Recenze Zonky

Zonky je digitální platforma bankovních půjček provozovaná Air Bank (skupina PPF). Kombinuje bankovní standardy s moderními technologiemi, ale především s individuálním přístupem ke klientovi. Nabízí půjčky a investování do půjček.

O Zonky 

Zonky je moderní fintech platforma v rámci Air Bank, zaměřená na zprostředkování půjček a investic. Původně založená jako nebankovní společnost (v roce 2015) se Zonky.cz brzy stalo součástí Air Bank. I Air Bank totiž razí cestu moderní digitální banky. Obě instituce náleží do finanční skupiny PPF, stejně jako Home Credit nebo PPF banka. 

Tip od banky.cz

,,Fintech inovace, zázemí velké skupiny, individuální přístup ke klientům a propojení investorů a dostatečně prověřených zájemců o úvěr, to vše dohromady dává Zonky jedinečnou pozici na českém bankovním trhu. ”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Expertní hodnocení banky

Zonky je moderní digitální platforma pro spotřebitelské úvěry a pro investice do půjček. Spojuje výhody fintechu s důvěryhodností regulovaného bankovnictví. Jakožto součást Air Bank (skupiny PPF) nabízí flexibilní řešení financování s důrazem na transparentnost a rychlost. Klienti ocení především online vyřízení půjčky během několika minut (včetně posouzení bonity), možnost měnit datum splátky nebo odložit splátky až o dva měsíce v každém roce splácení.

Bezkonkurenční jsou úrokové sazby Zonky. Pominout nelze ani předčasné splacení zdarma, pravidelné odklady splátek zdarma, či širokou dostupnost (včetně zaměstnanců ve zkušební době, OSVČ nebo cizinců s trvalým pobytem). Splácení lze pojistit bez čekacích lhůt. Klienti na opačné straně finančního spektra: investoři v Zonky Rentiér se mohou spolehnout na automatickou diverzifikaci do alespoň 500 půjček, což jim minimalizuje riziko investice.

I Zonky je však zatížena nevýhodami. Především dvouprocentním poplatkem za zpracování žádosti o úvěr. Ale i mnohem nižší výnosností investic do půjček, než na jakou jsme byli zvyklí, když ještě fungovalo tržiště půjček (v novodobé historii dosahuje Zonky Rentiér na 3 – 5 % ročně). 

Zarážející je absence možnosti měnit parametry úvěru (například jej navýšit). Navýšení nebo jiná změna (třeba vyvázání spoludlužníka) se řeší jedině refinancováním (doplatek stávající půjčky a sjednání nové, s novými parametry). U tak pokročilé služby (vyřízení půjčky do několika minut) bychom čekali zcela jiný přístup k úpravě parametrů smluv.

Podrobný popis banky

Zonky.cz vzniklo v roce 2015 jako P2P (peer-to-peer) služba. Původně fungovalo coby samostatná nebankovní společnost Benxy s.r.o., ale v říjnu 2020 se Benxy stala součástí Air Bank. Ta patří do investiční skupiny PPF. Takové propojení zajistilo Zonky silnější zázemí a větší stabilitu, přičemž si platforma zachovala svou identitu, ale i inovativní, a především individualizovaný přístup ke klientům.

Zonky se zaměřuje na dva typy klientů: na jedné straně jsou to žadatelé o půjčku, kteří hledají transparentní a flexibilní řešení svých finančních potřeb s výhodnějšími podmínkami než u tradičních bank. Na druhé straně pak stojí investoři, kteří stojí o alternativní způsob zhodnocení svých úspor prostřednictvím investování do půjček. Tímto propojením vytváří Zonky ekosystém výhodný nejen pro investory a klienty půjček, ale i coby zajímavý obchodní model.

Tři tipy produktů

• 

  Půjčka Zonky

  Spotřebitelské úvěry od 5 000 do 1 500 000 Kč a s dobou splatnosti 1-10 let. Půjčka je dostupná zaměstnancům, OSVČ i cizincům s trvalým pobytem v ČR. Umožňuje bezplatné předčasné splacení, odklad splátek a pojištění schopnosti splácet bez čekacích dob

• 

  Konsolidace Zonky

  Sloučení (nebo refinancování) stávajících půjček za výhodnějších podmínek. Služba vyžaduje odpovědnost klienta: konsolidované (nebo převáděné) půjčky musí doplatit sám ze Zonky půjčky, a následně o tom Zonky informovat

• 

  Zonky Rentiér

  Investice do půjček od 10 000 Kč, s automatickou diverzifikací investic mezi minimálně 500 půjček. Zhodnocení se v průměru pohybuje na úrovni 3 – 5 % za rok.

S každým Zonky úvěrem lze sjednat ještě i Záchrannou vestu. Jde o pojištění schopnosti splácet, ve spolupráci s pojišťovnou Maxima. Pojištění je designované pro tři skupiny klientů: zaměstnance, starobní důchodce, ve třetí skupině jsou OSVČ a zaměstnanci ve zkušební době.

Na rozdíl od čistě nebankovních poskytovatelů půjček nabízí Zonky svým klientům bezpečí regulovaného bankovního produktu. Ale s výrazně jednodušším a modernějším procesem vyřízení než u bank. Pro investory se stává Zonky Rentiér bezpečnější variantouu P2P investování (díky automatické diverzifikaci rizika). Oproti klasickým bankám vyniká Zonky nižšími úrokovými sazbami u půjček, absencí nutnosti návštěvy pobočky a rychlostí zpracování žádostí s okamžitým vyhodnocením a rychlou výplatou peněz.

Naše hodnocení

95 %

Velmi dobré

Přečíst recenzi od Banky.cz

Klady

• většinou nejnižší úrok na trhu
• bezplatná správa půjčky 
• v měsíci lze měnit datum splátky

Zápory

• poplatek za vyřízení půjčky ve výši 2 % z objemu půjčky (značně prodražuje hlavně půjčky na kratší dobu splácení)
• RPSN je významně vyšší než úrok (právě o poplatek ze vyřízení půjčky)

Půjčka od Zonky

RPSN 50 000 Kč

5,99 %

Splátka 50 000 Kč

2 218 Kč

Vedení půjčky

0 Kč

Max. doba splácení

120 měsíců

O Zonky jste jistě slyšeli už mnohokrát

Marketingové kampaně Zonky se na českém trhu půjček výrazně zapsaly do paměti veřejnosti díky své nekonvenční a přímočaré komunikaci. Charakteristickým prvkem je béžová barva a maskot v podobě žirafy, která se stala poznávacím znamením značky. 

Slogan "Lidé půjčují lidem" vystihuje podstatu peer-to-peer půjčování a stal se jedním z nejznámějších hesel v oblasti finančních služeb v České republice. Vedle peněz od lidí zdůrazňují v Zonky i rychlost vyřízení úvěru: bez front a bez čekání (na rozdíl od konvenčních bankovních služeb).