- Co je půjčka na IČO - pro OSVČ?
- Čím se liší půjčka na IČO od spotřebitelského úvěru
- Jaké jsou varianty půjčky na IČO - pro OSVČ
- Jak vybrat nejlepší půjčku na IČO - pro OSVČ
- Jaké jsou požadavky pro získání půjčky na IČO pro OSVČ
- Jak se počítá půjčka na IČO - pro OSVČ
- Výhody a nevýhody půjčky na IČO pro OSVČ
- Kde vybírat půjčku na IČO - pro OSVČ
- Další půjčky, které by vás mohly zajímat
Půjčka na IČO pro OSVČ: komu poslouží a jak vybrat tu nejlepší
30.8.2023 Půjčka
Půjčka na IČO neboli podnikatelský úvěr je specifickou půjčkou určenou do podnikání. Vzhledem k tomu, že cílí na jednotlivce, nikoliv na firmy, často se označuje i jako půjčka pro živnostníky nebo půjčka pro podnikatele. A s běžnou spotřební půjčkou má jen pramálo společného, upravuje ji jiná legislativa a jsou pro ni typické jiné podmínky získání i následného splácení.
Řazeno podle
Řazeno podle:
RPSN 50 000 Kč vzestupně
Produkty
RPSN 50 000 Kč
sazba RPSN p.a. platná pro půjčku ve výši 50 000 Kč na 24 měsíců
Splátka 50 000 Kč
měsíční splátka úvěru platná pro půjčku ve výši 50 000 Kč na 24 měsíců
Vedení půjčky
měsíční poplatek za vedení půjčky
Půjčka na cokoliv
Více informací
RPSN 50 000 Kč
6,61 %
Splátka 50 000 Kč
2 226 Kč
Vedení půjčky
0 Kč
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Minutová půjčka
Více informací
RPSN 50 000 Kč
5,96 %
Splátka 50 000 Kč
2 212 Kč
Vedení půjčky
0 Kč
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Co je půjčka na IČO - pro OSVČ?
Bankovní i nebankovní půjčka na IČO, to jsou, zjednodušeně řečeno, peníze půjčované do podnikání. Na rozjezd podnikání, k rozšíření podnikatelské činnosti, k zahlazení časového nesouladu mezi příjmy (z faktur) a výdaji (na mzdy, nájem, nákup materiálu atp.), ale i k podpoře snahy o záchranu podnikání. Nikdy nemá sloužit k pokrytí osobních potřeb!
Úvěry na IČO se čerpají na podnikatelský účet (především ty bankovní). A řídí se jen několika jednoduchými pravidly, zakotvenými v Občanském zákoníku, v § 2395 - § 2400. To je úprava na míle vzdálená od rozsahu zákona o spotřebitelském úvěru. Proč?
Stát zastává názor, že zatímco pozice spotřebitele (dlužníka) vůči podnikateli (bance, nebankovní společnosti) je slabší, a tudíž je nutné spotřebujete ochraňovat. Ovšem u půjček pro OSVČ (ale i půjček pro s.r.o.) se do vzájemné interakce jakožto věřitel a dlužník dostávají dva podnikatelé. Taktový vztah je rovnocenný, bez nutnosti regulace ze strany státu.
Čím se liší půjčka na IČO od spotřebitelského úvěru
Spotřebitelský úvěr se poskytuje lidem, co peníze využijí k uspokojení své osobní potřeby. Například na nákup auta pro sebe a rodinu, k rekonstrukci bydlení, k pořízení nových kuchyňských spotřebičů, k vyplacení spoludědiců atp.
Spotřební půjčku si brávají i živnostníci, když cokoliv do svého osobního a rodinného života. Zákon o spotřebitelském úvěru jasně definuje povinnosti poskytovatele. A omezuje některé praktiky při sankcionování dlužníka, či při vymáhání splátek. Spotřebitel může využít bezplatnou službu Finančního arbitra.
Naproti tomu podnikatelská půjčka slouží jen a pouze pro podnikání. K nákupu, výměně, opravě vybavení k podnikání, k zajištění cashflow. Patří sem i hypotéka pro OSVČ, například k renovaci prostor, co budou sloužit k podnikání.
Právní úprava půjček pro OSVČ je velmi skromná. Poskytovatelé nejsou omezování téměř v ničem, a nemají skoro žádné povinnosti spojené s rozhodováním se o poskytnutí úvěru. I malou půjčku mohou podmínit zástavou majetku, nebo úvěr komplet celý zesplatnit již při prodlení s první pravidelnou splátkou.
