Recenze portálu Banky.cz

První pohled na portál Banky.cz

Banky.cz se prezentují jako portál, kde najdete „vše o bankách a bankovních produktech“. Říkají, že jsou největším portálem o bankách. Už při prvním pohledu na stránky se ale ukáže, že bankami to nekončí. Svým záběrem totiž pokrývají většinu trhu finančních produktů zaměřených na spotřebitele.

Finanční produkty tu popisují do detailů (ze smluv a obchodních podmínek). Recenzují je, srovnávají, propočítávají, pomáhají vyřídit. Vzdělávají své čtenáře a odpovídají na otázky v online poradně. Příjemně komplexní služba, alespoň na první pohled. Jak se tento portál (nejen o bankách) projeví při hlubším prozkoumání, se dočtete níže v recenzi.

Rychlé shrnutí recenze

Co umí online srovnávač, zprostředkovatel, online poradna a vzdělávací blog, které se usadily na adrese banky.cz?

• Vedle všech bankovních produktů (účty, karty, půjčky, hypotéky, spoření) se tu můžete podívat na zoubek ještě i nabídce pojišťoven, penzijních fondů, stavebních spořitelen, nebankovních společností, spořitelních družstev. Vše s recenzemi a upozorněními na výhody a nevýhody každého z produktů. Tím rychle získáte nadhled nad nabídkou ve vybraném segmentu. Výběr je hned  mnohem snazší. Vybrané produkty se tu dají rovnou i vyřídit.
• Databáze produktů je aktualizovaná na měsíční bázi.
• Recenze tu najdete i na samotné finanční instituce. Zjistíte si o nich nejen historii, majitele, cíle a zaměření, ale i sídlo, pobočky. V případě bank ještě bankomaty, vkladomaty a platbomaty, včetně poplatků za služby poskytované u přepážky / u automatu.
• Chybí tu srovnávač a recenze investic.
• Pro správný výběr v jednotlivých kategoriích sestavili v Banky.cz unikátní průvodce. Ty ukáží, na co se při výběru zaměřit, abyste zvolili produkt výhodný právě ve vaší situaci.
• Velké penzum informací můžete načerpat z blogových článků. Všechny jsou zaměřeny spotřebitelsky: na běžnou, ale i pokročilou finanční gramotnost. Upozorní na změny v legislativě, kterým se musíme přizpůsobit. Na co dát pozor, když… Co dělat, když…. Co je výhodou a nevýhodou v té a té situaci. Jak vybrat… Jak si zajistit to a ono, apod.
• Ohromným plusem pro uživatele je online poradna. Tou se Banky.cz liší od ostatních online srovnávačů. Specialisté portálu Banky.cz se orientují jak na samotném finančním trhu, tak v zákonných aspektech různých životních situací (namátkou: prodej nemovitosti, dědictví, exekuce). Otázky i odpovědi jsou v poradně zveřejňovány (bez citlivých údajů). Za roky provozu se poradna stala ohromnou zásobárnou životních situací a možností jejich řešení.
• Banky.cz jsou i zprostředkovatelem. Proto též partnerem bank, pojišťoven, spořitelen apod. To pro uživatele znamená další velkou výhodu: hromadné slevy na sjednávané produkty. Tady získáte ceny, na něž nelze na pobočkách bank nebo pojišťoven (coby jednotlivec) vůbec dosáhnout.
• V oblasti hypoték zahájily Banky.cz spolupráci s HypoNaMíru: specialistou na hypotéky, s kompletní péčí o klienta, a to nejen při sjednávání, ale i později, po dobu splácení. První vlaštovka v komplexních finančních službách.
• Vše od Banky.cz je bezplatné. Nejde samozřejmě o žádnou charitu, odměnu si portál inkasuje od finančních institucí. 
• Bezplatná je i online poradna (tady už je to dobrovolničení) a také přístup do blogových článků (netřeba nic předplácet).

To je to hlavní, co nám z podrobného průzkumu serveru Banky.cz vyplynulo. Níže se k jednotlivým položkám podíváme podrobněji. Nejprve si ale řekněme, co vlastně je online srovnávač. Protože online srovnání je tou hlavní službou, na níž je projekt Banky.cz postaven.

Co je online srovnávač finančních produktů

Online srovnávače finančních produktů vznikly z podobné pohnutky jako srovnávače zboží: chtějí lidem pomoci vytvořit si lepší přehled o tržní nabídce. Podívat se na ni s nadhledem, prostřednictvím důležitých parametrů k porovnání, s vybavením nezbytnými informacemi, které tu rychle najdete a díky nimž si dobře, a přitom rychle vyberete. Tím se ušetří čas, ale i námaha. Netřeba totiž skákat mezi stránkami finančních institucí a hledat tu detaily a podmínky nabízených účtů, vkladů, půjček, pojištění, hypoték, stavebního spoření, penzijních fondů, či kreditních karet.

