Stavební spoření - vyplatí se ještě v roce 2024
Stavební spoření v Česku dlouhodobě patří mezi oblíbené finanční produkty. Konec roku 2022 byl ve znamení růstu úrokových sazeb. Bez státního příspěvku by spoření přes stavebko v roce 2024 mohlo lehce ztratit význam. Podíváme se tedy na perspektivu stavebního spoření letos a dalších letech.
Stavební spoření není klasickým základním bankovním produktem. Proto jeho poskytování v České republice má na starosti jen pětice specializovaných stavebních spořitelen. Do roku 2024 nám vstupují v abecedním pořadí ČSOB Stavební spořitelna, Modrá pyramida, Moneta stavební spořitelna, Raiffeisen stavební spořitelna, stavební spořitelna České spořitelny.
Kde a za jakých podmínek lze stavební spoření získat?
Asi vás nepřekvapí, že stavební spoření dnes najdete doslova na každém rohu. Všechny stavební spořitelny jsou součástí finančních skupin. Takže stavebko nabízí banky formou přeprodej na svých přepážkách a umí jej sjednat tisíce finančních poradců různých institucí. Také proto mají Češi uzavřené přes 3 miliony smluv o stavebním spoření. Pokud chcete stavební spoření sjednat a získat ty nejvýhodnější podmínky, vyhlédněte si nějakou akční nabídku a sjednejte stavebko online. Třeba v našem srovnávači stavebních spoření.
Stavební spoření mohou uzavřít pouze fyzické osoby – možná překvapivě kromě Čechů také občané států Evropské unie s trvalým pobytem v ČR a přiděleným rodným číslem. Potřebujete k tomu jen občanský průkaz, nebo jiný osobní doklad s potvrzením po trvalém pobytu.
Dětské stavební spoření může uzavřít zákonný zástupce dítěte, tedy obvykle rodič. Peníze může posílat kdokoliv, jen při vědomí že se stávají majetkem dítěte a při ukončení smlouvy je nutný souhlas všech zákonných zástupců.
Proč mít stavební spoření i v roce 2024?
Dlouhodobě je většina populace zvyklá do stavebka spořit.
Při nízkých úrokových sazbách v posledních deseti letech stačilo odeslat roční
částku 20 000 korun, aby se státním příspěvkem v maximální výši 2 000
korun byly vaše úspory zhodnoceny nejlépe. Stavebnímu spoření
v době nízkých úrokových sazeb nedokázaly konkurovat anispořící účty.
Vzhledem k růstu úrokových sazeb a inflace na konci roku 2022 se může zdát, že stavebko krátkodobě ztrácí spořící kouzlo. Jenže kdo z nás ví kam klesnou úrokové sazby v roce 2024? Vzhledem k tomu, že stavební spoření je produkt na 6 let, domnívám se, že není důvod panicky měnit strategii.
Víte, že stavební spoření i v roce 2023 může nést roční zhodnocení klidně přes 6%? Zástupci stavebních spořitelen dokonce i dnes sebevědomě prohlašují, že v šestiletém cyklu výnos ze stavebního spoření překoná inflaci.
Ke změně uvažování by klienty ale téměř jistě vedlo Ministerstvem financí uvažované zrušení podpory stavebního spoření! Tuto variantu úspory až 4 mld. ze státního rozpočtu navrhovala vloni na podzim Národní ekonomická rada vlády (NERV). Debaty o možném zrušení státního příspěvku na stavební spoření se vrací opakovaně. Třeba v roce 2003 přispíval stát na spoření do stavebka 4 500 korun ročně. Od 1. ledna 2011 byl státní příspěvek skutečně snížen na 2 000 korun.
Ještě tu máme výhody úvěrového tarifu stavebního spoření.