Jaké jsou varianty půjčky na IČO - pro OSVČ
Setkat se můžete s úvěrem pro začínající podnikatele, s investiční půjčkou, s podnikatelskou hypotékou, s bezúčelovým provozním úvěrem, ale i s běžnou půjčkou na IČO, která nemá žádné specifické vlastnosti. Půjčku pro OSVČ lze ve většině případů uzavřít online.
Jak vybrat nejlepší půjčku na IČO - pro OSVČ
Nejdůležitější jsou při výběru půjčky následující dvě kriteria:
- cena neboli RPSN. Orientovat se můžete i podle celkového přeplatku, který vám oslovený poskytovatel vždycky musí sdělit
- flexibilita splácení. Vždycky se zajímejte, zda bude možné odložit splátku a kolik to bude stát. Zda budete moci měnit výši splátky nebo celý úvěr předčasně splatit zdarma.
Jaké jsou požadavky pro získání půjčky na IČO pro OSVČ
Požadavky k získání rychlé půjčky na IČO, ale i dalších podnikatelských půjček, se liší napříč trhem. Většinou se však neobejdete bez:
- občanského průkazu
- čísla živnostenského oprávnění (IČO)
- výpisu z podnikatelského účtu
- kopie daňového přiznání
U podnikatelských půjček bez registru ještě počítejte s požadavkem na zástavu majetku nebo ručení, například autem.
Jak se počítá půjčka na IČO - pro OSVČ
Výpočet je stejný jako u běžných půjček - úroky a poplatky se do ceny promítají stejným způsobem.
Mohlo by vás zajímat: Sociální dávky pro OSVČ: které můžete čerpat?
Výhody a nevýhody půjčky na IČO pro OSVČ
Půjčka pro OSVČ přináší spoustu výhod. Ale jen podnikatelům, při čerpání úvěru do podnikání.
- bývá snadné ji získat, především v nebankovním světě
- je dostupná i začínajícím podnikatelům
- půjčka OSVČ dovoluje, aby si náklady na ni (její RPSN) odečetl od daňového
- v nižších částkách se poskytuje jako půjčka bez doložení příjmů
- možnost nastavit splatnost dle potřeb podnikání
- vhodné jen pro podnikání (nikoliv pro osobní potřebu)
- nutnost mít IČO
- nutnost mít podnikatelský účet
- podmínky půjčky jsou na libovůli poskytovatele
- zcela chybí zákonná ochrana dlužníka
Kde vybírat půjčku na IČO - pro OSVČ
K rychlému výběru půjčky pro podnikatele můžete využít srovnání půjček. Na jednom místě si porovnáte ceny a podmínky půjček od několika poskytovatelů. Bez toho, abyste museli procházet webové stránky každého z nich zvlášť.
Ve srovnávači pro vás informace o půjčkách pravidelně aktualizujeme, postupně zpracováváme jejich podrobné recenze.
Další půjčky, které by vás mohly zajímat
| Půjčka na podnikání | Firemní úvěry |
| Půjčka pro dlužníky | Účelová půjčka |
| Půjčka na směnku | Půjčka na cokoliv |
Mohlo by vás zajímat
Jak funguje vymáhání dluhů: Co očekávat a jak se bránit
17.1.2025 Půjčka
Jak funguje vymáhání dluhů v praxi? Od první upomínky, přes soud, až po exekuci vede dlouhá cesta, během které máte více možností, než si možná myslíte. Nezaplacená splátka ještě neznamená exekuci na účtu nebo zabavený majetek. Naopak: při správném postupu můžete i vážné finanční problémy vyřešit s minimem následků. Připravili jsme pro vás přehledného průvodce vymáháním dluhů, včetně praktických tipů, jak se bránit a na co máte právo.
Úvěry pro s.r.o.: Co potřebujete vědět
31.12.2024 Půjčka
Firemní úvěr se stal nepostradatelným nástrojem pro rozvoj a růst společností s ručením omezeným. Podnikatelský úvěr pomáhá firmám překlenout období nedostatku hotovosti, financovat investice nebo rozšiřovat podnikání. Ne každá společnost však dokáže úvěr získat snadno. Zde najdete vše důležité, co potřebujete vědět o úvěrech pro s.r.o.
Jak funguje protiúčet: Praktický průvodce krok za krokem
31.12.2024 Půjčka
Protiúčet je atraktivní způsob, jakým řidiči mohou snadno vyměnit starý vůz za nový. Zákazníci tak mohou získat výkupní hodnotu svého stávajícího vozu automaticky odečtenou z ceny nového automobilu, často s dodatečnými slevami či bonusem. Pro mnohé je to příležitost, jak se vyhnout komplikacím spojeným s přímým prodejem starého auta.