Velké srovnávače spolupracují s většinou finančního trhu. K velkým srovnávačům se řadí i Banky.cz. Malé srovnávače se soustředí jen na jeden segment, například na pojištění aut nebo na půjčky. U některých online srovnání se lze setkat ještě i s cenami energií, mobilních tarifů, internetu atd. U Banky.cz nikoliv: tady se drží své odbornosti pro oblast osobních financí. 

Seznamte se s Banky.cz. Kdo za portálem stojí?

Portál banky.cz je unikátní v propojení „on-line poradce a porovnávače s největší databází českých bank, finančních produktů a jejich aktualizovaných podmínek“. To se dozvíte na stránkách. 

My to po hloubkovém prozkoumání webovek jen trochu upravíme: Banky.cz je „propojení on-line poradce a porovnávače s největší databází českých bank, pojišťoven, spořitelních družstev, nebankovních společností, penzijních společností, stavebních spořitelen a jejich finančních produktů, pravidelně aktualizovaných podmínek i zveřejňovaných novinek“.

A kdo za portálem stojí?

• provozovatelem je společnost GOFIS, s.r.o., servisně technologická společnost zaměřená na podporu specialistů v oblasti financování
• Hypoteční centrum Banky.cz provozuje Hypo na míru s.r.o.

Co ve srovnávači najdete? O čem tu zjistíte všechny podrobnosti k porovnání a následnému výběru?

Banky.cz jsou obrovským srovnávačem. Jejich služeb se dá využít v mnoha situacích spojených s osobními/rodinnými financemi. Podívejme se na ně postupně, jak jsou seřazeny i v menu samotného srovnávače. K dispozici jsou tu také online finanční poradci, takže na rozhodování nemusíte být sami.

Hypotéky (a úvěry ze stavebního spoření)

Hypoteční centrum má informační základy na portálu Banky.cz. Najdete v nich především specializované průvodce výběrem (každého typu hypotéky), důležité pojmy, vzdělávací články, podmínky získání hypotéky v aktuálním roce, hypoteční kalkulačku nebo pravidelně aktualizovaný přehled a porovnání hypoték.

Samotné poradenství, sjednání hypotéky a následná péče o klienta probíhají prostřednictvím Hyponamíru.cz. A jaké hypotéky jsou tu ke srovnání?

• hypotéka na pozemek
• hypotéka na družstevní byt
• hypotéka na byt
• hypotéka na stavbu domu
• hypotéka na dům
• hypotéka na chatu
• hypotéka na rekonstrukci
• hypotéka na pronájem
• offsetová hypotéka
• americká hypotéka
• refinancování hypotéky
• hypoúvěr
• předhypoteční úvěr
• úvěr ze stavebního spoření

U každé hypotéky ve srovnání si můžete rozkliknout podrobné informace (kliknete na „Více informací“). Dalším kliknutím na „Více informací o produktu“ se dostanete do expertního hodnocení hypotéky: recenze s vyzvednutím kladů a záporů, upozorněním na specifické podmínky daného produktu.

Hypotéku si můžete buď vybrat sami ze srovnání, nebo rovnou oslovit Hypoteční centrum. Jak? V obou případech kliknutím na tlačítka „Mám zájem“ nebo „Chci lepší neveřejnou nabídku“, případně „Ukázat nejlepší hypotéky“. 

Co bude následovat? Z Hyponamíru vám zavolají, podrobně s vámi vše proberou. Následně osloví banky a obstarají předschválenou nabídku v několika variantách. Budete-li chtít, je možné vyřídit vše online.

Pojištění

U Banky.cz si můžete nechat porovnat všechny běžně dostupné druhy pojištění. V sekci věnující se pojistkám najdete jak samotné průvodce jednotlivými druhy pojištění, tak důležité pojmy a aktuální články, které se věnují nejnovější pojistné problematice. Následuje seznam, co se dá sjednat přes Banky.cz, s výhodnější cenou (založenou na hromadných slevách):

• pojištění motorky
• povinné ručení
• havarijní pojištění
• pojištění domácnosti
• pojištění nemovitosti
• životní pojištění
• cestovní pojištění
• úrazové pojištění
• pojištění odpovědnosti
• pojištění schopnosti splácet
• pojištění zvířat

V jednotlivých kategoriích ale nenatrefíte na přehledy a porovnání. Proč? Pojištění je tak pestrou oblastí, že se zde nedá porovnávat jen podle základních parametrů jednotlivých produktů. Je nutné vyplnit individuální dotazník, a teprve na jeho základě si nechat vygenerovat konkrétní nabídky pojišťoven.

