Půjčky pro osoby se záznamem v registru neboli půjčky pro dlužníky jsou cestou, jak získat peníze i přesto, že máte záznam v registru dlužníků. Jak získat půjčku se zápisem v rejstříku? Jaké jsou hlavní výhody a nevýhody půjček pro zadlužené a na co si dát při sjednávání půjčky pozor?
Největší šanci pro osoby se zápisem v registru rejstříků představují nebankovní půjčky pro dlužníky, ve výjimečných případech je možné získat i bankovní půjčku.
Podmínkou pro získání půjčky pro lidi s registrem je zejména pravidelný a stabilní příjem.
Výhodou půjček s registrem je možnost získat peníze i při negativním záznamu v registrech a rychlé sjednání, největší nevýhodu představují vysoké úrokové sazby a RPSN.
Nebankovní půjčky pro dlužníky u nás nabízí řada nebankovních společností. Před tím, než si půjčku sjednáte, dobře se seznamte s veškerými podmínkami půjčky a srovnejte nabídky jednotlivých poskytovatelů.
Při sjednávání půjčky si dejte pozor zejména na neférové společnosti, které nejsou transparentní v podmínkách půjčky nebo nemají licenci od ČNB.
Co je půjčka se zápisem v registru?
„Půjčka se záznamem v registru pro dlužníky je jednoduše půjčka, na kterou mohou dosáhnout i osoby, které mají záznam v některém z registrů dlužníků. Pro většinu poskytovatelů bankovních půjček představuje negativní záznam v registru překážku pro schválení půjčky, zejména větší a nedávné prohřešky. Na trhu však existují i nebankovní společnosti, které vám peníze půjčí i navzdory záznamu v registru,“ říká Petr Jermář, specialista na finance z portálu banky.cz.
Je možné získat půjčku, i když máte záznam v registru dlužníků?
Jak už jsme nastínili, šance na půjčku od bankovní společnosti jsou v případě záznamu v registru dlužníků poměrně malé vzhledem k tomu, že banky přísně posuzují bonitu žadatele neboli schopnost půjčku splácet. Nicméně i banky mohou udělat výjimku, například v případě, že se negativní záznam týkal pouze menšího dluhu, který byl už v minulosti splacený. Problém naopak nebude získat půjčku u nebankovních společností, které přímo nabízejí půjčky pro dlužníky nebo půjčky bez nahlížení do registru. Plánujete si vzít hypotéku, ale máte záznam v registru dlužníků? Přečtěte si článek Je možné získat hypotéku s negativním záznamem v registru?
Jak půjčka se záznamem v registru funguje?
„Sjednání půjčky se záznamem v rejstříku je komplikované. Tím nejzásadnějším krokem je pečlivý výběr poskytovatele, který vám peníze půjčí. Na trhu totiž kromě férových poskytovatelů bohužel figurují i podvodné společnosti. Jakmile si vyberete poskytovatele půjčky pro dlužníky, zažádáte o půjčku. V současné době většina nebankovních společností umožňuje sjednat si půjčku jednoduše online poté, co společnosti doložíte vše potřebné. Většina nebankovních půjček je spojená s rychlým schválením a okamžitým převodem peněz na účet, případně předáním peněz v hotovosti.,“ říká Petr Jermář, specialista na finance z portálu banky.cz
Jaké jsou podmínky půjček pro dlužníky?
I přesto, že vám poskytovatelé půjček se záznamem v registru dlužníků půjčí peníze i navzdory dluhům, neznamená to, že si vaši bonitu nebudou ověřovat vůbec. Podmínkou pro získání půjčky je dostatečně vysoký, pravidelný příjem, který vám umožní zapůjčenou částku splatit, a prokázání totožnosti.
Společnosti, které nabízejí půjčky pro osoby se záznamem v registrech, zvýšené riziko nesplácení půjčky kompenzují vysokými úrokovými sazbami a vysokým RPSN (úrok společně s poplatky a výdaji za půjčku), které se může pohybovat i v řádu stovek procent. Pokud byste si například půjčili 130.000 Kč s měsíční splátkou 9.264 Kč a dobou splácení 30 měsíců, v případě RPSN ve výši 97,17 % byste celkově zaplatili 277.893 Kč.
Jak zlepšit šance na získání půjčky s registrem?
Existuje několik možností, jak můžete zvýšit šanci na získání půjčky jako dlužník u bankovních i nebankovních společností. Základem je trvalý a pravidelný příjem společně s prokázanou schopností splácet půjčku. Pravděpodobnost schválení žádosti může zvýšit také spolužadatel, který o půjčku zažádá společně s vámi. Jaké jsou v roce 2024 nejčastější důvody pro zamítnutí půjčky? To zjistíte v našem článku..
Jaké jsou výhody a nevýhody půjček s registrem?
