Recenze RePůjčky od Raiffeisenbank

*V mobilním bankovnictví si lze zdarma v rámci měsíce měnit datum splátky (v rozmezí 1. – 25. den v měsíci). Splátku si lze také kdykoliv zvýšit. O případný odklad splátek nebo jejich snížení (a tím prodloužení trvání půjčky) nutno individuálně zažádat a počkat, zda banka takový krok schválí.

**Banka pošle klientovi finance na úhradu půjček zahrnutých do konsolidace nebo do refinancování. Ten musí peníze využít jen a pouze na doplacení půjček, které do RePůjčky zahrnul. Na stejný účet u RB banka zasílá i případné navýšení (když chce klient peníze navíc). Navýšení není účelově vázané, klient jej smí využít na cokoliv. Z tohoto účtu se půjčka též splácí.

Pro koho je určena půjčka – shrnutí 

Tip od banky.cz

,,RePůjčka poslouží všem klientům, kteří chtějí zlepšit podmínky a snížit cenu svých stávajících úvěrů. Přitom jim ale nevadí, že se o téměř vše budou muset postarat sami. Banka totiž jen schválí úvěr ve výši převáděných půjček (plus případné navýšení) a vyplatí celou sumu klientovi na účet. ”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Refinancování nebo konsolidace půjček je k dispozici od 5 tisíc až po 1,2 mil. Kč bez zástavy a bez ručitele, a to na dobu od jednoho roku až po deset let. Raiffeisenbank dokáže převést jak běžné úvěry, kontokorenty a kreditní karty, tak i účelové půjčky na auto nebo leasingové smlouvy. Přestože banka velmi pečlivě kontroluje úvěruschopnost žadatelů, obejdete se bez potvrzení příjmu od zaměstnavatele i bez daňového přiznání (OSVČ).

Reprezentativní příklad

Výše půjčky 100 000 Kč na 60 měsíců při měsíční splátce 1 869 Kč, pevná úroková sazba 4,6 % p. a., RPSN 4,7 %. Celková částka splatná spotřebitelem je 112 140 Kč.

Výše půjčky 10 000 Kč na 12 měsíců při měsíční splátce 855 Kč, pevná úroková sazba 4,6 % p. a., RPSN 4,7 %. Celková částka splatná spotřebitelem je 10 260 Kč.

Refinancování a konsolidace půjček patří k nepružnějším na českém trhu. Raiffeisenbak totiž pracuje s částkami již od 5 tisíc korun. Kdežto jiné banky vás většinou nepustí pod 20 tisíc korun. Velmi vstřícné je i vyřízení půjčky. Stačí totiž jen doklad totožnosti a smlouva k jedné z původních půjček. Komplikace přicházejí až se samotným splacením převáděných závazků: o ně se musí klient postarat sám. RB mu jen vyplatí sumu RePůjčky na jeho běžný účet a sleduje, zda klient svou povinnost splní.

Neobvyklá je skutečnost, že Raiffeisenbank nevyžaduje ani u převodu vyšší částky souhlas manžela/manželky s touto akcí (byť manželé jsou automaticky i spoludlužníky úvěru).

Pár slov o bance

Raiffeisenbank zahájila svoji činnost v České republice v roce 1993. Banka se soustředí na region střední a východní Evropy. Na českém trhu nabízí rozmanité spektrum produktů a služeb vhodných jak pro běžné klienty, tak pro podnikatele. V současnosti obsluhuje necelé 2 miliony klientů. 

Základní produkty (jako běžný účet nebo běžná půjčka) banka poskytuje bez poplatků a cílí s nimi na většinové obyvatelstvo. U pokročilejších finančních produktů míří banka na aktivní a náročnější klienty, co jsou ochotni připlatit si za kvalitu bankovní služby.

Podrobná recenze půjčky

Refinancování a konsolidace půjček od Raiffeisenbank, pod názvem RePůjčka, je jedním z cenově nejvýhodnějších produktů svého typu na českém finančním trhu. Banka totiž refinancuje a konsoliduje již od 5 tisíc korun, přitom za jedny z nejnižších sazeb na trhu. Dostupná je tato služba od 5 tisíc Kč až do 1,2 mil. Kč. Doba splácení se může pohybovat od jednoho roku do deseti let.

Banka zachovává výhodnou úrokovou sazbu i u těch konsolidací a refinancování, které klienti realizují v nižších částkách. Například i do deseti tisíc korun a na kratší dobu splatnosti, třeba jen jeden rok. To je značná výhoda v porovnání s Minutovou půjčkou od RB, kde právě nižší částky a kratší dobu splatnosti zatěžuje banka až trojnásobnou cenou úvěru.

