Řazeno podle

Řazeno podle: RPSN 300 000 Kč vzestupně

• RPSN 300 000 Kč vzestupně
• RPSN 300 000 Kč sestupně
• Splátka 300 000 Kč vzestupně
• Splátka 300 000 Kč sestupně
• Max. výše úvěru vzestupně
• Max. výše úvěru sestupně

Produkty

RPSN 300 000 Kč sazba RPSN p.a. platná pro půjčku ve výši 300 000 Kč na 72 měsíců

Splátka 300 000 Kč měsíční splátka úvěru platná pro půjčku ve výši 300 000 Kč na 72 měsíců

Max. výše úvěru maximální výše půjčky, není-li stanovena její přesná hranice, je max. výše úvěru závislá na bonitě klienta

Půjčka na šetrné bydlení

Více informací

RPSN 300 000 Kč

5,30 %

Splátka 300 000 Kč

4 856 Kč

Max. výše úvěru

1 500 000 Kč

TIP BANKY.CZ

Mám zájem

Více informací

TIP BANKY.CZ

Mám zájem

Půjčka na bydlení

Více informací

RPSN 300 000 Kč

5,99 %

Splátka 300 000 Kč

4 992 Kč

Max. výše úvěru

2 500 000 Kč

Mám zájem

Více informací

Mám zájem

Úvěr od Buřinky

Více informací

RPSN 300 000 Kč

6,77 %

Splátka 300 000 Kč

5 089 Kč

Max. výše úvěru

2 500 000 Kč

Mám zájem

Více informací

Mám zájem

Úvěr na rekonstrukci

Více informací

RPSN 300 000 Kč

8,48 %

Splátka 300 000 Kč

5 250 Kč

Max. výše úvěru

2 500 000 Kč

Mám zájem

Více informací

Mám zájem

Půjčka na lepší bydlení

Více informací

RPSN 300 000 Kč

11,61 %

Splátka 300 000 Kč

5 804 Kč

Max. výše úvěru

1 500 000 Kč

Mám zájem

Více informací

Mám zájem

Hello EKO půjčka

Více informací

RPSN 300 000 Kč

N/A

Splátka 300 000 Kč

N/A

Max. výše úvěru

N/A

Mám zájem

Více informací

Mám zájem

Co si z článku odnést

• Nová státní půjčka "Oprav dům po babičce" kombinuje dotaci s úvěrem, kde polovinu úvěru poskytuje stát bezúročně.
• Maximální výše úvěru je dvojnásobek schválené dotace, až do 4 milionů Kč, bez nutnosti zástavy nemovitosti.
• RPSN je zastropováno na 3,5% pro celý úvěr, s minimální fixací úroku na 5 let a možností splácení i více než 20 let.
• Půjčka je určena na specifické typy rekonstrukcí, zejména na energetické úspory, a je podmíněna schválením dotace.
• O program je velký zájem - od jeho začátku bylo poskytnuto 468 úvěrů v celkové hodnotě přes 622 milionů korun.

Již několikátá vlna státní půjčky

Nedávno zrušenou státní hypotéku pro mladé máme ještě v živé paměti. Jednalo se o hypotéku pro rodiny nebo sezdané páry, kde alespoň jeden z páru byl mladší 40 let. Hypotéka měla zvýhodněné úročení, plus nabízela úlevy v případě narození dítěte, dlouhodobé nemoci či nezaměstnanosti. Státní hypotéku pro mladé šlo využít na koupi, výstavbu nebo rekonstrukci nemovitosti určené výhradně k bydlení. 

„Státní půjčka pro mladé v programu ‚Vlastní bydlení‘ byla v ČR zavedena s cílem pomoci mladým lidem získat dostupné financování na bydlení. Původně byla určena pro mladé do 36 let a nabízela zvýhodněný úrok na koupi nebo rekonstrukci nemovitosti. V průběhu let se podmínky půjčky několikrát měnily, například se zvyšoval maximální věk žadatelů nebo se upravovaly limity pro výši půjčky. V roce 2023 byl program ukončen,“ připomíná Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.

Oprav dům po babičce je základem nové (polo)státní půjčky

Dotační program Nová zelená úsporám se rozšířil v roce 2023 o zálohovou dotaci pro zájemce, kteří se rozhodnou komplexně zrekonstruovat starší bydlení, včetně optimálního zateplení. Musí se přitom jednat o jejich jediné vlastnické bydlení. Na dotační program k modernizaci staršího bydlení navazuje zvýhodněný úvěr od státu, poskytovaný s přispěním stavební spořitelny a některých bank. 

Nová půjčka je i s dotací

V roce 2024 přišla od státu nabídka na nový druh státní půjčky, ale určené právě jen na rekonstrukce. Jde vlastně o podporu již uvedeného dotačního programu Oprav dům po babičce. Půjčka funguje v přímé návaznosti na tuhle dotaci. K objemu vyřízené dotace si žadatelé mohou vzít ještě dvojnásobně vysoký úvěr. Polovinu úvěru poskytne stát bezúročně, druhou polovinu dodá banka: za úrok zastropovaný státem. 

