Úroky u hypoték prolomily hranici 5 %. Jak to ovlivní ceny nemovitostí?

Aktualizace: Moneta Money Banky po 7 dnech úrokové sazby opět zvýšila nad 5%, fixace na 5, 7 a 10 let začínají na 5,19%

Snížení úrokových sazeb na méně než 5 % má dva efekty. Ten první je ryze praktický a míří na ostatní banky. Když uvidí, že konkurence zlevnila, motivuje je to ke snížení sazeb.

Tím spíš, že Moneta Money Bank snížila své sazby opravdu výrazně. Ještě začátkem října nabízela:

• hypotéku s fixací na 5 let s úrokem 6,19 %

• a hypotéku s fixací na 7 a 10 let za 6,09 %.

Její úrokové sazby tak klesly o 1,2 procentního bodu!

Zareagují ostatní na pokles sazeb pod 5 %?

Tak výrazné zlevnění dělá z Moneta Money Bank poskytovatele, který aktuálně nabízí nejnižší úrokové sazby. Také proto je pravděpodobné, že konkurenti zareagují. A brzy ohlásí pokles úroků.

Zdaleka ne každá banka samozřejmě zlevní pod 5 %. Dá se ale čekat, že i takoví poskytovatelé se najdou. 

Například Fio banka aktuálně nabízí hypoteční úvěry se sazbou od 5,18 %. K 5% hranici tak má poměrně blízko.

Také u dalších poskytovatelů může přijít výrazný propad. Tím spíš, že aktuálně jsou rozdíly v nabízených úrocích velmi vysoké. Sazby se pohybují od zmíněných 4,89 % do 6,89 % u mBank (při fixaci na 7 let).

Úroky budou padat i dál

Zmíněné zlevňování samozřejmě ovlivní celkový vývoj úrokových sazeb hypoték. Podle údajů společnosti hyponamiru.cz přitom už v září klesla průměrná úroková sazba hypoték na 5,67 %.

To je nejníž za poslední rok.

„Vzhledem k aktuálnímu vývoji na trhu a kroku, který učinila Moneta Money Bank, očekávám, že snižování úrokových sazeb bude pokračovat. A to jak ve zbytku tohoto roku, tak v roce příštím. Pravděpodobně se ale stále budou držet nad 4 %,“ říká Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz. 

Pomůže i očekávané zmírnění inflace

Ke snižování úroků u hypoték by měl přispět také očekávaný pokles sazeb České národní banky. Ta loni kvůli boji s inflací postupně navýšila repo sazbu až na 7 %.

Experti ale čekají, že v příštích měsících začne mírně klesat. Stejně jako inflace, kterou chce centrální banka příští rok stlačit ke 2 %.

Právě repo sazba je jeden z faktorů, který úroky u hypoték ovlivňuje. Ještě větší roli ale hrají dlouhodobé úrokové sazby na mezibankovních trzích. Ty jsou letos poměrně nestabilní, podle odborníků ale budou v nejbližší budoucnosti mírně klesat.

V září si lidé půjčili přes 11 miliard korun

Očekávaný pokles sazeb by měl oživit celý hypoteční trh. Zájem o nové úvěry je totiž už víc než rok poměrně nízký. 

Například letos v září si lidé vzali úvěry na bydlení v celkové hodnotě 11,3 miliardy korun. Je to sice třetí nejlepší výsledek za poslední rok, ale ještě loni v březnu si lidé za jediný měsíc půjčili víc než dvojnásobek…

Pokles může motivovat další zájemce o úvěr

K oživení hypotečního trhu by měl přispět také druhý efekt, který s propadem úrokových sazeb pod 5% hranici souvisí. A to efekt psychologický.

Hypotéky začínající čtyřkou mohou motivovat zájemce o vlastní bydlení, aby si své přání splnili. „Dojde k prolomení psychologické hranice i u těch, kteří nákup nemovitosti s pomocí úvěru v posledních letech odkládali,“ upozorňuje hypoteční expert společnosti Broker Trust Libor Vojta Ostatek.

