7.8.2018 Spoření
ČNB opět nezůstala jen u slovních intervencí a základní úroková sazba vzrostla na 1,25%. Banka Creditas a J&T Banka zvýšily úroky na spoření, ostatní banky nikoliv. Vytrestají klienti neflexibilní banky nebo se i nadále spokojí s úroky blízkými nule? Poradíme, kam uložit peníze za rozumných podmínek.
REKLAMA
To tu dlouho nebylo. Dva hiky po sobě. Navíc s výhledem na opětovné zvýšení sazeb o 0,25% během příštího zasedání rady ČNB. Banky se již nechaly slyšet, že během srpna ukončí letní slevové akce a hypotéky výrazně podraží. Do zvyšování úroků u spoření se jim ale moc nechce.
spořicí účet
Ideální místo pro uložení pohotovostní rezervy (3-6 násobek pravidelných měsíčních výdajů). Peníze máme kdykoliv k dispozici, úrok až 1% (Air Bank do 350 000 Kč při platbě 5x kartou). Pro vyšší vklady je tu Banka Creditas (0,6% bez omezení výše vkladu). Družstevní záložny na spořící účty povětšinou již rezignovaly. Mimo Artesy (0,6%) není mezi kampeličkami jiná rozumná nabídka (NEY SD ukončila prodej spořících účtů začátkem léta).
Řazeno podle
Řazeno podle:
Úrok 100 000 Kč sestupně
Produkty
Úrok 100 000 Kč
úroková sazba p.a. při zůstatku 100 000 Kč
Úrok 400 000 Kč
úroková sazba p.a. při zůstatku 400 000 Kč
Úrok 1 mil. Kč
úroková sazba p.a. při zůstatku 1 mil. Kč
Artesa Univerzal
Více informací
Úrok 100 000 Kč
4,25 %
Úrok 400 000 Kč
4,25 %
Úrok 1 mil. Kč
4,25 %
Více informací
Spořicí účet
Více informací
Úrok 100 000 Kč
3,20 %
Úrok 400 000 Kč
3,20 %
Úrok 1 mil. Kč
1,00 %
Více informací
Spořicí účet
Více informací
Úrok 100 000 Kč
3,00 %
Úrok 400 000 Kč
3,00 %
Úrok 1 mil. Kč
0,10 %
Více informací
Spořicí účet HIT
Více informací
Úrok 100 000 Kč
3,00 %
Úrok 400 000 Kč
0,10 %
Úrok 1 mil. Kč
0,10 %
Více informací
Spořicí účet
Více informací
Úrok 100 000 Kč
2,40 %
Úrok 400 000 Kč
2,40 %
Úrok 1 mil. Kč
2,40 %
Více informací
Hello účet
Více informací
Úrok 100 000 Kč
-
Úrok 400 000 Kč
-
Úrok 1 mil. Kč
-
Více informací
FÉR spoření PLUS
Více informací
Úrok 100 000 Kč
-
Úrok 400 000 Kč
-
Úrok 1 mil. Kč
-
Více informací
termínovaný vklad
Dobrá volba pro střednědobé uložení peněz (1-5 let) s úrokem až 2,2%. Některé banky a záložny sice nabízejí i desetileté vklady se sazbou až 2,4%, ale pro dlouhodobé uložení peněz není termínovaný vklad nejlepší volbou (úrok 2,4% se započtením 15% daně jen o fous překonává inflační cíl centrální banky). Banka Creditas a J&T Banka navyšují úroky velmi flexibilně, ale ostatní bankám se do štědřejšího odměňování střadatelů příliš nechce. Ani přes růst základní úrokové sazby o 1,2% za posledních 12 měsíců.
