Týdenní analýza 44/2024: Pětileté fixace na okraji zájmu. Kdy se vrátí?
30.10.2024 Aktuálně
Pětileté úrokové sazby dlouhodobě používáme při konstrukci Indexu GOFI 70, který sleduje vývoj nabídkových cen na českém hypotečním trhu. Aktuálně však najdou uplatnění pouze v minimálním množství případů.
REKLAMA
Pětileté úrokové sazby najdou uplatnění pouze v minimálním množství případů, protože klienti preferují převážně fixace tříleté a někdy i kratší.
V září 2024 činil podíl pětiletek pouze 2,5 % z celkového počtu poskytnutých hypotečních úvěrů. Na tak nízké hodnotě jsme za sledované období podíl ještě neviděli. Má to hned několik důvodů.
Krátkodobé fixace klienti volí za předpokladu, že v dohledné době očekávají pokles úrokových sazeb a jejich výše není výrazně vyšší než u pětiletých a delších fixací. Obě tyto podmínky jsou nyní splněny, a proto jsou pětileté fixace aktuálně na okraji klientského zájmu.
Nemusí to však trvat dlouho.
Jakmile se úrokové sazby přiblíží nové normále (zřejmě nad hranicí 4 %), žadatelé o hypotéku budou preferovat stabilitu a predikovatelnost v podobě delší fixace. Nahrává tomu i fakt, že sankce za předčasné splacení nebudou zřejmě v výrazně vysoké, a také to, že se klienti na vyšší úrokové sazby postupně adaptují.
Redakce Banky.cz
REKLAMA
Mohlo by vás zajímat
Průměrné nabídkové sazby tříletých fixací se blíží pěti procentům
26.11.2024 Aktuálně
Nabídkové úrokové sazby dosáhly svých "novodobých" maxim již téměř před dvěma a půl lety. Během této doby jsme svědky pozvolného poklesu, který byl na přelomu let 2023 a 2024 dočasně vystřídán strmějším snižováním.
Hypoteční novinky č. 20 - experti na hypotéky radí
25.11.2024 Aktuálně
Jaké existují druhy pojištění a k čemu slouží? Jak refinancovat hypotéku a ušetřit a jak pojistit nemovitost v záplavové oblasti? To vše se dozvíte ve 20. dílu hypotečních novinek.
Týdenní analýza 47/2024: Říjnová čísla z hypotečního trhu: sazby klesají, objemy rostou
20.11.2024 Aktuálně
Již vyšly statistiky České bankovní asociace, nyní se tedy můžeme podívat na informace za měsíc říjen, které vyznívají veskrze pozitivně.
MP: Akční nabídky na podporu stavebního spoření
8.11.2024 Aktuálně
Skupina KB, do které patří i Modrá pyramida spouští od dnešního dne 6.11.2024 časově omezenou akční nabídku na podporu prodeje stavebního spoření.
MP: Snížení bonusového úroku u spořicích akcí
7.11.2024 Aktuálně
Skupina KB, do které patří Modrá pyramida s platností od 6. 11. 2024 snižuje u vybraných spořicích akcí bonusový úrok o 0,5 % p.a.
Z naší bankovní poradny
Jak zjistím cenu akcií?
4.12.2024
Akcie a investice
Pokračování dotazu č. 24372: Dobrý den, kde si můžu zjistit tržní cenu těchto mých akcií? Moc děkuji, Anna
Dobrý den, aktuální tržní cenu veřejně obchodovaných akcií zjistíte na burze (za kolik se akcie aktuálně prodává/nakupuje). Vaše akcie veřejně obchodované bohužel nejsou, byly z burzy staženy v roce 1999. Tady se prodejní cena řeší dohodou mezi kupujícím a prodávajícím (kupujícího si navíc musíte sama najít - na rozdíl od burzy, kde je vždy market maker/tvůrce trhu, který od Vás akcie vykoupí kdykoliv za aktuální cenu).
