Velké porovnání hypoték – červenec 2019

Propad trhu a zlevňování hypoték

Očekávaný pokles trhu o 30% nutil banky dále zlevňovat. V květnu se tak průměrná úroková sazba hypoték propadla až na 2,80%. Ceny zejména dlouhodobých peněz (10 let) se pohybují nečekaně nízko (i pod 2%) a to aktivitám centrální banky navzdory. ČNB válčí s vysokou inflací a levnou korunou zvyšováním základních úrokových sazeb (repo 2T je aktuálně na 2%). Hlavním cílem centrální banky je udržení měnové stability, což se zatím daří. Přestože se ukazatele pohybují na hranici tolerančních pásem.

Slovní intervence členů bankovní rady jsou velmi odlišené. Po prvotním „sazby mohou růst i klesat, ale pravděpodobně zůstanou na současné úrovni po celý zbytek roku 2019“ následovalo ostřejší vyjádření „navzdory našim snahám jsou hypotéky stále extrémně levné a cena peněz nízko, sazby bude třeba zvýšit“ zakončené mírnějším „inflační tlaky slábnou, zahraniční rizika jsou velká, nevidím důvod pro růst sazeb“. Je tedy momentálně obtížné predikovat další vývoj úrokových sazeb úvěrů, nicméně vodítkem může být poslední zasedání rady ČNB, kde hlasování o ponechání sazeb na současné úrovni oproti růstu skončilo v poměru 6:1.

Hypotéka na bydlení do 70% LTV

Úrokové sazby pro účelové hypotéky na bydlení ve výši min. 1,5 mil. Kč a do 70% LTV je možné sehnat již od 2,48%. Přesnou výši splátky svého úvěru si můžeme snadno a rychle spočítat v hypoteční kalkulačce.

Produkt		Naše hodnocení:		Úrok 70% LTV	Splátka 3 mil. Kč	LTV	Klady	Zápory
	Hypotéka Více informací	Naše hodnocení 83 % Velmi dobré		3,99 %	14 305 Kč	90 %	nulové poplatky za správu úvěrového účtu flexibilní možnosti splácení včetně bezplatných mimořádných splátek až 30 % z celkové částky lze využít bez dokládání účelu.
	Fio hypotéka Více informací	Naše hodnocení 81 % Velmi dobré	Mám zájem	4,28 %	14 811 Kč	85 %	možnost čerpání neúčelově do výše 20 % hypotéky (max. 300 000 Kč) u stavebních účelů možnost započítání budoucích příjmů z pronájmu u investičních nemovitostí o hypotéku mohou požádat až 4 spolužadatelé
	Hypotéka Více informací	Naše hodnocení 87 % Velmi dobré	Mám zájem	4,69 %	15 541 Kč	90 %	možnost získat splatnost až 35 let u Hypotéky pro budoucnost fixace úrokové sazby až na 20 let vysoká flexibilita v uznávání příjmů (včetně DPP/DPČ)
	Hypotéka na bydlení Více informací	Naše hodnocení 86 % Velmi dobré	Mám zájem	4,69 %	15 541 Kč	90 %	až 20 % z hypotéky lze použít na cokoliv (např. vybavení) uznávání širokého spektra příjmů včetně diet a zisku z s.r.o. možnost hypotéky bez vybrané nemovitosti
	Hypotéka s chytrou rezervou Více informací	Naše hodnocení 85 % Velmi dobré	Mám zájem	4,79 %	15 722 Kč	80 %	možnost snížení splátek díky Chytré rezervě lze využít na nákup nemovitosti v zahraničí (ale zastavit nemovitost v ČR) možnost financování družstevního bytu (při ručení jinou nemovitostí)
	Hypotéka Více informací	Naše hodnocení 88 % Velmi dobré	Mám zájem	5,19 %	16 455 Kč	90 %	zrychlené vyřízení žádosti do 5 pracovních dnů financování až do 90 % hodnoty nemovitosti pro vlastní bydlení sleva 0,3 % ze sazby při aktivním využívání účtu
	U hypotéka účelová Více informací	Naše hodnocení 86 % Velmi dobré	Mám zájem	5,29 %	16 641 Kč	90 %	vedení hypotečního účtu bez poplatků možnost získat hypotéku bez specifikované nemovitosti zrychlené financování rekonstrukce do 1 milionu Kč
	mHypotéka na bydlení Více informací	Naše hodnocení 82 % Velmi dobré	Mám zájem	5,29 %	16 641 Kč	90 %	financování až do 90 % hodnoty nemovitosti pro vlastní bydlení možnost splácení až 40 let možnost získat až 30 % navíc k hlavnímu účelu jako neúčelovou část se stejnou sazbou
	Hypoteční úvěr Více informací	Naše hodnocení 86 % Velmi dobré	Mám zájem	5,29 %	16 641 Kč	90 %	úroková sazba od 4,79 % p.a. při fixaci na 3 roky až 800 000 Kč navíc na cokoliv nad rámec hypotéky lze doložit i příjem z DPČ, vybraná povolání OSVČ mají zvýhodněný výpočet
	Hypotéka Více informací		Mám zájem	5,79 %	17 583 Kč	90 %
	Účelová hypotéka Více informací		Mám zájem	6,09 %	18 160 Kč	90 %

Hypotéka na bydlení do 90% LTV

Kdo nemá našetřeno min. 20% z vlastních zdrojů nebo nemůže ručit druhou nemovitostí, musí volit mírně dražší devadesátiprocentní hypotéku. Česká spořitelna nabízí v rámci akce „prvobydlení“ hypotéku do 90% LTV za cenu 80% LTV. Pro získání zvýhodněného úroku je třeba nevlastnit jinou nemovitost. Takto bonifikovaná hypotéka se poskytuje pouze na koupi bytu pro vlastní bydlení a max. výše úvěru činí 5 mil. Kč.

