Banky.cz Články Hypotéka Vlastní bydlení? Bez hypotéky na něj dosáhnete za 56 let

Vlastní bydlení? Bez hypotéky na něj dosáhnete za 56 let

Vlastní bydlení? Bez hypotéky na něj dosáhnete za 56 let
5.8.2021 Hypotéka

Našetřit si na vlastní bydlení je rok od roku těžší. Zatímco na konci roku 2019 k tomu stačilo „jen” něco přes 118 průměrných měsíčních platů, na konci minulého roku už to bylo přes 130 platů. Doba spoření se tak o rok prodloužila. Vyplývá to z údajů, které nedávno zveřejnila Modrá pyramida.

Analýza Modré pyramidy porovnává průměrnou mzdu s průměrnou cenou za typický byt. Tedy za byt o velikosti zhruba 65 metrů čtverečních.

Výsledek je jednoduchý – na nákup takového bytu potřebujete 130,7 měsíčního platu. To je necelých 11 let spoření.

V praxi je to složitější

Ve skutečnosti je ale doba spoření mnohem delší. Uvedené údaje totiž nezohledňují běžné výdaje – například na jídlo, nájem nebo na cestování do práce.

Pokud tyto náklady odečteme, průměrná doba šetření se z 11 roků protáhne na těžko uvěřitelných 56 let.

„I když si odpustíme kulturu, vzdělávání i dovolenou, musíme počítat s výdaji v průměru asi 130 tisíc korun ročně. A to nepočítáme nájemné, které je v průměru okolo 12 tisíc korun. Z platu nám tak na spoření na koupi nemovitosti nezbývá dost peněz. V ideálním případě by si tímto způsobem Češi na vlastní byt naspořili za 56 let. To je naprosto nereálné,” okomentoval výsledky analýzy manažer obchodní sítě Modré pyramidy Petr Bartoň.

Nejdražší je Praha, nejlevnější Ústecký kraj

Důležité také je, kde si novou nemovitost pořizujete. Náklady se totiž v jednotlivých regionech výrazně liší.

Asi nepřekvapí, že nejdéle spoří na vlastní bydlení lidé v Praze. Za 65 metrový byt tam lidé dají 147 průměrných pražských platů. A pokud bychom vzali v úvahu celorepublikový platový průměr, museli by si lidé našetřit dokonce 174 mezd.

Jen těsně za Prahou zaostal Jihomoravský kraj. Lidé tam na pořízení zmíněného bytu potřebují 137 průměrných regionálních platů.

Naopak suverénně nejlevnější bydlení je v Ústeckém kraji, kde lidem stačí 46 průměrných mezd.

Nejlepší hypotéka online

porizeni-bytu.png

Nemovitosti zdražily o 75 %

Ve většině krajů navíc potřebná doba spoření meziročně stoupla. Výjimkou je jen Zlínský a Jihočeský kraj, kde lidé loni na vlastní bydlení potřebovali méně průměrných platů než o rok dřív. A také Liberecký kraj, kde se situace meziročně nezměnila.

Problém je, že ceny bydlení rostou výrazně rychleji než platy. Zatímco průměrná cena za metr čtvereční vyskočila o 16 %, průměrná mzda se zvýšila jen o 7 %.

Podle údajů Eurostatu se za posledních 5 let zvedly ceny bytů v České republice dokonce o 59,5 %. Průměr Evropské unie je přitom výrazně nižší – 29,4 %.

České statistiky navíc mluví ještě o větším zdražení. Zatímco v roce 2015 zaplatili lidé za metr čtvereční v průměru 41 800 korun, loni to bylo 73 800 korun. Tedy zhruba o 75 % víc.

Současný problém: ceny materiálu rostou

Zdražování navíc pokračuje. Stavební trh se totiž v posledních měsících potýká s nedostatkem materiálu i pracovních sil.

V praxi to znamená, že stavebníci musí za materiál zaplatit víc peněz. A také přidat na mzdách dělníkům, kteří do Česka často míří ze zahraničí.

