- Co je půjčka na směnku a jak se liší od dalších úvěrů
- Co je směnka
- Jak dlouho trvá půjčka
- Jak vybrat nejlepší půjčku
- Nejčastější druhy půjček
- Kdy dát přednost půjčce
- Jaké jsou podmínky pro získání půjčky
- Kolik stojí půjčka
- Jak na správné nastavení splátek?
- Výhody půjček
- Nevýhody půjček
- Regulace v oblasti půjček
- Bankovní versus nebankovní půjčky na směnku
- Často se ptáte
- Podívejte se na další druhy půjček
Půjčka na směnku: Kompletní průvodce pro bezpečné půjčování
19.3.2024 Půjčka
Půjčka na směnku nemá s bezpečným půjčováním vůbec nic společného. To platí v oblasti osobních financí. U firemních bankovních úvěrů se setkáváme se směnkou běžně, a na kultivované úrovni. U osobních půjček jsou ovšem “peklem na zemi”. Ukážeme vám největší rizika směnky, když se použije k zajištění osobní půjčky. A přečtete si, po jakých alternativách sáhnout, aniž byste příliš riskovali.
Řazeno podle
Řazeno podle:
RPSN 5 000 Kč vzestupně
Produkty
RPSN 5 000 Kč
sazba RPSN p.a. platná pro půjčku ve výši 5 000 Kč na 30 dní
Splátka 5 000 Kč
splátka úvěru platná pro půjčku ve výši 5 000 Kč na 30 dní
Max. výše úvěru
maximální výše půjčky, není-li stanovena její přesná hranice, je max. výše úvěru závislá na bonitě klienta
První půjčka Zaplo zdarma
Více informací
RPSN 5 000 Kč
0 %
Splátka 5 000 Kč
5 000 Kč
Max. výše úvěru
16 000 Kč
TIP BANKY.CZ
První půjčka zdarma
Více informací
TIP BANKY.CZ
První půjčka zdarma
Půjčka Kamali
Více informací
RPSN 5 000 Kč
49 %
Splátka 5 000 Kč
5 165 Kč
Max. výše úvěru
20 000 Kč
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Co je půjčka na směnku a jak se liší od dalších úvěrů
Půjčka na směnku je peněžitou zápůjčkou (od soukromé osoby, od lichváře) nebo podnikatelskou půjčkou (pro OSVČ, na IČO). NIKDY se nejedná o spotřebitelský úvěr a nikdy se na ni nevztahuje ochrana spotřebitele a ani zákon o spotřebitelském úvěru.
„Půjčka na směnku není ve světě spotřebitelského úvěru možná. Poskytnout se dá jedině jako úvěr podnikatelský nebo coby peněžitá zápůjčka od soukromé osoby. Směnka je jedním z nejúčinnějších nástrojů pro zajištění půjčky, a právě i proto je ve spotřebitelském světě zakázána. Poskytovatel spotřebitelského úvěru si má splacení půjčky zajistit jinak: důkladným posouzením žadatelovy bonity a úvěruschopnosti,“ upřesňuje Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.
Co je směnka
Směnka je cenným papírem, vystaveným v písemné podobě, který obsahuje závazek na zaplacení určité částky peněz. Směnka musí obsahovat jasně stanovenou částku, jméno věřitele i dlužníka a lhůtu splatnosti, případně skutečnost, že jde o směnku „na viděnou“, splatnou kdykoliv při jejím předložení.
Směnka sice není sama o sobě vykonatelným exekučním titulem, ale platební rozkaz lze ke směnce získat poměrně snadno. Směnka může měnit svého majitele (věřitele), a to zcela bez souhlasu dlužníka (zde klienta půjčky).
Jak dlouho trvá půjčka na směnku?
Možnosti trvání půjčky nejsou nijak omezeny, vše závisí na dohodě mezi věřitelem a jeho klientem, resp. dlužníkem z půjčky. Trvat může od několika dní až po několik let.
Jak vybrat nejlepší půjčku na směnku
Stojíte-li o osobní půjčku, do osobního života a pro rodinné účely, půjčku na směnku zcela ignorujte. Do svého výběru ji nezařazujte. Jde o druh půjčky vhodný pouze do podnikání, a to ještě za dost specifických podmínek. Bezpečnost půjčky na směnku je mizivá.