Půjčka je účelová (jen na dotovanou rekonstrukci), ale bez zástavy (na rozdíl od původní státní půjčky pro mladé, kde byla zástava nemovitosti nezbytnou podmínkou). 

„Za náhradu Státní půjčky pro mladé lze dnes považovat zvýhodněné úvěry od stavebních spořitelen a některých bank. Poskytují se spolu s dotací ve státním dotačním programu Oprav dům po babičce. Úvěr pokryje rozdíl mezi vyplacenou dotací a tzv. způsobilými výdaji. Z úvěru lze získat až dvojnásobek získané dotace. Úvěr garantuje nízký úrok po celou dobu splatnosti: u úvěrů zřízených v roce 2024 je to maximálně 3,5 %,“ říká Libor Vojta Ostatek, úvěrový expert Broker Trustu.

Kdo může získat nový státní úvěr na bydlení

Tady je to nastavené jasně: příjemcem úvěru se může stát jen fyzická osoba, které stát schválí žádost o dotaci z programu Oprav dům po babičce. Ale to není jediná podmínka: žadatel musí ještě projít schvalovacím procesem u banky nebo u stavební spořitelny, u níž o zvýhodněnou půjčku zažádá. 

Jinými slovy: vedle schválené dotace musí žadatel prokázat ještě i dostatečnou úvěruschopnost, konkrétně na úrovni jakékoliv jiné účelové půjčky bez zástavy nemovitosti.

Maximum jsou 4 miliony Kč

Částka úvěru se váže na schválenou dotaci. Stropem je dvojnásobek schválené dotace, maximální limit pak je 4 000 000 Kč. Například: když vám stát schválí dotaci ve výši 700 000 Kč, půjčit si budete moci 1 400 000 Kč. Dohromady získáte financování ve výši 2 100 000 Kč. 

Z toho třetinu nebudete vůbec vracet (dotace), třetinu máte bezúročně (státní polovina úvěru), takže státu vrátíte jen to, co jste si vypůjčili. A poslední třetina je klasický úvěr, který budete splácet i s přeplatkem. Splátka bude jen jedna měsíčně a odvedete ji bance nebo spořitelně, u níž budete úvěr mít. Finanční dům pak pošle poměrnou část splátky státu.

RPSN maximálně 7 % (z komerční části půjčky)

Pravidla dotovaného úvěru říkají, že na celou půjčku (i s bezúročnou částí od státu) se smí vztahovat RPSN maximálně ve výši 3,5 %. Proč? Aby se lidem zachovala možnost získat státní půjčku na bydlení s nízkým úrokem. 

Pro banky a stavební spořitelny to znamená, že si mohou za úvěr nechat zaplatit 7 % (ale klient splácí, jako by půjčka stála maximálně 3,5 %). Vyplatí se to? Stačí nahlédnout do srovnání úvěrů ze stavebního spoření poskytovaných v běžném režimu (bez podílu státu), a odpověď máte hned. 

Půjčka k dotaci Oprav dům po babičce má přesné určení

Už jsme zmínili, že tahle půjčka je účelová. Stát podmínil dotaci (a tím i možnost vyřízení úvěru) realizací důkladného, tzv. optimálního zateplení, kterým dům dosáhne požadovaných energetických úspor. K tomuto účelu se pak dají přidat ještě i další prvky rekonstrukce a modernizace (citujeme z programu Oprav dům po babičce):

• výměna zdroje tepla
• fotovoltaika
• úsporný ohřev vody
• řízené větrání
• teplo z odpadní vody
• zelená střecha
• dešťovka
• dobíjecí stanice.
• I proto se jí mezi lidmi už začalo říkat “státní půjčka na rekonstrukci”.

Kde se žádá o dotaci

O dotaci si musíte požádat sami. Zapojené spořitelny a banky vám sice mohou pomoci s dotační administrativou a celým procesem vás provést, ale ve výsledku to musíte být vy, kdo o dotaci požádá.

K žádosti o dotaci budete potřebovat:

• doklad o vlastnictví bankovního účtu
• odborný posudek odpovídající typu podporovaného opatření
• pro zateplení: projektovou dokumentaci a energetické hodnocení budovy
• další dokumenty dle typu opatření (např. průkaz energetické náročnosti budovy, fotodokumentace).

Posudek musí zpracovat osoba s příslušnou autorizací. Seznamy autorizovaných osob a energetických specialistů jsou dostupné online. Podrobné informace najdete v Závazných pokynech pro žadatele a na stránce Dokumenty pro rodinné domy.

Kde a jak získat státní půjčku na bydlení

Pro (polo)státní půjčku k dotaci Oprav dům po babičce si můžete (i jen přes internet) zajít do:

• ČSOB Stavební spořitelny 
• Modrá pyramida stavební spořitelny 
• Raiffeisen Stavební spořitelny 
• Stavební spořitelny České spořitelny
• UniCredit Bank.

K žádosti o úvěr budete potřebovat obvyklé doklady pro vyřízení úvěru (osobní doklady,  potvrzení o příjmu nebo výpisy z účtu, případně daňové přiznání za uplynulý kalendářní rok), plus dokumentaci související právě s dotací z programu Oprav dům po babičce.

