Velké hodnocení bank, záložen a stavebních spořitelen (září 2014) – 2. díl

Komerční banka

Jedna z největších bank na českém trhu, která se spolu s Českou spořitelnou, ČSOB a Unicredit bank řadí mezi tzv. velkou bankovní (tentokráte nikoliv auditorskou) čtyřku. Spadá do francouzské skupiny Société Générale. Provozuje stavební spořitelnu Modrá pyramida. Rozsáhlá síť kamenných poboček i bankomatů po celé republice nabízí téměř dokonalou dostupnost pro klienty preferující osobní kontakt. Každá legrace ale něco stojí a nejen za tuto rozlehlost generující obrovské provozní náklady klienti platí nadprůměrně vysokými poplatky a ne nejlepšími úrokovými sazbami. Pozitivní je stabilita banky, kterou ocení zejména střadatelé s vklady vyššími než pojištěných 100k EUR, či nabídka firemního bankovnictví pro větší podniky, obsahující i takové lahůdky jako cash pooling.

Expobank

Banka s kompletním portfoliem produktů, nabízející vše od běžného účtu až po hypotéku. Dlouhodobě nadprůměrné úrokové sazby u spořicího účtu a stále vcelku rozumné úrokové sazby u úvěrů, které jsou však kompenzovány nemalými poplatky za vedení úvěrů.

mBank

Vůbec první nízkonákladová banka nové generace, která se v ČR před lety objevila, retailová odnož polské BRE Bank, dcery německé Commerzbank. Stejně jako ostatní nízkonákladovky, co přišly později, se liší od ostatních klasických bank nulovými poplatky za všechny běžné produkty a služby. Vedení běžného účtu, internetbanking, příchozí/odchozí platby, SIPO, trvalé příkazy, změny všeho druhu – to vše tu máte naprosto zdarma. Za určitých okolností můžete mít zdarma i výběr z bankomatu v tuzemsku (dle měsíční útraty kartou), ale i jinak zaplatíte za první tři výběry z bankomatu libovolné banky pouze 9Kč. Výběry v zahraničí nad 2500 Kč opět zdarma. Hypotéky bez poplatků a s velmi příznivými úrokovými sazbami. Kdysi dávno vůbec prvně nabízená hypotéka s offset mechanismem, nyní již bohužel stažena z prodeje. Slabou stránkou banky jsou spořicí produkty s doslova na tuto banku mizerným úrokem a jedny z nejhorších kurzů měn v ČR pro platby v zahraničí. Poboček je přiměřeně, některé pouze formou malého kiosku v obchodním centru (s přívětivou otevírací dobou zahrnující i víkendy), ale nepracují nikde s hotovostí, což je jedna z cen za onen velmi nízkonákladový provoz, který je pak ovšem možné promítnou klientům do poplatkové politiky banky.

Modrá pyramida

Stavební spořitelna Komerční banky, která kromě vlastních produktů z oblasti stavebního spoření nabízí i produkty mateřské KB. Modrá pyramida nemá šťastnou ruku při výběrech sloganů – dřívější nic neříkající a stylisticky neobratné „vezměte to za dobrý konec“ bylo vyměněno za současné „váš rádce na finance“, což je už něco říkající, ale stále příliš těžkopádné (podobně jako projekt pana Haška „go to Brno“, čemuž možná porozumí programátor, ale rozhodně ne zahraniční turista). Portfolio stavebních spoření přesahuje únosnou mez podobně jako před lety nabídka běžných účtů od Komerční banky či UniCredit Bank (obě banky se ale na rozdíl od Modré pyramidy poučily a svou nabídku zredukovaly). Dnes již skutečně není „in“ nabízet jedno spoření pro děti předškolního věku a základní školy, druhé pro středoškoláky, třetí pro všechny ostatní mimo důchodce a lidi předdůchodového věku, pro které je tu spoření čtvrté, pátý typ produktu pro současné klienty, etc… v situaci, kdy se všechny výše zmíněné produkty liší velmi kosmeticky (pouze poplatkem za uzavření produktu). To už nezachrání ani dárek v podobě plyšového psa Mopyho.

Moravský peněžní ústav

Momentálně největší družstevní záložna v ČR, která cílí svými produkty převážně na zájemce o spoření s výpovědní lhůtou do 2 let. Úrokové sazby pamatují lepší časy, dnes se jedná spíše o průměr se sem tam se objevující zajímavou krátkodobou akcí. Vyzdvihnout lze spořicí účet Výhoda+ bez výpovědní lhůty do 150 000 Kč – zde je úrok skutečně bezkonkurenční.  Jako první záložna MPU implementovala před lety internetbanking a pozvedla standard platebních příkazů u záložen na elektronickou úroveň, s čímž si ostatní záložny do té doby těžkou hlavu nedělaly a nechávaly klienty trmácet se s každým platebním příkazem na pobočku. Dlouhodobým cílem záložny je transformace na banku.

Oberbank AG

Banka, která dlouhodobě kašle na klienty, resp. potenciální zájemce o produkty  zejména tím, že odmítá plně informovat o úrokových sazbách na webu. Odkázání na fyzickou návštěvu pobočky či „zavolejte si“ dnes nikoho příliš nenadchne a v dnešní době poměrně vysoké konkurence není jediný důvod se s takovouto bankou dále zdržovat.

