Recenze Půjčky od Airbank

Pro koho je určena půjčka – shrnutí půjčky 

Půjčka je ideální pro klienty, kteří si plánují vzít vyšší úvěr, alespoň 400 tisíc korun. od této částky totiž banka nabídne svůj nejnižší možný úrok (nižší částky úročí větší sazbou). Podmínkou získání půjčky je mimo jiné nebýt ani ve zkušení a ani ve výpovědní době. Air bank umí akceptovat i příjem od zahraničních zaměstnavatelů. Vadit vám ale nesmí povinné zřízení účtu i Air bank, bez kterého se splácení úvěru neobejde.

Řádné splácení je základ

,,Půjčku ocení především spolehliví klienti, které banka odmění za řádné splácení zachováním bonusové sazby. Ta je o jeden procentní bod nižší než základní úroková sazba (namísto 5,9 % je jen 4,9%). Banka přistupuje ke klientům s důvěrou, všem přiznává bonusovou sazbu hned od začátku. Kdo se opožďuje se splácením, se o bonus postupně připraví. A to tempem 0,2 procentního bodu za 5 dní zpoždění se splátkou. Jinými slovy: když se klient se splácením zpozdí o více než 30 dní, připraví se o celý bonus. Mimořádná (předčasná) splátka ale bonusový úrok nijak neovlivní.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Pár slov o bance

Air Bank je jedna z nejmladších bank na českém trhu, je členem mezinárodní skupiny PPF. Banka byla založena na principu, že "banka má sloužit lidem, nikoliv lidé bance" a dodnes funguje pod marketingovým sloganem "I banku můžete mít rádi". Banka cílí zejména na běžné klienty, proto si zakládá na přehledném bankovnictví, minimálních poplatcích a moderních digitálních službách dostupných především přes mobilní aplikaci.

Přestože Air Bank vznikla jako internetová banka, nabízí i síť kamenných poboček. Banka navázala spolupráci se Sazkou, a tak mohou klienti vybírat hotovost na více než 4 000 terminálech Sazky. Široká je i síť bankomatů, to zas díky spolupráci s Moneta Money Bank, Komerční bankou a Unicredit Bank.

Podrobná recenze půjčky

Air Bank nabízí půjčky v rozmezí od 5 000 do 1 500 000 Kč s dobou splácení od 6 měsíců do 10 let. Základní úroková sazba začíná na 4,9 %, tato sazba je dostupná jako bonus za řádné splácení (udělovaný předem). U menších částek jsou úrokové sazby podstatně vyšší, proto lze úvěr doporučit až pro vyšší částky. 

O půjčku lze požádat kompletně online, a to i o víkendu. Vyřízení i správa půjčky jsou bez poplatků a peníze mohou být připsány na účet již do hodiny od finálního schválení. S finálním schválením ale počítejte až následující pracovní den po dokončení všech kroků žádosti o úvěr a po podpisu smlouvy.

Souhlas manžela/manželky

,,U vyšších částek banka vyžaduje písemný souhlas manžela/manželky s půjčkou. Formulář je k dispozici přímo na stránkách banky. Stejně tak se můžete u vyšší částky úvěru setkat s požadavkem na potvrzení pravidelného příjmu zaměstnavatelem (s razítkem a podpisem vašeho zaměstnavatele) nebo požadavkem na kopie daňových přiznání (jste-li OSVČ).”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Výraznou předností půjčky od Air Bank je její flexibilita. Klienti mohou každý měsíc zdarma měnit datum splátky (v rámci daného měsíce) i její výši, přičemž je možné splátku i snížit (zdarma). Mimořádné splátky jsou též bez poplatků. Banka navíc umožňuje odložit splátky až na dva měsíce ročně, také zdarma. Jestliže klient splatí celou půjčku do jednoho měsíce, banka mu vrátí úroky.

Air Bank nabízí komplexní pojištění schopnosti splácet za 8,7 % z měsíční splátky, které pokrývá šest rizik: úmrtí a invaliditu 2. a 3. stupně (úhrada celé zbývající dlužné částky), pracovní neschopnost, hospitalizaci delší než 30 dní, ošetřování člena rodiny a nedobrovolnou ztrátu zaměstnání (úhrada max. 12 splátek). Pojištění lze sjednat do 65 let věku. Nevýhodou jsou čekací doby u většiny pojišťovaných rizik.

Air Bank nabízí inovativní způsob doložení příjmů - klient může bance udělit oprávnění nahlédnout přímo do jeho účtu v jiné bance. Smlouva o půjčce je poměrně stručná a přehledná.

Při problémech se splácením banka nejprve kontaktuje klienta prostřednictvím e-mailu, SMS, internetového bankovnictví nebo telefonicky. Za tyto upomínky účtuje náklady na vymáhání. Při dlouhodobém nesplácení může dojít k zesplatnění s požadavkem jednorázové úhrady celého dluhu. Vedle nákladů na vymáhání si banka účtuje i zákonný úrok z prodlení (repo sazba ČNB + 8 %). 

K prevenci problémů lze využít již zmíněné splátkové prázdniny, pojištění nebo změnu data či výše splátky, vše snadno dostupné v internetovém bankovnictví či v online aplikaci My Air.

