Vánoční desatero aneb na dárky si nepůjčujeme

Každý z nás slaví Vánoce trochu jinak. Někdo tradičně doma s rodinou, jiný na horách či u moře v teplých krajích. Společným jmenovatelem by měl být příjemně strávený čas, což obvykle závisí více na dobré společnosti než na množství dárků. Proti žlučníkové kolice se doporučuji tolik se nepřejídat. A pro zachování finančního zdraví platí obdobná rada – tolik neutrácet. A už vůbec ne na dluh. Následky z neuvážené půjčky si můžeme nést po celý život.

Před Vánoci je draze

Obchody začínají zdražovat obvykle v listopadu. Nejlevnější eshopy brzy hlásí "vše vyprodáno". Dodací lhůty se prodlužují, přepravní společnosti nestíhají doručovat balíky. V lednu se vrací vše zpátky do normálu. Povánoční výprodeje sráží cenu zpět na úroveň října. Není moudřejší se těmto obchodním hrátkám vyhnout?

Ekonomicky racionálně

Za běžných okolností se většina z nás snaží v životě jednat ekonomicky racionálně. Nakupujeme jen to co potřebujeme, právě kdy potřebujeme a za co nejlepší cenu. Vánoce jsou i pro jinak finančně gramotné jedince anomálií. Nakupujeme to co nepotřebujeme, v ten nejméně vhodný čas a za předražené ceny.

Nakupujeme jen skutečně potřebné

Dárky nakupujeme tak, aby většina z nich nemusela po Vánocích skončit v lepším případě ve sklepě. Strefit se do vkusu a aktuálních potřeb obdarovaného je téměř nemožné. Obálka s penězi určitě nebude tím nejoriginálnějším dárkem, ale máme 100% jistotu, že nepřijde na zmar.

Dárky jen za svoje, ne na dluh

Dárky, podobně jako dovolenou a spotřební zboží, kupujeme výhradně jen za svoje peníze. Nikdy ne na úvěr. Pokud na dárek nemáme, koupíme něco menšího. Větu „jen jsem chtěla udělat dětem radost“ slýchávají exekutoři až příliš často. Doporučuji náš článek Půjčujeme si odpovědně.

Stanovíme si rozpočet

Kromě dárků nám z výplaty musí zbýt také na nájem, energie, stravu a ostatní záležitosti. Proto si předem spočítáme, kolik maximálně můžeme za dárky utratit, a tento rozpočet za žádných okolností nepřekračujeme.

Půjčujeme si u bank

Pokud opravdu není zbytí a svůj chtíč v utrácení neudržíme na uzdě, pak si půjčujeme jen u bank za úrok/RPSN 6-9% (dnes si půjčíme 10 000 Kč, za rok vrátíme bance zpět 10 600-10 900 Kč). Banka po nás bude chtít doložit výši příjmů a nepůjčí klientům se záznamy v registrech či bez stabilního zaměstnání.

Když nás banka odmítne

Když nám banka nepůjčí, pak jen pro naše vlastní dobro. Banka si musí být jistá, že dlužník bude schopen dostát svým závazkům a dluh splatí. Neschválení úvěru je pro nás gentlemanským upozorněním, že bychom se splácením mohli mít vážné problémy. Proto se ani nepokoušíme žádat o úvěr jinde.

Nebankovní poskytovatelé úvěrů

Nebankovní společnosti můžeme dělit na velké a známé (značkové) a la Home Credit či Cofidis, kde mohou přimhouřit oko nad drobným prohřeškem z registrů (a úrok/RPSN bude oproti bance adekvátně vyšší), a na malé a neznámé (neznačkové, nebezpečné). Té druhé skupině nebankovních poskytovatelů úvěrů se důsledně vyhýbáme. Poznáme je podle extrémně vysokého RPSN, skrytých poplatků a smluvních pokut. Obvykle inzerují stylem: „Půjčíme každému i bez doložení příjmu a se záznamy v registrech“. Toto by byl začátek cesty k osobnímu bankrotu.

Splácíme včas, nejlépe předčasně

Lepší banky umožňují bez sankcí kdykoliv splatit libovolnou část půjčky. Dostaneme-li k Vánocům obálku, použijeme peníze ihned na splacení dluhů.

Šetříme na další Vánoce

Pokud jsme letos kupovali dárky na dluh, budeme si po celý příští rok pravidelně spořit. Každý měsíc 1/12 očekávaných výdajů na příští Vánoce. Není lepšího předsevzetí do Nového roku než život bez spotřebitelských úvěrů.

Poklidné prožití vánočních svátků přeje redakce Banky.cz.