Podle květnových dat Českého statistického úřadu stouply ceny stavebních materiálů meziročně o 7,8 %. Za stavební práce pak zaplatíte o 2,7 % víc než před rokem.

S hypotékou stačí jen roční plat

Nejlepší hypotéka online

Z těchto dat jasně vyplývá, že jediným řešením, jak získat dost peněz na vlastní bydlení, je pro většinu lidí hypotéka. Dá vám až 90 % z ceny nemovitosti.

Potřebujete tedy naspořit jen 10 % – tedy zhruba jeden roční plat.

Přestože jsou to stále statisíce korun, rozhodně je ušetříte snadněji než peníze na celý byt či dům. Splátka hypotéky přitom vychází podobně jako měsíční nájemné. Na rozdíl od něj ale vkládáte peníze do vlastní nemovitosti.

Pokud si navíc půjčujete na stavbu domu, můžete se připravit i na zdražování materiálu. Stačí požádat o vyšší půjčku, než nutně potřebujete. Až 20 % z hypotéky totiž můžete nedočerpat. Bez jakýchkoliv sankcí.

Zároveň je třeba říct, že také hypotéky v posledních měsících zdražují. A zřejmě jen tak nepřestanou. Proto se vyplatí využít sáhnout po této půjčce dřív, než sazby ještě vzrostou.

Pomůže vám s tím hypoteční kalkulačka. S její pomocí si vyfiltrujete nejvýhodnější nabídky, které odpovídají vašim požadavkům. A snadno tak vyberete hypotéku, která se vám nejvíc vyplatí.

ANKETA k článku Vlastní bydlení? Bez hypotéky na něj dosáhnete za 56 let

Čerpali jste hypotéku na koupi bytu?

Počet odpovědí: 117

KOMENTÁŘE k článku Vlastní bydlení? Bez hypotéky na něj dosáhnete za 56 let

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Hypotéka na tiny house: Možnosti a podmínky financování

Hypotéka na tiny house: Možnosti a podmínky financování

20.12.2024 Hypotéka

Jednoduché, minimalistické a zároveň dostupné bydlení. Přesně to nabízejí tiny housy – malé domky, které zaberou jen kolem 20 m2. Umístíte je tak i na malé pozemky. A často se obejdete i bez stavebního povolení. Podívejte se, jaké mají výhody, jak je financovat a jak získat na tiny house hypotéku.

Co čekat od trhu hypoték, nemovitostí a pojištění v roce 2025?

Co čekat od trhu hypoték, nemovitostí a pojištění v roce 2025?

18.12.2024 Hypotéka

Ceny nemovitostí v roce 2025 dále porostou, zatímco úrokové sazby hypoték by měly klesat. Zjistěte, co přinese rok 2025 na trhu hypoték, realit a pojištění.

Vývoj úrokových sazeb hypoték

Vývoj úrokových sazeb hypoték

18.12.2024 Hypotéka

Úrokové sazby hypoték prožívají poměrně turbulentní období. Poté, co se v roce 2020 přiblížily k historickým minimům, začaly opět růst. A to k téměř rekordním výškám. V roce 2023 vyskočily skoro k  6 %. Aktuálně ale znovu klesají. Podívejte se, co vývoj úrokových sazeb hypoték ovlivnilo a jak se úroky v posledních letech měnily.

Co se během roku 2024 co se událo na trhu hypoték, realit a pojištění?

Co se během roku 2024 co se událo na trhu hypoték, realit a pojištění?

11.12.2024 Hypotéka

Pozvolný pokles úrokových sazeb hypoték, rostoucí poptávka po vlastním bydlení i investičních nemovitostech a zpřísnění podmínek pro předčasné splacení hypoték patří mezi klíčové události roku 2024 na hypotečním a realitním trhu. Přečtěte si, jaké další změny a trendy ovlivnily tento dynamický rok.

Hypotéka na mateřské

Hypotéka na mateřské

28.11.2024 Hypotéka

Očekáváte příchod nového potomka a zároveň přemýšlíte nad novým bydlením na hypotéku? Podívejte se, kdy na ni můžete dosáhnout a jak velkou část mateřské nebo rodičovské banky uznávají jako součást vašich příjmů.