Nejčastější druhy půjček na směnku
- půjčky na směnku z vlastních zdrojů
- půjčka na směnku od lichváře
- půjčka na směnku od soukromé osoby
- půjčka na směnku v insolvenci
- půjčka na směnku s exekucí
- půjčka na směnku online
- půjčka na směnku na OP
- půjčka na směnku pro Slováky
- půjčky na směnku bez zástavy
- půjčka na směnku ihned na ruku
- půjčky pro zadlužené na směnku
- hotovostní půjčky na směnku
- půjčka na směnku bez poplatků předem
- půjčka na směnku ihned
- půjčka na směnku ihned
- rychlá půjčka na směnku
Kdy dát přednost půjčce na směnku?
„Mezi půjčkami na směnku nikdy nevybírejte, nikdy jim nedávejte přednost. Vyhýbejte se jim, neboť možnosti směnek jsou obrovské a namířené proti dlužníkům. Buďte si jistí, že poskytovatelé půjček na směnku o nich moc dobře vědí a předem je mají všechny připravené k co nejrychlejšímu použití,“ varuje Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.
Namísto půjčky na směnku se poohlédněte po spotřebitelských úvěrech od licencovaných poskytovatelů. Nebankovní půjčky, které najdete v našem online srovnání, nabízejí jen licencovaní poskytovatelé, spadající pod dohled ČNB. Minimální podmínky k získání půjčky se vyžadují u tzv. půjček bez registru, například Ferratum.
Jaké jsou podmínky pro získání půjčky na směnku
Podmínky jsou jen minimální:
- prokázat svou totožnost
- mít majetek vhodný k exekučnímu zabavení
- podepsat směnku.
Pravidelné příjmy bývají tím posledním, co by poskytovatelé půjčky na směnku chtěli zkoumat. Je zajímá vás majetek, o který vás dokáží půjčkou na směnku snadno a rychle připravit.
Kolik stojí půjčka na směnku?
Ceny se pohybují v širokých mantinelech. S nízkým úrokem a nízkými poplatky však nepočítejte.
Jak na správné nastavení splátek?
Nijak. Půjčku na směnku si zkrátka nevyřizujte.
Výhody půjček na směnku
- snadné získání
- dostupná i bez pravidelných příjmů
- rychlé vyřízení
Nevýhody půjček na směnku
- nejde o spotřebitelský úvěr
- nepodléhá ochraně spotřebitele
- spor s věřitelem nelze bezplatně řešit před finančním arbitrem, ale jen soudně, s vysokými náklady na proces
- věřitel si může kdykoliv vyžádat okamžité splacení směnky (tzv. směnka na viděnou)
- směnku smí věřitel kdykoliv komukoliv prodat, takže se kdykoliv mění osoba věřitele
- směnka je pro věřitele zjednodušením si cesty k exekuci
- soud nezkoumá důvod vystavení směnky a ani okolnosti jejího podpisu
Regulace v oblasti půjček na směnku
Půjčky na směnku poskytované nepodnikajícím fyzickým osobám (spotřebitelům) nejsou nijak regulovány. Nejedná se o spotřebitelský úvěr, a proto půjčky na směnku nemusejí respektovat zákon o spotřebitelském úvěru a ani zákon o ochraně spotřebitele. Jediná legislativa, která se směnek dotýká, je Občanský zákoník.
Banky poskytují regulované půjčky na směnku, ale jen pro podnikající klientelu. Regulace se tu pohybuje v rozsahu bankovní licence.
Bankovní versus nebankovní půjčky na směnku
Jakožto fyzická osoba (spotřebitel, běžný klient) můžete dosáhnout jen na nebankovní půjčku na směnku, nabízenou v podobě peněžité zápůjčky, a zcela mimo regulovaný trh s půjčkami. Na bankovní úvěry se směnkou dosáhnou jen podnikatelé a firmy, pro něž mají banky připravené specifické podmínky finanční výpomoci v jejich podnikání.
Často se ptáte
Jak se vyhnout podvodům u půjčky na směnku?
Nijak. Vyhnout se podvodu u osobní půjčky na směnku není v podstatě vůbec možné. Museli byste být právníkem, který si dokáže ohlídat všechny nuance, s nimiž lze směnku podepsat.
Jak mohu získat půjčku na směnku?
