Banky.cz Články Komerční sdělení Vaše peníze jsou v nebezpečí, slyšíte v telefonu. Jak poznat, zda volá expert, nebo podvodník?

Vaše peníze jsou v nebezpečí, slyšíte v telefonu. Jak poznat, zda volá expert, nebo podvodník?

Jak poznat, zda volá expert, nebo podvodník?

Případy, kdy lidé při nakupování přes internet naletí podvodníkům, se stále množí. A to i přesto, že kyberspecialisté v bankách se mohou přetrhnout, aby okrádání lidí zabránili. Šíří osvětu a bdí nad transakcemi, mezi nimiž umí rozpoznat většinu těch, které mají jediný cíl — získání vašich peněz. Pokud je odhalí, snaží se klienta kontaktovat a ochránit ho. Háček je v tom, že tentýž způsob si k okrádání lidí volí i sami šejdíři. Jak poznat, kdo je kdo? V následujícím článku o tzv. vishingu vám napoví Pavel Šašek, vedoucí oddělení prevence karetních podvodů z Komerční banky.

REKLAMA

Pro začátek je nutné si říct, že komunikace obou stran směrem k nám, uživatelům bankovních služeb, může na první pohled vypadat téměř stejně. Osloví nás sms zprávou nebo nám rovnou zavolají. Existují ale zásadní rozdíly, podle kterých jednoduše lze rozpoznat, s kým ve skutečnosti máme tu čest.

Skutečná pomoc, nebo jen zástěrka ke krádeži?

První informace o podezřelých pohybech na vašem účtu, ať už platíte z účtu na účet nebo platební kartou, může přijít v sms zprávě.

„Esemeska je velmi strohá, musí být totiž úderná. Napíšeme do ní, že s klientem potřebujeme hovořit anebo mu jenom oznámíme, že jsme z důvodu bezpečnosti zrušili platební kartu. A doporučíme mu, aby zavolal do banky a domluvil se na dalším postupu,“ vysvětluje Pavel Šašek, vedoucí prevence karetních podvodů z Komerční banky, co od textového sdělení čekat.

Pokud další kroky chcete projednat s bankou, volejte buď na prověřenou infolinku (je třeba zkontrolovat správnost adresy i telefonního čísla) nebo svému osobnímu bankéři. Toho můžete požádat, aby se prokázal prostřednictvím mobilní aplikace.

Běžný účet s bonusem 3 000 Kč

Co se týče telefonické komunikace, pojďme si hlavní rozdíl ukázat na příkladu telefonických hovorů:

„Dobrý den, tady David Nepovím z banky XY. Volám vám, abych vám sdělil, že váš bankovní účet napadli hackeři, kteří z něho chtějí vyvést peníze. Abychom je ochránili, musíme jednat co nejrychleji, nejlépe teď hned. A abych vám mohl pomoci, je nutné, peníze převést na bezpečný účet.“

Případně vám volající může navrhnout, abyste peníze sami vybrali z bankomatu a odnesli ho na konkrétní adresu, kde na vás bude buď čekat falešný poslíček nebo třeba automat na kryptoměny, kam peníze vložíte.

Další článek k tématu: Slibují i straší aneb Hra na emoce: Kyberpodvodníci vás oberou rychlostí lusknutí prstu

Ještě než vám prozradíme, čeho si na hovoru přesně všímat (ačkoli zkušení a pozorní uživatelé už vědí, která bije), předvedeme si druhý modelový telefonát.

„Dobrý den, tady je Pavel Šašek, oddělení na ochranu financí z Komerční banky. Vidím na našem webu transakci, která je mi podezřelá a zdá se mi, že by vaše peníze mohly být v ohrožení. Prováděl jste tu karetní platbu skutečně vy a víte komu? Náš systém vyhodnotil transakci jako podezřelou a byla zamítnuta. Doporučujeme transakci neopakovat, jelikož se jedná o podvodného obchodníka a hrozí ztráta vašich finančních prostředků.“

Dále s klientem řešíme blokaci jeho karty případně přístupy do aplikace, pokud se jednalo o větší útok na klienta.

