Víte, co ovlivňuje cenu pojištění odpovědnosti a jak ji snížit?

Co si z článku odnést

Existuje několik typů pojištění odpovědnosti. Některé faktory ovlivňující cenu pojištění se proto liší. Většinou ale platí, že se musíte soustředit na:

• výši a rozsah krytí,
• spoluúčast
• a historii škod.

Nezapomeňte také sledovat výluky a vybrané pojistky si porovnejte online. Jen tak vyberete to nejvýhodnější pojištění.

Typy pojištění odpovědnosti

Na úvod je třeba říct, že pojištění odpovědnosti není jeden produkt.

„Existuje řada typů pojištění odpovědnosti. Tím asi nejznámějším je povinné ručení – správně pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. Uzavřít můžete ale také pojištění odpovědnosti z občanského života, pojištění profesní odpovědnosti nebo pojištění odpovědnosti při výkonu povolání,“ vyjmenovává jednotlivé typy tohoto produktu Miroslav Čejka, pojišťovací specialista portálu Banky.cz.

Zatímco pojištění občanské odpovědnosti a pojištění odpovědnosti při výkonu povolání jsou dobrovolné, zákon ukládá uzavřít:

• povinné ručení – provozovatelům motorových vozidel,
• pojištění profesní odpovědnosti – povoláním, u kterých může pochybení vést k vážným škodám na zdraví nebo majetku – například advokátům, lékařům nebo účetním.

Zajímá vás víc? Přečtěte si podrobnější informace o jednotlivých typech pojištění odpovědnosti.

Co kryje pojištění odpovědnosti

Pojištění odpovědnosti kryje škody, které neúmyslně způsobíte jiným lidem. A to jak škody na majetku, tak ty na zdraví.

„Přesný rozsah krytí záleží na typu pojištění. Například povinné ručení kryje škody, které způsobíte svým vozidlem, zatímco pojištění profesní odpovědnosti řeší chyby, kterých se dopustíte při výkonu povolání. A pojištění odpovědnosti z občanského života vám pomůže, když se například porouchá pračka a vytopíte kvůli tomu sousedy,“ upozorňuje Alice Tomanová, ředitelka úseku pojištění společnosti Broker Trust.

Pojištění odpovědnosti přitom uhradí nejen škodu, ale i případné náklady na právní zastoupení ve sporu s poškozenými.

Co ovlivňuje cenu pojištění odpovědnosti

Výpočet ceny pojištění odpovědnosti se u jednotlivých typů pojistky liší. Například u povinného ručení hraje důležitou roli:

• vaše bydliště,
• věk
• nebo výkon a typ vozidla.

U pojištění profesní odpovědnosti a pojištění odpovědnosti při výkonu zaměstnání (řeší škody, které způsobíte zaměstnavateli) je zase klíčové vaše povolání a možná výše škod.

Obecně se ale dá říct, že cenu pojištění odpovědnosti ovlivňuje hlavně:

• výše pojistné částky,
• rozsah krytí,
• vaše spoluúčast
• a vaše historie škod.

Chci sjednat pojištění odpovědnosti online

Jak jednotlivé faktory ovlivňují cenu pojištění odpovědnosti

A jak jednotlivé faktory ovlivňující cenu pojištění odpovědnosti fungují v praxi? Ukáže vám to následující tabulka:

Výhody a nevýhody pojištění odpovědnosti

Pojištění odpovědnosti sice není zadarmo, má ale také řadu výhod. Tou hlavní je fakt, že za vás vyřeší i mnohamilionové škody, které způsobíte jiným lidem.

„Nemusíte se bát, že se kvůli chvilce nepozornosti dostanete do finančních problémů. Pojištění řadu věcí vyřeší za vás. Můžete tak být klidní v každé situaci,“ zdůrazňuje Miroslav Čejka, pojišťovací specialista portálu Banky.cz.

Nevýhodou jsou kromě pravidelných plateb jen výluky, které jsou spojené s každým pojištěním.

Výluky z pojištění odpovědnosti

Pamatujte, že přesné znění výluk vždy závisí na dané pojišťovně a vaší pojistné smlouvě. Proto si smlouvu vždy prostudujte ještě před podpisem. A ujistěte se, že bude pojistka opravdu fungovat tak, jak očekáváte.

Mezi typické výluky u pojištění odpovědnosti patří:

• škody způsobené úmyslně,
• škody způsobené pod vlivem alkoholu či drog,
• škody způsobené blízkým příbuzným
• nebo škody způsobené při trestné činnosti.

„Myslete také na to, že u některých poskytovatelů je základní platnost pojištění odpovědnosti omezená pouze na Českou republiku. Povinné ručení pak platí pouze ve státech uvedených na takzvané zelené kartě,“ říká Alice Tomanová, ředitelka úseku pojištění společnosti Broker Trust.

Jak snížit cenu pojištění odpovědnosti

Stejně jako u jiných pojistek, také u pojištění odpovědnosti platí, že jeho cenu můžete sami ovlivnit. Například:

• spoluúčastí – pokud chcete nižší pojistné, nastavte vyšší spoluúčast;
• pojistnou částkou – pokud jezdíte autem jen párkrát za rok, pravděpodobně nepotřebujete nejvyšší limit pojistného plnění;
• rozsahem krytí – pokud nemáte domácí zvířata, je zbytečné zahrnovat je do pojištění odpovědnosti;
• kombinací pojistek – pojištění odpovědnosti často získáte jako součást pojištění domácnosti, případně pojištění nemovitosti – v takových případech bývá obvykle levnější;
• bezeškodním průběhem – můžete tak využít bonusy, které pojišťovna nabízí.

Jak sjednat pojištění odpovědnosti

Pokud chcete získat co nejnižší cenu pojištění odpovědnosti a zároveň mít co nejlepší krytí, držte se jednoho důležitého pravidla. A před sjednáním pojistky vždy…

Využijte online srovnání pojištění odpovědnosti.

Díky němu si porovnáte parametry jednotlivých pojistek a najdete nabídky, které vám nejvíc vyhovují. Následně z nich už jen vyberete tu nejvýhodnější.

Pojištění odpovědnosti si také sjednáte online – nemusíte tedy nikam chodit.

Jak nahlásit škodu u pojištění odpovědnosti

Pokud dojde k pojistné události, musíte v první řadě zamezit dalším škodám (pokud je to možné). Například zastavit přívod vody.

Následně:

• Pojišťovna vše prověří a následně se sama spojí s poškozeným a škodu mu uhradí. A vy už se o nic dalšího starat nemusíte.škodu zdokumentujte – například vyfotografujte;
• získejte kontakty na svědky – pokud jsou potřeba (například u dopravní nehody);
• kontaktujte pojišťovnu a vše nahlaste – zpravidla to můžete udělat vyplněním online formuláře, prostřednictvím mobilní aplikace nebo na telefonické lince;
• dodejte pojišťovně fotografie škod a další podklady
• a pokud si pojišťovna vyžádá ještě další dokumenty, dodejte je také.

Pojišťovna vše prověří a následně se sama spojí s poškozeným a škodu mu uhradí. A vy už se o nic dalšího starat nemusíte.