Stačí se obrátit na kteréhokoliv lichváře, co najdete na internetu. Ale důrazně doporučujeme se tomuto kroku vyvarovat!
Jak vyplnit směnku pro půjčku?
Směnka má několik povinných náležitostí, a to jasně stanovenou částku, jméno věřitele i dlužníka a lhůtu splatnosti. Lichváři si ale do směnky doplňují spoustu dalších drobností, s nimiž vám znevýhodňují pozici dlužníka a postavení vůči jejich nárokům na vymáhání půjčky (exekuci i případnou insolvenci).
Jaká jsou rizika půjčky na směnku?
Detailně jsou rozebraná především v nevýhodách půjčky na směnku, najdete výše v textu.
Je půjčka na směnku bezpečná?
Osobní půjčky na směnku NENÍ bezpečná.
Co dělat, pokud se stane, že nemohu splácet půjčku na směnku?
Máte jedinou možnost: kontaktovat věřitele směnky a pokusit se s ním dohodnout změnu tempa splácení. Počítejte ovšem s faktem, že to poslední, co má v plánu, je vycházet vám v době vaší platební neschopnosti vstříc.
Na co si dát pozor při podpisu směnky?
Směnku raději nepodepisujte (za účelem osobní půjčky). A pokud plánujete půjčku na směnku do podnikání, do firmy, přiberte si k jednání o podmínkách směnky dobrého právníka.
Jak funguje půjčka na směnku?
Osobní půjčka na směnku funguje stejně jako všechny půjčky: proti podpisu dokumentů (ke kterým tu patří i směnka) získáte dohodnutý obnos peněz, s pokyny k jejich splácení.
Ale zatímco spotřebitelský úvěr se splácí podle zákonem daných podmínek a případné vymáhání a sankce z prodlení jsou také regulováno legislativou, u směnky s žádnou oporou v zákonech (směřovanou na vaši ochranu) nepočítejte. K exekuci může dojít brzy po prvním prodlení se splátkou.
Podívejte se na další druhy půjček
| Půjčka na cokoliv | Studentská půjčka |
| Nebankovní půjčky | Půjčka 150 000 Kč |
| Půjčka na rekonstrukci | Půjčka v exekuci |
Redakce Banky.cz
Mohlo by vás zajímat
Podvodné půjčky: Jak rozpoznat nebezpečné nabídky
20.11.2024 Půjčka
Podvodné půjčky se stávají stále běžnějším problémem, který ohrožuje finanční stabilitu mnoha lidí. Je klíčové naučit se rozpoznat tyto nepoctivé praktiky, aby se jim dalo účinně vyhnout. Nejistota pramení především z touhy získat rychlé finanční řešení, což podvodníky motivuje k častým pokusům o zneužití důvěry.
Maximální úroky z prodlení v ČR: Kolik vás bude stát nesplácení?
19.11.2024 Půjčka
Úroky z prodlení jsou sankce za pozdní splácení dluhu, ať už jde o půjčky, nedoplatky na daních, nájemném, energiích, pojištění nebo jiných platbách. Tyto úroky mají kompenzovat věřiteli ztrátu z toho, že své peníze nedostal včas. Přečtěte si, jak se úroky z prodlení počítají, jaké jsou zákonné limity a jak se liší v různých sektorech. Dá se jim vyhnout? A může vám je věřitel odpustit?
Vánoční půjčky: Výhody, rizika a alternativy
18.11.2024 Půjčka
Přemýšlíte nad vánoční půjčkou, abyste mohli svým blízkým dopřát štědřejší svátky? Než se unáhlíte, přečtěte si, proč jsou vánoční půjčky považovány za jedny z nejrizikovějších finančních produktů a jak celá pětina dlužníků končí v problémech se splácením. Článek vám pomůže pochopit, kdy může být vánoční půjčka přijatelným řešením, jaké jsou její skutečné náklady a hlavně: jaké bezpečnější alternativy máte k dispozici.
Druhy zajištění úvěru: Jaké možnosti máte k dispozici
16.11.2024 Půjčka
Co je zajištění úvěru a jaké má formy? Zajištění úvěru je způsob, kterým se věřitel chrání před rizikem nesplácení úvěru, a může zahrnovat nemovitosti, osobní záruky nebo jiné prostředky. Právě to, jaké zajištění je vyžadováno, závisí na druhu úvěru a bonitě dlužníka.