Ze zkušeností, které Banky.cz zatím mají, se ukazuje, že levnější pojištění dokáží najít pro 89 % klientů. A jak to probíhá? Do jednoduchého formuláře vyplníte jméno a telefon, na který se vám neprodleně ozvou. Zjistí, o jaké pojištění a za jakých podmínek byste stáli, osloví pojišťovny a brzy vám pošlou cenově zvýhodněnou nabídku přesně pro vaši situaci.

Chybí popis jednotlivých pojistných produktů. Ale důkladné recenzi jsou podrobeny samotné pojišťovny. Ještě před tím, než odešlete formulář pojištění, se vyplatí projít si podrobného průvodce daným pojištěním. Uděláte si díky němu představu o správně nastavené pojistce, snáze se vám bude konzultovat.

Půjčky

Oblast půjček je také rozdělená do jednotlivých částí. Zcela samostatně stojí hypotéky a úvěry ze stavebního spoření. Vlastní kategorii mají i kreditní karty. Ostatní druhy spotřebitelských úvěrů najdete právě zde, včetně půjček nebankovních. Ale vždy půjček prověřených, s licencí ČNB. Jinými slovy: prezentují se tu pouze spotřebitelské úvěry. Ty podnikatelské (půjčka na IČO) a ani od soukromých investorů se sem nedostanou.

Na jaké úvěry se tu můžete zaměřit?

• bankovní půjčky
• neúčelová půjčky
• nebankovní půjčky
  
• konsolidace a refinancování půjček
  
• půjčky na auto

Ani zde nechybějí průvodci výběrem různých druhů půjček tak, abyste si sami dokázali vytipovat tu nejvýhodnější pro vaši aktuální potřebu. Důležité pojmy, podmínky získání půjček pro daný rok, ale i články k aktuálnímu dění okolo spotřebitelských i dalších úvěrů, včetně čistě vzdělávacích textů.

Podrobných recenzí se tu dočkaly jak půjčky, tak jejich poskytovatelé. Jen oblast nebankovních úvěrů je na informace zatím chudá, ale to se jistě v dohledné době změní. Portál Banky.cz je očividně živým projektem, který se v čase vyvíjí, rozšiřuje a stále doplňuje nové info. 

Karty

Kreditní karty jsou jedinou položkou kategorie karet. Nabídka kreditních karet na českém trhu je možná širší, než si myslíte. Pro výběr se hodí jejich přehled a porovnání, s detailním popisem, výhodami a nevýhodami. Hodně vám dá i průvodce výběrem, důležité pojmy a upozornění na všechny nástrahy kreditních karet. Vedle bankovních kreditek si tu porovnáte i kreditky od nebankovních společností.

Účty

Běžný účet není jen jeden. Banky se specializují na různé skupiny obyvatel. Takže účet si můžete nechat založit:

• běžný účet
• dětský účet
• studentský účet
• prémiový účet
• jistotní účet
• podnikatelský účet
• devizový účet

Podrobné popisy jednotlivých účtů a přehledně uvedené poplatky, podmínky pro sjednání, úroky, vydávané karty, světové měny, v nichž může být účet veden, či bonusy. To vše vám pomůže s výběrem účtu tak, abyste s ním byli co možná nejspokojenější.

Spoření

Další rozsáhlá kategorie. Do spoření tu totiž (překvapivě) zařadili nejen spořicí účty a termínované vklady, ale i další finanční produkty se slovem „spoření“ ve svém názvu. Každá kategorie má průvodce výběrem, slovník důležitých pojmů i aktuální články. Zaměřit se tu můžete na následující spořicí produkty:

• spořicí účty
• termínované vklady
• stavební spoření
• penzijní spoření

Co se dozvíte v samotných porovnáních? I zde najdete podrobné popisy a recenze jednotlivých finančních produktů a společností. Vzhledem k tomu, že i podkategorie mají své další členění, v přehledech a porovnáních si můžete nechat zobrazit jen některou z podkategorií. Například u penzijka jen penzijní fondy dynamické. Nebo termínované vklady jen od družstevních záložen.

U penzijního spoření nesmí chybět (a ani nechybí) historie penzijních fondů a jejich výkon za posledních několik let, resp. od založení. Najdete tu i účtované poplatky nebo investiční portfolio každého z fondů. Recenzi vypracovaly Banky.cz i na penzijní společnosti, které fondy zaštiťují.

Překvapilo nás, že penzijní spoření/připojištění nemá vlastní kategorii, ale je “schované” mezi spoření. Jednak jde o investici, jednak je to široká oblast, která se má teď ještě rozšiřovat o alternativní fondy. Penzijní společnosti možná “skočí” i po dlouhodobém investičním produktu.