Petr Jermář
Atomic Wallet podvod
27.11.2024
Podvod
Dobrý den, při převodu prostředků na Atomic Wallet mně přišel tento email: Váš převod 38 902,18 $ je aktuálně na mezibankovním systému na straně poskytovatele. Převod byl pozastaven, protože globální finanční systém kontroloval váš roční obchodní limit a v současné době přesahuje 50 000,00 USD bez licence makléře.
Chcete-li obnovit pokračování převodu do vaší banky, máte dvě možnosti:
1) Kupte si makléřskou licenci za 10 000,00 USD , která vám umožní obchodovat s limity až 1 00 000 USD ročně.
2) Musíte najít částku 15 000,00 $ a použít ji k obratu na vaší peněžence ; v tomto případě nemusíte nic platit, tento obrat bude zaznamenán jako navýšení limitů
Dejte nám prosím vědět, jakým způsobem budete transakci obnovovat, abychom mohli informace nahlásit poskytovateli služeb.
© 2024 AML system EU Inc. European Inc. a/nebo jejich poskytovatelé licencí a přidružené společnosti. Všechna práva vyhrazena.
Dobrý den, jde o podvod, podvodníci z Vás jen zkouší tahat peníze pod smyšlenými záminkami (nikomu nic neplaťte).
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ
Neřešili jsme refixaci hypotéky
18.11.2024
Hypoteční poradna
Dobrý den, v říjnu nám skončila fixace hypotéky s úrokem 2,44% Samozřejmě nám přišel dopis, když s tím nebudeme nic dělat, budeme pokračovat s úrokem 6%. Přítel se na tuto záležitost totálně vykašlal a ja se ptám, zda je nějaká možnost nyní refinancovat nebo požádat svoji banku o lepší úrok, i když už běží nová fixace? (naše banka nám nabízela 5%, ale přítel proto nic nedělal). Moc děkuji za odpověď.
Dobrý den, o úrokové sazbě je třeba s bankou jednat před koncem refixace hypotéky. V tomto období se velmi vyplatí požádat o nabídku též konkurenci. Hypotéku můžete refinancovat ke konci fixace nebo ve lhůtě 3 měsíců od oznámení nové sazby. Pokud tyto lhůty již uplynuly, stále se Vám za určitých okolností může vyplatit hypotéku refinancovat u konkurence (aktuálně umíme zajistit úrok pod 5%, plně online z pohodlí domova), ale již by to bylo pravděpodobně se sankcí. Sazba 6% za dnešních podmínek výhodná není. Zkuste prosím vše prodiskutovat s našimi hypotečními poradci. Třeba se ještě povede něco vymyslet.
Petr Jermář
Paušální daň a změna pásma
27.9.2024
Daně
Dobrý den, jsem OSVČ, který využívá paušální zdanění (v mém oboru 60% mých příjmů jsou mé výdaje). Jsem aktuálně v 1. pásmu, ale mé příjmy přesáhnou nejspíš příští měsíc hranici 1,5 milionu. Co musím udělat pro změnu do druhého pásma, kolik mě to bude stát a do kdy musím změnu ohlásit? Spočítal jsem si, že v prvním pásmu to vychází ročně na 89 976 Kč (7 498 Kč x12) a ve druhém pásmu na 200 940 (16 745 Kč x12). Četl jsem, že je pak potřeba doplatit za změnu pásma. Znamená na to, že budu muset doplatit 110 964 Kč bez ohledu na to, jestli třeba to první pásmo překročím o "pár korun"? Pokud ano, do kdy musím tuto částku zaplatit? A posílá se na stejný účet, jako platím ty měsíční paušální platby? Mockrát děkuji.
Dobrý den, změnu pásma provedete podáním Oznámení o jiné výši paušální daně. Rozdíl je třeba doplatit do konce lhůty pro podání daňového přiznání (i při překročení pásma jen o pár korun).