Půjčky od lichváře
14.11.2024 Půjčka
Půjčky od lichvářů jsou často považovány za rychlé řešení finančních problémů, a proto jsou pro lidi v nouzi atraktivní. Tyto typy půjček jsou však obvykle spojeny s vysokými úrokovými sazbami a riziky, která mohou mít zničující finanční dopad. Lichváři lákají klienty na snadnou dostupnost financí, ale skryté náklady a neprůhledné podmínky se mohou stát pastí.
Z naší bankovní poradny
Nezvládám splácet bankovní půjčku
4.4.2024
Půjčka
Pokračování dotazu č. 23295: Dobrý den, půjčka mi byla navýšena o 410 000 Kč a splátka z 10 tisíc na 16 700 Kč. Kdyby si banka vše ověřila, zjistila by, že toho mám víc a že příjem nesouhlasí. Nyní jsem v problémech a nevím co dál. Moje chyba, uznávám. Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
děkuji za doplnění, ale bez znalosti mnoha dalších detailů (jaké jste měla příjmy, celkovou bonitu, historii, souběžné závazky) nedokáži posoudit, zda byla vaše bonita ohodnocena správně či nikoliv. Banky své klienty prověřují velmi pečlivě, problémy s nedostatečným ověřováním bonity bývají spíše u nebankovek. Nezvládáte-li splácet, zkuste se s bankou domluvit na přijatelném řešení pro obě strany (např. prodloužení splatnosti, snížení splátek). Případně požádejte o osobní bankrot.
Petr Jermář
Nemám na splácení bankovní půjčky
25.3.2024
Půjčka
Dobrý den, můj bankéř si neověřil můj příjem (UniCredit) a přesto mi byla schválena půjčka. Nyní nemám na splátku. Jak postupovat?
Dobrý den,
kontaktujte prosím vaši banku (UniCredit Bank) a pokuste se domluvit na řešení přijatelném pro obě strany (prodloužení splatnosti/snížení měsíčních splátek atd.). Kolik jste si prosím půjčila, jak vysoký máte příjem a měsíční splátky? Všechny banky bonitu svých klientů před poskytnutím půjčky ověřují (někdy je vyžadováno potvrzení o příjmech od zaměstnavatele, jindy stačí obrat na účtu atd.).
Petr Jermář
Nákup na splátky po insolvenci
25.3.2024
Půjčka
Dobrý den, jsem již půl roku po skončení insolvence a měl bych dotaz, zda si mohu vzít něco na splátky (např. televizi). Zda mi to v nějakém obchodě vůbec schválí. Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
s nákupem na splátky doporučuji vyčkat min. 2-3 roky, s půjčkami 4-5 let od skončení insolvence.
Petr Jermář
Půjčka na auto po insolvenci
21.3.2024
Půjčka
Dobrý den, prosím, chci se zeptat - v květnu to bude 5 let od úspěšně ukončené insolvence. Dostanu od banky úvěr na auto, když bych požádal dřív než až v květnu? Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
šanci máte i nyní, ale 2-3 zamítnuté žádosti o půjčku na auto Vaše šance posunou o dalších min. 6 měsíců. Doporučuji raději vyčkat do května.
Petr Jermář
Pojmy ve slovníku
100% Hypotéka
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte. Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější. V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %. Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku. Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit. Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu. Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem. Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM90% Hypotéka
Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků. Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například: věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem. Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny. V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy. Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá. Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky. Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMBezúročná půjčka
Pod pojmem bezúročná půjčka rozumíme takový úvěr (spotřebitelský nebo podnikatelský), kde si poskytovatel neúčtuje úroky z poskytnutých peněz. Ale pozor, to zdaleka neznamená, že by bezúročný úvěr byl půjčkou zdarma. Dalším nákladem půjčky totiž bývají poplatky, které jsou u mnoha bezúročných úvěrů poměrně vysoké. Výsledný přeplatek z půjčky proto může být i u bezúročné varianty opravdu velký. Vždy proto sledujte RPSN nebo v návrhu na smlouvu uvedenou celkovou částku splatnou spotřebitelem. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMSrovnáváme hypotéky od
KOMENTÁŘE k článku Půjčka na směnku: Kompletní průvodce pro bezpečné půjčování
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.