Podle informací banky je možné počítat s vyřízením žádosti (u stávajících klientů, kteří tu již mají běžný účet) v řádu minut až hodin. U nových klientů je časový strop nastaven na 72 hodin, ale většinou se celý proces vejde do poloviny, až do jednoho pracovního dne. 

Jak už jsme uvedli, banka za své klienty nedoplácí převáděné úvěry. Tento krok si musejí vyjednat a zařídit klienti sami. Zkrátka: část práce musejí udělat za banku.

Raiffeisenbank nabízí k RePůjčce výhodný bonus až 10 tisíc korun. Není však pevnou součástí půjčky, jen marketingovou akcí. Výše bonusu se odvíjí od velikosti refinancované/konsolidované půjčky. Za každých 50 000 Kč dostane klient 2 000 Kč na běžný účet zřízený u RB. Desetitisícového bonusu tedy dosáhne klient s RePůjčkou 250 000 Kč a víc.

V první fázi je vyřízení RePůjčky extrémně snadné. Netřeba kontaktovat původní věřitele s žádostí o vyčíslení aktuálního zůstatku (včetně případného poplatku za předčasné doplacení). Stačí jen k online žádosti přiložit smlouvu alespoň k jedné ze stávajících půjček, které chtějí do Raiffeisenbanky převést.

Druhá fáze ale už je náročnější: Jakmile klient obdrží finance z RePůjčky na svůj účet u RB, nejpozději do počátku druhého kalendářnho měsíce po načerpání RePůjčky je musí použít ke splacení převáděných úvěrů. Když tak neudělá, vystavuje se pokutě ve výši 299,- Kč měsíčně za každý neukončený závazek převáděný do RePůjčky.

Zákaznický servis je k dispozici prostřednictvím klientského centra, v provozuj je také o víkendech a svátcích. Stejně širokou časovou dostupnost má i online chat. Klientům s problémy se splácením banka poskytuje poradenství a aktivně pomáhá najít alternativní řešení jejich situace. 

Pokud se se splátkou opozdíte, za první upozornění si banka nebude nic účtovat. K půjčce lze sjednat pojištění schopnosti splácet, bez čekací doby u ztráty zaměstnání nebo ukončení podnikání. 

Upozorňujeme klienty, že předčasné splacení půjčky převáděné k RB neznamená jen obyčejný bankovní převod stávající dlužné částky. Aby věřitel předčasnou splátku uznal, nejprve ji s ním musíte vykomunikovat. To znamená vyžádat si vyčíslení a oznámit, kdy budete předčasnou splátku posílat. Vždy si nechte od původního věřitele poslat potvrzení o splnění všech závazků a o bezdlužnosti.

Podmínky získání RePůjčky

• plnoletost, věk při doplacení půjčky maximálně 75 let
• dostatečný pravidelný příjem (uznává se i invalidní a starobní důchod, mateřská a rodičovská)
• smlouva alespoň k jedné z původních půjček
• dostatečná celková bonita žadatele (včetně registrů)
• nebýt v prodlení s žádnou splátkou převáděných úvěrů
• běžný účet u Raiffeisenbank (nebo souhlas s jeho založením) 
• pro neklienty: bankID (při vyřízení online) nebo jeden doklad totožnosti (při vyřízení na pobočce) 

Schvalování žádosti o převedení půjčky je vždycky individuální. Banka vyžaduje bezchybnou historii splácení aktuálních úvěrů a dostatečný příjem. Ten se prokazuje výpisem z účtu za poslední tři měsíce. To platí jak pro zaměstnance, tak i pro OSVČ (včetně režimu paušální daně). 

Pojištění schopnosti splácet – krytí

K RePůjčce je možné uzavřít si pojištění schopnosti splácet za cenu 11,9 % z měsíční splátky úvěru. Pojištění chrání klienty v následujících situacích a s tímto rozsahem plnění:

• úmrtí – uhrazení celého zbývajícího dluhu
• invalidita II. a III. stupně, TZP/P - uhrazení celého zbývajícího dluhu
• invalidita I. stupně – až 12 splátek půjčky a 12 úhrad za pojištění
• pracovní neschopnost – až 12 splátek půjčky a 12 úhrad za pojištění, s počátkem plnění od 31. dne trvání pracovní neschopnosti (čekací doba 30 dní)
• nedobrovolná ztráta zaměstnání - až 12 splátek půjčky a 12 úhrad za pojištění, s plněním od 1. dne (bez čekací doby)
• zrušení živnosti OSVČ - až 12 splátek půjčky a 12 úhrad za pojištění, s plněním od 1. dne (bez čekací doby)
• ošetřování člena rodiny - až 12 splátek půjčky a 12 úhrad za pojištění, s plněním od 8. dne (čekací doba 7 dní).