Půjčky pro osoby se záznamem v registru dlužníků jsou spojeny s některými výhodami a nevýhodami:
Výhody půjček
Možnost půjček pro žadatele, které odmítnou banky,
poskytovatelům nevadí negativní záznam v registrech,
vysoké procento schválených žádostí,
rychlé schvalování půjčky,
možnost sjednání online.
Nevýhody půjček
Vysoké úrokové sazby a RPSN,
riziko podvodných společností,
riziko zvýšení zadlužení a ztráty majetku,
nutnost stabilního příjmu.
Srovnání půjček pro dlužníky v roce 2024
Jak vybrat nejvýhodnější půjčku pro osoby se záznamem v registru dlužníků? Využijte srovnávač, který nabídky porovná za vás.
Výše půjčky
Úroková sazba
RPSN
Výhody
Nevýhody
Zaplo – Půjčka pro dlužníky s první půjčkou zdarma
1.000 až 16.000 Kč
0 %
0 %
První půjčka je zdarmaOkamžité připsání peněz na účet
Vysoké poplatky za prodleníDalší půjčky jsou spojeny s vysokým RPSN
Kamali – První půjčka zdarma
1.000 až 20.000 Kč
0 %
0 %
První půjčka je zdarma při splacení do 14 dnůRychlé schválení půjčkyMobilní aplikace
Při splacení do 30 dnů RPSN 48,3 %Další půjčky jsou spojeny s vysokým RPSN
Provident
3.000 až 130.000 Kč
Od 30 do 69 %
Od 96,85 %
Půjčka v hotovostiMožnost získat vyšší částku
Vysoká úroková sazba a RPSN
viasms.cz
1.000 až 60.000 Kč
Od 0 %
Od 92,8 % do 859 %
První půjčka s úrokem 0 % prvních 30 dníPeníze na účtu ihned po schválení
Vysoké RPSN
Jak se chránit před podvodnými poskytovateli půjček?
V první řadě si dejte pozor na poskytovatele půjček pro osoby s dluhem, kteří nemají licenci ČNB. I mezi těmi, kteří jsou registrovaní u ČNB, však můžete narazit na poskytovatele, kteří nehrají úplně férově. Pozor si dejte zejména na ty, kteří nejsou transparentní v podmínkách půjčky, nijak neověřují příjmy, požadují po vás údaje do bankovnictví nebo vyžadují poplatky předem. Více o tom, jak se při výběru poskytovatele půjčky nespálit, se dozvíte v tomto článku.
Půjčky pro osoby se záznamem v registru neboli půjčky pro dlužníky jsou cestou, jak získat peníze i přesto, že máte záznam v registru dlužníků. Jak získat půjčku se zápisem v rejstříku? Jaké jsou hlavní výhody a nevýhody půjček pro zadlužené a na co si dát při sjednávání půjčky pozor?
Ocitli jste se v insolvenci a zoufale hledáte finanční pomoc? Pozor, půjčka insolvenci může být nebezpečnou pastí! Odhalíme vám skryté nástrahy půjček v oddlužení, vysvětlíme, proč se jim vyhnout, a ukážeme bezpečnější alternativy. Dozvíte se o zákonných omezeních, rizicích lichvářských praktik a možných fatálních důsledcích pro vaše oddlužení.
Půjčování peněz je běžnou součástí života. Na trhu se však setkáte i s nepoctivci, kteří se snaží využít situace lidí v nouzi. Jak je rozpoznat, jak se před nimi chránit a co dělat, když už jste se stali jejich obětí? Nabízíme praktické informace, jak se v džungli půjček neztratit a nenechat se napálit. Jak poznat varovné signály a jaké nejčastější podvodné praktiky. Ukážeme, kam se obrátit o pomoc, když už jste se stali obětí neférového jednání, či přímo podvodu.
Hazard a sázení je v České republice na vzestupu, což ostatně potvrzují i čísla z loňského roku. V průběhu roku 2023 lidé žijící v České republice vsadili 873,2 miliard korun. Sázení je spojené nejen s vysokým rizikem ztráty peněz, ale také s rizikem zamítnutí žádosti o úvěr. Jak banky pohlížejí na sázení?
Představa, že někdo zabaví majetek nebo zablokuje účet, je noční můrou mnoha lidí. Co všechno ale může exekutor opravdu zabavit? A co naopak nesmí? Řekneme vám, jak exekuce probíhá, co všechno může exekutor zabavit, a jak se vy můžete proti neoprávněné exekuci bránit. Dozvíte se také, jaká jsou vaše práva v průběhu exekučního řízení a co vlastně dělat, když obdržíte exekuční příkaz.
KOMENTÁŘE k článku Půjčka s registrem: Podmínky získání a jak zvýšit šanci na schválení
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.