Pojištění schopnosti splácet

Za poplatek 8,7 % z měsíční splátky si lze u Air bank pojistit cekem 6 rizik, která mohou ohrozit splácení úvěru. Pojistit se lze maximálně do 65 let věku. Pojištění bude krýt tyto události: 

• úmrtí a invalidita 2. a 3. stupně – úhrada celé zbývající dlužné částky
• pracovní neschopnost, hospitalizace delší a ošetřování člena rodiny (vždy delší než 30 dní) – úhrada max. 12 splátek úvěru plus ceny pojištění, a to od počátku pojistné události. V případě rizikového těhotenství se čekací doba prodlužuje na 8 měsíců
• nedobrovolná ztráta zaměstnání (od 4. měsíce splácení půjčky), která trvá alespoň 30 dní – úhrada max. 12 splátek úvěru plus ceny pojištění, a to od počátku pojistné události.

Reprezentativní příklad

Výše půjčky 100 000 Kč na 5 let při měsíční splátce 2 000 Kč, pevná úroková sazba 7,4 p. a., RPSN 7,66 %. Celková částka splatná spotřebitelem je 119 776 Kč.

Výše půjčky 10 000 Kč na 6 měsíců při měsíční splátce 1 724 Kč, pevná úroková sazba 7,4 % p. a., RSPN 7,66 %. Celková částka splatná spotřebitelem je 10 203 Kč.

Výše půjčky 400 000 Kč na 9 let a 6 měsíců při měsíční splátce 4 418 Kč, pevná úroková sazba 4,9 % p. a., RSPN 5,02 %. Celková částka splatná spotřebitelem je 499 998 Kč.

Podmínky získání

• 

  minimální věk 18 let

• 

  doložení pravidelného příjmu (možnost uvést až dva příjmy)

• 

  nesmíte být ve zkušební nebo výpovědní době

• 

  bez exekuce a bez probíhající insolvence

• 

  zahraniční zaměstnavatel zpravidla není překážkou

Air bank nabízí snadnou cestu doložení příjmu, kde nebudete muset pořizovat a k žádosti přikládat výpis z účtu (a strachovat se, jestli jste ho vygenerovali správně). Co je tou snazší cestou? Dovolíte AirBank, aby do vašeho účtu v jiné bance sama nahlédla. Air bank si potřebné výpisy stáhne automaticky. To celý proces výrazně urychlí a po krátké chvíli budete moci pokračovat v žádosti. Právo náhledu udělíte bance během vyplňování žádosti.

Jak vypadá smlouva o půjčce

Smlouva je poměrně stručná a dá se říct, že i přehledná. Chybí jasnější vyčíslení nákladů vymáhání případného nesplácení. Smlouva vcelku jasně vysvětluje i koncept bonusové úrokové sazby a jejího navyšování u těch, kdo nesplácí řádně (a na bonus tím ztrácejí nárok).

Postup vyřízení půjčky od Airbank

1. Nejprve kliknete na tlačítko "Mám zájem". Budete přesměrováni na webové stránky Air bank, přímo do sekce půjček.

2. Posuvníkem si nastavíte požadovanou částku a výši pravidelné měsíční splátky, potvrdíte kliknutím na tlačítko „Chci si půjčit“.

3. To vás přenese do žádosti. V ní uvedete své osobní údaje a informace o příjmech (můžete uvést až dva příjmy pro zvýšení šance na schválení).

4. Doložíte své příjmy prostřednictvím požadovaných dokumentů.

5. Počkáte na předběžné vyhodnocení žádosti bankou.

6. Po schválení podepíšete smlouvu prostřednictvím zaslaného kódu (samozřejmě jen když se zněním smlouvy budete souhlasit).

7. Odešlete všechny potřebné doklady.

8. Banka zpracuje vaši žádost zpravidla do následujícího dne po kompletaci všech dokumentů.

9. Peníze vám mohou být připsány na účet již do hodiny od finálního schválení úvěru.

Mám zájem

Postup banky, když se objeví potíže se splácením

Při opoždění s platbou vás Air Bank kontaktuje e-mailem, SMS, přes internetové bankovnictví nebo telefonicky. Za tyto upomínky účtuje náklady na vymáhání (cca 500 Kč za 15 dní), obvykle třikrát před zesplatněním půjčky.

Při dlouhodobém nesplácení může dojít k zesplatnění půjčky s požadavkem na jednorázovou úhradu celého dluhu. Kromě nákladů na vymáhání vám bude účtován zákonný úrok z prodlení (repo sazba ČNB + 8 %). Pokud neuhradíte dluh ani 9 dní po zesplatnění, začne banka tímto úrokem úročit i zbývající jistinu.

Air Bank nabízí preventivní nástroje: splátkové prázdniny (odklad splátek na 2 měsíce ročně) a bezplatnou změnu data nebo výše splátky. Obojí lze nastavit v internetovém bankovnictví v sekci "Půjčky a hypotéky / Možnosti". Nejdůležitější je včasná komunikace s bankou. A to i v případě, že je pojištěna schopnost splácet. Ne vždy totiž pojišťovna stihne splátku v termínu, která potřebujete.