Ověření bankéře prostřednictvím aplikace

Jak se vyhnout vishingu? Většina bank v současnosti nabízí možnost, jak si ověřit, že vám volá skutečný bankéř. Do aplikace vám umí poslat své jméno a komunikační kód. Klientům Komerční banky k tomu slouží KB klíč. Snadno a rychle tak zjistíte, s kým skutečně mluvíte!

Běžný účet od mBank zdarma

Skutečná pomoc nevyžaduje přístupové kódy ani pohyb peněz

Většině čtenářů už je jasné, kdo je kdo. Zatímco první hovor vedl podvodník, ve druhém domnělá oběť hovořila se skutečným zaměstnancem banky. Rozdíl, kterého si všimnete okamžitě, je způsob pomoci. Zatímco kybernetickému šejdíři jde jen o to vyvést vaše peníze pryč z bezpečného účtu,  který vydává za napadený, skutečný bankovní kyberspecialista nabízí docela jinou účinnou pomoc — stornování konkrétní platby nebo plateb, pokud jich bylo více. S penězi jako takovými ovšem vůbec nenakládá.

A stejné je to v případě platby z účtu na účet, tedy bez použití platební karty.

„Pokud je účet skutečně napaden, tak ho blokujeme. S penězi ale nehýbeme. Je na klientovi, jestli si chce peníze převést na účet v jiné bance, pokud ho má, aby dočasně nezůstal bez prostředků. Ale šikovní podvodníci vám řeknou, že je napadený taky. Ať tak či tak, neměnná zásada je ta, že my nikdy klientovi nenabízíme žádné bezpečné místo, kde mu peníze ochráníme. Tím je sám o sobě už účet banky a naší prací je udělat maximum, aby o ně nepřišel. To ale nikdy nemůžeme zaručit mimo banku a klientův účet,“ vysvětluje Marek Macháček, kyberexpert z Komerční banky.

On i jeho kolega Pavel Šašek sami přiznávají, že je pro klienty leckdy složité se zorientovat v situaci. Na první dobrou totiž komunikace profesionálních ochránců finančního kyberprostoru a podvodníků může působit stejně: obě strany klienty kontaktují prostřednictvím telefonu a obě tvrdí, že se děje něco mimořádného, obě strany po klientovi chtějí rozhodnutí a v případě neúspěchu se ozývají i vícekrát. Je však nutné vědět, že profesionálové z banky volají maximálně 3x, zatímco podvodníci jsou schopní udolávat vás i měsíce.

Závěrečné shrnutí, ke kterému byste měli dojít, pokud se v choulostivé situaci ocitnete, je tedy snadné — nabízí vám člověk na druhé straně drátu aktivně úschovu peněz, ať už je to kdekoli? Jde o podvod. S klidným svědomím zavěste. Klidně i bez rozloučení.

Mimochodem, důležitá informace na konec: Podvodníci velmi rádi sází na emoce. A to nejen na strach, ale i na ty pozitivní. Při pokusu o získání vašich peněz nemusí jen strašit ztrátou prostředků. Často také slibují, že vám pomohou zbohatnout. V tomto případě kromě předchozího doporučení k ukončení hovoru pomůže také důkladné prověření poskytovatele služeb, třeba za pomoci recenzí ostatních uživatelů.

Česko co do počtů kyberpodvodů patří ke světové špičce

Proč? Podle Marka Macháčka je to kvůli mimořádně pokročilým technologiím, které u nás „internetová škodná“ testuje. Co bude fungovat u nás, to budou používat i ve světě.

zdroj: KB.cz

REKLAMA

ANKETA k článku Vaše peníze jsou v nebezpečí, slyšíte v telefonu. Jak poznat, zda volá expert, nebo podvodník?

