Banky.cz Magazín Banky.cz Spoření Stavební spoření - vyplatí se ještě v roce 2025

Stavební spoření - vyplatí se ještě v roce 2025

Redakce Banky.cz, Redakce Banky.cz
28.2.2025
3 min. čtení
Spoření
Stavební spoření - vyplatí se ještě?

Stavební spoření v České republice patří dlouhodobě k oblíbeným finančním produktům. Jeho velkým benefitem totiž byla státní podpora. V roce 2024 však došlo k jejímu snížení na polovinu. Řada lidí se tak ptá, jestli se i v roce 2025 vyplatí sjednat si stavební spoření.

Kdo v Česku nabízí stavební spoření? 

Stavební spoření není klasickým základním bankovním produktem. Proto jeho poskytování v České republice má na starosti jen pětice specializovaných stavebních spořitelen. Do roku 2025 nám vstupují v abecedním pořadí ČSOB Stavební spořitelnaModrá pyramidaMoneta stavební spořitelnaRaiffeisen stavební spořitelnastavební spořitelna České spořitelny.

Kde a za jakých podmínek lze stavební spoření získat?

Asi vás nepřekvapí, že stavební spoření dnes najdete doslova na každém rohu. Všechny stavební spořitelny jsou součástí finančních skupin, takže stavebko nabízí banky formou přeprodej na svých přepážkách a umí jej sjednat tisíce finančních poradců různých institucí. Také proto mají Češi uzavřené přes 3 miliony smluv o stavebním spoření. Pokud chcete stavební spoření sjednat a získat ty nejvýhodnější podmínky, vyhlédněte si nějakou akční nabídku a sjednejte stavebko online. Třeba v našem srovnávači stavebních spoření.

Stavební spoření mohou uzavřít pouze fyzické osoby – možná překvapivě kromě Čechů také občané států Evropské unie s trvalým pobytem v ČR a přiděleným rodným číslem. Potřebujete k tomu jen občanský průkaz, nebo jiný osobní doklad s potvrzením po trvalém pobytu.

Dětské stavební spoření může uzavřít zákonný zástupce dítěte, tedy obvykle rodič. Peníze může posílat kdokoliv s vědomím, že se stávají majetkem dítěte a při ukončení smlouvy je nutný souhlas všech zákonných zástupců.

Proč mít stavební spoření i v roce 2025?

Nyní už se dostáváme k odpovědi na otázku, jestli se i v roce 2025 vyplatí stavební spoření. Odborníci se shodují na tom, že ano, a to zejména těm, kteří hledají bezpečný způsob zhodnocení úspor. K výhodám stavebního spoření patří kromě státní podpory v maximální výši 1 000 Kč ročně také pevně stanovená úroková sazba po celou dobu trvání smlouvy, pojištění vkladů až do výše 100 000 EUR a také možnost čerpání výhodného úvěru. Zhodnocení úspor se aktuálně pohybuje okolo 4 až 6 % ročně. A je stavební spoření spojeno s poplatky? Zpravidla ano, zejména se jedná o poplatek za uzavření smlouvy a poplatek za vedení účtu.

I přes snížení maximální státní podpory na 1 000 Kč ročně nabízí stavební spoření v České republice atraktivní zhodnocení až 6 %, které zahrnuje základní úrokovou sazbu, bonusy a maximální státní podporu.

TIP pro vás: Pravidla úspěšného spoření: Objevte triky, se kterými najdete to nejlepší spoření

Ještě tu máme výhody úvěrového tarifu stavebního spoření

Stavební spoření od jakživa kombinuje možnost spoření se státním příspěvkem i možnost půjčky či hypotečního financování. Na rozdíl od spoření je úvěr ze stavebka vázaný účelově na věci spojené s bydlením. Úvěr ze stavebního spoření lze získat již po 24 měsících od uzavření smlouvy o stavebním spoření. Je přitom potřeba mít zpravidla naspořeno alespoň 30 až 450% z cílové částky a spořitelna vám obvykle půjčí maximálně 50% z cílové částky. Pro získání úvěru ze stavebního spoření na rozdíl od hypotéky nemusíte zastavovat nemovitost. Daňový odpočet úroku pak umožňuje úvěr ze stavebka stejně jako hypotéka.

Pro získání úvěru ze stavebního spoření na rozdíl od hypotéky nemusíte zastavovat nemovitost. Daňový odpočet úroku pak umožňuje úvěr ze stavebka stejně jako hypotéka.

Je možné ukončit stavební spoření předčasně?

