Letošní začátek roku s sebou přinesl mimo tradičního lednového poklesu burzy i únorový propad úroků na spořících účtech. Kde se vyplatí spořit a kterým bankám se raději vyhnout? Udrží termínované vklady současné sazby nebo budou kopírovat trend spořících účtů?
Z družstevních záložen lze doporučit NEY SD (Spořící účty PRO budoucnost, PRO penzi, PRO sny s úrokem 1,8%, efektivně 1,62% po odečtení 10% DČV) a Trinity Bank (Vkladový účet Výhoda s úrokem 1,5% do 150 000, 1,3% do 3 mil Kč a dále 1,7% - efektivně po odečtení 10% DČV 1,35%/1,17%/1,53%).
I přes všeobecné snižování úroků lze na trhu najít stále nemálo zajímavých nabídek – jen je třeba výběru banky a konkrétního produktu věnovat větší úsilí.
Termínované vklady ostatních bank a družstevních záložen jsou bohužel nyní více vzdálené top produktům výše a nelze je proto příliš doporučit. Za dlouhodobě nejvýhodnější nabídku na trhu uděluje portál Banky.cz záložně NEY SD 1. místo v kategorii „Termínovaný vklad 2015“.
Pro zájemce o vklad u družstevních záložen se sluší uvést metodickou poznámku. Úrokové sazby uvedené ve srovnávači jsou paušálně poníženy o 10%, protože spolu s úročeným vkladem poskytujete záložně 10% kapitálového vkladu zdarma. Úročení prostředků u záložny je podle aktuální české legislativy umožněno jen u termínovaných a spořicích vkladů, které jsou desetinásobkem kapitálového členského vkladu klienta u záložny.
Budete ale mít při skončení vkladu zájem dále držet kapitálový podíl na záložně? Kapitálový členský vklad vám může přinést podíl na zisku záložny, ale také může být ponížen v případě, že záložna je ve ztrátě. Konzervativnímu vkladateli tedy nelze než doporučit aby se již při prvotním zřizování termínovaného vkladu či spořicího účtu zeptal na možnosti budoucího odkoupení členského vkladu.
V době nízkých úroků může být pro leckoho zajímavé i stavební spoření, resp. státní příspěvek až 2 000 Kč ročně (10% z uložené částky). Stavebních spořitelen máme na trhu 5 – produkty se od sebe liší především poplatkem za sjednání, ročním poplatkem za vedení a úrokem.
Za optimální roční vklad lze považovat částku 20 000 Kč. Menší vklad by vedl k nižší než maximální státní podpoře a v kalkulaci výhodnosti produktu by mohly zaúřadovat vysoké poplatky. Vyšší vklad také nemá smysl, protože za něj nezískáme žádnou další státní podporu a samotný úrok (0,5-1,3%) je velmi malý ve srovnání s termínovanými vklady, kde už při termínu 1 rok lze dosáhnout 2%.
Ano, i to je dnes možné! Stačí se podívat na úrokové sazby ERB Bank. Má to samozřejmě drobný háček. Úrokovou sazbu 12% p.a. získáte při uložení ročního termínovaného vkladu FIX vedeného v RUBLECH. Pro toho kdo podlehne lákadlu rublu jsou pak počty jednoduché +12% úrok, -15,8% inflace, tedy čistý výnos za rok činí mínus 3,8%. Byť se míra inflace může měnit, tento postup s sebou nese tolik rizika, že jej nemůžeme doporučit.
V Českých korunách spoříte u ERB Bank bez kurzového rizika za 2,2% (čistý výnos při inflaci 0,4% je 1,8%), v USD nebo v EUR za 2,2% ročně.
První rok fungování dlouhodobého investičního produktu (DIP) předčil všechna očekávání. Data Asociace pro kapitálový trh ukazují, že DIP spoření si založilo již přes 116 tisíc investorů, kteří do něj vložili více než 2,4 miliardy korun. Pro srovnání - doplňkové penzijní spoření mělo po prvním roce fungování necelých 78 tisíc klientů.
Starobní důchod v České republice je klíčovým nástrojem zajištění životní úrovně pro seniory. Výše důchodu se odvíjí od celkového průběhu sociálního pojištění, které zahrnuje nejen pracovní aktivitu, ale také přestávky či období studia. Hlavními faktory ovlivňujícími, zda žadatel obdrží podprůměrný důchod, jsou nízké příjmy, nedostatečný počet let pojištění nebo příliš brzký odchod do předčasného důchodu.
Spoříte dětem, ale chtěli byste škálu spoření rozšířit? Nebo o spoření teprve uvažujete a hledáte si první informace? V našem průvodci spoření pro děti najdete detaily o dětských účtech, o stavebním spoření, penzijním spoření pro děti i o dětských vkladních knížkách. Podívejte se, jaké jsou jejich výhody a nevýhody.
Český trh s penzijním spořením prochází významnou změnou. Od roku 2024 se objevuje nejen DIP (dlouhodobý investiční produkt), ale i alternativní penzijní fondy. Ty slibují vyšší výnos, ovšem nesou s sebou i větší riziko investice. První takový fond už spustila Generali. A další penzijní společnosti ji budou následovat.
Důležitost příspěvku zaměstnavatele na penzijní připojištění v České republice roste, protože pomáhá zaměstnancům zabezpečit jejich finanční budoucnost. Zaměstnanci, kteří mají nárok na tento příspěvek, tak mohou těžit z výhod snížení daňového základu a posílení svých úspor na důchod. Tento příspěvek není jen finančním benefitem, ale i součástí širších daňových a finančních strategií zaměstnavatelů.
KOMENTÁŘE k článku Velké porovnání spoření – únor 2016
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.