Recenze Minutové půjčky od Raiffeisenbank

* V mobilním bankovnictví si lze zdarma v rámci měsíce měnit datum splátky (v rozmezí 1. – 25. den v měsíci). Splátku si lze také kdykoliv zvýšit. O případný odklad splátek nebo jejich snížení (a tím prodloužení trvání půjčky) nutno individuálně zažádat a počkat, zda banka takový krok schválí.

Pro koho je určena půjčka – shrnutí půjčky 

Minutová půjčka ve výši od 5 tisíc až po 1,2 mil. Kč bez zástavy a bez ručitele je určena opravdu široké škále klientů. Půjčit si mohou jak lidé, kteří potřebují jen nakrátko pokrýt nečekaný výdaj, tak i zájemci, co plánují větší investici, třeba do vybavení bytu. Banka pečlivě kontroluje úvěruschopnost žadatelů, uznává však širší škálu příjmů, včetně důchodu nebo rodičovského příspěvku.

Reprezentativní příklad

Výše půjčky 100 000 Kč na 60 měsíců při měsíční splátce 1 869 Kč, pevná úroková sazba 4,6 % p. a., RPSN 4,7 %. Celková částka splatná spotřebitelem je 112 140 Kč.

Výše půjčky 10 000 Kč na 3 měsíce při měsíční splátce 3 411 Kč, pevná úroková sazba 13,9 % p. a., RSPN 14,83 %. Celková částka splatná spotřebitelem je 10 233 Kč.

Při vyšších částkách a s delší dobou splatnosti (například 1 mil. Kč na 10 let) patří půjčka k nejlevnějším na trhu (RPSN od 4,7 %). U nižších částek na krátkou dobu splatnosti (třeba 10 tisíc Kč na půl roku) se cena úvěru zvyšuje téměř na trojnásobek (RPSN od 14,83 %). Půjčku proto doporučujeme spíše k pokrytí vyšších plánovaných výdajů. Vhodná může být i jako doplněk k hypotéce, určený na vybavení domu/bytu.

Bez zajímavostí není ani fakt, že banka ani u vyšší částky nevyžaduje souhlas manžela/manželky s půjčkou. Mezi bankami je to poměrně neobvyklé.

Podrobná recenze půjčky

Minutová půjčka od Raiffeisenbank a.s. nabízí flexibilní finanční řešení od 5 000 Kč až do 1 200 000 Kč se splatností 3 až 120 měsíců. Vyznačuje se nízkým úročením a nulovými poplatky za vyřízení či vedení půjčky. Stávající klienti projdou schválením mimořádně rychle – stačí jim otevřít bankovní aplikaci, načež mohou peníze dostat téměř okamžitě, i o víkendu. Noví klienti musejí nejprve souhlasit se zřízením běžného účtu u Raiffeisenbank (vedení účtu je zdarma) a zprovoznit si online bankovnictví. Po podpisu konečné smlouvy o půjčce je však i zde vyplacení půjčky rychlé.

Vyřízení trvá opravdu pár minut

,,Máme vyzkoušeno, že banka půjčku vyřídí a peníze vyplatí stávajícím klientům v řádu minut až hodin. U nových klientů je časový strop nastaven na 72 hodin, ale ve valné většině se pohybuje v řádu půl až jednoho pracovního dne. ”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

K žádosti potřebujete jen bankovní identitu a poslední tři výpisy z účtu. Zcela se obejdete bez souhlasu manžela/manželky. Potřebovat nebudete ani písemné potvrzení zaměstnavatele o příjmech (zaměstnanci) nebo daňové přiznání (OSVČ). Banka vše vyhodnocuje z kompletních výpisů z účtu. Banka posuzuje žádosti individuálně, věnuje se i těm žadatelům s nestandardními příjmy. 

Minutová půjčka nejvíce se hodí žadatelům, kteří hledají jasné podmínky s pevně danými poplatky a srozumitelně napsanou, stručnou smlouvou. Značnou výhodou je bezplatná úprava parametrů půjčky během splácení, včetně změny data splatnosti a do jisté míry i výše splátek. Půjčku můžete kdykoli předčasně splatit zdarma.

Zákaznická podpora funguje přes klientské centrum dostupné i mimo pracovní dny. A přes online chat se stejnou šíří časové dostupnosti. Klientům, kteří se ocitli v potížích se splácením, nabízí banka poradenství a vstřícnost při hledání náhradního řešení. Již sjednanou půjčku lze vrátit (odstoupit od smlouvy) do 14 dní od jejího sjednání. 

Pokud se se splátkou opozdíte, za první upozornění si banka nebude nic účtovat. K půjčce lze sjednat pojištění schopnosti splácet, bez čekací doby u ztráty zaměstnání nebo ukončení podnikání. 