Řazeno podle
Řazeno podle:
Termín 1 rok sestupně
Produkty
Termín 1 rok
úroková sazba p.a. pro termín 1 rok s měsíčním připisováním úroků
Termín 2 roky
úroková sazba p.a. pro termín 2 roky s měsíčním připisováním úroků
Termín 5 let
úroková sazba p.a. pro termín 5 let s měsíčním připisováním úroků
IQ Maxi vklad
Více informací
Termín 1 rok
5,11 %
Termín 2 roky
3,60 %
Termín 5 let
2,50 %
Více informací
Artesa Standard
Více informací
Termín 1 rok
4,00 %
Termín 2 roky
3,50 %
Termín 5 let
3,30 %
Více informací
Termínované vklady
Více informací
Termín 1 rok
3,00 %
Termín 2 roky
3,00 %
Termín 5 let
2,00 %
Více informací
Termínované vklady
Více informací
Termín 1 rok
3,00 %
Termín 2 roky
2,75 %
Termín 5 let
2,75 %
Více informací
Top Jistota
Více informací
Termín 1 rok
2,80 %
Termín 2 roky
-
Termín 5 let
-
Více informací
NEY PRO zhodnocení
Více informací
Termín 1 rok
0,50 %
Termín 2 roky
0,50 %
Termín 5 let
0,50 %
Více informací
Termínované vklady
Více informací
Termín 1 rok
0,01 %
Termín 2 roky
0,01 %
Termín 5 let
0,01 %
Více informací
Termínovaný vklad
Více informací
Termín 1 rok
-
Termín 2 roky
-
Termín 5 let
-
Více informací
stavební spoření
Ačkoliv nabízí stavební spoření úrok pouze 1% (Moneta Stavební spořitelna 1,2% a dětské RSTS 1,5%) a jsou s ním spojené nemalé poplatky (za založení a vedení produktu), lze díky štědré státní podpoře dosáhnout průměrného ročního zhodnocení až 3-4%. Stát přispívá na stavební spoření 10% z ročních vkladů klienta (max. 2 000 Kč/rok). Proto se doporučuje měsíčně spořit 1 700 Kč. Takto ročně naspoříme 20 400 Kč a stát nám k tomu přidá další 2 000 Kč (a spořitelna si strhne 300-360 Kč za vedení produktu).
Řazeno podle
Řazeno podle:
Úrok spoření sestupně
Produkty
Úrok spoření
úroková sazba p.a. pro spoření
Vedení spoření
roční poplatek za vedení stavebního spoření
Sjednání spoření
jednorázový poplatek za sjednání stavebního spoření
Stavební spoření
Více informací
Úrok spoření
2,00 %
Vedení spoření
325 Kč
Sjednání spoření
0 Kč
TIP BANKY.CZ
Sjednat online BONUS až 8 500 Kč
Více informací
TIP BANKY.CZ
Sjednat online BONUS až 8 500 Kč
Moudré spoření
Více informací
Úrok spoření
2,00 %
Vedení spoření
300 Kč
Sjednání spoření
0 Kč
Více informací
Stavební spoření - Tarif Spoření
Více informací
Úrok spoření
2,00 %
Vedení spoření
396 Kč
Sjednání spoření
0 Kč
Více informací
ProSpoření
Více informací
Úrok spoření
1,00 %
Vedení spoření
324 Kč
Sjednání spoření
0 Kč
Více informací
Stavební spoření - spořicí tarif
Více informací
Úrok spoření
1,00 %
Vedení spoření
360 Kč
Sjednání spoření
1,00 %
Více informací
Petr Jermář
REKLAMA
Mohlo by vás zajímat
Deset důvodů proč budete brát podprůměrný důchod: Klíčové faktory ovlivňující vaše finance
20.2.2025 Spoření
Starobní důchod v České republice je klíčovým nástrojem zajištění životní úrovně pro seniory. Výše důchodu se odvíjí od celkového průběhu sociálního pojištění, které zahrnuje nejen pracovní aktivitu, ale také přestávky či období studia. Hlavními faktory ovlivňujícími, zda žadatel obdrží podprůměrný důchod, jsou nízké příjmy, nedostatečný počet let pojištění nebo příliš brzký odchod do předčasného důchodu.
Spoření pro děti: průvodce spořicími produkty pro děti
31.1.2025 Spoření
Spoříte dětem, ale chtěli byste škálu spoření rozšířit? Nebo o spoření teprve uvažujete a hledáte si první informace? V našem průvodci spoření pro děti najdete detaily o dětských účtech, o stavebním spoření, penzijním spoření pro děti i o dětských vkladních knížkách. Podívejte se, jaké jsou jejich výhody a nevýhody.
Stát povolil nové spoření na penzi. První alternativní fond spouští Generali
19.1.2025 Spoření
Český trh s penzijním spořením prochází významnou změnou. Od roku 2024 se objevuje nejen DIP (dlouhodobý investiční produkt), ale i alternativní penzijní fondy. Ty slibují vyšší výnos, ovšem nesou s sebou i větší riziko investice. První takový fond už spustila Generali. A další penzijní společnosti ji budou následovat.
