Týdenní analýza 10/2025: Nabídkové sazby jsou na dlouhodobých minimech
10.3.2025 Aktuálně
I přesto, že se ceny zdrojů drží stále kolem 3,5 %, některé banky přistoupili ke snížení nabídkových sazeb hypoték na dlouhodobá minima.
REKLAMA
Nejnižší sazbu hypotéky do 70 % LTV lze u tříleté i pětileté fixace získat již za 4,29 %. Za kratší fixace si klient musí něco připlatit. Jednoletá fixace má své minimum na hodnotě 4,89 %.Tříleté fixace jsou zároveň tou nejžádanější variantou, kterou žadatelé o hypotéku volí. Jejich podíl na objemu byl v únoru dokonce nad úrovní 80 %.
Podíl dvouletých a jednoletých fixací za stejné období vidíme pouze na 8 procentech. Z delších fixací vídáme pouze ty pětileté (necelé 2 % z objemu poskytnutých hypoték). Delší varianty vidíme spíše výjimečně. Hypotéky pod pět procent nabízí již většina velkých hráčů na trhu. Sazby lze dále snížit vyjednáváním nebo častými akčními nabídkami (např. slevou za hypotéku na úsporné bydlení).
Redakce Banky.cz
REKLAMA
Mohlo by vás zajímat
Týdenní analýza 11/2025: Trh hypoték v únoru opět posílil. Průměrná hypotéka se blíží ke 4 milionům
18.3.2025 Aktuálně
Trh hypoték zaznamenal v únoru další růst. Celkem bylo poskytnuto 6035 hypotečních úvěrů v objemu 23,5 mld. Kč
ČS: Snížení úrokových sazeb, snížení přirážky za LTV nad 80%
14.3.2025 Aktuálně
Česká spořitelna ke 14.3.2025 snížila úrokové sazby v příp. Hypotéky České spořitelny a Americké hypotéky o 0,1 % p.a., a to u všech fixací.
MSS: Ukončení překlenovacích úvěrů, bonus za vklad a vyšší úročení
12.3.2025 Aktuálně
Moneta Money bank ruší poskytování překlenovacího úvěru. Zároveň zavedla bonus za vklad ve výši 3 000 Kč a zvýšila úrokové sazby u stavebního spoření.
Týdenní analýza 10/2025: Nabídkové sazby jsou na dlouhodobých minimech
10.3.2025 Aktuálně
I přesto, že se ceny zdrojů drží stále kolem 3,5 %, některé banky přistoupili ke snížení nabídkových sazeb hypoték na dlouhodobá minima.
RB: Snížení úrokových sazeb a Jarní HYPODNY
4.3.2025 Aktuálně
Raiffeisenbank od 3. 3. 2025 snižuje úrokové sazby u kratších a střednědobých fixací a odstartovala Jarní HYPODNY s poskytnutím hypotéky a odhadem nemovitosti zdarma.
Z naší bankovní poradny
Nedůvěřuji bankám
18.3.2025
Banka
Dobrý den, chci se zeptat na další důvody, kdy může banka zablokovat klientovi účet, i když se klient neprovinil žádnou, z výše uvedených činností. Co například státní bankrot? Česká země je rozkradená tak jak ještě nikdy v minulosti nebyla. Pokud k tomu dojde, jak k tomu přijdou bezúhonní občané? Děkuji za odpověď. Mnoho mých kolegů, právě z tohoto důvodu přestává bankám důvěřovat a úspory si dává doma do matrace jako naši předchůdci.