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ
Pojmy ve slovníku
Ateliér
Ateliér je nebytová jednotka, jehož součástí je koupelna i kuchyň. Prakticky má parametry běžné bytové jednotky, avšak z důvodu územního plánu, vyšší hlučnosti, menšího přírodního osvětlení, či jiných důvodů ve stavebním řízení nemůže být zapsána v katastru nemovitostí jako bytová jednotka. Ateliér je hůře financovatelný hypotékou, protože banky k jeho ceně přistupují obezřetněji než k ceně bytu. Aktuálně je ateliér při jeho převodu zatížen nižší sazbou DPH než při převodu bytu. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMChudoba
měří se dle čistého měsíčního příjmu domácnosti, hranice chudoby začíná na 10 000 Kč pro jednotlivce bez rodiny a roste s počtem dětí v domácnosti (pro 3 děti orientačně 29 000 Kč), aktuálně v ČR „trpí chudobou“ 10% populace ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMDSTI (Debt Service To Income)
DSTI je zkratkou z anglického názvu "Debt Service To Income". Tento ukazatel vyjadřuje poměr mezi měsíční splátkou veškerých stávajících úvěrů (kontokorent, kreditní karta, hypotéka apod.) včetně aktuálně žádaného úvěru proti celkovému čistému měsíčnímu příjmu. Jak se počítá ukazatel DSTI?Hodnotu DSTI je možné jednoduše vypočítat tím, že sečtete veškeré měsíční splátky, které platíte za své stávající i nově žádané úvěry a vydělíte je čistým měsíčním příjmem. Výsledek následně vynásobíte stem, abyste získali procentuální vyjádření. Pokud byste například plánovali splácet hypotéku ve výši 12 000 Kč a platili 7 000 Kč měsíčně za další půjčky a váš čistý měsíční příjem by byl 45 000 Kč, výpočet by vypadal následovně:DSTI = (12 000 + 7 000) / 45 000 x 100 = 42,22 %Zrušení parametru DSTIČNB může nastavit závaznou horní hranici DSTI, kterou se musí řídit banky při poskytování hypotečních úvěrů. Do června 2023 například horní hranice DSTI pro žadatele o úvěr do 36 let věku činila 50 % a pro žadatele starší 36 let 45 %. 1. července 2023 však došlo ke zrušení závazné horní hranice DSTI a stanovena je pouze doporučená hranice DSTI, která v současné době činí 40 %. ČNB žadatelům o úvěr, kteří tuto hranici překračují, doporučuje, aby byli velmi obezřetní se žádostí o půjčku. Při žádosti o úvěr se můžete setkat také s pojmem DTI (Debt To Income). ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMDTI (Debt To Income)
Ukazatel DTI je poměrem výše celkového zadlužení žadatele o úvěr a výše jeho čistého ročního příjmu. Česká národní banka může nastavit, případně doporučit, horní hranici tohoto úvěrového ukazatele a hypoteční banky se tímto ukazatelem musí řídit při schvalování žádostí o hypoteční úvěr. Aktuálně není závazná horní hranice ukazatele DTI stanovena a je pouze doporučena. Jak se počítá ukazatel DTI?DTI se jednoduše vypočítá tak, že se celková výše všech závazků vydělí ročním čistým výdělkem žadatele. Pokud by měl například žadatel hypotéku ve výši 5 000 000 Kč a čistý roční výdělek 1 000 000 Kč, hodnota ukazatele by byla 5. Dalším významným ukazatelem je DSTI (Debt Service to Income), který vyjadřuje poměr mezi výší měsíčních splátek všech úvěrů a čistým měsíčním příjmem. Více o tomto ukazateli se dozvíte zde.Doporučená horní hranice DTIV současné době činí doporučená horní hranice 8násobek ročního příjmu. Tato hranice tedy není závazná pro žadatele ani banky. Česká národní banka však žadatelům o hypoteční úvěr doporučuje, aby byli velmi obezřetní při překročení této hranice, protože by se mohli dostat do finančních obtíží. Pokud bychom kalkulovali s průměrnou čistou měsíční mzdou, která je v roce 2024 okolo 35 000 Kč, dostali bychom se na roční mzdu 420 000 Kč. V tomto případě bychom doporučeného ukazatele 8 dosáhli s výší úvěru do 3 350 000 Kč. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMSrovnáváme hypotéky od
KOMENTÁŘE k článku Týdenní analýza 44/2024: Pětileté fixace na okraji zájmu. Kdy se vrátí?
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.