Recenzované finanční instituce

Na portál Banky.cz můžete zamířit i pro informace o jednotlivých finančních domech. Svůj podrobný popis, historii a recenzi tu mají (či mít budou):

• banky a stavební spořitelny
• nebankovní společnosti
• pojišťovny
• penzijní společnosti
• spořitelní družstva

Vzdělávání veřejnosti v oblasti finanční gramotnosti

Banky.cz věnují vzdělávání a podpoře finanční gramotnosti dvě z hlavních záložek menu: Články a Slovník. Pravděpodobně nenajdeme téma z osobních a rodinných financí, které by tu nebylo zpracováno. Některé texty zabrušují i do života OSVČ. Součástí článků jsou také novinky z finančního trhu, oznámení o akčních nabídkách finančních domů, kterých můžete s výhodou využít.

Slovník pojmů z osobních financí obsahuje zhruba 800 položek, v nichž můžete hledat podle abecedy. Na slovník se často odkazuje z článků, aby měli autoři jistotu, že i laik zde porozumí všemu. Pod vysvětleným pojmem ze slovníku najdete ještě odkazy na články zabývající se daným tématem. A na otázky a odpovědi v online poradně. Tím si můžete nový pojem ihned zažít, lépe si ho v praktickém příkladu ujasnit.

Online poradna

Už jsme zmínili, že bezplatná online poradna je tím, co Banky.cz nejvýrazněji odlišuje od ostatních, byť také velkých srovnávačů finančních produktů. Poradna má vyčleněno své samostatné místo v menu. Jakmile na ni kliknete, dostanete se do prostředí již zodpovězených dotazů. Třídit si je můžete podle témat, podle data uveřejnění, či podle hodnocení. A témata poradny?

• Akcie a investice
• Banka
• Běžný účet
• Daně
• Hypoteční poradna
• Pojištění
• Půjčka
• Reality
• Spoření
• Platba
• Podvod
• Ostatní
• Exekuce a insolvence
• Osobní a rodinné finance
• Karta

Závěr a hodnocení

Portál Banky.cz je tu pro každého, kdo se nechce spoléhat jen na vlastní průzkum trhu, případně na služby rodinného finančního poradce. Pro každého, kdo ocení expertní recenze a hodnocení osobních finančních produktů, možnost jejich porovnání na jednom místě.

V online přehledech a si najdete vše důležité, co potřebujete k výběru vhodného finančního produktu. To hlavní je sepsáno v průvodci každou kategorií, detaily lze zjistit přímo u produktu nebo v online poradně. 

Vybrat si a sjednat tu můžete téměř cokoliv: počínaje účtem, přes spoření, půjčku, hypotéku, pojištění, penzijko či stavebko. U většiny produktů můžete rovnou zařizovat. U hypotéky nebo pojištění budete vybírat až z užší nabídky, kterou vám finanční specialisté sestaví na míru. 

Chybějí investice. 

Nové jsou nebankovní půjčky, kde se informace o nich a jejich poskytovatelích teprve doplňují. Portál Banky.cz poslouží i těm, kdo si přejí „jen“ informace. Jak v článcích, tak ve slovníku, ale i v průvodcích výběrem. Spokojen bude také ten, kdo chce radu. Radu od finančního specialisty. I ta je bezplatná a v širokém záběru témat.

Výhody portálu Banky.cz

• široká škála finančních produktů k porovnání a pořízení
• na jednom místě spousta informací o finančních produktech, včetně expertního hodnocení, výhod, nevýhod, podmínek získání atp.
• podrobné průvodce výběrem konkrétního druhu finančního produktu (například pojištění nemovitosti)
• online poradna na všechna témata osobních financí
• spolupráce s mnoha finančními institucemi
• nejširší databáze bank a bankovních produktů, s pravidelnou aktualizací
• novinky z osobních financí - produkty, bonusy, akce, ale i změny v legislativě
• slovník, vzdělávací články z finanční gramotnosti
• tematická provázanost mezi články, slovníkem, průvodcem produkty a poradnou

Nevýhody portálu Banky.cz

• při první návštěvě se může uživatel cítit zahlcen kategoriemi i informacemi (jde o komplexní online srovnávač, kde je nutné se nejprve zorientovat pomocí hlavního menu)
• chybí recenze a porovnání investičních produktů (když nepočítáme penzijko)
• může chybět základní popis pojistných produktů pro orientaci v nich (k porovnání dostane zájemce až nabídky šité na míru jeho požadavkům a situaci)
• v mobilu je pohyb mezi kategoriemi trochu komplikovanější než na desktopu