Myslíte si, že byste po telefonu poznali podvodníka?

Počet odpovědí: 86

KOMENTÁŘE k článku Vaše peníze jsou v nebezpečí, slyšíte v telefonu. Jak poznat, zda volá expert, nebo podvodník?

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Podle čeho vybírat realitní investiční fond

Podle čeho vybírat realitní investiční fond

Díky realitním investičním fondům určeným pro drobné investory můžete do nemovitostí investovat, aniž byste jako v případě nákupu vlastní investiční nemovitosti museli mít miliony. Vaše prostředky se navíc zhodnocují bez starostí. Výběru objektů a jejich správě se totiž věnuje tým zkušených profesionálů. Navíc investujete nikoliv do jedné, ale do celého portfolia odlišných typů nemovitostí v různých zemích a s různorodou skladbou nájemců. Diverzifikace snižuje rizika, a naopak zvyšuje stabilitu výnosu v čase. Pokud se rozhodnete začít investovat do realitního investičního fondu, poradíme vám, co sledovat při volbě toho konkrétního, kterému svěříte své finanční prostředky.

Jak začít podnikat bez zbytečných průtahů

Jak začít podnikat bez zbytečných průtahů

Máte v hlavě velké podnikatelské plány, které vám však narušuje představa toho, jak budete muset dlouho řešit nejrůznější administrativní úkony? V takovém případě je koncept prodeje takzvané ready-made společnosti určený přesně pro vás. Proč je právě tento způsob tak výhodný a co všechno klientovi přinese?

Zdroj obrázku: Pixabay.com

Nastanou změny v danění Bitcoinu?

Nastanou změny v danění Bitcoinu?

Změny v danění Bitcoinu vzbudily v poslední době pozornost, která je snad srovnatelná jen s tím, když Bitcoin poprvé prolomil hranici 10 000 dolarů. Čeští držitelé kryptoměn se nyní upínají na rozhodnutí poslanců, kteří mají určit, zda bude Bitcoin a další kryptoměny daněny stejným způsobem jako akcie.

Hypoteční poradce: Klíčový partner na cestě k vlastnímu bydlení

Hypoteční poradce: Klíčový partner na cestě k vlastnímu bydlení

Pořízení vlastního bydlení je pro většinu lidí jedním z největších životních kroků. Vzhledem k vysokým cenám nemovitostí je často nutné sáhnout po hypotéce. Navigace ve světě hypotečních úvěrů však může být složitá a zmatečná. Hypoteční poradce je odborník, který vám může pomoci se zorientovat v nabídkách bank a zprostředkovat nejlepší možné podmínky pro vaši hypotéku.

Zdroj fotografie: Freepik.com

Precizní práce podvodníků: Falešný web banky klient na první pohled nemá šanci poznat

Precizní práce podvodníků: Falešný web banky klient na první pohled nemá šanci poznat

Češi jsou světovými přeborníky v používání platebních karet. Nejsme ovšem jediní, kdo na ně sází. O jejich zneužití jako přímé cesty k našim penězům se neúnavně snaží i skupiny kyberpodvodníků. Ti dokážou narafičit nejrůznější situace, v nichž nás chtějí okrást. A i přes stále důraznější varování, které slýcháme ze všech stran, se jim bohužel daří. Profesionálové zkušení v oboru ochrany našich financí v kyberprostoru mají pro všechny, kdo chtějí umět včas podvody rozpoznat, několik rad. V pořadu Interview PLUS je divákům prozradil jeden z nejpovolanějších, šéf odboru prevence karetních podvodů v Komerční bance, Pavel Šašek, který upozorňuje i na falešné weby, k jejichž odhalení často vede jen drobnost.

Z naší bankovní poradny

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte. Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější. V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %. Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku. Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit. Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu. Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem. Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

90% Hypotéka

Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků. Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například: věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem. Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny. V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy. Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá. Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky. Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2024, všechna práva vyhrazena