Podle něj to může výrazně změnit situaci na realitním trhu, který v minulých měsících zažil citelný pokles cen.

Hypoteční kalkulačka

Levnější nemovitost? Často stačí vyjednávat

V současnosti se ceny nemovitostí stabilizovaly. A to na hladině, která je pro většinu zájemců o vlastní bydlení (i vzhledem k drahým hypotékám) příliš vysoko.

Přineslo to ale i jeden pozitivní efekt. Nižší zájem o nemovitosti totiž kupujícím usnadnil vyjednávání s prodávajícími. „Jejich vyjednávací pozice je poměrně silná. V praxi mohou dosáhnout na výrazně nižší cenu, než je inzerována,“ podotýká Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.

Potřebujete hypotéku snadno a rychle? Pomůže hypoteční poradce

Prodávající budou ve výhodě

Už dávno přitom neplatí, že levněji získáte jen starší a energeticky náročné nemovitosti. Čím dál častější jsou také slevy na novostavby a zrekonstruované domy a byty.

„Lidé jen musí počítat s tím, že u nových a zrekonstruovaných nemovitostí budou slevy nižší než u starších domů. U nich mohou dosáhnout i několika desítek procent,“ říká Miroslav Majer. 

Pokles sazeb u hypotečních úvěrů pod 5 % a následné oživení hypotečního trhu ale může situaci změnit. S růstem zájmu o hypotéky logicky přibude kupujících. A prodávající si budou moci vybírat, komu dají přednost.

Pomohlo i zrušení DSTI

Odborníci upozorňují, že se situace v nejbližších měsících změní.

„Zájemci o koupi před sebou mají podle našich odhadů přibližně půl roku, kdy mohou těžit ze situace na trhu, na kterém vlivem vyšších úrokových sazeb v posledních dvou letech poklesla poptávka po nemovitostech. Už nyní ale vidíme, že trh začíná pomalu ožívat,“ upozorňuje Libor Vojta Ostatek ze společnosti Broker Trust.

K nárůstu poptávky přispěly akce, které hypoteční poskytovatelé v průběhu roku připravili. A při kterých klientům nabízeli výhodnější úroky.

Navíc se přidalo zrušení parametru DSTI. Stanovoval, že splátky všech dluhů nesmí u žadatelů o hypotéku překročit 45 % z jejich čistého příjmu.

Výhodný úrok i vyjednávací pozice

Pokles sazeb pod 5 % pravděpodobně růst poptávky po nemovitostech výrazně zrychlí. Povede tak k dalšímu upevnění jejich cen – a dost možná i k jejich růstu.

V praxi to znamená, že zájemci o nákup domu či bytu mají v současnosti příležitost získat nové bydlení za co nejvýhodnějších podmínek.

Využijí totiž klesajících sazeb a zároveň toho, že poptávka ještě není tak vysoká. A tudíž mohou vyjednat zajímavou slevu.

S výběrem pomůže hypoteční kalkulačka

Je sice pravda, že v příštím roce úroky u hypoték pravděpodobně ještě klesnou, podle expertů se ale budou dál držet výrazně nad 4 %. Pokud byste tedy čekali na výhodnější sazbu, nebude úspora tak výrazná, aby dokázala vyvážit očekávaný nárůst cen nemovitostí.

Proto je nejlepší využít současnou situaci a vybrat vhodnou nemovitost už nyní. A my vám pak pomůžeme s výběrem té nejvýhodnější hypotéky.

Jak?

Prostřednictvím naší hypoteční kalkulačky.

Jednoduše do ní zadáte několik základních údajů a za okamžik získáte přehled těch nejvýhodnějších hypotečních úvěrů, které jsou právě na trhu. A získáte své vysněné bydlení za co nejlepších podmínek.