Vánoční půjčky: Výhody, rizika a alternativy

Řazeno podle

Řazeno podle: RPSN 5 000 Kč vzestupně

• RPSN 5 000 Kč vzestupně
• RPSN 5 000 Kč sestupně
• Splátka 5 000 Kč vzestupně
• Splátka 5 000 Kč sestupně
• Max. výše úvěru vzestupně
• Max. výše úvěru sestupně

Produkty

RPSN 5 000 Kč sazba RPSN p.a. platná pro půjčku ve výši 5 000 Kč na 30 dní

Splátka 5 000 Kč splátka úvěru platná pro půjčku ve výši 5 000 Kč na 30 dní

Max. výše úvěru maximální výše půjčky, není-li stanovena její přesná hranice, je max. výše úvěru závislá na bonitě klienta

První půjčka Zaplo zdarma

Více informací

RPSN 5 000 Kč

0 %

Splátka 5 000 Kč

5 000 Kč

Max. výše úvěru

16 000 Kč

TIP BANKY.CZ

První půjčka zdarma

Více informací

TIP BANKY.CZ

První půjčka zdarma

Půjčka Kamali

Více informací

RPSN 5 000 Kč

49 %

Splátka 5 000 Kč

5 165 Kč

Max. výše úvěru

20 000 Kč

TIP BANKY.CZ

Mám zájem

Více informací

TIP BANKY.CZ

Mám zájem

Razdva půjčka

Více informací

RPSN 5 000 Kč

206 %

Splátka 5 000 Kč

-

Max. výše úvěru

250 000 Kč

TIP BANKY.CZ

Mám zájem

Více informací

TIP BANKY.CZ

Mám zájem

Flexibilní půjčka

Více informací

RPSN 5 000 Kč

300 %

Splátka 5 000 Kč

5 604 Kč

Max. výše úvěru

80 000 Kč

TIP BANKY.CZ

Mám zájem

Více informací

TIP BANKY.CZ

Mám zájem

Půjčka Zaplo

Více informací

RPSN 5 000 Kč

1 141 %

Splátka 5 000 Kč

6 150 Kč

Max. výše úvěru

30 000 Kč

TIP BANKY.CZ

První půjčka zdarma

Více informací

TIP BANKY.CZ

První půjčka zdarma

Co si z článku odnést:

• Vánoční půjčky jsou běžné úvěry nabízené v předvánočním období, často s méně výhodnými podmínkami než během roku. Až 20 % dlužníků má problém je splácet.
• Půjčka na Vánoce dává smysl pouze při pořizování skutečně potřebných věcí, které byste kupovali i jindy. 
• Nikdy vánoční půjčku nevyužívejte pro impulzivní nákupy (slevy a akce) nebo snahu vyrovnat se okolí (fotky pro sociální sítě).
• Před sjednáním půjčky vždy porovnejte RPSN (celkovou cenu úvěru), možnost předčasného splacení a případné sankce. 
• Nejbezpečnější alternativou je celoroční spoření na Vánoce nebo vytvoření vlastnoručních dárků či darování zážitkových poukazů, které ale budete platit až později. Můžete také zvážit přivýdělek formou brigády.

Co jsou vánoční půjčky? Liší se nějak od ostatních půjček? 

„Vánoční půjčky jsou specifické jen časem, ve kterém si je lidé berou. Žádnou další odlišnost nehledejte. Vánoční půjčka může být jakýmkoliv běžným úvěrem nebo soukromou půjčkou, kterou si lidé berou v předvánoční čas. A v nejvíce případech právě na to, aby svým blízkým zajistili Vánoce nad rámec toho, co si právě mohou ze svých příjmů a rezerv dovolit,“ popisuje Petr Jermář, specialista na finance portálu Banky.cz.

Že vánoční půjčka patří k těm nejhorším, už je všeobecně známé. Média se každoročně věnují osvětě v této oblasti, přesto se registry dlužníků rok co rok plní záznamy o půjčkách vzatých právě jeden až dva měsíce před Vánoci.