Z naší bankovní poradny

Hypotéka, životní pojištění a úmrtí

Dobrý den, můj nezletilý syn zdědí dům s hypotékou po svém otci. Hypotéka byla pojištěná, ale pojišťovna dosud (5 měsíců od úmrtí) nevyplatila pojistné plnění bance, protože ještě není závěrečný protokol od Policie, čeká se na znalecký posudek k dopravní nehodě). Dědické řízení stále nebylo projednáno a splátky hypotéky jsou stále inkasovány z účtu zemřelého, kde už ale pomalu dochází peníze na splácení. Banka se vyjádřila, že zastavila sankční úročení splátek po splatnosti a zasílání upomínek. Obávám se ale, že pokud dojdou na účtu prostředky a úvěr nebude splácen do ukončení dědického řízení, bude banka uplatňovat úroky z prodlení, je to tak? V případě uhrazení úvěru z pojistného plnění prý pak vzniklý přeplatek vyplatí synovi, jenže ono hrozí, že pojistné plnění bude spíše kráceno. Děkuji za jakoukoli radu k tématu a na co si dát pozor. Dobrý den, proč by pojistné plnění mělo být kráceno? Došlo-li k pojistné události pro kterou byla pojistka sjednána, pak při splnění podmínek pojištění není důvod pro krácení nebo nevyplacení pojistného plnění. Mohou samozřejmě nastat extrémní situace, kdy si např. sjednáte životní pojištění a následně spácháte sebevraždu. V takovém případě by pojišťovna mohla výplatu odmítnout.  ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Po rozchodu nechci přítelovi ručit

Pokračování dotazu č. 15239: Dobrý den, jaktože nejsem účastníkem vztahu, když je tam můj podpis? Život se mění a s nim i potřeby, tj já mam podíl ve spoluvlastnictví a potřebuji jinou hypotéku a ráda bych svým polovičním podílem ručila. Existuje tedy možnost, jak lze zrušit můj souhlas na zástavě ex-partnera a co by to mělo za důsledky (nechci abychom museli ten byt prodávat, ani jeden - to není mým záměrem)? Popř. jak si zajistit hypotéku na svoji polovinu u své banky, která mi zařídí lepší podmínky, než ta jeho? Děkuji. A dále, zda budu potřebovat jeho souhlas, jelikož ten nyní nezískám a potřebuji hypotéku. Dobrý den, váš podpis je pravděpodobně jen na zástavní smlouvě (ručíte ex-příteli za hypoteční úvěr) a nikoliv na úvěrové smlouvě (úvěr si dle vašeho vyjádření bral přítel bez Vás)? Život se samozřejmě mění, ale jednou jste se zástavou nemovitosti souhlasila a nemůžete teď přijít do banky a říct "s přítelem jsem se rozešla, už mu nechci ručit". Banka nemůže nést riziko vašeho rozchodu a není pro ni vůbec podstatné, kdo s kým chodí/nechodí či v jakém je příbuzenském vztahu. Rozchod (na rozdíl od rozvodu) není právně definován a nejsou s ním spojena žádná práva (majetková, vyživovací) ani povinnosti. Shrnutí: nelze zrušit souhlas se zástavou (se zrušením zástavy by musela souhlasit banka, tedy přítel by ji musel dát do zástavy jinou nemovitost)za hypotéku nelze ručit podílem na nemovitosti (i pokud by přítel dal bance do zástavy jinou nemovitost a zástava na vašem bytě by se zrušila, nemohla byste svou polovinou ručit za úvěr jinde - to by musel přítel dát svou polovinu do zástavy za vaši hypotéku) Případně doporučuji náš článek Hypotéka a rozvod.  ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte. Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější. V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %. Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku. Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit. Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu. Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem. Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

90% Hypotéka

Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků. Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například: věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem. Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny. V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy. Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá. Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky. Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2024, všechna práva vyhrazena