Jak funguje příspěvek zaměstnavatele na penzijní připojištění: Klíčové informace
30.12.2024 Spoření
Důležitost příspěvku zaměstnavatele na penzijní připojištění v České republice roste, protože pomáhá zaměstnancům zabezpečit jejich finanční budoucnost. Zaměstnanci, kteří mají nárok na tento příspěvek, tak mohou těžit z výhod snížení daňového základu a posílení svých úspor na důchod. Tento příspěvek není jen finančním benefitem, ale i součástí širších daňových a finančních strategií zaměstnavatelů.
Optimalizujte své úspory: Co si pohlídat u DIPu a stavebního spoření
18.12.2024 Spoření
Během předvánočního shonu často zapomínáme na důležité finanční záležitosti. Přitom stačí pár minut kontroly, především těch finančních produktů, u nichž se dá využít podpora státu. A to nejen v podobě příspěvků, ale i daňových úlev. Stát každoročně nabízí vyšší tisíce korun. Podívejme se na rady odborníka Broker Trust, jak je nenechat propadnout.
Z naší bankovní poradny
Úvěr na nemovitost po insolvenci
1.10.2023
Hypoteční poradna
Dobrý den, jsem již 7 let po insolvenci a zajímá mne, pokud si založím stavební spoření, zda mi některá banka půjčí na nemovitost. Děkuji
Dobrý den,
7 let od úspěšného ukončení insolvence půjčku, hypotéku nebo úvěr ze stavebního spoření získáte. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří Vám se vším pomohou a doporučují banku s nejvýhodnějšími podmínkami.
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ
Vnuk nechce vrátit peníze a svádí to na banku
21.2.2022
Podvod
Dobrý den, možná se mýlím, ale myslím si, že asi jako centrální banka byste měli mít nějaký dozor nad ostatními bankami, a proto se na vás obracím. Půjčil jsem svému vnukovi na podzim roku 2021 601 000 Kč, mám od něho normálně ověřený a jím podepsaný dlužní úpis. On sám má účet u Air Bank a od 22. 12. 2021 svou banku není schopen donutit, aby mi peníze které mi patří poslala do Žďáru nad Sázavou na můj účet v České spořitelně! Nemáte zdání, kolik už bylo slibů, že to za 2 dny, za 3 dny, v pondělí, do konce týdne a podobně bude přeposláno, kolik už bylo slibů na SMS od nějaké paní Smolíkové a pořád nic!! Na podzim mě šíleně zvedli poplatky za plyn a elektřinu a prakticky všechny hotové peníze mi lítají někde ve vzduchu! Po novém roce jsem měl jít na pravidelnou roční prohlídku s autem, která obnáší okolo 7 000 Kč. Já si to nemůžu dovolit, abych nezůstal úplně bez peněz a kvůli tomu nehodlám rušit stavební spoření, protože bych kvůli slavné a líné Air bance přišel o roční benefity a to si jakožto důchodce nedovolím! Už jsem paní Smolíkové několikrát psal, že to poženu k soudu, ale s nimi to absolutně nehne, řekne jen další termín a zase nic! Hlavně že dnes a denně vidím a slyším 2 šašky v televizi, jak do nebes na reklamě vynášejí Air banku! Už jsem jim dokonce řekl, že si nejsem jistý, jestli jednám s bankou nebo s nějakou zločineckou organizací, která mě chce okrást! Jsem 75-letý důchodce a na takové hrátky už opravdu nemám nervy, po nocích nespím, před půldruhým rokem jsem měl mrtvici, sice slabší, ale jestli to takhle bude pokračovat, tak mě za chvíli trefí znovu a pořádně! Proto se obracím na vás nevím, jestli na ty ostatní banky máte nějaký vliv, abyste se mě zastali. Můj vnuk mi volal, že už si začal sháněk advokáta, protože už se sebou nenecháme stále orat. Předem vám děkuji!
Dobrý den,
začnu tím, že nejsme centrální banka, ale poradenský portál. Nicméně ani centrální banka (ČNB) neřeší spory mezi spotřebiteli, kdy dlužník odmítá vrátit peníze věřiteli. Váš vnuk spoléhá na vaši neznalost/naivitu a svádí vše na svou banku. Ve skutečnosti je to on, kdo Vám peníze nechce vrátit. Vnukova banka (Air Bank) vrácení peněz určitě neblokuje. Žádná paní Smolíková neexistuje, celou dobu s Vámi komunikuje jménem domnělé Air Bank/paní Smolíkové Váš vnuk a drží Vás v klamu.
