Banky.cz Články Půjčka Půjčka s registrem: Podmínky získání a jak zvýšit šanci na schválení

Půjčka s registrem: Podmínky získání a jak zvýšit šanci na schválení

půjčky

10.10.2024 Půjčka

Půjčky pro osoby se záznamem v registru neboli půjčky pro dlužníky jsou cestou, jak získat peníze i přesto, že máte záznam v registru dlužníků. Jak získat půjčku se zápisem v rejstříku? Jaké jsou hlavní výhody a nevýhody půjček pro zadlužené a na co si dát při sjednávání půjčky pozor?

Srovnání bankovních půjček

Co je půjčka se zápisem v registru?
Je možné získat půjčku, i když máte záznam v registru dlužníků?
Jak půjčka se záznamem v registru funguje?
Jaké jsou podmínky půjček pro dlužníky?
Jaké jsou náklady na půjčku s registrem?
Jak zlepšit šance na získání půjčky s registrem?
Jaké jsou výhody a nevýhody půjček s registrem?
Srovnání půjček pro dlužníky v roce 2024
Jak se chránit před podvodnými poskytovateli půjček?

Řazeno podle

Řazeno podle: RPSN 5 000 Kč vzestupně

Produkty

RPSN 5 000 Kč

Splátka 5 000 Kč

Max. výše úvěru

První půjčka Zaplo zdarma

Více informací

RPSN 5 000 Kč

0 %

Splátka 5 000 Kč

5 000 Kč

Max. výše úvěru

16 000 Kč

TIP BANKY.CZ

První půjčka zdarma

Více informací

TIP BANKY.CZ

První půjčka zdarma

Půjčka Kamali

Více informací

RPSN 5 000 Kč

49 %

Splátka 5 000 Kč

5 165 Kč

Max. výše úvěru

20 000 Kč

TIP BANKY.CZ

Mám zájem

Více informací

TIP BANKY.CZ

Mám zájem

Razdva půjčka

Více informací

RPSN 5 000 Kč

206 %

Splátka 5 000 Kč

Max. výše úvěru

250 000 Kč

TIP BANKY.CZ

Mám zájem

Více informací

TIP BANKY.CZ

Mám zájem

Flexibilní půjčka

Více informací

RPSN 5 000 Kč

300 %

Splátka 5 000 Kč

5 604 Kč

Max. výše úvěru

80 000 Kč

TIP BANKY.CZ

Mám zájem

Více informací

TIP BANKY.CZ

Mám zájem

Půjčka Zaplo

Více informací

RPSN 5 000 Kč

1 141 %

Splátka 5 000 Kč

6 150 Kč

Max. výše úvěru

30 000 Kč

TIP BANKY.CZ

První půjčka zdarma

Více informací

TIP BANKY.CZ

První půjčka zdarma

Co si z článku odnést:

Největší šanci pro osoby se zápisem v registru rejstříků představují nebankovní půjčky pro dlužníky, ve výjimečných případech je možné získat i bankovní půjčku.
Podmínkou pro získání půjčky pro lidi s registrem je zejména pravidelný a stabilní příjem.
Výhodou půjček s registrem je možnost získat peníze i při negativním záznamu v registrech a rychlé sjednání, největší nevýhodu představují vysoké úrokové sazby a RPSN.
Nebankovní půjčky pro dlužníky u nás nabízí řada nebankovních společností. Před tím, než si půjčku sjednáte, dobře se seznamte s veškerými podmínkami půjčky a srovnejte nabídky jednotlivých poskytovatelů.
Při sjednávání půjčky si dejte pozor zejména na neférové společnosti, které nejsou transparentní v podmínkách půjčky nebo nemají licenci od ČNB.

Co je půjčka se zápisem v registru?

„Půjčka se záznamem v registru pro dlužníky je jednoduše půjčka, na kterou mohou dosáhnout i osoby, které mají záznam v některém z registrů dlužníků. Pro většinu poskytovatelů bankovních půjček představuje negativní záznam v registru překážku pro schválení půjčky, zejména větší a nedávné prohřešky. Na trhu však existují i nebankovní společnosti, které vám peníze půjčí i navzdory záznamu v registru,“ říká Petr Jermář, specialista na finance z portálu banky.cz.

Je možné získat půjčku, i když máte záznam v registru dlužníků?