Jak vypadá smlouva o půjčce (nebo citace Mirek)

Smluvní dokumentace RePůjčky je srozumitelně napsaná, přehledná a výstižná. Jednotlivé části smlouvy jsou graficky odděleny pro lepší orientaci. Díky přehlednému uspořádání může klient snadno identifikovat své závazky vyplývající z přijetí úvěru, a současně i možné důsledky při jejich nedodržení. Speciální místo ve smlouvě má ujednání o povinnosti klienta použít finance poskytnuté z RePůjčky na předčasné splacení refinancovaných/konsolidovaných úvěrů.

Postup vyřízení RePůjčky

RePůjčku vyřídíte buď zcela online, nebo osobně na pobočce banky. Pokud jste už klientem banky, refinancování či konsolidaci v podobě RePůjčky si vyřídíte ze svého online bankovnictví. 

Nejste klientem? Podívejte se na postup při online vyřízení půjčky žadatelem, který dosud v Raiffeisenbank nemá účet:

1. Nejprve klikněte na tlačítko "Mám zájem". To vás přenese na stránky banky, rovnou do kalkulátoru RePůjčky.

2. Zde si nastavíte výši požadované RePůjčky (odpovídající výši převáděných půjček a případnému navýšení) a dobu splatnosti. Zároveň se vám zobrazí odhadovaná výše měsíční splátky, úročení, RPSN a kolik na úvěru přeplatíte.

3. Následně kliknete na tlačítko „Převést půjčky a ušetřit“

4. V dalším kroku zadáte své telefonní číslo, na které vám obratem dorazí potvrzovací SMS zpráva s kódem, který připíšete do žádosti.

5. Vyplníte žádost o převedení půjčky/půjček a o případné navýšení půjčované částky. Plus veškeré požadované údaje týkající se vaší osoby, bydliště, příjmů a výdajů.

6. Systém vygeneruje shrnutí požadované částky, včetně všech vámi zadaných údajů. Žádost zkontrolujete, zaškrtnete souhlas s podmínkami a žádost potvrdíte.

7. Vyčkáte na schválení půjčky. V případě nesrovnalostí se vám ozve pracovník banky s dalšími pokyny. 

8. Následně vám banka na e-mail zašle návrh smlouvy o půjčce, o běžném účtu, ale i pokyny pro zřízení a zprovoznění online bankovnictví. Upozorní vás na povinnost doplatit všechny převáděné půjčky včas.

9. Peníze banka vyplatí ihned po platném podpisu smlouvy (prostřednictvím SMS kódů). Vypůjčená částka putuje na nově zřízený běžný účet u Raifeissenbank.

Správa půjčky, změna splácení a sledování vývoje půjčky

Správa půjčky probíhá v online bankovnictví Raifeisenbank. Z bankovní aplikace můžete zavolat rovnou do banky a nechat si pomoci s čímkoliv, co chcete u půjčky sledovat, vyřídit nebo změnit. 

Jestli jste povinnost použít RePůjčku na uhrazení převáděných půjček, si banka ověří v registrech. 

Postup banky, když se objeví potíže se splácením

Banka nabízí možnost individuálního řešení problémů na telefonní lince 412 440 000, která je dostupná denně od 7 do 22 hodin. Doporučujeme kontaktovat tuto linku ještě před termínem splátky, o které víte, že ji nebudete schopni plně uhradit.

Tip od banky.cz

,,Pokud máte k půjčce sjednané pojištění schopnosti splácet a nastala pojistná událost, banka si nechá splátku (splátky) proplatit od pojišťovny. Je důležité vždy neprodleně ověřit v bance, zda je vaše konkrétní situace krytá vaším pojištěním, případně po jak dlouhou dobu. Možná máte i vlastní životní pojištění. Myslete i na plnění z něj!”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

V případě, že se půjčka dostane do prodlení, banka nejprve zdarma upozorní klienta na tuto situaci. Teprve pokud klient ani po prvním upozornění nezaplatí dohodnutou splátku, přistoupí banka k vymáhání dluhu. Náklady spojené s vymáháním pak už hradí dlužník.