Věk, účel i destinace. Víte, co ovlivňuje cenu cestovního pojištění?

Takových faktorů je celá řada. „Dobrá zpráva je, že cenu cestovního pojištění můžete sami snížit ještě při jeho sjednání. A to například rozsahem pojištění nebo aktivitami, které si na pobyt v zahraničí naplánujete,“ říká Miroslav Čejka, pojišťovací specialista portálu Banky.cz.

Co všechno ovlivňuje cenu cestovního pojištění

Mezi hlavní aspekty, které ovlivňují cenu cestovního pojištění, patří:

• místo cesty,
• délka pobytu,
• věk pojištěného,
• zdravotní stav pojištěného,
• rozsah krytí cestovního pojištění,
• limity pojistného plnění
• nebo účel cesty.

Destinace a cestovní pojištění

Zjednodušeně řečeno platí, že čím vzdálenější je vaše cílová destinace, tím je cestovní pojištění dražší. V praxi je to ale o trochu složitější.

„Pojišťovny nabízejí balíčky cestovního pojištění, které se vztahují na konkrétní oblast. Typicky jsou to Evropa, svět bez USA a Kanady, svět s USA a Kanadou. Nejlevnější bývá cestovní pojištění pro Evropu, naopak nejvíce zaplatíte za cestovní pojištění, které platí v celém světě včetně Severní Ameriky,“ upozorňuje Alice Tomanová, ředitelka úseku pojištění společnosti Broker Trust.

Je to dané tím, že za ošetření v USA nebo některých exotických zemích zaplatíte víc než v Evropě. Navíc jsou tyto cesty rizikovější.

Na co myslet u destinace a cestovního pojištění

Dobrou zprávou je, že některé pojišťovny do „evropského balíčku“ zahrnují také vybrané mimoevropské státy. Například Egypt, Tunisko nebo Izrael.

Tedy destinace, do kterých Češi často létají.

Pozor si naopak dejte na státy, do kterých ministerstvo zahraničí nedoporučuje cestovat. Na takové destinace se cestovní pojištění zpravidla nevztahuje.

Délka pobytu a cestovní pojištění

Základní pravidlo říká, že delší pobyt = dražší pojištění. Platí to zejména u krátkodobých pojištění do 30 dnů.

Pokud cestujete na delší dobu nebo máte v plánu do zahraničí jezdit často, vyplatí se dlouhodobé cestovní pojištění. Celková cena je sice o něco vyšší než u klasického pojištění na dovolenou, v přepočtu na den ale vyjde levněji.

Na výběr přitom máte:

• pojištění pro opakované cesty
• a celoroční cestovní pojištění.

První varianta je vhodná, pokud vás čekají třeba časté služební pobyty s délkou maximálně 90 dní.

Druhou využijete u dlouhodobých studijních či pracovních pobytů.

Věk pojištěného a cestovní pojištění

Cenu cestovního pojištění ovlivňuje také váš věk. Nejlevnější bývá cestovní pojištění u mladých lidí, víc si naopak připlatí senioři. U nich je totiž větší riziko, že budou mít zdravotní potíže.

Některé pojišťovny mají dokonce pevně stanovený věkový limit. Pokud ho překročíte, vůbec vás nepojistí.

Zdravotní stav pojištěného a cestovní pojištění

Vzhledem k tomu, že se cestovní pojištění zaměřuje zejména na pokrytí nákladů na léčbu a ošetření, je důležitý také váš zdravotní stav. Pokud tedy máte nějaké zdravotní potíže, může to cenu pojištění zvýšit.

Rozsah krytí cestovního pojištění

Zásadním bodem je rozsah krytí cestovního pojištění. Čím je vyšší, tím líp vás pojistka ochrání. O to víc ale také zaplatíte.

Pokud chcete ušetřit, můžete zvolit pouze základní rozsah cestovního pojištění. V takovém případě za vás hradí:

• lékařské ošetření,
• předepsané léky,
• hospitalizaci
• a případnou repatriaci.

