Stavební spoření pro seniory: 3 situace, kdy se vám vyplatí

Co si z článku odnést

Stavební spoření je určené nejen pro mladé, ale i pro starší lidi. Není totiž nijak omezené věkem. Můžete tedy spořit, i když jste v důchodu.

V současnosti sice poskytovatelé nenabízejí speciální stavební spoření pro seniory, můžete ale využít běžné stavebko. S jeho pomocí si naspoříte peníze, které využijete:

• jako přilepšení k důchodu,
• jako peníze pro své potomky,
• na stavební úpravy svého bydlení.

Díky pevné úrokové sazbě a státním příspěvkům dosáhnete na zhodnocení až přes 4 % ročně.

Musíte ale dodržet vázací dobu 6 let od podpisu smlouvy, kdy nesmíte peníze vybrat. Jinak o státní příspěvky přijdete.

Vklady na stavební spoření jsou ze zákona pojištěné.

Jak funguje stavební spoření

Stavební spoření dlouhodobě patří k nejvýhodnějším spořicím produktům na českém trhu. Díky státním příspěvkům totiž nabízí zhodnocení, které dokáže překonat inflaci.

„Navíc ho nemusíte využít jen na financování bydlení. Tímto způsobem je vázaný pouze úvěr ze stavebního spoření. Pokud ho ale nepotřebujete, můžete své úspory jednoduše vybrat a použít je na cokoliv chcete,“ říká Petr Jermář, specialista na finance z portálu Banky.cz.

Díky této vlastnosti má stavební spoření smysl i pro starší lidi. Využijete ho například k:

• získání úspor na důchod,
• naspoření peněz pro své děti nebo vnoučata,
• rekonstrukci vlastního bydlení.

Stavební spoření jako zajištění na důchod

Pravděpodobně nejběžnějším využitím stavebního spoření pro seniory je zajištění na důchod. Právě díky „stavebku“ získáte úspory, které můžete využít jako přilepšení k penzi od státu.

„Plusem je, že si stavební spoření můžete založit klidně po šedesátce. Poskytovatelé totiž nemají žádné věkové omezení,“ podotýká Martin Pleštil, ředitel segmentu investic ze společnosti Broker Trust.

Díky pevné úrokové sazbě a státní podpoře stavebního spoření své peníze zhodnotíte a získáte víc prostředků na pozdější dobu. A pak už je jen na vás, jestli je využijete na cestování, nebo například na komfortnější život.

Stavební spoření jako úspory pro potomky

Spořit můžete také svým dětem nebo vnoučatům. Pokud tedy máte dost prostředků, abyste si užili bezstarostný důchod, můžete pomocí stavebka přilepšit právě jim.

Prostřednictvím stavebního spoření totiž peníze zhodnotíte a díky povinnému pojištění vkladů se nemusíte bát, že o své prostředky přijdete – jako to hrozí u investic. Pro své děti či vnoučata tak připravíte úspory, které jim usnadní třeba získání vlastního bydlení.

Stavební spoření na rekonstrukci bydlení

Stavební spoření můžete využít i k účelu, ke kterému bylo původně vymyšlené – tedy k zajištění lepšího bydlení. K dispozici přitom máte nejen své úspory, ale také úvěr ze stavebního spoření.

„Úvěr ze stavebního spoření můžete využít, i když jste v důchodovém věku. Některé spořitelny totiž nabízejí splatnost i do více než 70 let. Získáte tak peníze například na rekonstrukci bytu a zároveň můžete využít poměrně dlouhou dobu splatnosti,“ popisuje Martin Pleštil ze společnosti Broker Trust některé možnosti stavebního spoření pro starší lidi.

Chci si porovnat stavební spoření online

Výhody stavebního spoření pro seniory

Hlavní výhodou stavebního spoření pro seniory i pro mladší jsou státní příspěvky. S jejich pomocí získáte až 1 000 Kč ročně navíc.

V kombinaci s úrokovou sazbou přinášejí roční zhodnocení i víc než 4 %. Inflace se přitom už víc než rok pohybuje pod 3 % – díky stavebku ji tedy snadno překonáte. Právě díky tomu je stavební spoření výhodnější než termínovaný vklad nebo spořicí účet.

Úroková sazba je navíc pevná po celou dobu spoření. Nemusíte se tedy bát žádných výkyvů. V současnosti se přitom úroky u stavebního spoření pohybují okolo 1–2 %.

Plusem také je, že veškeré vklady jsou pojištěné. A to do výše 100 000 eur – tedy zhruba 2,5 milionu korun.

To všechno dělá ze stavebního spoření bezpečný způsob, jak zhodnotit finance.

Podmínky stavebního spoření pro seniory

U stavebního spoření se setkáte i s některými omezeními. Jedno z nich se týká už zmíněných státních příspěvků. Ty jsou ve výši 5 % z naspořené částky v daném roce a zároveň maximálně 1 000 Kč za rok.

Pokud tedy chcete, aby se vám stavební spoření maximálně vyplatilo, měli byste spořit 1 700 Kč měsíčně.

„Další podmínkou stavebního spoření je šestiletá vázací lhůta. Říká, že byste si měli spořit alespoň 6 let. Pokud si peníze vyberete dřív, přijdete o státní příspěvky. Zhodnocení tím pádem výrazně klesne. Někteří poskytovatelé vám navíc v takových případech naúčtují také poplatky za předčasné ukončení spoření,“ upozorňuje Petr Jermář, specialista na finance z portálu Banky.cz.

Před založením stavebního spoření si tedy musíte ujasnit, zda své úspory skutečně nebudete v nejbližších 6 letech potřebovat.

Jak založit stavební spoření pro seniory

Stavební spoření pro seniory založíte stejně snadno jako jakékoliv jiné stavebko. Poskytovatelé totiž v současnosti nenabízejí žádné speciální produkty pro starší lidi, fakticky tak žádáte o klasické stavebko.

Důležité přitom je vybrat správného poskytovatele. S tím vám pomůže srovnání stavebního spoření. Právě v něm si totiž porovnáte aktuální nabídky a zjistíte, kde dostanete vyšší úrok nebo který poskytovatel právě nabízí zvýhodněné podmínky.

Jakmile si vyberete konkrétní spoření, nastavte vhodnou cílovou částku. Od ní se odvíjí úvěr, který můžete získat. Jeho výše bývá definovaná jako rozdíl mezi cílovou částkou a aktuálně naspořenými prostředky.

Čím vyšší je tedy cílová částka, tím víc si můžete půjčit. Pokud tedy plánujete využít stavebko k rekonstrukci bydlení, zohledněte to už při nastavení smlouvy.

Co byste ještě měli vědět o stavebním spoření

Před založením stavebního spoření myslete také na to, že musíte zaplatit poplatek za uzavření smlouvy. Obvykle bývá 1 % z cílové částky. Čas od času ale na trhu narazíte i na nabídky, při kterých vám spořitelny vstupní poplatek odpustí.

Při porovnání aktuálních nabídek si proto zkontrolujte, jestli některý z poskytovatelů podobnou akci nenabízí.

Kromě toho počítejte i s poplatkem za vedení účtu. Pohybuje se přibližně v rozmezí 300–400 Kč za rok.

A nezapomeňte, že od získaných úroků musíte odečíst 15% srážkovou daň. Daňové přiznání ale podávat nemusíte. Daň za vás automaticky odvede spořitelna.