Půjčka od soukromé osoby
29.12.2024 Půjčka
Půjčka od soukromé osoby, ale též půjčka od soukromého investora, nebo také P2P (peer-to-peer) půjčka. Oba názvy půjčky říkají, že nejde o úvěr od banky, ale ani od licencované nebankovní společnosti. Už tento fakt samotný by ve vás měl vzbudit zvýšenou opatrnost. Může se půjčka od soukromníka vyplatit? A co si tento typ půjčky vyžádá za svou často značnou shovívavost ohledně nižší bonity a příjmů?
Jak správně vypočítat splátku úvěru
27.12.2024 Půjčka
Plánujete si vzít úvěr a zajímá vás, jaká bude vaše měsíční splátka? Bez porozumění faktorům ovlivňujícím výši splátky se v rozhodování o půjčce neobejdete. V tomto článku vám krok za krokem vysvětlíme, jak se splátka úvěru počítá, jaké typy splátek se u půjček aplikují nebo jak si splátku jednoduše snížit. Po přečtení budete přesně vědět, co se promítá do výsledného výpočtu každé splátky.
Z naší bankovní poradny
Nezvládám splácet bankovní půjčku
4.4.2024
Půjčka
Pokračování dotazu č. 23295: Dobrý den, půjčka mi byla navýšena o 410 000 Kč a splátka z 10 tisíc na 16 700 Kč. Kdyby si banka vše ověřila, zjistila by, že toho mám víc a že příjem nesouhlasí. Nyní jsem v problémech a nevím co dál. Moje chyba, uznávám. Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
děkuji za doplnění, ale bez znalosti mnoha dalších detailů (jaké jste měla příjmy, celkovou bonitu, historii, souběžné závazky) nedokáži posoudit, zda byla vaše bonita ohodnocena správně či nikoliv. Banky své klienty prověřují velmi pečlivě, problémy s nedostatečným ověřováním bonity bývají spíše u nebankovek. Nezvládáte-li splácet, zkuste se s bankou domluvit na přijatelném řešení pro obě strany (např. prodloužení splatnosti, snížení splátek). Případně požádejte o osobní bankrot.
Petr Jermář
Nemám na splácení bankovní půjčky
25.3.2024
Půjčka
Dobrý den, můj bankéř si neověřil můj příjem (UniCredit) a přesto mi byla schválena půjčka. Nyní nemám na splátku. Jak postupovat?
Dobrý den,
kontaktujte prosím vaši banku (UniCredit Bank) a pokuste se domluvit na řešení přijatelném pro obě strany (prodloužení splatnosti/snížení měsíčních splátek atd.). Kolik jste si prosím půjčila, jak vysoký máte příjem a měsíční splátky? Všechny banky bonitu svých klientů před poskytnutím půjčky ověřují (někdy je vyžadováno potvrzení o příjmech od zaměstnavatele, jindy stačí obrat na účtu atd.).
Petr Jermář
Nákup na splátky po insolvenci
25.3.2024
Půjčka
Dobrý den, jsem již půl roku po skončení insolvence a měl bych dotaz, zda si mohu vzít něco na splátky (např. televizi). Zda mi to v nějakém obchodě vůbec schválí. Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
s nákupem na splátky doporučuji vyčkat min. 2-3 roky, s půjčkami 4-5 let od skončení insolvence.
Petr Jermář
Půjčka na auto po insolvenci
21.3.2024
Půjčka
Dobrý den, prosím, chci se zeptat - v květnu to bude 5 let od úspěšně ukončené insolvence. Dostanu od banky úvěr na auto, když bych požádal dřív než až v květnu? Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
šanci máte i nyní, ale 2-3 zamítnuté žádosti o půjčku na auto Vaše šance posunou o dalších min. 6 měsíců. Doporučuji raději vyčkat do května.
Petr Jermář
Pojmy ve slovníku
100% Hypotéka
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte. Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější. V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %. Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku. Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit. Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu. Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem. Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM90% Hypotéka
Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků. Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například: věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem. Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny. V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy. Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá. Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky. Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMBezúročná půjčka
Pod pojmem bezúročná půjčka rozumíme takový úvěr (spotřebitelský nebo podnikatelský), kde si poskytovatel neúčtuje úroky z poskytnutých peněz. Ale pozor, to zdaleka neznamená, že by bezúročný úvěr byl půjčkou zdarma. Dalším nákladem půjčky totiž bývají poplatky, které jsou u mnoha bezúročných úvěrů poměrně vysoké. Výsledný přeplatek z půjčky proto může být i u bezúročné varianty opravdu velký. Vždy proto sledujte RPSN nebo v návrhu na smlouvu uvedenou celkovou částku splatnou spotřebitelem. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMSrovnáváme hypotéky od
KOMENTÁŘE k článku Půjčka na IČO pro OSVČ: komu poslouží a jak vybrat tu nejlepší
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.