Peněžní dům

Miniaturní lokální družstevní záložna pro Havlíčkobrodsko s jedinou pobočkou. Běžný účet, spoření, spotřebitelský úvěr. Podmínky průměrné, úroky u spořicích produktů na záložnu (i banku) podprůměrné. Vyzdvihnout lze pouze internetbanking, který by zde mnozí nečekali. Jsem-li malý a neznámý, musím mít něco, čím přesvědčit potenciální klienty, aby šli právě za mnou. Tady jsme ale nic nenašli.

Raiffeisen stavební spořitelna

Jak již sám název napovídá, jedná se o stavební spořitelnu mateřské Raiffeisenbank. Nabídku tvoří klasický sortiment, který lze od stavební spořitelny očekávat; nic víc, nic méně, podmínky a úroky skoro na chlup stejné, jako u ostatních stavebních spořitelen.

Raiffeisenbank

Jedna z větších banka na českém trhu, která v minulém desetiletí koupila a plně integrovala bývalou eBanku, ze které převzala oblíbené eKonto – ve své době průkopnicky první účet s vedením zdarma v případě stanoveného obratu. Po vzoru mBank začala RB nabízet hypotéku s offset mechanismem. Úrokové sazby u spořicích produktů nízké, úvěry mírně dražší, internetbanking solidní. Provozuje stejnojmennou stavební spořitelnu.

Raiffeisenbank im Stiftland

Německá banka s přes-hraniční působností a pobočkami v západních Čechách (nesplést s více známou Raiffeisenbank a její Reiffeisen stavební spořitelnou). Na webu se hůře hledají konkrétní informace o úrokových sazbách, jejichž občasnou absenci považuji za nemalý prohřešek. Přeprodávají stavební spoření od Českomoravské stavební spořitelny a slibují německy mluvící poradce.

Sberbank

Relativně nová středně velká banka na trhu, která vznikla koupí a přejmenováním původní Volksbank. Banka se nejvíce proslavila zápasem o svou vlastí doménu, kterou ji těsně před nosem vyfoukli spekulanti, hrající si vtipně na sběrače baněk (sběr baňk).  Velmi dobrý spořicí účet (bohužel jen do 150 000 Kč) a široká nabídka průměrných „FÉR produktů“ (půjčka, refinancování, běžný účet). Jinak dobrý dojem z hypoték si banka zbytečně kazí nemalým poplatkem za sjednání úvěru.

Stavební spořitelna České spořitelny

Jediná stavební spořitelna na trhu, která má v názvu hned dvakráte slovo „spořitelna“, známá též jako Buřinka. Ze všech stavebních spořitelen má asi nejlépe zpracovaný web, který byl navíc nedávno obohacen o interaktivní kalkulačky. Nově nabízí i úvěry pro bytová družstva a společenství vlastníků.

UniCredit Bank

Banka, která se stala čtvrtou největší na tuzemském trhu po fúzi Živnobanky a HVB Bank. Nabízí kompletní portfolio produktů, k mání je vše od běžného účtu až po hypotéku. Úrokové sazby u hypoték jsou více než konkurenceschopné, nicméně celkový dojem kazí jedny z nejvyšších poplatků za vedení úvěrových produktů. Banka dříve trpěla syndromem stovek skoro stejných pouze jinak pojmenovaných produktů u běžných účtů a hypoték, ale letos příjemně překvapila, kdy své portfolio běžných účtů výrazně zredukovala a navíc nabídla zajímavé U Konto se všemi službami zcela zdarma při min. příjmu 12 000 Kč.

Volksbank Lobau-Zitau

Malá regionální banka na severu Čech, která k nám zavítala ze sousedního Saska. Má tři pobočky (Praha, Liberec, Žitava), velmi úzkou nabídku produktů, kde nadchne pouze převod v rámci EU za 0,2 EUR, a bohužel značně nepřehledné webové stránky. Pro udržení „kroku“ s konkurencí by to chtělo trochu přidat.

Waldviertler Sparkasse von 1842 AG

Česká odnož rakouské banky, zastoupena pouze lokálně v jižních Čechách a na vysočině.  Jako jeden z mála posledních peněžních ústavů stále nabízí již dnes přežité vkladní knížky. U běžného účtu je zde vidět snaha cílit na různé segmenty na trhu (k mání je i speciální účet pro důchodce), ale opět se mi zdá tento model již trochu out a naopak in je dnes jednoduchá nabídka s jedním univerzálním účtem pro všechny. Slušné sazby u hypoték, spoření nic moc. Bance by prospěl nový a přehlednější web.

Wüstenrot

Nejenom stavební spořitelna, ale také hypoteční banka a univerzální pojišťovna (s oddělenými entitami pro životní a neživotní pojištění) nabízející kompletní portfolio bankovních a stavebně spořicích produktů. Velmi povedená reklama na životní pojištění ProSichr, která je opravdu vtipná, což bývá u reklam orientovaných na finanční produkty dnes naprostou výjimkou.

ZUNO Bank

Nízkonákladová banka nové generace od rakouské skupiny Raiffeisenbank. Velmi slušný spořicí účet, bezpoplatkový běžný účet, spotřebitelský úvěr bez poplatků a s nízkým úrokem kol 10%. Moderní web plný interaktivních prvků. Těšíme se na hypotéku.

První díl hodnocení bank, záložen a stavebních spořitelen (A-J) zde.