Stavební spoření od jakživa kombinuje možnost spoření se státním příspěvkem i možnost půjčky či hypotečního financování. Na rozdíl od spoření je úvěr ze stavebka vázaný účelově na věci spojené s bydlením. Úvěr ze stavebního spoření lze získat již po 24 měsících od uzavření smlouvy o stavebním spoření. Je přitom potřeba mít naspořeno alespoň 40% z cílové částky a spořitelna vám půjčí maximálně 60% z cílové částky. Pro získání úvěru ze stavebního spoření na rozdíl od hypotéky nemusíte zastavovat nemovitost. Daňový odpočet úroku pak umožňuje úvěr ze stavebka stejně jako hypotéka.
Jaké jsou dnes úrokové sazby stavebka a spořicích účtů?
Jaké jsou úrokové sazby úvěrů ze stavebka a hypoték?
Mohlo by vás zajímat
Vkladní knížka a stavební spoření
Vkladní knížky a stavební spoření představují tradiční formy spoření, které mají své pevné místo v české finanční historii. Ačkoli mnoho lidí dnes přechází na digitální bankovnictví nebo volí spořicí účty a termínované vklady, tyto produkty stále nabízejí své specifické výhody. Stavební spoření například přináší státní podporu až do výše 2 000 Kč ročně, což z něj činí atraktivní formu investování i přes případné poplatky.
Nejlepší spořící účet pro SVJ: Jak vybrat a co zohlednit
Výběr nejlepšího spořicího účtu pro společenství vlastníků jednotek (SVJ) může být klíčovým krokem k zajištění efektivního spravování financí. Nejlepší spořicí účet pro SVJ nabízí výhodné úročení, nízké nebo žádné poplatky za vedení účtu a flexibilní přístup k naspořeným prostředkům. Kromě toho může být důležitá i stabilita banky, která tento účet nabízí, a její schopnost poskytovat kvalitní zákaznický servis.
Dlouhá nemoc a její vliv na odchod do penze
Dlouhodobá nemoc ovlivní v životě vše, včetně pracovní schopnosti a finanční situace. Jak se ale projeví na budoucím důchodu? Co znamená "dlouhá nemoc" z pohledu důchodového systému, jak ovlivňuje výpočet starobního důchodu a jaké jsou podmínky pro přiznání invalidního důchodu? Má smysl uvažovat o předčasném důchodu v případě dlouhodobé nemoci? A jaké dokumenty budete potřebovat pro žádost o důchod při dlouhodobé nemoci?
Odchod do důchodu: Co potřebujete vědět
Zvažujete odchod do důchodu, ať už řádného, nebo dřívějšího, ale nejste si jisti, kdy na něj máte nárok a co k jeho vyřízení potřebujete? V našem článku se dozvíte vše podstatné o podmínkách pro přiznání starobního důchodu, předčasného důchodu a předdůchodu. Také o výpočtu jeho výše a možnostech přivýdělku. Poradíme vám také, jak si co nejlépe zajistit finanční prostředky na stáří a jak se na důchod připravit jako OSVČ.
Penzijní spoření reaguje na ukončení státního příspěvku pro seniory od 1. července
Rok 2024 přináší významné změny v oblasti penzijního spoření, které se dotýkají jak výše státních příspěvků, tak i jejich dostupnosti pro určité skupiny střadatelů. Zatímco maximální státní příspěvek se zvyšuje, senioři pobírající starobní důchod ztrácejí od 1. července nárok na tuto podporu. Některé penzijní společnosti se rozhodly seniorům tuto náhlou změnu alespoň dočasně kompenzovat
Z naší bankovní poradny
Úvěr na nemovitost po insolvenci
Vnuk nechce vrátit peníze a svádí to na banku
Pravidelná platba na neznámý běžný účet
Terminovaný vklad v EUR nebo CZK
Pojmy ve slovníku
100% Hypotéka
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte. Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější. V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %. Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku. Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit. Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu. Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem. Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMDaňové zvýhodnění
