Banky.cz Články Půjčka Půjčka s registrem: Podmínky získání a jak zvýšit šanci na schválení

Půjčka s registrem: Podmínky získání a jak zvýšit šanci na schválení

půjčky

10.10.2024 Půjčka

Půjčky pro osoby se záznamem v registru neboli půjčky pro dlužníky jsou cestou, jak získat peníze i přesto, že máte záznam v registru dlužníků. Jak získat půjčku se zápisem v rejstříku? Jaké jsou hlavní výhody a nevýhody půjček pro zadlužené a na co si dát při sjednávání půjčky pozor?

Srovnání bankovních půjček

Co je půjčka se zápisem v registru?
Je možné získat půjčku, i když máte záznam v registru dlužníků?
Jak půjčka se záznamem v registru funguje?
Jaké jsou podmínky půjček pro dlužníky?
Jaké jsou náklady na půjčku s registrem?
Jak zlepšit šance na získání půjčky s registrem?
Jaké jsou výhody a nevýhody půjček s registrem?
Srovnání půjček pro dlužníky v roce 2024
Jak se chránit před podvodnými poskytovateli půjček?

Řazeno podle

Řazeno podle: RPSN 5 000 Kč vzestupně

Produkty

RPSN 5 000 Kč

Splátka 5 000 Kč

Max. výše úvěru

První půjčka Zaplo zdarma

Více informací

RPSN 5 000 Kč

0 %

Splátka 5 000 Kč

5 000 Kč

Max. výše úvěru

16 000 Kč

TIP BANKY.CZ

První půjčka zdarma

Více informací

TIP BANKY.CZ

První půjčka zdarma

Půjčka Kamali

Více informací

RPSN 5 000 Kč

49 %

Splátka 5 000 Kč

5 165 Kč

Max. výše úvěru

20 000 Kč

TIP BANKY.CZ

Mám zájem

Více informací

TIP BANKY.CZ

Mám zájem

Razdva půjčka

Více informací

RPSN 5 000 Kč

206 %

Splátka 5 000 Kč

Max. výše úvěru

250 000 Kč

TIP BANKY.CZ

Mám zájem

Více informací

TIP BANKY.CZ

Mám zájem

Flexibilní půjčka

Více informací

RPSN 5 000 Kč

300 %

Splátka 5 000 Kč

5 604 Kč

Max. výše úvěru

80 000 Kč

TIP BANKY.CZ

Mám zájem

Více informací

TIP BANKY.CZ

Mám zájem

Půjčka Zaplo

Více informací

RPSN 5 000 Kč

1 141 %

Splátka 5 000 Kč

6 150 Kč

Max. výše úvěru

30 000 Kč

TIP BANKY.CZ

První půjčka zdarma

Více informací

TIP BANKY.CZ

První půjčka zdarma

Co si z článku odnést:

Největší šanci pro osoby se zápisem v registru rejstříků představují nebankovní půjčky pro dlužníky, ve výjimečných případech je možné získat i bankovní půjčku.
Podmínkou pro získání půjčky pro lidi s registrem je zejména pravidelný a stabilní příjem.
Výhodou půjček s registrem je možnost získat peníze i při negativním záznamu v registrech a rychlé sjednání, největší nevýhodu představují vysoké úrokové sazby a RPSN.
Nebankovní půjčky pro dlužníky u nás nabízí řada nebankovních společností. Před tím, než si půjčku sjednáte, dobře se seznamte s veškerými podmínkami půjčky a srovnejte nabídky jednotlivých poskytovatelů.
Při sjednávání půjčky si dejte pozor zejména na neférové společnosti, které nejsou transparentní v podmínkách půjčky nebo nemají licenci od ČNB.

Co je půjčka se zápisem v registru?

„Půjčka se záznamem v registru pro dlužníky je jednoduše půjčka, na kterou mohou dosáhnout i osoby, které mají záznam v některém z registrů dlužníků. Pro většinu poskytovatelů bankovních půjček představuje negativní záznam v registru překážku pro schválení půjčky, zejména větší a nedávné prohřešky. Na trhu však existují i nebankovní společnosti, které vám peníze půjčí i navzdory záznamu v registru,“ říká Petr Jermář, specialista na finance z portálu banky.cz.

Je možné získat půjčku, i když máte záznam v registru dlužníků?

