Riskantní půjčky. ČNB potrestala poskytovatele pokutou 3 000 000 korun

Poskytovatel spotřebitelských úvěrů dostal sankci za ledabylý přístup u vysoce úročených půjček, které nabízel v roce 2020. Tedy pandemie nemoci covid-19.

Žádná z 30 smluv neprošla

Kontroloři se zaměřili na vzorek 30 smluv o spotřebitelském úvěru, které se týkaly produktů nabízených pod názvy Fajn půjčka a Tetička. Poskytovatel Fair Credit Czech podle zjištění centrální banky chyboval v tom, že:

• nezkoumal měsíční příjmy zájemců o půjčku
• a nezajímal se ani o objem peněz, který žadatelé splácejí jiným úvěrovým firmám.

Důsledné prověření žadatele o půjčku přitom nařizuje novela zákona o spotřebitelském úvěru z roku 2016. Podle ní poskytovatelé musejí zjistit, jestli bude žadatel o půjčku schopný peníze splácet.

Úvěr pak smí schválit jen v případě, že o jeho finanční kondici nemají pochyby.

Vše jsme napravili, tvrdí poskytovatel

Zástupci společnosti Fair Credit Czech uvedli, že závěry kontroly respektujía pokutu zaplatí. A že své postupy už upravili.

Nejde však zdaleka o jediný problém tohoto poskytovatele půjček. Už v roce 2019 dostala firma pokutu 10 milionů korun za to, že nevypracovala prospekt k prodeji svých dluhopisů.

S dalšími problémy se pak celá finanční skupina Fair Credit potýkala v roce 2022. Na půjčky pro klienty totiž používala peníze od menších investorů, které získávala například prostřednictvím směnek a dluhopisů. Jenže své dluhy nezvládla splácet.

Část firem ze skupiny proto skončila v insolvenci. 

Celkové závazky přitom překonaly 685 milionů korun– s úroky se celková suma vyšplhala na zhruba 738 milionů.

Pomohl až prodej firmy

Situaci společnosti Fair Credit Czech pomohl vyřešit až nový majitel, který ji převzal loni v říjnu. Novým majitelem této úvěrové firmy se stal podnik Ekonprofi brněnského podnikatele Michala Štronera.

Fair Credit Czech se tak majetkově dostal mimo holding Fair Credit.

Úrok u půjčky? Běžně 60 %

I bez zmíněných problémů přitom patřila společnost Fair Credit Czech mezi ty rizikovější poskytovatele na českém trhu. Dokládá to i fakt, že v době, kdy tuto firmu kontrolovala Česká národní banka, nabízela lidem úvěr Fajn půjčka s úrokem až 61 % ročně.

Hodnota RPSN pak dosahovala dokonce 254 %.

Ještě horší situace byla u jejích on-line úvěrů Tetička, kde se RPSN pohybovala v rekordních výškách. A to od bezmála 5 000 % do takřka 2,7 milionu %! 

Bylo to dané hlavně extrémně vysokým poplatkem za zpracování žádosti o půjčku, který dosahoval až 38 % z půjčované částky. 

Sledujte zejména RPSN

Právě zmíněnou RPSN – tedy roční procentuální sazbu nákladů – musíte sledovat u každé půjčky. Zahrnuje totiž veškeré náklady spojené s úvěrem, a to včetně úroku. 

Díky tomu zjistíte, kolik za půjčku skutečně zaplatíte. A proto je jedním ze základních parametrů, které vám pomůžou při výběru půjčky.

A jak RPSN zjistit? Využijte naše porovnání půjček a úvěrů. Snadno tak zjistíte, kdo v současné době nabízí nejlepší podmínky.

Vybírejte ověřené poskytovatele

Pozorně se zaměřte také na výběr kvalitního poskytovatele. Obecně je přitom jistější vybírat mezi bankami. 

Problém ale může nastat v případě, že vám banka úvěr neschválí. V takovém případě přicházejí na řadu nebankovní společnosti.

U nich je však větší riziko, že narazíte na:

• velmi drahé půjčky
• a horší podmínky.

Roste tak nebezpečí, že se vám půjčka extrémně prodraží. A v nejhorším případě spadnete do takzvané dluhové pasti. Tedy do situace, kdy nebudete schopní úvěry sami splatit.

Jak vybrat bezpečnou půjčku

Samozřejmě se ale nedá říct, že všichni nebankovní poskytovatelé jsou nepoctiví. U řady z nich narazíte na transparentní nabídky. Jen je potřeba jednotlivé společnosti a jejich úvěry důkladněji prověřit.

Zaměřte se hlavně na:

• poplatky a RPSN,
• podmínky úvěru,
• případné sankce za nesplácení (někde mohou být i několikanásobně vyšší než samotná půjčka),
• historii a reference daného poskytovatele.

Více info v článku Srovnání nebankovních půjček.

Smlouvu si nejprve přečtěte

Když si vyberete poskytovatele i konkrétní produkt, stačí už jen požádat o půjčku a následně podepsat úvěrovou smlouvu. Vždy si ji ale předem důkladně prostudujte. A pokud čemukoliv nerozumíte, požádejte poskytovatele o vysvětlení.

Jen tak máte jistotu, že se nespálíte.

Opravdu úvěr potřebujete?

Ať už si půjčujete kdekoliv, zkuste se ještě před sjednáním smlouvy zamyslet nad těmito věcmi:

• Skutečně musíte nedostatek peněz řešit půjčkou? Pokud to jde, zkuste najít jiné řešení. Například snižte své výdaje nebo si najděte krátkodobý přivýdělek.
• Opravdu zvládnete plánovanou půjčku pravidelně splácet? Pokud si tím nejste jistí, zkuste si rozložit splátky na delší dobu – celkem tak sice zaplatíte o něco víc, snadněji si ale poradíte s měsíčními splátkami.
• Opravdu je nabídka tak výhodná, jak na první pohled vypadá? Raději si vše ověřte pomocí našeho srovnání půjček a vyberte si ten nejvýhodnější úvěr.

A pamatujte ještě na jedno pravidlo – pokud se při splácení dostanete do problémů, řešte je hned. Čím dřív na všechno poskytovatele upozorníte, tím dřív společně vše vyřešíte.