Recenze půjček od Zonky: Jak fungují a jaké jsou jejich výhody a nevýhody?

Představení Zonky

Zonky, jejímž provozovatelem je od roku 2021 společnost Air Bank, je online peer-to-peer finanční službou, která propojuje dvě skupiny lidí – žadatele o půjčku a investory z řad široké veřejnosti.

„Půjčka od Zonky se řadí k bankovním půjčkám. Musí splňovat podmínky, které jsou stanovené platným zákonem o spotřebitelském úvěru,“ říká Martin Pleštil, ředitel úseku investic Broker Trustu.

Produkty Zonky

Společnost Zonky nabízí hned několik produktů. Jedná se o Zonky půjčku na cokoliv, Zonky půjčku na šetrné bydlení, spojení a převedení půjček do jedné výhodné půjčky a pojištění půjčky ve spolupráci s Maxima pojišťovnou. Kromě sjednání půjček je možné se Zonky i investovat, a to díky produktu Zonky Rentiér s aktuálním očekávaným výnosem 5,79 % p.a.

Jak půjčka od Zonky funguje?

Půjčka od Zonky umožňuje půjčit si na movité i nemovité věci částku od 5 000 Kč do 1 200 000 Kč s úrokem, který začíná na 4,99 % ročně. Půjčku si můžete u Zonky vyřídit, pokud je vám více než 18 let, jste občanem České republiky nebo zde máte trvalý pobyt a vlastníte bankovní účet v České republice. K vyřízení půjčky od vás bude společnost Zonky vyžadovat dva doklady totožnosti a doložení vašich příjmů.

Jakým způsobem se určuje úrok u půjčky od Zonky? 

Jak už jsme uvedli výše, úroková sazba půjčky na cokoliv i půjčky na šetrné bydlení od Zonky začíná na 4,99 % a končí na úrovni 19,99 % p.a. Výše úroku se odvíjí od výše rizika. Platí, že čím vyšší riziko existuje pro investory, že zapůjčené peníze nevrátíte, tím je úrok větší. Výpočet úrokové sazby je ale založený i na řadě dalších údajů. Téměř polovina klientů Zonky však dostane úrok do 6,99 %.

Poplatky spojené s půjčkou od Zonky

Bankovní půjčka od Zonky nemá žádné skryté poplatky a je spojená s předčasným splacením půjčky a mimořádnými splátkami zdarma. Počítat je však třeba s 2 % odměnou pro společnost Zonky z celkové výše půjčky. Pokud byste si chtěli například půjčit 200 000 Kč s měsíční splátkou 4 800 Kč, půjčku byste s ročním úrokem 4,99 % spláceli 3 roky a 11 měsíců a celkově byste za ni zaplatili 225 595 Kč, RPSN by činilo 6,14 %.

Zonky: Odklad splátek

Jednou z výhod půjčky od Zonky je skutečnost, že je spojená s možností odkladu splátek. Jak odklad splátek funguje? V první řadě je třeba říci, že takzvané splátkové volno funguje pouze u půjček sjednaných od 23. 5. 2023. Zonky umožňuje vzít si od splacení půjčky volno za každý kalendářní rok. Celkově můžete za dobu trvání smlouvy o půjčce splátky odložit o 12 měsíců. Volno si můžete vzít až po první řádně splacené půjčce a půjčku musíte odložit jindy než v den termínu splatnosti pravidelné splátky.

Srovnání nebankovních půjček

Jak podat žádost o úvěr na Zonky?

Podání žádosti o půjčku u Zonky je velmi jednoduché a zvládnete ho z pohodlí domova, veškeré administrativní úkony spojené se sjednáním půjčky je totiž možné provést online. Webové stránky zonky.cz jsou velmi přehledné a intuitivní.

Krok 1: Jako první si na horní liště navolte, o jaký typ půjčky máte zájem a nastavte požadované parametry (výše půjčky, měsíční splátka, volba pojištění splácet). Během zadávání parametrů se vám zobrazí, kolik celkem zaplatíte, jaká bude doba splácení a jaké bude RPSN.

Krok 2: Pokud budete s parametry půjčky souhlasit, kliknete na tlačítko Pokračovat v žádosti. Následně se vám zobrazí formulář, do kterého zadáte svůj e-mail a potvrdíte, že jste se seznámili s Průvodcem službou Zonky a pravidly portálu. Následuje vyplnění telefonního čísla.

Krok 3: Až vyplníte kontaktní údaje, čeká vás sekce spojená s ověřením totožnosti. Totožnost můžete ověřit hned několika způsoby – prostřednictvím bankovní identity, zasláním fotografie osobního dokladu nebo ručním zadáním osobních údajů.

Krok 4: Jakmile bude totožnost ověřena, následuje vyplnění několika údajů o vás.

Krok 5: V dalším kroku vám společnost na uvedené telefonní číslo zašle potvrzující SMS s kódem, kterým stvrdíte, že máte o půjčku zájem.

Krok 6: Po vyplnění všech potřebných údajů pracovníci Zonky vytvoří nabídku půjčky s odpovídající úrokovou sazbou.

Výhody půjčky Zonky

„Jednou z nesporných výhod půjčky od Zonky je možnost předčasného splacení úvěru bez poplatků. Bez poplatku jsou u Zonky také případné mimořádné splátky a vedení úvěru. Výhodou je i to, že je podání žádosti o půjčku velmi snadné a vše můžete během několika minut zvládnout z pohodlí domova. Půjčku byste si však měli vždy dobře promyslet a důkladně si propočítat, jestli ji dokážete splatit,“ říká Martin Pleštil, ředitel úseku investic Broker Trustu. Jaké další výhody půjčka od Zonky přináší?

• půjčka nevyžaduje ručení majetkem klienta ani ručitele,
• půjčit si můžete prakticky na cokoliv,
• možnost odkladu splátek každý kalendářní rok na dva měsíce,
• úroková sazba je ve srovnání s konkurencí poměrně nízká, začíná na 4,99 %,
• vyřízení půjčky je velmi rychlé.

Nevýhody půjčky Zonky

V případě, že se rozhodnete pro půjčku od Zonky, je třeba počítat také s několika nevýhodami:

• nutnost doložit příjmy pro posouzení žádosti o půjčku,
• poplatek za sjednání půjčky ve výši 2 % ze sjednané částky,
• vyšší úroková sazba pro rizikové klienty.

Srovnání Zonky s nebankovní konkurencí

Jak si vede Zonky ve srovnání s nebankovní konkurencí?