Jak už jsme nastínili, šance na půjčku od bankovní společnosti jsou v případě záznamu v registru dlužníků poměrně malé vzhledem k tomu, že banky přísně posuzují bonitu žadatele neboli schopnost půjčku splácet. Nicméně i banky mohou udělat výjimku, například v případě, že se negativní záznam týkal pouze menšího dluhu, který byl už v minulosti splacený. Problém naopak nebude získat půjčku u nebankovních společností, které přímo nabízejí půjčky pro dlužníky nebo půjčky bez nahlížení do registru. Plánujete si vzít hypotéku, ale máte záznam v registru dlužníků? Přečtěte si článek Je možné získat hypotéku s negativním záznamem v registru?

Jak půjčka se záznamem v registru funguje?

„Sjednání půjčky se záznamem v rejstříku je komplikované. Tím nejzásadnějším krokem je pečlivý výběr poskytovatele, který vám peníze půjčí. Na trhu totiž kromě férových poskytovatelů bohužel figurují i podvodné společnosti. Jakmile si vyberete poskytovatele půjčky pro dlužníky, zažádáte o půjčku. V současné době většina nebankovních společností umožňuje sjednat si půjčku jednoduše online poté, co společnosti doložíte vše potřebné. Většina nebankovních půjček je spojená s rychlým schválením a okamžitým převodem peněz na účet, případně předáním peněz v hotovosti.,“ říká Petr Jermář, specialista na finance z portálu banky.cz

Jaké jsou podmínky půjček pro dlužníky?

I přesto, že vám poskytovatelé půjček se záznamem v registru dlužníků půjčí peníze i navzdory dluhům, neznamená to, že si vaši bonitu nebudou ověřovat vůbec. Podmínkou pro získání půjčky je dostatečně vysoký, pravidelný příjem, který vám umožní zapůjčenou částku splatit, a prokázání totožnosti.

Online srovnání nebankovních půjček

Jaké jsou náklady na půjčku s registrem?

Společnosti, které nabízejí půjčky pro osoby se záznamem v registrech, zvýšené riziko nesplácení půjčky kompenzují vysokými úrokovými sazbami a vysokým RPSN (úrok společně s poplatky a výdaji za půjčku), které se může pohybovat i v řádu stovek procent. Pokud byste si například půjčili 130.000 Kč s měsíční splátkou 9.264 Kč a dobou splácení 30 měsíců, v případě RPSN ve výši 97,17 % byste celkově zaplatili 277.893 Kč.

Jak zlepšit šance na získání půjčky s registrem?

Existuje několik možností, jak můžete zvýšit šanci na získání půjčky jako dlužník u bankovních i nebankovních společností. Základem je trvalý a pravidelný příjem společně s prokázanou schopností splácet půjčku. Pravděpodobnost schválení žádosti může zvýšit také spolužadatel, který o půjčku zažádá společně s vámi. Jaké jsou v roce 2024 nejčastější důvody pro zamítnutí půjčky? To zjistíte v našem článku..

Jaké jsou výhody a nevýhody půjček s registrem?

Půjčky pro osoby se záznamem v registru dlužníků jsou spojeny s některými výhodami a nevýhodami:

Výhody půjček

Možnost půjček pro žadatele, které odmítnou banky,
poskytovatelům nevadí negativní záznam v registrech,
vysoké procento schválených žádostí,
rychlé schvalování půjčky,
možnost sjednání online.

Nevýhody půjček

Vysoké úrokové sazby a RPSN,
riziko podvodných společností,
riziko zvýšení zadlužení a ztráty majetku,
nutnost stabilního příjmu.

Srovnání půjček pro dlužníky v roce 2024

Jak vybrat nejvýhodnější půjčku pro osoby se záznamem v registru dlužníků? Využijte srovnávač, který nabídky porovná za vás.