Jak dlouho trvá schválení žádosti a jak je přísné

Banky budou dle svých slov přistupovat ke svalování této půjčky stejně jako u jakékoliv jiné účelové půjčky ve stejné výši. Počítat proto musíte s úvěrovým skóringem, nahlédnutím do registrů a do vaší dosavadní platební a úvěrové historie. 

Online srovnání půjček na bydlení

Peníze z úvěru banka vyplatí, až stát schválí dotaci

Vyplacení úvěru je podmíněno schválením dotace. Jinými slovy: bez toho, abyste získali dotaci z programu Oprav dům po babičce, se vám banka dotovaný úvěr vyplatit nesmí. Nárok je přímo svázán s dotací (a splněním podmínek úvěruschopnosti).

Úrok se fixuje, zde minimálně na 5 let

Přestože nejde o hypotéku, úrok úvěru se fixuje jen na určitou dobu. To znamená, že nemusí zůstat stejný po celou dobu splácení půjčky. Stát rozhodl, že minimální povinná doba fixace úroku (a tím i celkového RPSN) bude 5 let.

Splácet můžete hezky pomalu

Maximální doba splatnosti nové (polo)státní půjčky není striktně nastavena. Ale podle podmínek, které stát bankám nadiktoval, musí maximální nabízená délka splatnosti dosáhnout alespoň 20 let. 

Co se týká případného odkladu splátky, odvíjí se od konkrétních úvěrových podmínek v konkrétní finanční instituce. Zde jednotná pravidla nastavena nejsou. 

Výhody státní půjčky pro mladé (k dotaci Oprav dům po babičce)

• kombinace dotace a zvýhodněného úvěru
• část úvěru je bezúročná, což ve výsledku generuje poloviční úrok
• bez nutnosti zástavy nemovitosti
• vysoký možný limit půjčky (v porovnání s možnostmi předchozí státní půjčky pro mladé)
• dostatečně dlouhá doba splatnosti (i bez zástavy nemovitosti)
• fixace úroku minimálně na 5 let
• výhodnější financování ze stavebního spoření než v případě meziúvěru (bez naspořené částky)

Nevýhody státní půjčky pro mladé (k dotaci Oprav dům po babičce)

• účelovost - omezené využití pouze na rekonstrukce vyjmenované v dotačním programu "Oprav dům po babičce"
• půjčku nelze získat bez schválené dotace
• nutnost projít schvalovacím procesem banky
• časově omezená fixace úroku
• nutnost realizovat optimální zateplení
• žadatel musí sám požádat o dotaci (banka ho smí jen provést procesem vyřízení dotace)

Často se ptáte

Je možné státní půjčku splatit předčasně bez sankcí?

To závisí na poplatkové politice banky.  Ptejte se po obchodních podmínkách dotovaného úvěru.

Vyřídí mi banka k úvěru i dotaci?

Nikoliv, banka vás jen provede vyřízením dotace. Zjistí, jakou částku můžete z dotace získat, a podle toho nastaví výši úvěru. Na tuto částku u vás provede úvěrový skóring. A pokud projdete, pustí se s vámi do detailů spojených s vyřízením dotace. 

Co je hypotéka pro mladé?

Pojem hypotéka pro mladé (bez přídomku “státní”) se používá u běžného hypotečního úvěru, který si berou osoby mladší 36 let. Na mladší žadatele se ze zákona vztahují mírnější limity pro LTV, DTI a DSTI. Konkrétně o 10 procentních bodů vyšší limit u LTV, o jeden násobek vyšší limit pro DTI a o 5 procentních bodů vyšší limit pro DSTI.

Je o novou státní půjčku zájem?

Ano, o novou státní půjčku v rámci programu "Oprav dům po babičce" je značný zájem. Podle údajů Asociace českých stavebních spořitelen ze září 2024 bylo od začátku programu poskytnuto 468 úvěrů v celkové hodnotě přes 622 milionů korun. Jen v srpnu 2024 bylo vyřízeno 114 úvěrů za více než 158 milionů korun, s průměrnou výší úvěru téměř 1,4 milionu korun. 

Zájem o dotační poradenství roste také - během prázdnin navštívilo poradenská místa 3649 lidí. Od začátku fungování poradenských center bylo obslouženo již 11 926 klientů. 

Existuje bezúročná půjčka od státu?

V současné době se nesetkáte s plošnými státními bezúročnými půjčkami, které cílí na mladé rodiny, jako tomu bylo například v minulosti, kdy stát mladým nabízel bezúročné půjčky ve formě novomanželských půjček. V současné době mohou bezúročné půjčky využít podnikatelé zasažení povodněmi díky programu Úvěry – Povodňový restart 2024 Národní rozvojové banky. Bezúročné půjčky od státu jsou spojeny i s projekty negenerujícími příjmy zaměřenými na zlepšení životního prostředí. Jedná se o půjčky od Státního fondu životního prostředí (SFŽP ČR).