- Domníváte se, že by podobná soutěž rozhýbala české investory k větší aktivitě?
- Jak se vůbec dnes chovají typičtí drobní nezkušení investoři?
- Jaký je nejčastější požadavek klientů, než začnou investovat?
- Opustíme-li konzervativní přístup k investicím, můžeme získat mnohem více?
- Jaká je role osobního bankéře nebo finanční poradce při výběru vhodné investice?
Vyberte si svého osobního bankéře a nechte ho pracovat za Vás!
21.2.2013 Komerční sdělení
Prestižní anglický finanční deník možná našel lék na depresi z klesajících úrokových sazeb na spořících účtech nebo termínovaných vkladech. Vyhlásil soutěž pro své čtenáře. Každý si může zdarma vybrat prostřednictvím databáze svého odborného poradce na investice a zároveň vyhrát 1000 liber do začátku.
REKLAMA
Profesionálové tak mohou začínajícím investorům v maximální míře pomoci zhodnotit jejich finanční prostředky právě v době finanční krize. S anglickým mottem use it or lose it, pravidelně soutěží všichni, kdo chtějí získat odbornou radu a zajímavou finanční dotaci.
Vývoj situace v oblasti investování u nás nám přiblíží Ing. Martin Fuchs, šéf investičních produktů české pobočky HSBC Bank
Domníváte se, že by podobná soutěž rozhýbala české investory k větší aktivitě?
Pokud bych se měl možnost zúčastnit dané soutěže, tak rozhodně nezaváhám ani minutu. Přiležitost získat počáteční vklad a zárověň si vybrat kvalitního odborníka je výborný start pro každého začínajícího investora.
Jak se vůbec dnes chovají typičtí drobní nezkušení investoři?
Chování řady drobných investorů je v současné době ovlivněno krátkodobě nepříznívou historickou výkonností řady investic. Z tohoto důvodu nyní klienti preferují konzervativnější produkty s nižším výnosem. Nicméně, je jenom otázkou času, kdy se trhy odrazí od svého dna a investice začnou opět vykazovat kladnou výkonnost. Poté se i více konzervativní investoři začnou zajímat o výnosnější investice.
Jaký je nejčastější požadavek klientů, než začnou investovat?
Standardním požadavkem všech je maximální výnos a minimální riziko. Taková investice je snem každého z nás, bohužel není z reálného světa. Konzervativní klient volí většinou produkty s omezeným rizikem na kratší dobu. Nejčastěji jsou to spořící účty a termínované vklady s krátko či střednědobým horizontem. V nabídkách bank se nyní mnohem více objevují i nové typy termínovaných vkladů přinášejících, ve formě úrokové prémie, potenciál vyššího zhodnocení. Mohou tak být ideálním kompromisem v dobách silných turbulencí finančních trhů.
Opustíme-li konzervativní přístup k investicím, můžeme získat mnohem více?
Klient, který předpokládá vyšší výnos, pravděpodobně rozloží svou investici do vyváženého portfolia složeného z kvalitních dluhopisových a akciových investic. Zde se otvírá široká škála možností, které jsou podmíněny alespoň střednědobým obdobím. Díky ochotě podstoupit investiční riziko, získává investor příležitost zajímavého zhodnocení. Je důležité, aby klient při rozložení peněz respektoval svůj vlastní naturel. Kdo je více odvážný, podřídí svému naturelu i skladbu portfolia. Existují již přímo sestavená profilová portfolia, která správně vystihují povahu investora.
Jaká je role osobního bankéře nebo finanční poradce při výběru vhodné investice?
Každý člověk se opravdu fyzicky nemůže věnovat všemu a zároveň není v jeho silách, aby reálně sledoval trendy v oblasti investic. Proto zvolení kvalitního finančního poradce nebo osobního bankéře je prvním krokem před zahájením investování. Odborník Vám připraví investiční pobídky, které by měly splňovat Vaše požadavky.
Komerční sdělení
REKLAMA
Mohlo by vás zajímat
Šperky jako investice: Kdy a proč se vyplatí vsadit na diamanty?
3.3.2025 Komerční sdělení
Investování do šperků s diamanty nemusí být jen doménou zkušených investorů nebo sběratelů. Stále více lidí hledá způsoby, jak uchovat a zhodnotit svůj majetek mimo tradiční investice do akcií nebo nemovitostí. Díky své kráse a odolnosti představují trvalou hodnotu, která je respektovaná napříč různými kulturami i historickými obdobími.
Zajištění vlastních dětí se může stát silným motivem k dlouhodobému investování
20.2.2025 Komerční sdělení
Silným motivem k dlouhodobému investování by se mohly stát pro řadu Čechů vlastní děti. Jak ukázal průzkum, který pro Asociace pro kapitálový trh ČR (AKAT ČR) provedla agentura Perfect Crowd, až 66 % respondentů svým potomkům spoří, aby jim v budoucnu ulehčilo vstup do dospělosti. Nejpočetnější skupina dotázaných, konkrétně 29 %, podle citovaného průzkumu naspoří ročně do 10 000 Kč, mezi 10 tisíci a 30 tisíci Kč ročně pak odloží 28 % Čechů.
Jak vzniká výnos realitních fondů
13.2.2025 Komerční sdělení
Realitní podílové fondy se těší mezi Čechy stále větší popularitě. Svůj podíl na tom mají mimo jiné klesající úroky u spořicích účtů v bankách. Část lidí již přesunula své peníze právě do nemovitostních fondů určených drobným investorům a další k nim ještě přibydou. Jednou z hlavních výhod realitních podílových fondů je jejich nízká rizikovost. Na sedmibodové škále rizikovosti investic SRI zaujímají často druhý nejnižší stupeň 2 a jsou tak optimální volbou i pro konzervativní investory.