Daňové zvýhodnění je výhoda poskytnutá státem, která umožňuje jednotlivcům nebo podnikům snížit svou daňovou zátěž. To může být ve formě snížení daně, odpočtu daní, nebo úlevy od daní. Daňová zvýhodnění mohou být zaměřena na podporu určitých činností, jako je investování do výzkumu a vývoje, nebo na podporu sociálních cílů, jako je poskytování dostupného bydlení. Daňová úleva pro podnikyInvestice do výzkumu a vývoje: Podniky, které investují do výzkumu a vývoje, mohou být oprávněny k daňovým úlevám. Tyto úlevy mohou být ve formě přímého snížení daně, nebo odpočtu nákladů na výzkum a vývoj od daně. Poskytování pracovních míst: Některé země nabízejí daňová zvýhodnění podnikům, které vytvářejí nová pracovní místa, zejména v oblastech s vysokou nezaměstnaností. Investice do ekologicky šetrných technologií: Podniky, které investují do ekologicky šetrných technologií, mohou být oprávněny k daňovým úlevám. Daňová úleva pro jednotlivce Hypoteční úroky: V některých zemích mohou jednotlivci odečíst úroky zaplacené na hypotéku od svých daní. Příspěvky na penzijní spoření: Příspěvky na penzijní spoření mohou být odečteny od daní. Darování charitativním organizacím: Darování peněz nebo majetku charitativním organizacím mohou být také odečteny od daní. Daňová zvýhodnění mohou mít významný dopad na ekonomiku a společnost, protože mohou podporovat investice a růst, a mohou pomoci dosáhnout sociálních cílů. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMDlouhodobý investiční produkt (DIP)
Dlouhodobý investiční produkt představuje typ finančního nástroje, jehož cílem je generovat stabilní výnosy po delší dobu, obvykle přesahující pět let. Tyto produkty jsou vhodné zejména pro investory, kteří hledají nízké riziko a mají zájem o postupný růst kapitálu. Dlouhodobé investice mohou zahrnovat například podílové fondy, penzijní fondy nebo státní dluhopisy. Výhody dlouhodobých investicHlavní výhodou dlouhodobých investičních produktů je jejich schopnost zhodnotit kapitál v průběhu času, a to díky efektu složeného úročení. Tento typ investic umožňuje rozložení rizika a eliminaci krátkodobých výkyvů na trzích. Mezi oblíbené dlouhodobé investiční produkty patří také akcie nebo nemovitosti, které mohou poskytovat stabilní výnosy z dividend či nájmů.Investice do dlouhodobých produktů se také často pojí s daňovými výhodami, zejména u penzijních nebo stavebních spoření. Investiční strategie založená na dlouhodobém horizontu zároveň umožňuje investorům přizpůsobit své portfolio svým životním cílům a finančním potřebám.Rizika a návratnostI přes všechny výhody je třeba si uvědomit, že každý investiční produkt nese určitou míru rizika. Dlouhodobé investice nejsou výjimkou. Investoři by měli věnovat pozornost diverzifikaci portfolia a pravidelně vyhodnocovat výkon jednotlivých aktiv. Historická výkonnost není zárukou budoucích výsledků, a proto je důležité mít realistická očekávání.Dlouhodobé investiční produkty jsou ideální volbou pro ty, kteří mají trpělivost a nejsou ochotni podstupovat velké krátkodobé výkyvy na trzích. Kromě toho mohou přinést vyšší výnosy, pokud jsou správně spravovány a přizpůsobeny aktuálním tržním podmínkám. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMDoplňková část hypotečního úvěru
jedná se o možnost sjednat neúčelovou část úvěru nad rámec souběžného poskytnutí účelové hypotéky. U většiny bank je jeho výše limitována celkovým LTV proti zastavované nemovitosti, procentuální částí proti výši hypotečního úvěru (max. 30%), avšak limitován i výší částky (max. 1.000.000,- Kč). U některých bank je tento typ úvěru poskytován za stejnou úrokovou sazbu, nebo za mírně vyšší sazbu, než je sazba účelového hypotečního úvěru. V případě dobré bonity zákazníka se vyplatí vzít si tuto doplňkovou část úvěru a zaplatit těmito zdroji případné nevýhodné neúčelové úvěry (jako jsou např.: spotřebitelské úvěry, leasingy, kontokorenty, kreditní karty, úvěry ze stavebního spoření apod.). ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMSrovnáváme hypotéky od
KOMENTÁŘE k článku Stavební spoření - vyplatí se ještě v roce 2024
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.