Jak už jsme nastínili, šance na půjčku od bankovní společnosti jsou v případě záznamu v registru dlužníků poměrně malé vzhledem k tomu, že banky přísně posuzují bonitu žadatele neboli schopnost půjčku splácet. Nicméně i banky mohou udělat výjimku, například v případě, že se negativní záznam týkal pouze menšího dluhu, který byl už v minulosti splacený. Problém naopak nebude získat půjčku u nebankovních společností, které přímo nabízejí půjčky pro dlužníky nebo půjčky bez nahlížení do registru. Plánujete si vzít hypotéku, ale máte záznam v registru dlužníků? Přečtěte si článek Je možné získat hypotéku s negativním záznamem v registru?

Jak půjčka se záznamem v registru funguje?

„Sjednání půjčky se záznamem v rejstříku je komplikované. Tím nejzásadnějším krokem je pečlivý výběr poskytovatele, který vám peníze půjčí. Na trhu totiž kromě férových poskytovatelů bohužel figurují i podvodné společnosti. Jakmile si vyberete poskytovatele půjčky pro dlužníky, zažádáte o půjčku. V současné době většina nebankovních společností umožňuje sjednat si půjčku jednoduše online poté, co společnosti doložíte vše potřebné. Většina nebankovních půjček je spojená s rychlým schválením a okamžitým převodem peněz na účet, případně předáním peněz v hotovosti.,“ říká Petr Jermář, specialista na finance z portálu banky.cz

Jaké jsou podmínky půjček pro dlužníky?

I přesto, že vám poskytovatelé půjček se záznamem v registru dlužníků půjčí peníze i navzdory dluhům, neznamená to, že si vaši bonitu nebudou ověřovat vůbec. Podmínkou pro získání půjčky je dostatečně vysoký, pravidelný příjem, který vám umožní zapůjčenou částku splatit, a prokázání totožnosti.

Online srovnání nebankovních půjček

Jaké jsou náklady na půjčku s registrem?

Společnosti, které nabízejí půjčky pro osoby se záznamem v registrech, zvýšené riziko nesplácení půjčky kompenzují vysokými úrokovými sazbami a vysokým RPSN (úrok společně s poplatky a výdaji za půjčku), které se může pohybovat i v řádu stovek procent. Pokud byste si například půjčili 130.000 Kč s měsíční splátkou 9.264 Kč a dobou splácení 30 měsíců, v případě RPSN ve výši 97,17 % byste celkově zaplatili 277.893 Kč.

Jak zlepšit šance na získání půjčky s registrem?

Existuje několik možností, jak můžete zvýšit šanci na získání půjčky jako dlužník u bankovních i nebankovních společností. Základem je trvalý a pravidelný příjem společně s prokázanou schopností splácet půjčku. Pravděpodobnost schválení žádosti může zvýšit také spolužadatel, který o půjčku zažádá společně s vámi. Jaké jsou v roce 2024 nejčastější důvody pro zamítnutí půjčky? To zjistíte v našem článku..

Jaké jsou výhody a nevýhody půjček s registrem?

Půjčky pro osoby se záznamem v registru dlužníků jsou spojeny s některými výhodami a nevýhodami:

Výhody půjček

Možnost půjček pro žadatele, které odmítnou banky,
poskytovatelům nevadí negativní záznam v registrech,
vysoké procento schválených žádostí,
rychlé schvalování půjčky,
možnost sjednání online.

Nevýhody půjček

Vysoké úrokové sazby a RPSN,
riziko podvodných společností,
riziko zvýšení zadlužení a ztráty majetku,
nutnost stabilního příjmu.

Srovnání půjček pro dlužníky v roce 2024

Jak vybrat nejvýhodnější půjčku pro osoby se záznamem v registru dlužníků? Využijte srovnávač, který nabídky porovná za vás.