Petr Jermář
Pravidelná platba na neznámý běžný účet
20.2.2022
Běžný účet
Dobrý den, chtěla bych se zeptat, měsíčně platím na účet číslo 2038812118/2600 částku 1.020,--Kč, pod VS X010X40X6. Bohužel nemůžu najít (smlouvu), za co jsou platby. Můžete mě prosím pomoci? Děkuji za ochotu. HK
Dobrý den,
nejsme banka, ale poradenský portál monitorující banky a jejich produkty a poskytující rady uživatelům. Vámi zmíněný účet je podle bankovního kódu 2600 veden u Citibank. Obávám se, že ani Citibank Vám z důvodu bankovního tajemství nemůže sdělit informace o majiteli účtu?
Existuje tedy více možností, jak zkusit zjistit majitele běžného účtu na který zasíláte pravidelně peníze:
dohledejte důvod platby ve vašich dokumentech, nebo jednejte s Citibank o sdělení příjemce. Vzhledem k tomu že Citibank přerušila poskytování služeb občanům, je prakticky jisté že úhrady směřují na účet nějaké instituce u této banky - nejvíce pravděpodobná je pojišťovna (např. životní pojištění Metlife, nebo NN životní pojišťovna, resp. dříve Aegon?), penzijní fond, resp. penzijní spoření?zkontrolujte výpis z vašeho běžného účtu, zda se vám nezobrazuje identifikace protistrany (stejně tak stačí zkontrolovat jen pohyby v internetovém bankovnictví),přestaňte platit. (je to možná trochu brutální metoda, ale pravděpodobně se vám někdo rychle ozve s upomínkou a vy si u toho ujasníte za co platba je?)Se stejným číslem bankovního účtu jsme se již setkali, např. v dotazu uživatele ohledně platby na účet u Citibank, nebo v dotazu na neznámého majitele účtu. Takže budeme moc rádi když se vám podaří důvod platby odhalit. Dejte nám pak určitě vědět, abychom mohli informovat podobně postižené uživatele bankovních služeb.
Pavel Strašák
Terminovaný vklad v EUR nebo CZK
17.2.2022
Spoření
Dobrý deň, chcel by som sa spýtať na termínované vklady v ČR na 1 rok fixace. Mám částku v eur cca 40 000.
Dobrý den,
a chcete spořit v EUR nebo si eura převedete na koruny a budete spořit v CZK? Úročení euro vkladů je velmi nízké díky politice ECB, která drží dlouhodobě nulové až mírně záporné úrokové sazby (čímž určuje cenu peněz/EUR). Naproti tomu spoření v CZK je úročeno lépe díky politice ČNB, která z důvodu vysoké inflace zvýšila základní úrokové sazby. Doporučuji náš srovnávač produktu terminovaný vklad.
Petr Jermář
Pojmy ve slovníku
100% Hypotéka
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte. Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější. V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %. Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku. Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit. Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu. Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem. Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMDaňové zvýhodnění
Daňové zvýhodnění je výhoda poskytnutá státem, která umožňuje jednotlivcům nebo podnikům snížit svou daňovou zátěž. To může být ve formě snížení daně, odpočtu daní, nebo úlevy od daní. Daňová zvýhodnění mohou být zaměřena na podporu určitých činností, jako je investování do výzkumu a vývoje, nebo na podporu sociálních cílů, jako je poskytování dostupného bydlení. Daňová úleva pro podnikyInvestice do výzkumu a vývoje: Podniky, které investují do výzkumu a vývoje, mohou být oprávněny k daňovým úlevám. Tyto úlevy mohou být ve formě přímého snížení daně, nebo odpočtu nákladů na výzkum a vývoj od daně. Poskytování pracovních míst: Některé země nabízejí daňová zvýhodnění podnikům, které vytvářejí nová pracovní místa, zejména v oblastech s vysokou nezaměstnaností. Investice do ekologicky šetrných technologií: Podniky, které investují do ekologicky šetrných technologií, mohou být oprávněny k daňovým úlevám. Daňová úleva pro jednotlivce Hypoteční úroky: V některých zemích mohou jednotlivci odečíst úroky zaplacené na hypotéku od svých daní. Příspěvky na penzijní spoření: Příspěvky na penzijní spoření mohou být odečteny od daní. Darování charitativním organizacím: Darování peněz nebo majetku charitativním organizacím mohou být také odečteny od daní. Daňová zvýhodnění mohou mít významný dopad na ekonomiku a společnost, protože mohou podporovat investice a růst, a mohou pomoci dosáhnout sociálních cílů. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMDeFi (decentralizované finance)