Věděli jste, že právě vánoční půjčky patří k těm nejhůře spláceným? Celá pětina dlužníků nedokáže tento závazek splácet. Nemálo z nich pak končí v exekuci.

Jak dlouho trvá vánoční půjčka

Záleží na výši vypůjčené částky a na tempu dohodnutého splácení. Jde-li o první půjčku zdarma nebo o půjčku do výplaty, počítá se jen s třicetidenním trváním. Ale často si lidé berou i vyšší úvěry, které pak splácejí rok nebo i déle. 

Nejčastější druhy vánočních půjček

Vánočních půjček je celá plejáda druhů. Nejčastěji se v reklamách a nabídkách setkáváme s následujícími:

• rychlá vánoční půjčka
• půjčka na Vánoce bez registru
• vánoční úvěry bez registru
• bezúročný úvěr na Vánoce
• vánoční půjčka bez ručení a bez ručitele
• půjčka na Vánoce bez ručitele
• půjčka na Vánoce zdarma
• vánoční půjčky bez poplatků
• nejlepší vánoční půjčka online
• levné půjčky na vánoční nákupy
• krátkodobé půjčky na Vánoce.

Kdy dát přednost vánoční půjčce?

Je jen málo situací, ve kterých půjčka na dárky dává smysl. Vesměs v případech, kdy chcete pod stromeček pořídit nutnou, potřebnou věc, kterou byste určitě pořídili, i kdyby nebyly Vánoce. Ale zrovna to tak časově vyšlo, proto spojíte příjemné s užitečným: pořídíte potřebnou věc, třeba bílou elektroniku, a rovnou tím vyřešíte otázku, co že si „necháte nadělit od Ježíška“. 

„Vedle vybavení do domácnosti se vánoční půjčka může vyplatit třeba na studijní pomůcky, online kurzy, které vás či vaše blízké posunou dále, na rekonstrukci v interiéru, na auto (když auto stejně plánujete pořídit) atp. Aby ale vánoční půjčka dávala smysl, musí splnit ještě jednu podmínku: v žádném případě nesmí ohrozit váš budoucí osobní/rodinný rozpočet,“ upozorňuje Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz. 

Online srovnání nebankovních půjček

Kdy si půjčku na Vánoce rozhodně nebrat?

Odpověď je snadná: ve všech ostatních případech, než jsou ty, co najdete o kapitolku výše. K nejhorším důvodům pro Vánoční půjčku, kterou vždycky vedou do finančních problémů, bývají:

• impulzivní nákupy na Vánoce, ke kterým vás dohnala reklama. Ať už to bylo na výhodné balení, slevové akce, nebo s tlakem na to, že tuhle věc prostě musíte mít. Nejhorší bývají podvodné slevy, u nichž vás obchod přesvědčí o tom, že kupujete výhodně, a třeba ještě nabízí nákup na splátky s poměrně vysokým navýšením
• snaha vyrovnat se ostatním v okolí. S tímto se nejčastěji setkáváme u dětí, které chtějí mít stejné značkové oblečení a telefony jako jejich spolužáci. Ale výjimkou nejsou ani dospělí, co chtějí dávat na sociální sítě fotky s drahými věcmi nebo z exotických lokalit, jen aby ukázali, že na to taky mají.

Výhody vánočních půjček

Jedinou výhodou většiny vánočních půjček je jejich snadná dostupnost. Přidat můžeme ještě  (vyloženě falešný) pocit rychlého vyřešení problému, jak to letos s těmi Vánocemi uděláte.

Nevýhody vánočních půjček 

Sem si dosaďte všechny nevýhody, co vás jen napadnou. Je jich spousta. Především:

• vysoké riziko přecenění svých schopností půjčku v následujícím roce splatit
• často mnohem vyšší úroky a poplatky než ve zbytku roku (právě pro tu naléhavost vánočního času)
• dlouhodobé zadlužení kvůli chvilkovému pocitu spokojenosti
• stres plynoucí z nevhodného závazku
• často začátek vážných finančních problémů.