Dobrý den, Česká republika je jednou z nejméně zadlužených zemí, státní bankrot opravdu nehrozí. Netřeba mít absolutně žádné obavy. Proč si prosím myslíte, že je naše země rozkradená? Podíl korupce se daří dlouhodobě snižovat (v 90. letech a za komunismu byl výrazně vyšší), občané bohatnou, dle HDP na hlavu, délky dožití, čistoty životního prostředí, bezpečí, vzdělanosti, svobody, nízké úmrtností novorozenců a celkové kvality života se máme nejlépe jak jsme se kdy měli (máme se lépe než 95% ostatní lidí na planetě). Nic není dokonalé, často se nám něco nelíbí - to je naprosto v pořádku, naše nespokojenost nás žene dále a umožňuje pokrok. Lékem na nespokojenost může být rozšíření si vlastních obzorů. A to nikoliv přejímáním jiných názorů ale cestováním/vlastní zkušeností - procestuje kus světa a velmi brzy zjistíte, jak se v Česku máme dobře. V Británii oproti předpokladům narazíte na horší zdravotnictví, v Rusku na výrazně kratší délku života, na jihu na slabší pracovní morálku, v Asii na znečištěné životní prostředí, v Africe na korupci, v USA na vyšší majetkovou nerovnost. Opravdu se nemáme tak špatně, jak si myslí tzv. šiřitelé blbé nálady. Peníze patří do banky, nikoliv do matrace. Riskujete ztrátu celoživotních úspor (krádež, živelná událost). Též se připravujete o úroky (banky Vám dají na spořicích účtech více než kolik je aktuálně inflace). Dovoluji si připomenout, že tzv. měnu provedli komunisté v 50 letech, čímž obrali o celoživotní úspory všechny občany. Nepomohlo mít peníze doma v matraci (bankovky přestaly být platné). I pokud by banka zkrachovala, náhradu by Vám vyplatil Garanční systém finančního trhu (jak se již několikráte během posledních 30 let stalo) a to v plné výši až do 2,5 mil. Kč.
Petr Jermář
Sleva na manželku a péče o děti
31.1.2025
Daně
Dobrý den, nikde jsem nenalezl odpověď na otázku, zda lze uplatnit slevu na manželku, která je pečující v domácnosti o dítě starší 3 let (aktuálně 12 let), avšak dítě je s postižením (má průkaz ZTP/P). Na dítě máme přiznaný příspěvek na péči 4. stupně. Za rok 2023 sleva mohla být uplatněna (i když dítě mělo 11 let), jak je to tedy za rok 2024, existuje nějaká výjimka pro tyto případy? Děkuji
Dobrý den, od roku 2024 je možné daňovou slevu na manželku uplatnit jen v případě, kdy manželka pečuje o dítě do 3 let (starší děti ZTP/P tuto podmínku nesplňují - výjimka zde bohužel není, i když by dávala velmi dobrý smysl). Doporučuji náš článek Jak vyplnit daňové přiznání
Petr Jermář
Investice do nemovitosti
29.1.2025
Reality
Dobrý den, obracím se na Vás s dotazem ohledně optimální formy nákupu nemovitosti z daňového hlediska. Aktuálně vlastním jednu nemovitost a zvažuji pořízení další jako investiční. Ráda bych se informovala, v jakých případech je výhodnější pořídit nemovitost jako fyzická osoba a kdy je naopak výhodnější nákup přes firmu. Také o rozdílech v daňovém zatížení. Jak je to s vlastnictvím – na koho se nemovitost v těchto případech zapisuje a jaké to má důsledky? Děkuji a těším se na Vaši odpověď.
Dobrý den, pro menšího investora či laika bude jednodušší vlastnit nemovitost na své jméno (jako fyzická osoba). Zakládat a udržovat firmu kvůli jedné nemovitosti se Vám pravděpodobně nevyplatí.
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ
Insolvence a benefity
13.1.2025
Exekuce a insolvence
Dobrý den, chci se prosím zeptat ohledně benefitů v insolvenci. Aktuálně jsem v insolvenci a zaměstnavatel mi každoročně poskytuje do benefitní peněženky Benefity plus částku cca 10 000 bodů (Kč). Tato částka se dá využít pouze na rekreaci a další. Nedá se však vybrat. Aktuálně jí mám znovu nabitou. Mohu ji využít nebo konzultovat s ins. správcem Děkuji
Dobrý den, body v benefitním programu je dobré oznámit ins. správci, velmi pravděpodobně Vám zůstanou v plné výši (ins. správce je nebude mít jak směnit za peníze).