Decentralizované finance (DeFi) představují revoluci ve finančním světě, která umožňuje uživatelům spravovat své peníze bez prostředníků, jako jsou banky nebo jiné finanční instituce. Tento koncept využívá technologie blockchain, která zajišťuje transparentnost, bezpečnost a decentralizaci. Díky DeFi mají uživatelé přístup k celé škále finančních služeb, jako je půjčování, obchodování či spoření, pouze za pomoci chytrých smluv (smart contracts). Jak fungují decentralizované aplikace v DeFi?Klíčovým prvkem DeFi jsou decentralizované aplikace (dApps), které běží na blockchainových sítích, nejčastěji na Ethereum. Tyto aplikace umožňují provádět transakce a poskytovat služby bez centrální autority. Například uživatelé mohou přes DeFi získat půjčku bez nutnosti ověřování kreditní historie, protože vše funguje na základě chytrých smluv (smart kontrakty). Tyto smlouvy automaticky zajišťují splnění podmínek transakcí, což eliminuje riziko lidské chyby nebo manipulace.V DeFi ekosystému hraje důležitou roli také stablecoin, což je kryptoměna navázaná na hodnotu tradičních měn, jako je dolar. Stablecoiny pomáhají snížit volatilitu kryptoměn a usnadňují jejich použití v běžných transakcích.Výhody a rizika decentralizovaných financíDeFi platformy nabízejí řadu výhod, včetně nižších poplatků, vyšší transparentnosti a přímého přístupu k finančním produktům bez geografických nebo institucionálních omezení. Nicméně je důležité zmínit i rizika, jako je zranitelnost chytrých smluv vůči hackerským útokům či fluktuace hodnoty kryptoměn.Dalším významným aspektem je yield farming, což je metoda, kterou uživatelé využívají k maximalizaci výnosů z jejich aktiv pomocí různých DeFi protokolů. I když tento proces může přinést vysoké zisky, zahrnuje také vysoké riziko ztrát, zejména kvůli složitosti a volatilitě trhu. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMDlouhodobý investiční produkt (DIP)
Dlouhodobý investiční produkt představuje typ finančního nástroje, jehož cílem je generovat stabilní výnosy po delší dobu, obvykle přesahující pět let. Tyto produkty jsou vhodné zejména pro investory, kteří hledají nízké riziko a mají zájem o postupný růst kapitálu. Dlouhodobé investice mohou zahrnovat například podílové fondy, penzijní fondy nebo státní dluhopisy. Výhody dlouhodobých investicHlavní výhodou dlouhodobých investičních produktů je jejich schopnost zhodnotit kapitál v průběhu času, a to díky efektu složeného úročení. Tento typ investic umožňuje rozložení rizika a eliminaci krátkodobých výkyvů na trzích. Mezi oblíbené dlouhodobé investiční produkty patří také akcie nebo nemovitosti, které mohou poskytovat stabilní výnosy z dividend či nájmů.Investice do dlouhodobých produktů se také často pojí s daňovými výhodami, zejména u penzijních nebo stavebních spoření. Investiční strategie založená na dlouhodobém horizontu zároveň umožňuje investorům přizpůsobit své portfolio svým životním cílům a finančním potřebám.Rizika a návratnostI přes všechny výhody je třeba si uvědomit, že každý investiční produkt nese určitou míru rizika. Dlouhodobé investice nejsou výjimkou. Investoři by měli věnovat pozornost diverzifikaci portfolia a pravidelně vyhodnocovat výkon jednotlivých aktiv. Historická výkonnost není zárukou budoucích výsledků, a proto je důležité mít realistická očekávání.Dlouhodobé investiční produkty jsou ideální volbou pro ty, kteří mají trpělivost a nejsou ochotni podstupovat velké krátkodobé výkyvy na trzích. Kromě toho mohou přinést vyšší výnosy, pokud jsou správně spravovány a přizpůsobeny aktuálním tržním podmínkám. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMSrovnáváme hypotéky od
KOMENTÁŘE k článku Velké porovnání spoření – srpen 2018
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.