Podmínky získání Minutové půjčky

• plnoletost, věk při doplacení půjčky maximálně 75 let
• dostatečný pravidelný příjem (uznává se i invalidní a starobní důchod, mateřská a rodičovská)
• dostatečná celková bonita žadatele (včetně registrů)
• běžný účet u Raiffeisenbank (nebo souhlas s jeho založením) 
• pro neklienty: bankID (při vyřízení online) nebo jeden doklad totožnosti (při vyřízení na pobočce) 

Banka posuzuje žádost o půjčku individuálně. Uspět díky tomu mohou i rodiče na mateřské/rodičovské (s dostatečným příjmem domácnosti), studenti (s trvalým příjmem z částečného pracovního poměru). Naopak žádosti podložené hlavně příjmem z výživného nebo z přídavků na děti mají jen malou šanci na úspěch.

Pojištění schopnosti splácet – krytí

K Minutové půjčce lze sjednat pojištění schopnosti splácet, za které klient zaplatí 11,9% ze splátky úvěru měsíčně. Pojištění kryje klienty v těchto událostech a tímto rozsahem plnění:

• úmrtí – doplatek celého zbývajícího dluhu
• invalidita II. a III. stupně, TZP/P - doplatek celého zbývajícího dluhu
• invalidita I. stupně – maximálně 12 splátek půjčky a 12 úhrad za pojištění
• pracovní neschopnost – maximálně 12 splátek půjčky a 12 úhrad za pojištění, s výplatou od 31. dne trvání pracovní neschopnosti (čekací doba 30 dní)
• nedobrovolná ztráta zaměstnání - maximálně 12 splátek půjčky a 12 úhrad za pojištění, s výplatou od 1. dne (bez čekání)
• zrušení živnosti OSVČ - maximálně 12 splátek půjčky a 12 úhrad za pojištění, s výplatou od 1. dne (bez čekání)
• ošetřování člena rodiny- maximálně 12 splátek půjčky a 12 úhrad za pojištění, s výplatou od 8. dne (čekací doba 7 dní).

Jak vypadá smlouva o půjčce

Smlouva k Minutové půjčce je jasně formulovaná, přehledná a stručná. V dokumentu jsou od sebe výrazně odděleny jednotlivé části smlouvy. Vše je přehledné a klient na první pohled vidí, jaké povinnosti mu z přijetí půjčky plynou, ale i jaké následky může mít jejich porušení.

Postup vyřízení Minutové půjčky

Minutovou půjčku vyřídíte buď zcela online, nebo osobně na pobočce banky. Jste-li klientem banky, půjčku si vyřídíte přímo ze svého online bankovnictví. 

Nejste klientem? Podívejte se na postup při online vyřízení půjčky žadatelem, který dosud v Raiffeisenbank nemá účet:

Postup pro žádost bez účtu u RB

1. Nejprve klikněte na tlačítko "Mám zájem". To vás přenese na stránky banky, rovnou do kalkulátoru půjčky.

2. Zde si nastavíte výši požadované půjčky a dobu splatnosti. Zároveň se vám zobrazí odhadovaná výše měsíční splátky, úročení, RPSN a kolik na úvěru přeplatíte.

3. Následně kliknete na tlačítko „Požádat o půjčku hned“

4. V dalším kroku zadáte své telefonní číslo, na které vám obratem dorazí potvrzovací SMS zpráva s kódem, který připíšete do žádosti.

5. Vyplníte žádost o úvěr a veškeré požadované údaje týkající se vaší osoby, bydliště, příjmů a výdajů.

6. Systém vygeneruje shrnutí požadované částky včetně všech vámi zadaných údajů. Žádost zkontrolujete, zaškrtnete souhlas s podmínkami a žádost potvrdíte.

7. Vyčkáte na schválení půjčky. V případě nesrovnalostí se vám ozve pracovník banky s dalšími pokyny.

8. Následně vám banka na e-mail zašle návrh smlouvy o půjčce, o běžném účtu, ale i pokyny pro zřízení a zprovoznění online bankovnictví.

9. Peníze banka vyplatí ihned po platném podpisu smlouvy (prostřednictvím SMS kódů). Vypůjčená částka putuje na nově zřízený běžný účet u Raifeissenbank.

Mám zájem

Správa půjčky, změna splácení a sledování vývoje půjčky

Správa půjčky probíhá v online bankovnictví Raifeisenbank. Z bankovní aplikace můžete zavolat rovnou do banky a nechat si pomoci s čímkoliv, co chcete u půjčky sledovat, vyřídit nebo změnit. 

Postup banky, když se objeví potíže se splácením

Banka nabízí individuální řešení situace, a to na lince 412 440 000, s provozem 7 – 22 hodin. Linku je vhodné kontaktovat ještě před prodlením, tedy před datem splátky, o níž víte, že ji nezvládnete uhradit celou. 

Tip od banky.cz

,,Je-li u půjčky sjednané pojištění schopnosti splácet a došlo k pojistné události, banka si nechá splátku (splátky) uhradit od pojišťovny. Vždy se ale v bance ihned ptejte, je-li vaše situace krytá sjednaným pojištěním, případně na jak dlouho.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Jestliže se půjčka dostane do prodlení, banka nejprve bezplatně upozorní klienta na tuto skutečnost. Až když po prvním upozornění klient dohodnutou splátku neuhradí, přikročí banka k vymáhání, jehož náklady jdou na vrub dlužníka.