankovní společnosti poskytující půjčky pro každého. Na opačné straně spektra jsou bankovní úvěry ve vysokých částkách a bankovní americké hypotéky.
K vyřízení úvěru bude nutné doložit svou totožnost (občanský průkaz, další doklad totožnosti nebo Bank iD) a nějakou formu potvrzení o pravidelných příjmech.
Jaká je maximální a minimální výše půjčky na cokoliv?
Minima začínají na několika stokorunách (většinou 500 Kč). Maxima se mohou u bank pohybovat okolo 2,5 mil. Kč bez zástavy, nebo i vyšší miliony korun u americké hypotéky.
Kolik stojí půjčka na cokoliv?
„Ceny půjček na cokoliv jsou opravdu pestré. Od čisté nuly v RPSN (nebankovní první půjčka zdarma), až po miliony procent (některé nebankovní půjčky bez registru a do výplaty). Zde vidíte, že na obou koncích cenového spektra stojí nebankovní společnosti, s obrovským rozptylem cen nabízených úvěrů. Ceny bankovních půjček se pohybují v mnohem užším intervalu: několik procentních bodů (až desítek procentních bodů) nad repo sazbou,“ informuje o značném rozptylu v cenách půjček Libor Vojta Ostatek, úvěrový expert Broker Trustu.
Jak na správné nastavení splátek?
Ať si berete půjčku na jediný měsíc, nebo i na deset let, splátku si vždycky nechte nastavit tak, abyste ji zvládli zaslat včas a v plné výši, a ještě bezpečně vyjít se svými výdaji. U dlouhodobějších půjček je důležité myslet i na spoření. Splácet se má jen takovým tempem, abyste si zvládli vytvářet finanční rezervu pro nečekané výdaje a události.
Výhody půjček na cokoliv
Jaké jsou výhody půjčky na cokoliv oproti jiným typům půjček? Podívejme se na ně v přehledných odrážkách:
bez omezení účelu
velký výběr částek a dob trvání
některé lze vyřídit za pár minut
některé půjčky jsou dostupné i lidem s nižšími příjmy a bonitou
možnost nastavit si splátku dle svých potřeb
lze získat jako první zdarma
výplata na účet, ale i v hotovosti
lze získat jako flexibilní úvěr s možností opakovaného čerpání
Nevýhody půjček na cokoliv
méně výhodná u vyšších částek (účelová půjčka by vyšla levněji)
rychlé a snadné vyřízení svádí k impulzivnímu rozhodování
riziko předlužení
často vysoké poplatky z prodlení
snížení kreditního skóre a riziko zhoršení u platební historie
Regulace v oblasti půjček na cokoliv
Půjčky na cokoliv patří ke spotřebitelským úvěrům, a proto jejich poskytovatelé podléhají regulaci ze strany zákona o spotřebitelském úvěru a ze strany České národní banky. To ovšem platí o bankách, úvěrových družstvech a o licencovaných nebankovních společnostech. Soukromé půjčky od lichvářů a podnikatelské úvěry od firem bez licence této regulaci naopak nepodléhají.
Bankovní versus nebankovní půjčky na cokoliv
Jestli sáhnete po bankovní či po nebankovním úvěru, je čistě na vás. Každý sektor, dokonce i každý poskytovatel, nebídnou jiné výhody a nevýhody. Rozhodujte se primárně podle návodu, který jsme uvedli v kapitolce: Jak vybrat nejlepší půjčku na cokoliv.
Jak rychle mohu získat peníze po schválení půjčky?
Rychlost vyplacení peněz závisí na konkrétním poskytovateli půjčky. U některých nebankovních institucí můžete mít peníze na účtu i během několika minut po schválení, zatímco u bank to může trvat den a více.
Mohu půjčku splatit předčasně?
Ano, většina poskytovatelů umožňuje předčasné splacení půjčky. Někteří mohou vyžadovat poplatek za předčasné splacení, ale u mnoha půjček na cokoliv je tato možnost zdarma. Upřednostněte půjčku s mimořádnou splátkou zdarma. Tím si necháte otevřená vrátka pro výhodné refinancování, když pro něj na trhu nastane příležitost.
Jaké jsou možnosti odkladu splátek?
Možnosti odkladu splátek se liší podle poskytovatele. Někteří nabízejí možnost odložit splátku o několik dní či týdnů, jiní umožňují i delší odklad, například v případě finančních potíží. Je důležité si předem zjistit podmínky odkladu splátek u konkrétní půjčky. Pamatujte, že žádost o odklad splátky i jeho realizace se negativně propíší do registrů (rozhodně však méně negativně než prodlení se splátkou).
Jak půjčka na cokoliv ovlivní mé kreditní skóre?
Každá půjčka, včetně půjčky na cokoliv, může ovlivnit vaše kreditní skóre - zvýší totiž celkovou částku vašich závazků. Ovšem: pokud splácíte řádně a včas, může půjčka vaše skóre vylepšit. A naopak, jakmile budete mít problémy se splácením, může se vaše skóre zhoršit. Je proto důležité pečlivě zvážit svou finanční situaci a schopnost splácet ještě před sjednáním půjčky. Nepůjčovat si na zbytečnosti a půjčku vnímat až jako krajní řešení.
Půjčování peněz je běžnou součástí života. Na trhu se však setkáte i s nepoctivci, kteří se snaží využít situace lidí v nouzi. Jak je rozpoznat, jak se před nimi chránit a co dělat, když už jste se stali jejich obětí? Nabízíme praktické informace, jak se v džungli půjček neztratit a nenechat se napálit. Jak poznat varovné signály a jaké nejčastější podvodné praktiky. Ukážeme, kam se obrátit o pomoc, když už jste se stali obětí neférového jednání, či přímo podvodu.
Hazard a sázení je v České republice na vzestupu, což ostatně potvrzují i čísla z loňského roku. V průběhu roku 2023 lidé žijící v České republice vsadili 873,2 miliard korun. Sázení je spojené nejen s vysokým rizikem ztráty peněz, ale také s rizikem zamítnutí žádosti o úvěr. Jak banky pohlížejí na sázení?
Představa, že někdo zabaví majetek nebo zablokuje účet, je noční můrou mnoha lidí. Co všechno ale může exekutor opravdu zabavit? A co naopak nesmí? Řekneme vám, jak exekuce probíhá, co všechno může exekutor zabavit, a jak se vy můžete proti neoprávněné exekuci bránit. Dozvíte se také, jaká jsou vaše práva v průběhu exekučního řízení a co vlastně dělat, když obdržíte exekuční příkaz.
Statisíce Čechů trápí finanční problémy a nezvládají splácet své dluhy. Věřitelé mají více možností, jak získat dlužné peníze zpět. Pokud máte dluhy, dlouhodobě je nedokážete splácet a s věřitelem nijak nespolupracujete, zřejmě dojde na exekuci majetku. Vždy je výhodnější snažit se dluhy alespoň částečně splatit. Můžete na sebe podat insolvenční návrh a při splnění podmínek projít osobním bankrotem.
V České republice je v současné době 645 700 dlužníků v exekučním řízení a na začátku roku 2024 exekutorská komora evidovala 4 059 035 exekucí. Chcete si být jistí, že nemáte žádné dluhy u bank a nebankovních institucí nebo že nedlužíte na finančním úřadě či na sociálním pojištění? Připravili jsme si pro vás přehledné shrnutí toho, jak zjistit své dluhy.
KOMENTÁŘE k článku Půjčka na cokoliv: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.