TA: Týdenní analýza 24/2024: Úrokové sazby stále na úrovni roku 2009. Kdy klesnou?
11.6.2024 Aktuálně
Realitní trh ožívá i přes stagnaci úrokových sazeb. Strmý pokles nabídkových sazeb zkraje letošního roku byl vystřídán v druhém kvartálu stagnací a mírným nárůstem.
REKLAMA
Můžou za to zejména ceny dlouhodobých zdrojů. Ty neklesají tak, jak jsme očekávali a drží se nad čtyřprocentní hranicí. To je jedním z důvodů, proč banky s dalším zlevňováním vyčkávají.
Dalším důvodem je zajištění proti riziku odchodu klienta před koncem fixace. Nabídkové úrokové sazby hypoték monitorujeme prostřednictvím Indexu GOFI 70. Ten ukazuje, že současná výše je srovnatelná s tou v roce 2009 (5,61 % v květnu 2009 vs. 5,43 % v květnu 2024). I když se nacházíme v jiné situaci, můžeme vidět, že pokles sazeb nemusí být tak razantní, jak se předpokládalo. Ke třem procentům se úrokové sazby dostaly až v průběhu roku 2013, tedy po 4 letech.
Další vlna poklesu je tedy podmíněna poklesem cen úrokových swapů na delších fixací. Uvidíme, jakou roli také sehrají nová pravidla pro kalkulaci sankce za předčasné splacení, která vstoupí v platnost od 1. září 2024.
Redakce Banky.cz
REKLAMA
Mohlo by vás zajímat
KB: Akční sazba pro HÚ účelovou, Americkou hypotéku a Hypoúvěr
3.2.2025 Aktuálně
Skupina Komerční banky spouští s platností od 3.2.2025 kampaň pro účelové hypoteční úvěry, Americkou hypotéku a Hypoúvěr. Navíc bez poplatku za zpracování úvěru a ocenění nemovitosti.
Hypoteční novinky č. 21 - experti na hypotéky radí
3.2.2025 Aktuálně
Jak se vyvíjel realitní trh v 2. polovině roku 2024? Proč se vyplatí řešit hypotéku s předstihem? Novostavba vs. rekonstrukce: Co si Češi vybírají? To vše se dozvíte v 21. dílu hypotečních novinek
Modrá pyramida: Půjčka na bydlení nově s 3 letou fixací, ukončení prodeje fixace do splatnosti úvěru
31.1.2025 Aktuálně
Od 1. února 2025 mění Modrá pyramida, která je součástí skupiny KB, možnost sjednání délky fixací pro nezajištěné překlenovací úvěry. Nově bude možné Půjčku na bydlení sjednávat také s 3letou fixací.
RB: Snížení úrokové sazby pro fixaci na 3 roky – časově omezená akce
29.1.2025 Aktuálně
RB od 27.1.2025 upravuje úrokové sazby u hypotečního úvěru KLASIK.
Týdenní analýza 4/2024: Trhu vévodí krátké fixace. Na tom se v nejbližší době nic nezmění.
28.1.2025 Aktuálně
V roce 2024 si klienti začali zvykat na nové pořádky na hypotečním trhu. Úrokové sazby sice klesaly, ale ne tak rychle, jak se původně předpokládalo.
Z naší bankovní poradny
Sleva na manželku a péče o děti
31.1.2025
Daně
Dobrý den, nikde jsem nenalezl odpověď na otázku, zda lze uplatnit slevu na manželku, která je pečující v domácnosti o dítě starší 3 let (aktuálně 12 let), avšak dítě je s postižením (má průkaz ZTP/P). Na dítě máme přiznaný příspěvek na péči 4. stupně. Za rok 2023 sleva mohla být uplatněna (i když dítě mělo 11 let), jak je to tedy za rok 2024, existuje nějaká výjimka pro tyto případy? Děkuji
Dobrý den, od roku 2024 je možné daňovou slevu na manželku uplatnit jen v případě, kdy manželka pečuje o dítě do 3 let (starší děti ZTP/P tuto podmínku nesplňují - výjimka zde bohužel není, i když by dávala velmi dobrý smysl). Doporučuji náš článek Jak vyplnit daňové přiznání
Petr Jermář
Investice do nemovitosti
29.1.2025
Reality
Dobrý den, obracím se na Vás s dotazem ohledně optimální formy nákupu nemovitosti z daňového hlediska. Aktuálně vlastním jednu nemovitost a zvažuji pořízení další jako investiční. Ráda bych se informovala, v jakých případech je výhodnější pořídit nemovitost jako fyzická osoba a kdy je naopak výhodnější nákup přes firmu. Také o rozdílech v daňovém zatížení. Jak je to s vlastnictvím – na koho se nemovitost v těchto případech zapisuje a jaké to má důsledky? Děkuji a těším se na Vaši odpověď.
Dobrý den, pro menšího investora či laika bude jednodušší vlastnit nemovitost na své jméno (jako fyzická osoba). Zakládat a udržovat firmu kvůli jedné nemovitosti se Vám pravděpodobně nevyplatí.
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ
Insolvence a benefity
13.1.2025
Exekuce a insolvence
Dobrý den, chci se prosím zeptat ohledně benefitů v insolvenci. Aktuálně jsem v insolvenci a zaměstnavatel mi každoročně poskytuje do benefitní peněženky Benefity plus částku cca 10 000 bodů (Kč). Tato částka se dá využít pouze na rekreaci a další. Nedá se však vybrat. Aktuálně jí mám znovu nabitou. Mohu ji využít nebo konzultovat s ins. správcem Děkuji
Dobrý den, body v benefitním programu je dobré oznámit ins. správci, velmi pravděpodobně Vám zůstanou v plné výši (ins. správce je nebude mít jak směnit za peníze).