Kolik stojí vánoční půjčka?

Ceny vánočních půjček jsou pestré, stejně tak, jako jsou pestré samotné vánoční půjčky. Začínají na nule (u první půjčky zdarma), pokračují na pěti až deseti procentech (u bankovních úvěrů), ale dostat se mohou i na tisíce procent RPSN. 

Pokud už půjčku na Vánoce musíte zvolit, vybírejte pečlivě. A nikdy nesahejte po nabídkách od soukromých osob, nebo po půjčce na IČO, když ji neplánujete do podnikání (ale do osobního života). Buďte opatrní: před Vánoci někteří poskytovatelé cíleně zvyšují cenu úvěrů. Nenechte se od nich zbytečně nachytat. 

Jak vybrat vánoční půjčku

Principy výběru nejlepší půjčky na Vánoce zůstávají stejné jako u ostatních spotřebitelských úvěrů. Abyste našli úvěr, co pro vás bude tím nejvýhodnějším, navštivte srovnání půjček online. Nejvýhodnější půjčky patří k nejlepším v každém z následujících čtyřech parametrů:

• promyslete si částku, jakou potřebujete
• půjčky porovnejte podle jejich RPSN, což je spolehlivý ukazatel celkové ceny úvěru
• zjistěte si, zda se dá půjčka splatit předčasně zdarma
• porovnejte sankce za případné prodlení se splácením.

Z tohoto mixu parametrů pak zvolte tu půjčku, která vám bude nejlépe vyhovovat a přinese co nejméně omezení a nevýhod. Pokud uvažujete o nákupu konkrétní věci, zvažte účelový úvěr. Ten bývá levnější než půjčky neúčelové. Poskytovateli budete pořizovanou věcí ručit za splácení, a proto si může dovolit nabídnou vám požadovaný obnos za nižší cenu (RPSN).

Jak na správné nastavení splátek

Splátky si nechte nastavit tak, abyste je zvládali bez potíží odesílat a aby příliš nenarušily váš rodinný či osobní rozpočet. Především u dlouhodobějšího splácení je potřeba si splátku nastavit opatrně, aby vás nedostávala do finanční tísně. A tak, abyste během splácení zvládli i spořit.

Jak získat půjčku na vánoční dárky

Podmínky pro získání vánoční půjčky se ničím neliší. Tedy plnoletost, trvalý pobyt v ČR a dostatečná bonita žadatele, případně dvojice žadatele se spolužadatelem.

Často se ptáte

Jaké jsou bezpečné alternativy k vánoční půjčce?

Jak jinak řešit Vánoce než půjčkou? Nejlépe tím, že je začnete plánovat už začátkem roku, klidně hned v lednu.  Postupně si odkládejte na spořicí účet tak, abyste ke konci roku, měli dostatečnou rezervu k pořízení nejen dárků, ale i všeho ostatního, co k Vánocům patří. Počínaje dekorací, přes stromeček, až po dtažší vánoční menu.

Jestli už je na spoření pozdě, zkuste prodat nepotřebné věci nebo si přibrat víc hodin v práci, najít si brigádu, vypomoct v sousedství za finanční odměnu. Anebo na to běžte z opačné strany: dárky a Vánoce prostě jen přizpůsobte svým možnostem. 

Nemusíte hned házet flintu do žita. Stačí vymyslet dárky, které dokážete sami vyrobit. Nebo dejte pod stromeček poukazy na zážitky, jež si dopřejete třeba až za měsíc, za dva, až budete po další výplatě (výplatách). 

Je lepší bankovní nebo nebankovní vánoční půjčka?

Tady záleží jedině na preferenci a na možnostech zájemce o půjčku. Pro někoho může být schůdnějších variantou spotřební úvěr od banky, pro jiného naopak od nebankovní instituce. U bezpečné půjčky je hlavní, aby nebankovka měla licenci ČNB a aby poskytovatel nabízel takovou půjčku, která vás příliš nezatíží. Zdaleka nejlepší variantou je žádná vánoční půjčka.