Stavební spoření je možné ukončit předčasně, je však třeba myslet na to, že je tento krok spojený s několika nevýhodami. V první řadě při předčasném ukončení smlouvy přijdete o veškerou doposud připsanou státní podporu. Některé stavební spořitelny si navíc účtují poplatky za předčasné ukončení, které se mohou pohybovat mezi 0,5 až 1 % z cílové částky. Předčasné ukončení stavebka je tedy finančně nevýhodné. Vždy se proto doporučuje počkat na uplynutí vázací doby.

Je v roce 2025 výhodnější stavební spoření nebo spořicí účty?

Stavební spoření ČS s bonusem 8 500 Kč

To, zda pro vás bude výhodnější zhodnotit peníze na spořicím účtu nebo prostřednictvím stavebního spoření, se odvíjí hned od několika faktorů. Kromě výše úrokové sazby je totiž třeba zvážit i individuální potřeby a finanční cíle.

  • Stavební spoření pro získání plné státní podpory vyžaduje minimální vázací dobu šesti let, což omezuje likviditu vložených financí.
  • Naopak v případě spořicího účtu, který je v současné době spojený s úrokovou sazbou okolo  3 až 4 %, budete mít peníze kdykoliv k dispozici. Srovnání nejlepších spořicích účtů pro rok 2025 na vás čeká zde.

Je proto dobré pečlivě zvážit, jestli upřednostníte vyšší výnos s delší vázací dobou nebo okamžitou dostupnost peněz s nižším úročením.  

Mohlo by vás zajímat: Stavební spoření pro seniory: 3 situace, kdy se vám vyplatí

Jaké jsou dnes úrokové sazby stavebka a spořicích účtů?

Produkt Naše hodnocení: Úrok spoření Vedení spoření Sjednání spoření Klady Zápory
Doporučujeme
Stavební spoření
Stavební spoření Více informací Sjednat online BONUS až 8 500 Kč 2,00 % 325 Kč 0 Kč
Stavební spoření - Tarif Felix Stavební spoření - Tarif Felix Více informací 3,25 % 0 Kč 0 Kč
Moudré spoření - úvěrový tarif Moudré spoření - úvěrový tarif Více informací 0,10 % 300 Kč 0 Kč

Produkt Naše hodnocení: Úrok 100 000 Kč Úrok 400 000 Kč Úrok 1 mil. Kč Klady Zápory
Doporučujeme
Bonusový spořicí účet
Bonusový spořicí účet Více informací Sjednat online BONUS 3 000 Kč 4,00 % 4,00 % 3,50 %
Doporučujeme
Skvělý účet
Skvělý účet Více informací Sjednat online 3,58 % 3,58 % 3,08 %
Spořicí účet Spořicí účet Více informací 0,50 % 0,50 % 0,50 %

Jaké jsou úrokové sazby úvěrů ze stavebka a hypoték?

Penzijní spoření od České spořitelny

Produkt Naše hodnocení: Sjednání spoření Vedení spoření Úrok spoření Klady Zápory
Doporučujeme
Stavební spoření - úvěrový tarif
Stavební spoření - úvěrový tarif Více informací Sjednat online BONUS až 8 500 Kč 0 Kč 325 Kč 2,00 %
Moudré spoření - úvěrový tarif Moudré spoření - úvěrový tarif Více informací 0 Kč 300 Kč 0,10 %
NaÚvěr NaÚvěr Více informací 0 Kč 324 Kč 0,10 %

Produkt Naše hodnocení: Úrok 70% LTV Splátka 3 mil. Kč LTV Klady Zápory
Fio refinancování Fio refinancování Více informací
Naše hodnocení
79 %
Velmi dobré
Mám zájem 4,18 % 14 636 Kč 85 %
  • možnost aktivně pracovat s úrokovou sazbou přes vklady na Hypospořicím kontě
  • trojice bonusů snižujících úrok: refinanční bonus 0,4 %, bonus za pojištění 0,2 % a bonus za objem 0,1 % nad milion Kč
  • dostupnost pro refinancování vlastního bydlení i investičních nemovitostí
Fio hypotéka Fio hypotéka Více informací
Naše hodnocení
81 %
Velmi dobré
Mám zájem 4,28 % 14 811 Kč 85 %
  • možnost čerpání neúčelově do výše 20 % hypotéky (max. 300 000 Kč) u stavebních účelů
  • možnost započítání budoucích příjmů z pronájmu u investičních nemovitostí
  • o hypotéku mohou požádat až 4 spolužadatelé
Převedení hypotéky Převedení hypotéky Více informací
Naše hodnocení
86 %
Velmi dobré
Mám zájem 4,69 % 15 541 Kč 80 %
  • možnost refinancovat s podporou hypotečního experta
  • sleva za věrnost – za aktivní využívání běžného účtu
  • proplacení poplatku za odhad nemovitosti