Produkt		Naše hodnocení:		Úrok 90% LTV	Splátka 3 mil. Kč	LTV	Klady	Zápory
	Hypotéka Více informací	Naše hodnocení 83 % Velmi dobré		4,59 %	14 305 Kč	90 %	nulové poplatky za správu úvěrového účtu flexibilní možnosti splácení včetně bezplatných mimořádných splátek až 30 % z celkové částky lze využít bez dokládání účelu.
	Hypotéka na bydlení Více informací	Naše hodnocení 86 % Velmi dobré	Mám zájem	4,89 %	15 541 Kč	90 %	až 20 % z hypotéky lze použít na cokoliv (např. vybavení) uznávání širokého spektra příjmů včetně diet a zisku z s.r.o. možnost hypotéky bez vybrané nemovitosti
	mHypotéka na bydlení Více informací	Naše hodnocení 82 % Velmi dobré	Mám zájem	5,59 %	16 641 Kč	90 %	financování až do 90 % hodnoty nemovitosti pro vlastní bydlení možnost splácení až 40 let možnost získat až 30 % navíc k hlavnímu účelu jako neúčelovou část se stejnou sazbou
	Hypotéka Více informací	Naše hodnocení 88 % Velmi dobré	Mám zájem	5,64 %	16 455 Kč	90 %	zrychlené vyřízení žádosti do 5 pracovních dnů financování až do 90 % hodnoty nemovitosti pro vlastní bydlení sleva 0,3 % ze sazby při aktivním využívání účtu
	U hypotéka účelová Více informací	Naše hodnocení 86 % Velmi dobré	Mám zájem	5,79 %	16 641 Kč	90 %	vedení hypotečního účtu bez poplatků možnost získat hypotéku bez specifikované nemovitosti zrychlené financování rekonstrukce do 1 milionu Kč
	Hypotéka Více informací		Mám zájem	6,24 %	17 583 Kč	90 %
	Účelová hypotéka Více informací		Mám zájem	6,59 %	18 160 Kč	90 %

Americká hypotéka

Neúčelový úvěr nemusí sloužit pouze k financování rozjezdu podnikání. Své uplatnění najde např. i při financování předkupního práva na nemovitost. Zejména v Praze, kde u developerů mezi složením první zálohy na budoucí byt a kolaudací může uplynout i několik let, se čile obchoduje s předkupními právy na novostavby. Díky dvojcifernému růstu cen nemovitostí v hlavním městě může být předkupní právo na koupi bytu za ceny staré 2-3 roky zajímavou příležitostí.

Produkt		Naše hodnocení:		Úrok 70% LTV	Splátka 1 mil. Kč	LTV	Klady	Zápory
	Americká hypotéka Více informací	Naše hodnocení 82 % Velmi dobré		4,39 %	7 594 Kč	70 %	nízké úrokové sazby díky zajištění nemovitostí flexibilní splácení s možností mimořádných splátek (ročně až 50 % z půjčené částky) výpis z katastru nemovitostí zdarma
	Americká hypotéka Více informací	Naše hodnocení 83 % Velmi dobré	Mám zájem	5,19 %	8 007 Kč	70 %	peníze můžete použít na cokoliv bez dokládání účelu možnost splácení až 20 let k dispozici je až 70 % odhadní ceny nemovitosti
	Americká hypotéka Více informací	Naše hodnocení 79 % Velmi dobré	Mám zájem	5,58 %	8 213 Kč	75 %	kompletní vedení úvěru bez jakýchkoliv poplatků systém bonusů: sleva 0,4 % při refinancování, 0,2 % za pojištění a 0,1 % při úvěru nad milion Kč o hypotéku smějí žádat až 4 spolužadatelé
	mHypotéka neúčelová Více informací	Naše hodnocení 82 % Velmi dobré	Mám zájem	5,79 %	8 326 Kč	75 %	při LTV do 50 % stačí doložit pouze výpisy z účtu vedení hypotečního účtu zcela bez poplatků základní úroková sazba od 5,99 % p.a. pro klienty, co již banku aktivně využívají
	U hypotéka neúčelová Více informací	Naše hodnocení 84 % Velmi dobré	Mám zájem	5,79 %	8 326 Kč	70 %	volnost v použití získaných prostředků financování až do 70 % hodnoty nemovitosti možnost konsolidace stávajících úvěrů
	Flexi hypotéka Více informací	Naše hodnocení 79 % Velmi dobré	Mám zájem	6,10 %	8 493 Kč	75 %	možnost volby mezi fixní sazbou a sazbou vázanou na 3M PRIBOR široká akceptace různých typů příjmů postupné čerpání až 6 měsíců
	Neúčelová hypotéka Více informací		Mám zájem	6,99 %	8 983 Kč	70 %

Řekněte si o lepší úrok

Všechny výše uvedené ceníkové úroky bank představují pouze výchozí bod v jednání o lepší sazbě. Bylo by škoda akceptovat hned první nabídku banky a nezkusit smlouvat o lepších podmínkách. Prostor pro slevy tu rozhodně je. Dobrou službu nám může prokázat nezávislý hypoteční poradce, který má s bankami dojednané velkoobchodní slevy a oproti pobočkovým pracovníkům má mnohem lepší tah na branku.