Banky.cz Články Komerční sdělení Tři hlavní kritéria při výběru férové půjčky před výplatou

Tři hlavní kritéria při výběru férové půjčky před výplatou

Tři hlavní kritéria při výběru férové půjčky před výplatou

Na jedné straně je o půjčky před výplatou mezi lidmi velký zájem, na straně druhé jsou podrobovány přísné kritice. Stejně jako u každého produktu ale platí to, že existují jak dobré půjčky před výplatou, tak i ty špatné. Při výběru se nejlépe řiďte našimi radami a chybu neuděláte.

REKLAMA

Není půjčka jako půjčka. Trh je velmi pestrý a každý poskytovatel nabízí různé podmínky. Rozdíly nejsou pouze mezi bankovními a nebankovním půjčkami. Malé i velké odlišnosti najdeme zejména mezi nabídkami na nebankovní půjčky. Právě proto je velmi důležité při výběru půjčky před výplatou sledovat více kritérií než jenom úrok a výši měsíční splátky (např. celkové náklady na půjčku, případné sankce, vstřícnost při řešení problémů s ohroženou schopností splácet, přehlednost informací atd.).

Mezi nejdůležitější patří kritéria tři - dostupnost informací, celkové náklady a právní postupy.

Dostupnost informací

Poskytovatel půjčky je povinen ze zákona poskytovat důležité informace o nabízené půjčce. Patří sem například výše půjčky, výše měsíční splátky, výše úrokové sazby, RPSN, doba splatnosti apod. Pokud se zajímáte o konkrétní půjčku, vždy se ujistěte, že vám poskytovatel podal informace o skutečných nákladech na půjčku.

Zajímat by vás také mělo, jako snadno jsou dostupné informace o půjčkách i firmě jako takové (sídlo, kontakty, IČO apod.). Má poskytovatel vlastní webové stránky, na kterých všechny tyto informace uvádí? Nebo je poskytuje pouze na základě telefonického kontaktu, pokud vůbec. Čím snadněji jsou informace dostupné, tím více si společnost zaslouží naši důvěru.

Běžný účet s bonusem 1 000 Kč

Nechte si také ukázat smluvní dokumentaci. Výhodou je stručnost, srozumitelnost a přehlednost. Pozor si naopak dávejte před příliš dlouhými a nesrozumitelnými podmínkami, ve kterých by se horko těžko vyznal i odborník.

Celkové náklady na úvěr

Výhodnou půjčku nepoznáte podle úrokové sazby nebo měsíční splátky. O výhodnosti svědčí celková částka, kterou za půjčku zaplatíte. Problémem vysokých úroků je také to, že lidem brání půjčku splatit v řádném termínu. Ti se začnou točit ve spirále dluhů a končí v dluhové pasti, ze které neexistuje snadná cestu ven.

Než se k dluhu upíšete, vždy si zjistěte, kolik za půjčku zaplatíte. Není normální za rychlou půjčku ve výši 5 tisíc korun zaplatit dvojnásobek. Zajímejte se o částku, kterou zaplatíte navrch, nezapomínejte ani na poplatky či sankce za pozdní splácení půjčky. Ty totiž mohou půjčku značně prodražit.

Právní postupy při řešení problémů

Běžný účet od mBank zdarma

Když si člověk sjednává půjčku, málokdy přemýšlí nad případnými problémy při splácení půjčky. Jaké řešení poskytovatelé půjček nabízí v momentě, kdy se zákazník dostane do finančních problémů? Jak vysoké sankční poplatky si účtuje, byť jenom za zaslání písemné upomínky? Toto vše je potřeba znát ještě před podpisem smlouvy o půjčce.

Velmi zajímavé informace poskytuje porovnání bank i nebankovních společnost nezávislou organizací Člověk v tísni z prosince 2017. V první polovině se umístily samozřejmě banky, z nebankovních společností se nejlépe umístily Kamali půjčka, CreditAir, Via sms a Zaplo půjčka.

REKLAMA

KOMENTÁŘE k článku Tři hlavní kritéria při výběru férové půjčky před výplatou

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Klidná dovolená bez starostí

Klidná dovolená bez starostí

Představte si, že plánujete svou vysněnou dovolenou. Vybíráte ideální destinaci, rezervujete hotel a těšíte se na chvíle odpočinku. Co by se mohlo pokazit?

Zdroj obrázku: Freepik.com

Podle čeho vybírat realitní investiční fond

Podle čeho vybírat realitní investiční fond

Díky realitním investičním fondům určeným pro drobné investory můžete do nemovitostí investovat, aniž byste jako v případě nákupu vlastní investiční nemovitosti museli mít miliony. Vaše prostředky se navíc zhodnocují bez starostí. Výběru objektů a jejich správě se totiž věnuje tým zkušených profesionálů. Navíc investujete nikoliv do jedné, ale do celého portfolia odlišných typů nemovitostí v různých zemích a s různorodou skladbou nájemců. Diverzifikace snižuje rizika, a naopak zvyšuje stabilitu výnosu v čase. Pokud se rozhodnete začít investovat do realitního investičního fondu, poradíme vám, co sledovat při volbě toho konkrétního, kterému svěříte své finanční prostředky.

Jak začít podnikat bez zbytečných průtahů

Jak začít podnikat bez zbytečných průtahů

Máte v hlavě velké podnikatelské plány, které vám však narušuje představa toho, jak budete muset dlouho řešit nejrůznější administrativní úkony? V takovém případě je koncept prodeje takzvané ready-made společnosti určený přesně pro vás. Proč je právě tento způsob tak výhodný a co všechno klientovi přinese?

Zdroj obrázku: Pixabay.com

Nastanou změny v danění Bitcoinu?

Nastanou změny v danění Bitcoinu?

Změny v danění Bitcoinu vzbudily v poslední době pozornost, která je snad srovnatelná jen s tím, když Bitcoin poprvé prolomil hranici 10 000 dolarů. Čeští držitelé kryptoměn se nyní upínají na rozhodnutí poslanců, kteří mají určit, zda bude Bitcoin a další kryptoměny daněny stejným způsobem jako akcie.

Hypoteční poradce: Klíčový partner na cestě k vlastnímu bydlení

Hypoteční poradce: Klíčový partner na cestě k vlastnímu bydlení

Pořízení vlastního bydlení je pro většinu lidí jedním z největších životních kroků. Vzhledem k vysokým cenám nemovitostí je často nutné sáhnout po hypotéce. Navigace ve světě hypotečních úvěrů však může být složitá a zmatečná. Hypoteční poradce je odborník, který vám může pomoci se zorientovat v nabídkách bank a zprostředkovat nejlepší možné podmínky pro vaši hypotéku.

Zdroj fotografie: Freepik.com

Z naší bankovní poradny

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte. Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější. V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %. Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku. Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit. Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu. Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem. Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

90% Hypotéka

Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků. Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například: věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem. Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny. V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy. Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá. Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky. Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2024, všechna práva vyhrazena