Refinancovat hypotéku se chystá třetina lidí. Každý sedmý očekává potíže se splácením

Zhruba další třetinu lidí, kteří mají hypoteční úvěr, ale čeká refixace či refinancování teprve v nejbližších dvou letech. A v průzkumu přiznali, že se tohoto krokuobávají.

Problémy se splácením má každý desátý

Dobrou zprávou ale je, že většina domácností si se splácením hypotéky bez větších problémů poradí – a to i po refinancování. 

V průzkumu to uvedly téměř tři čtvrtiny domácností, které refinancovaly svou půjčku na bydlení loni.

Jen desetina lidí přiznala, že s navýšenými splátkami mají v současné době větší potíže. 

Potvrzuje se tak, že Češi patří k vzorným klientům, kteří své půjčky platí. V žebříčcích ukazujících počet nesplácených úvěrů se umisťujeme dokonce jako jedni z nejvzornějších v Evropské unii. 

Měsíční splátky vzrostly i o 6 000 Kč

I přesto není divu, že po refinancování hypotéky mají někteří lidé se splácením problém.

Úroková sazba půjčky jim totiž v některých případech vzrostla až o 4 procentní body. A to v případě, že původně měli velmi výhodnou sazbu kolem 2 %.

Tato změna v přepočtu na měsíční splátku znamená v průměru kolem 6 000 korun navíc.

Růst hypotečních sazeb o 1 procentní bod totiž pro průměrnou hypotéku na 3 miliony korun představuje zvýšení měsíční splátky zhruba o 1 500 – 2 000 korun.

Už nyní přitom tato půjčka z rodinného rozpočtu bere nejčastěji 20–24 % z čistého měsíčního příjmu domácnosti. Každý třetí klient pak na měsíční splátku hypotéky potřebuje dokonce víc než 30 % svých příjmů.

Polovina lidí chce šetřit na jídle

Očekávané navýšení úrokové sazby teď děsí také další klienty bank, které v blízké době čeká refixace nebo refinancování hypotečního úvěru. Přesně 88 % oslovených lidí předpokládá, že jejich úroková sazba po konci fixačního období výrazně vzroste.

A podle průzkumu má strach z vyšších splátek každý sedmý člověk.

Lidé proto už nyní přemýšlejí, které náklady omezí. Víc než dvě třetiny jich například plánují, že si odpustí zbytné výdaje například na sport nebo na kulturu.

Ne každému ale budou takové škrty stačit. Polovina klientů proto počítá s ještě výraznějším omezením domácích rozpočtů a drastičtějším šetřením. Dotkne se například potravin, spotřebního zboží a dalších základních výdajů.

Hypoteční kalkulačka

Lidé mají strach o budoucí příjmy

Průzkum také zjišťoval, jaké obavy mají lidé s hypotékou spojené. Respondenti nejčastěji zmiňovali:

• rostoucí výdaje domácnosti, které nezvládnou platit (50 % oslovených),
• hrozbu budoucího poklesu příjmů (42 % oslovených),
• dlouhodobou nemoc nebo úmrtí některého ze spoludlužníků (38 % oslovených),
• rostoucí úroky (38 % oslovených),
• ztrátu zaměstnání (32 % oslovených),
• rozchod nebo rozvod s partnerem (14 % oslovených).

Průzkum dále uvádí, že z poklesu budoucích příjmů mají strach hlavně lidédo 26 let.

A rostoucích výdajů se děsí ti, kteří mají čistý měsíční příjem domácnosti od 30 000 do 40 000 korun.

Sazby klesají, ale jen mírně

Dobrou zprávou může být, že úrokové sazby u hypoték letos klesají. Tou špatnou však je, že přesto dál zůstávají na vysokých úrovních. A to je problém zejména pro lidi, kterým se povedlo získat půjčku na bydlení v době rekordně nízkých sazeb.

Klienty, kteří mají hypoteční úvěr s úrokem kolem 2 %, bude očekávat téměř trojnásobné navýšení. V březnu totiž byla průměrná úroková sazba u hypoték 5,86 %.

Oproti prosinci loňského roku je to sice o 0,12 procentního bodu méně, zároveň je však jasně vidět, že zlevňování hypoték je opravdu velmi mírné.

A ani výhled do budoucna není příliš optimistický. V nejbližší době totiž analytici žádné výraznější snížení úroků nečekají.

Je to dané i tím, že Česká národní banka už delší dobu nechává úrokovou repo sazbu na 7% úrovni. A větší změny podle svých prohlášení zatím neplánuje.

Právě repo sazba přitom výrazně ovlivňuje úroky, za které banky hypotéky nabízejí.

Refixace, nebo refinancování hypotéky?

Osvědčeným způsobem, jak snížit úrokovou sazbu, je vybírat na konci fixace hypotéky z více bank. A nekývnout na první nabídku od současného poskytovatele.

Takzvaná refixace hypotéky totiž často bývá poměrně nevýhodná. I proto podle průzkumu České bankovní asociace75 % lidízvažuje spíše refinancování, při kterém osloví více bank na trhu.

Uvědomují si totiž, že každá desetina nebo dokonce setina procenta se počítá. Proto je dobré při konci fixace srovnat všechny nabídky. A vybrat tu nejvýhodnější.

Pomůže vám s tím i naše hypoteční kalkulačka. Díky ní snadno zjistíte, co vám poskytovatelé dokážou nabídnout. A jednoduše si vyberte refinancování, které vám nejvíc vyhovuje.