	Výše půjčky	Úroková sazba	RPSN	Výhody	Nevýhody
Zaplo – Půjčka pro dlužníky s první půjčkou zdarma	1.000 až 16.000 Kč	0 %	0 %	První půjčka je zdarmaOkamžité připsání peněz na účet	Vysoké poplatky za prodleníDalší půjčky jsou spojeny s vysokým RPSN
Kamali – První půjčka zdarma	1.000 až 20.000 Kč	0 %	0 %	První půjčka je zdarma při splacení do 14 dnůRychlé schválení půjčkyMobilní aplikace	Při splacení do 30 dnů RPSN 48,3 %Další půjčky jsou spojeny s vysokým RPSN
Provident	3.000 až 130.000 Kč	Od 30 do 69 %	Od 96,85 %	Půjčka v hotovostiMožnost získat vyšší částku	Vysoká úroková sazba a RPSN
viasms.cz	1.000 až 60.000 Kč	Od 0 %	Od 92,8 % do 859 %	První půjčka s úrokem 0 % prvních 30 dníPeníze na účtu ihned po schválení	Vysoké RPSN

Jak se chránit před podvodnými poskytovateli půjček?

V první řadě si dejte pozor na poskytovatele půjček pro osoby s dluhem, kteří nemají licenci ČNB. I mezi těmi, kteří jsou registrovaní u ČNB, však můžete narazit na poskytovatele, kteří nehrají úplně férově. Pozor si dejte zejména na ty, kteří nejsou transparentní v podmínkách půjčky, nijak neověřují příjmy, požadují po vás údaje do bankovnictví nebo vyžadují poplatky předem. Více o tom, jak se při výběru poskytovatele půjčky nespálit, se dozvíte v tomto článku.

Srovnání bankovních půjček

Redakce Banky.cz

ANKETA k článku Půjčka s registrem: Podmínky získání a jak zvýšit šanci na schválení

Žádali jste v minulosti o půjčku se záznamem v registru?

Ano (21)
Ne (46)

Počet odpovědí: 67

KOMENTÁŘE k článku Půjčka s registrem: Podmínky získání a jak zvýšit šanci na schválení

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Mohlo by vás zajímat

Druhy zajištění úvěru: Jaké možnosti máte k dispozici

16.11.2024 Půjčka

Co je zajištění úvěru a jaké má formy? Zajištění úvěru je způsob, kterým se věřitel chrání před rizikem nesplácení úvěru, a může zahrnovat nemovitosti, osobní záruky nebo jiné prostředky. Právě to, jaké zajištění je vyžadováno, závisí na druhu úvěru a bonitě dlužníka.

Půjčky od lichváře

14.11.2024 Půjčka

Půjčky od lichvářů jsou často považovány za rychlé řešení finančních problémů, a proto jsou pro lidi v nouzi atraktivní. Tyto typy půjček jsou však obvykle spojeny s vysokými úrokovými sazbami a riziky, která mohou mít zničující finanční dopad. Lichváři lákají klienty na snadnou dostupnost financí, ale skryté náklady a neprůhledné podmínky se mohou stát pastí.

Jak spočítat celkové náklady vlastnictví auta včetně půjčky

5.11.2024 Půjčka

Zvažujete koupi auta? Vedle samotné pořizovací ceny vozu byste se měli seznámit i s náklady na jeho provoz. Celkové náklady na auto mohou zahrnovat i úroky z půjčky na auto. Vždycky k nim bude patřit pojištění auta, servis a další provozní výdaje. Krok za krokem vám ukážeme, jak spočítat náklady na auto, s čím musíte počítat vždycky a jak se dá provoz auta účinně zlevnit.

Půjčka ihned na účet: Jak funguje a jak ji sjednat?

4.11.2024 Půjčka

Půjčky ihned na účet, známé také jako rychlé půjčky, jsou charakteristické rychlým schválením a vyplacením peněz, a jsou tak vyhledávané u lidí, kteří potřebují peníze okamžitě. Připravili jsme si pro vás shrnutí základních informací o rychlých půjčkách, díky kterému se dozvíte vše, co o okamžitých půjčkách potřebujete vědět.

Koupě vozu: Vyplatí se půjčka, leasing nebo koupit za vlastní?

30.10.2024 Půjčka

Když uvažujete o pořízení auta, vedle výběru značky a modelu musíte zvážit i způsob financování. A že jich není málo – hned pět! Podívejte se, jak probíhá kupě auta na za hotové, na leasing (operativní a finanční) a na autoúvěr (účelový a běžný). Ukážeme jejich vlastnosti, výhody, nevýhody a podmínky pro využití. Přečtěte si, jak způsoby financování ovlivňují případný prodej auta a jeho hodnotu. Sami pak rychle poznáte, které financování pro vás bude nejvýhodnější.

ZOBRAZIT DALŠÍ ČLÁNKY