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ
Pojmy ve slovníku
Ateliér
Ateliér je nebytová jednotka, jehož součástí je koupelna i kuchyň. Prakticky má parametry běžné bytové jednotky, avšak z důvodu územního plánu, vyšší hlučnosti, menšího přírodního osvětlení, či jiných důvodů ve stavebním řízení nemůže být zapsána v katastru nemovitostí jako bytová jednotka. Ateliér je hůře financovatelný hypotékou, protože banky k jeho ceně přistupují obezřetněji než k ceně bytu. Aktuálně je ateliér při jeho převodu zatížen nižší sazbou DPH než při převodu bytu. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMChudoba
měří se dle čistého měsíčního příjmu domácnosti, hranice chudoby začíná na 10 000 Kč pro jednotlivce bez rodiny a roste s počtem dětí v domácnosti (pro 3 děti orientačně 29 000 Kč), aktuálně v ČR „trpí chudobou“ 10% populace ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMDebetní karta
Debetní karta je platební nástroj, který je přímo propojený s běžným účtem majitele. Při platbě nebo výběru hotovosti z bankomatu dochází k okamžitému odečtení peněz z účtu, a proto nelze utratit více, než kolik je na účtu k dispozici. Tento typ karty je široce využíván pro každodenní transakce a je považován za bezpečný způsob bezhotovostního placení. Jak funguje platba debetní kartou?Při provádění platby kartou se částka odečítá z dostupného zůstatku na běžném účtu. Transakce může být ověřena PIN kódem, podpisem nebo bezkontaktně. Díky moderním technologiím, jako je 3D Secure, jsou platby na internetu chráněny dodatečným ověřením. Kromě běžných plateb v obchodech umožňuje debetní karta také výběry hotovosti z bankomatu, přičemž některé banky nabízejí i možnost výběru peněz při platbě u obchodníka (tzv. cashback).Debetní karta vs. kreditní karta: Jaký je rozdíl?Mnoho lidí si plete debetní a kreditní kartu, ale jejich princip fungování je odlišný. Zatímco debetní karta čerpá peníze přímo z běžného účtu, kreditní karta umožňuje platit na úvěr, který je následně nutné splatit. V případě kreditní karty banka poskytuje úvěrový limit, který lze využít k bezúročným nákupům po určitou dobu. Naopak při použití debetní karty se nelze dostat do dluhu, pokud není aktivováno povolené přečerpání (kontokorent).Použití debetních karet je nejen bezpečné, ale také výhodné díky možnosti správy financí v reálném čase. Většina bank umožňuje nastavit denní limity pro platby a výběry, blokovat kartu v případě ztráty nebo sledovat transakce prostřednictvím mobilní aplikace. Díky těmto funkcím je debetní karta ideální volbou pro každodenní finanční operace. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMDSTI (Debt Service To Income)
DSTI je zkratkou z anglického názvu "Debt Service To Income". Tento ukazatel vyjadřuje poměr mezi měsíční splátkou veškerých stávajících úvěrů (kontokorent, kreditní karta, hypotéka apod.) včetně aktuálně žádaného úvěru proti celkovému čistému měsíčnímu příjmu. Jak se počítá ukazatel DSTI?Hodnotu DSTI je možné jednoduše vypočítat tím, že sečtete veškeré měsíční splátky, které platíte za své stávající i nově žádané úvěry a vydělíte je čistým měsíčním příjmem. Výsledek následně vynásobíte stem, abyste získali procentuální vyjádření. Pokud byste například plánovali splácet hypotéku ve výši 12 000 Kč a platili 7 000 Kč měsíčně za další půjčky a váš čistý měsíční příjem by byl 45 000 Kč, výpočet by vypadal následovně:DSTI = (12 000 + 7 000) / 45 000 x 100 = 42,22 %Zrušení parametru DSTIČNB může nastavit závaznou horní hranici DSTI, kterou se musí řídit banky při poskytování hypotečních úvěrů. Do června 2023 například horní hranice DSTI pro žadatele o úvěr do 36 let věku činila 50 % a pro žadatele starší 36 let 45 %. 1. července 2023 však došlo ke zrušení závazné horní hranice DSTI a stanovena je pouze doporučená hranice DSTI, která v současné době činí 40 %. ČNB žadatelům o úvěr, kteří tuto hranici překračují, doporučuje, aby byli velmi obezřetní se žádostí o půjčku. Při žádosti o úvěr se můžete setkat také s pojmem DTI (Debt To Income). ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMSrovnáváme hypotéky od
KOMENTÁŘE k článku Týdenní analýza 10/2025: Nabídkové sazby jsou na dlouhodobých minimech
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.