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ
Jak zjistím cenu akcií?
4.12.2024
Akcie a investice
Pokračování dotazu č. 24372: Dobrý den, kde si můžu zjistit tržní cenu těchto mých akcií? Moc děkuji, Anna
Dobrý den, aktuální tržní cenu veřejně obchodovaných akcií zjistíte na burze (za kolik se akcie aktuálně prodává/nakupuje). Vaše akcie veřejně obchodované bohužel nejsou, byly z burzy staženy v roce 1999. Tady se prodejní cena řeší dohodou mezi kupujícím a prodávajícím (kupujícího si navíc musíte sama najít - na rozdíl od burzy, kde je vždy market maker/tvůrce trhu, který od Vás akcie vykoupí kdykoliv za aktuální cenu).
Petr Jermář
Pojmy ve slovníku
Ateliér
Ateliér je nebytová jednotka, jehož součástí je koupelna i kuchyň. Prakticky má parametry běžné bytové jednotky, avšak z důvodu územního plánu, vyšší hlučnosti, menšího přírodního osvětlení, či jiných důvodů ve stavebním řízení nemůže být zapsána v katastru nemovitostí jako bytová jednotka. Ateliér je hůře financovatelný hypotékou, protože banky k jeho ceně přistupují obezřetněji než k ceně bytu. Aktuálně je ateliér při jeho převodu zatížen nižší sazbou DPH než při převodu bytu. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMChudoba
měří se dle čistého měsíčního příjmu domácnosti, hranice chudoby začíná na 10 000 Kč pro jednotlivce bez rodiny a roste s počtem dětí v domácnosti (pro 3 děti orientačně 29 000 Kč), aktuálně v ČR „trpí chudobou“ 10% populace ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMDSTI (Debt Service To Income)
DSTI je zkratkou z anglického názvu "Debt Service To Income". Tento ukazatel vyjadřuje poměr mezi měsíční splátkou veškerých stávajících úvěrů (kontokorent, kreditní karta, hypotéka apod.) včetně aktuálně žádaného úvěru proti celkovému čistému měsíčnímu příjmu. Jak se počítá ukazatel DSTI?Hodnotu DSTI je možné jednoduše vypočítat tím, že sečtete veškeré měsíční splátky, které platíte za své stávající i nově žádané úvěry a vydělíte je čistým měsíčním příjmem. Výsledek následně vynásobíte stem, abyste získali procentuální vyjádření. Pokud byste například plánovali splácet hypotéku ve výši 12 000 Kč a platili 7 000 Kč měsíčně za další půjčky a váš čistý měsíční příjem by byl 45 000 Kč, výpočet by vypadal následovně:DSTI = (12 000 + 7 000) / 45 000 x 100 = 42,22 %Zrušení parametru DSTIČNB může nastavit závaznou horní hranici DSTI, kterou se musí řídit banky při poskytování hypotečních úvěrů. Do června 2023 například horní hranice DSTI pro žadatele o úvěr do 36 let věku činila 50 % a pro žadatele starší 36 let 45 %. 1. července 2023 však došlo ke zrušení závazné horní hranice DSTI a stanovena je pouze doporučená hranice DSTI, která v současné době činí 40 %. ČNB žadatelům o úvěr, kteří tuto hranici překračují, doporučuje, aby byli velmi obezřetní se žádostí o půjčku. Při žádosti o úvěr se můžete setkat také s pojmem DTI (Debt To Income). ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMDTI (Debt To Income)
Ukazatel DTI je poměrem výše celkového zadlužení žadatele o úvěr a výše jeho čistého ročního příjmu. Česká národní banka může nastavit, případně doporučit, horní hranici tohoto úvěrového ukazatele a hypoteční banky se tímto ukazatelem musí řídit při schvalování žádostí o hypoteční úvěr. Aktuálně není závazná horní hranice ukazatele DTI stanovena a je pouze doporučena. Jak se počítá ukazatel DTI?DTI se jednoduše vypočítá tak, že se celková výše všech závazků vydělí ročním čistým výdělkem žadatele. Pokud by měl například žadatel hypotéku ve výši 5 000 000 Kč a čistý roční výdělek 1 000 000 Kč, hodnota ukazatele by byla 5. Dalším významným ukazatelem je DSTI (Debt Service to Income), který vyjadřuje poměr mezi výší měsíčních splátek všech úvěrů a čistým měsíčním příjmem. Více o tomto ukazateli se dozvíte zde.Doporučená horní hranice DTIV současné době činí doporučená horní hranice 8násobek ročního příjmu. Tato hranice tedy není závazná pro žadatele ani banky. Česká národní banka však žadatelům o hypoteční úvěr doporučuje, aby byli velmi obezřetní při překročení této hranice, protože by se mohli dostat do finančních obtíží. Pokud bychom kalkulovali s průměrnou čistou měsíční mzdou, která je v roce 2024 okolo 35 000 Kč, dostali bychom se na roční mzdu 420 000 Kč. V tomto případě bychom doporučeného ukazatele 8 dosáhli s výší úvěru do 3 350 000 Kč. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMSrovnáváme hypotéky od
KOMENTÁŘE k článku TA: Týdenní analýza 24/2024: Úrokové sazby stále na úrovni roku 2009. Kdy klesnou?
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.