	Výše půjčky	Úroková sazba	RPSN	Výhody	Nevýhody
Zaplo – Půjčka pro dlužníky s první půjčkou zdarma	1.000 až 16.000 Kč	0 %	0 %	První půjčka je zdarmaOkamžité připsání peněz na účet	Vysoké poplatky za prodleníDalší půjčky jsou spojeny s vysokým RPSN
Kamali – První půjčka zdarma	1.000 až 20.000 Kč	0 %	0 %	První půjčka je zdarma při splacení do 14 dnůRychlé schválení půjčkyMobilní aplikace	Při splacení do 30 dnů RPSN 48,3 %Další půjčky jsou spojeny s vysokým RPSN
Provident	3.000 až 130.000 Kč	Od 30 do 69 %	Od 96,85 %	Půjčka v hotovostiMožnost získat vyšší částku	Vysoká úroková sazba a RPSN
viasms.cz	1.000 až 60.000 Kč	Od 0 %	Od 92,8 % do 859 %	První půjčka s úrokem 0 % prvních 30 dníPeníze na účtu ihned po schválení	Vysoké RPSN

Jak se chránit před podvodnými poskytovateli půjček?

V první řadě si dejte pozor na poskytovatele půjček pro osoby s dluhem, kteří nemají licenci ČNB. I mezi těmi, kteří jsou registrovaní u ČNB, však můžete narazit na poskytovatele, kteří nehrají úplně férově. Pozor si dejte zejména na ty, kteří nejsou transparentní v podmínkách půjčky, nijak neověřují příjmy, požadují po vás údaje do bankovnictví nebo vyžadují poplatky předem. Více o tom, jak se při výběru poskytovatele půjčky nespálit, se dozvíte v tomto článku.

Srovnání bankovních půjček

Redakce Banky.cz

ANKETA k článku Půjčka s registrem: Podmínky získání a jak zvýšit šanci na schválení

Žádali jste v minulosti o půjčku se záznamem v registru?

Ano (21)
Ne (46)

Počet odpovědí: 67

KOMENTÁŘE k článku Půjčka s registrem: Podmínky získání a jak zvýšit šanci na schválení

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Mohlo by vás zajímat

Jak funguje vymáhání dluhů: Co očekávat a jak se bránit

17.1.2025 Půjčka

Jak funguje vymáhání dluhů v praxi? Od první upomínky, přes soud, až po exekuci vede dlouhá cesta, během které máte více možností, než si možná myslíte. Nezaplacená splátka ještě neznamená exekuci na účtu nebo zabavený majetek. Naopak: při správném postupu můžete i vážné finanční problémy vyřešit s minimem následků. Připravili jsme pro vás přehledného průvodce vymáháním dluhů, včetně praktických tipů, jak se bránit a na co máte právo.

Úvěry pro s.r.o.: Co potřebujete vědět

31.12.2024 Půjčka

Firemní úvěr se stal nepostradatelným nástrojem pro rozvoj a růst společností s ručením omezeným. Podnikatelský úvěr pomáhá firmám překlenout období nedostatku hotovosti, financovat investice nebo rozšiřovat podnikání. Ne každá společnost však dokáže úvěr získat snadno. Zde najdete vše důležité, co potřebujete vědět o úvěrech pro s.r.o.

Jak funguje protiúčet: Praktický průvodce krok za krokem

31.12.2024 Půjčka

Protiúčet je atraktivní způsob, jakým řidiči mohou snadno vyměnit starý vůz za nový. Zákazníci tak mohou získat výkupní hodnotu svého stávajícího vozu automaticky odečtenou z ceny nového automobilu, často s dodatečnými slevami či bonusem. Pro mnohé je to příležitost, jak se vyhnout komplikacím spojeným s přímým prodejem starého auta.

Půjčka od soukromé osoby

29.12.2024 Půjčka

Půjčka od soukromé osoby, ale též půjčka od soukromého investora, nebo také P2P (peer-to-peer) půjčka. Oba názvy půjčky říkají, že nejde o úvěr od banky, ale ani od licencované nebankovní společnosti. Už tento fakt samotný by ve vás měl vzbudit zvýšenou opatrnost. Může se půjčka od soukromníka vyplatit? A co si tento typ půjčky vyžádá za svou často značnou shovívavost ohledně nižší bonity a příjmů?

Jak správně vypočítat splátku úvěru

27.12.2024 Půjčka

Plánujete si vzít úvěr a zajímá vás, jaká bude vaše měsíční splátka? Bez porozumění faktorům ovlivňujícím výši splátky se v rozhodování o půjčce neobejdete. V tomto článku vám krok za krokem vysvětlíme, jak se splátka úvěru počítá, jaké typy splátek se u půjček aplikují nebo jak si splátku jednoduše snížit. Po přečtení budete přesně vědět, co se promítá do výsledného výpočtu každé splátky.

ZOBRAZIT DALŠÍ ČLÁNKY