Češi opouštějí penzijní připojištění, hitem se stává dlouhodobý investiční produkt
15.1.2025 Komerční sdělení
Češi opouštějí „starý“ typ penzijního spoření, jehož výnos v uplynulých letech zdaleka nepokryl ani inflaci. V rámci dobrovolného spoření na stáří s podporou státu jsou naopak na vzestupu doplňkové penzijní spoření (DPS) a dlouhodobý investiční produkt (DIP), který byl spuštěn na začátku letošního roku. Jeho cílem je motivovat více lidi, aby se zabezpečili na stáří.
SmartBit Boost: Jak AI pomáhá stát se úspěšným investorem do kryptoměn
13.1.2025 Komerční sdělení
Investice do kryptoměn často vyvolávají
debaty kvůli jejich vysoké volatilitě a souvisejícím rizikům. Ale co kdyby
teoretická rizika mohla být minimalizována pomocí špičkové analytiky založené
na umělé inteligenci? Právě to je vizí SmartBit Boost—průlomové investiční
platformy, která má za cíl učinit celý proces kontrolovanější a spolehlivější.
Z naší bankovní poradny
Výměna neplatných bankovek
9.10.2018
Banka
Prosím o sdělení, kde by bylo možné u nás vyměnit anglické libry, které již nejsou platné. Jde o papírové bankovky v hodnotě 5, 20 a 50 GBP. Děkuji předem za odpověď.
Dobrý den,
neplatné bankovky mění po určitou dobu od data expirace jejich vydavatel, tedy centrální banka. Česká centrální banka mění koruny, britská centrální banka mění libry. Komerční banky se do tohoto procesu zapojují omezeně - ze zákona mají povinnost měnit domácí bankovky po určitou dobu (bez poplatků). Cizí bankovky (valuty) banky měnit mohou ale nemusí. Pokud tak činí, pak za nemalou úplatu.
Výměna neplatných liber v ČR bude velmi obtížná až nemožná. Můžete zkusit oslovit největší banky (ČS, ČSOB, KB). Bude také záležet na stáří bankovky.
Pavel Strašák
Ostatní dotazy
7.1.2015
Ostatní
Dobrý den, prosím měla bych zájem u Vás v KB pracovat - inzerovali jste volné místo Bankovní poradce v KB Na příkopě 969/33. Mám obchodní akademii s maturitou a ráda bych Vám zaslala svůj životopis, prosím Vás o sdělení Vaší email. adresy. Děkuji a přeji příjemný den Eva Chybíková
Dobrý den,
patrně se jedná o nedorozumění - nejsme Komerční banka, ale poradenský portál.
Petr Jermář
Dotaz v bankovní poradně
Dobrý den, chtěl bych si jednorázově přikoupit akcie firmy, které vlastním již z kuponové privatizace. Při informaci v KB mi bylo sděleno, že to již jak v minulosti není možné. Že je nutné si otevřít u vaší banky účet, jehož spravování ale nebude zadarmo. Prosím o sdělení zda je tomu tak i když by šlo o jednorázovou záležitost, protože trvale obchodovat s akciemi nechci. Děkuji za odpověď. S pozdravem Jiří Chochola. Dobrý den, nejsme banka, ale bankovně poradenský portál. Dnes se již s akciemi skutečně nedá obchodovat jako v dobách kuponových privatizací a je třeba mít otevřený účet v Centrálním depozitáři cenných papírů (pro český akciový trh), který bude otevřen a spravován Vámi vybraným tzv. účastníkem CDCP. Mezi ony účastníky patří většina větších banka (Česká spořitelna, Komerční banka, ČSOB, etc.), ale i vybrané banky menší, jako např. FIO banka. Každý z těchto účastníků má svůj sazebník, kde najdete veškeré informace o tom, kolik Vás spravování účtu a samotné obchody budou stát. Jsou zde velké rozdíly, takže studujte pečlivě. Osobně vidím jako jasnou volbu FIO banku, kde je vedení účtu zdarma a vypořádání ochdodů je jedno z nejlevnějších.Petr Jermář
Pojmy ve slovníku
100% Hypotéka
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte. Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější. V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %. Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku. Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit. Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu. Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem. Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM80% Hypotéka
Je nejčastěji sjednávaná hypotéka z více důvodů (ČNB s ohledem na růst ceny nemovitostí a krytí bankovních rizik omezila poskytování 90% hypoték a úplně zakázala poskytovat 100% hypotéky)Jde o hypotéku s nejvýhodnější úrokovou sazbou na trhu - v tomto segmentu je nejvyšší konkurence mezi bankami poskytujícími hypotéky. Příklad: pokud máte odhad nemovitosti na 1.000.000,- Kč, tak vám banka poskytne 800.000,- Kč formou hypotečního úvěru za nejvýhodnějších podmínek. Z vlastních prostředků tedy financujete 200.000,- Kč. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM90% Hypotéka
Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků. Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například: věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem. Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny. V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy. Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá. Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky. Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAdhezní smlouva
je taková smlouva, kde nabízející strana stanoví předem stanovené podmínky a je možné je pouze přijmout nebo nepřijmout (nelze jednat o úpravách). Jedná se o většinu písemných smluv ve spotřebitelských vztazích, často mají podobu formuláře. Spotřebitel je zde slabší stranou, a jako takový má stanovené podmínky buď přijmout, nebo smlouvu neuzavřít. Jelikož spotřebitel zde nemá možnost obsah smlouvy ovlivnit, je zákonem chráněn před skrytými nebo bezdůvodně nevýhodnými ustanoveními smlouvy. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMSrovnáváme hypotéky od
KOMENTÁŘE k článku Vyberte si svého osobního bankéře a nechte ho pracovat za Vás!
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.