Součástí jsou také asistenční služby.

Můžete ale zvolit také širší variantu, která nabízí různá připojištění. Patří mezi ně:

• pojištění zavazadel,
• pojištění storna zájezdu,
• pojištění odpovědnosti,
• pojištění zpoždění nebo zrušení letu,
• pojištění rizikových sportů,
• pojištění právní asistence
• nebo pojištění pro případ přerušení cesty.

Online sjednání cestovního pojištění

Jak zvolit rozsah krytí cestovního pojištění

I když může být lákavé sáhnout pouze po základní variantě, doporučujeme na ni nespoléhat a přidat také některá připojištění.

„Vyplatí se zejména pojištění odpovědnosti. Hradí škody, které neúmyslně způsobíte někomu jinému. Ať už omylem rozbijete hotelové vybavení, nebo se s někým srazíte na sjezdovce a zlomíte mu nohu,“ vysvětluje princip této pojistky Miroslav Čejka, pojišťovací specialista portálu Banky.cz.

Náklady na náhradu škody se můžou snadno vyšplhat do statisíců korun. Proto je nesmíte podceňovat.

Za zvážení stojí také pojištění zavazadel nebo pojištění storna cesty.

Limity pojistného plnění u cestovního pojištění

Limity pojistného plnění říkají, jakou maximální částku vám pojišťovna vyplatí. Tedy jak vysoké škody hradí. Čím budou vyšší, tím líp budete chránění – a tím víc zaplatíte.

Obecně je dobré tyto limity nepodceňovat ani nepřeceňovat. Zvolte je proto vždy tak, aby pokryly veškeré reálně hrozící škody. Zejména u léčby nemocí a úrazů nebo v případě pojištění odpovědnosti.

Zvažte přitom cílovou destinaci i účel cesty. Platí totiž, že v USA zaplatíte za ošetření mnohem víc než v evropských státech. A pokud plánujete aktivně sportovat, je nebezpečí úrazu poměrně vysoké.

Ceny za ošetření v zahraničí

Pro představu uvádíme několik příkladů, kolik stojí ošetření v zahraničí. Pomůže vám to lépe nastavit limity pojistného plnění.

Jen transport helikoptérou vychází i na víc než 50 000 korun a za týdenní hospitalizaci běžně zaplatíte statisíce korun. A to je řeč pouze o Evropě. 

V USA dáte přes 100 000 korun jen za jednodenní hospitalizaci – a pokud musíte na JIP, je to i čtyřnásobek!

Účel cesty a cestovní pojištění

Nejlevnější bývá klasické turistické pojištění. Tedy takové, které využijete na dovolené.

O něco víc zaplatíte za pojištění pracovní cesty. Zejména, když pracujete fyzicky, případně máte rizikové povolání.

Nejvyšší sumu ale pojišťovně pošlete, když plánujete v zahraničí sportovat. Zvlášť v případě rizikových či adrenalinových sportů. Zvyšujete tak totiž riziko vážných úrazů a pojišťovny to musejí zohlednit.

Zároveň se ujistěte, že se vybrané pojištění skutečně vztahuje na sporty, kterým se chcete věnovat. Na některé aktivity potřebujete speciální pojistku. A další nemusejí pojišťovny krýt vůbec.

Slevy na cestovní pojištění

Existuje také několik způsobů, jak získat slevu na cestovní pojištění, a jeho cenu tak snížit. Využít můžete například:

• slevu pro skupiny nebo rodiny – pokud vás cestuje víc, snížíte tak cenu na jednoho;
• nebo slevu za online sjednání.

Nejlepší je proto využít online srovnání cestovního pojištění. Pomůže vám najít tu nejvýhodnější variantu a využít slevy, na které můžete dosáhnout.

Poznámka: Přesná cena závisí na konkrétní zemi i na komplikovanosti úrazu.