Výhody a rizika nebankovních půjček pro podnikatele

Co si z článku odnést

Nebankovní půjčky pro podnikatele jsou poměrně oblíbené, protože nabízejí rychlejší a jednodušší sjednání než bankovní úvěry. Zároveň můžete získat půjčku i bez nahlížení do registrů dlužníků.

Zato ale musíte počítat s vyššími úroky a poplatky než u bankovních půjček.

Proto si vždy dobře prověřte jak daného poskytovatele, tak podmínky, které jsou ve smlouvě.

Co je nebankovní půjčka pro podnikatele?

Jak už z názvu vyplývá, nebankovní půjčku pro podnikatele poskytují nebankovní společnosti a je určená speciálně podnikatelům. Znamená to, že ji získáte pouze s platným IČO.

Peníze přitom můžete využít k různým účelům spojeným s podnikáním. Tedy například na:

• nákup strojů,
• pořízení nové dílny
• nebo k zajištění lepšího cashflow.

„Můžete využít jak účelovou, tak neúčelovou půjčku pro OSVČ. Zatímco v prvním případě je přesně stanovené, na co půjčené prostředky použijete, ve druhém je to na vás. Stále ale platí, že jsou určené na financování vašeho podnikání,“ upozorňuje Petr Jermář, specialista na finance z portálu Banky.cz.

Jak se liší podnikatelský úvěr od spotřebitelského?

Podnikatelské půjčky se od klasických spotřebitelských úvěrů liší právě svým účelem. S tím ale souvisí ještě jeden faktor:

• poskytování spotřebitelských půjček je regulované zákonem o spotřebitelském úvěru,
• zatímco půjčku na podnikání upravuje občanský zákoník.

V praxi to znamená, že u spotřebitelského úvěru máte větší ochranu. Jako dlužník jste totiž v nevýhodném postavení.

U půjčky pro OSVČ to tak ale není. Zákon totiž vychází z toho, že úvěrovou smlouvu uzavírají dva podnikatelské subjekty, které si jsou rovné. Proto jako dlužník nezískáváte žádnou speciální ochranu. Je tedy velmi důležité, abyste si předem důkladně přečetli smlouvu.

Podívejte se, jaké existují druhy nebankovních půjček a v čem se liší. Dozvíte se to v článku Srovnání nebankovních půjček: Co byste měli vědět.

Jak se liší bankovní a nebankovní půjčky pro OSVČ?

K financování podnikání můžete samozřejmě využít i klasický bankovní úvěr. Obvykle u něj získáte výhodnější podmínky a spolupracujete s ověřenými a seriózními poskytovateli. Přesto řada podnikatelů dává přednost nebankovním půjčkám.

„Nebankovní poskytovatelé mají obvykle mírnější požadavky, a proto bývá schválení úvěru snazší a rychlejší. Takzvané rychlé půjčky pro podnikatele získáte i do hodiny. Některé společnosti včetně crowdfundingových firem se navíc mohou specializovat na konkrétní segmenty trhu – podnikatelům tak dokážou nabídnout řešení na míru,“ říká Libor Vojta Ostatek ze společnosti Broker Trust.

Na druhou stranu musíte u nebankovních úvěrů pro podnikatele počítat s vyšší úrokovou sazbou. Běžně se pohybuje v rozmezí 6–25 % ročně.

Vyšší bývají také poplatky. A to zejména ty skryté, které jsou spojené například se zpožděním splátek.

Dobře si proto rozmyslete, jaký typ podnikatelského úvěru zvolíte.

Jak získat nebankovní půjčku pro OSVČ?

Základní podmínky pro získání půjčky pro podnikatele jsou jednoduché. Potřebujete:

• dva doklady totožnosti,
• bankovní účet (ideálně podnikatelský)
• a platné IČO.

Různí poskytovatelé ale můžou požadovat i další dokumenty. Například:

• živnostenský list,
• výpis z účtu,
• účetní rozvahu
• nebo potvrzení o bezdlužnosti z finančního úřadu.

Proto si předem zjistěte, co od vás vybraná společnost bude chtít. Poté jednoduše:

• podejte žádost o půjčku,
• dodejte požadované doklady
• a počkejte, než poskytovatel vaši žádost schválí.

Dobrou zprávou je, že na nebankovní půjčku obvykle dosáhnou i začínající podnikatelé. Některé firmy dokonce nabízejí specializované úvěry na rozjezd podnikání.

Online srovnání nebankovních půjček

Je možné získat půjčku pro podnikatele i bez zajištění?

Stejně jako spotřebitelské úvěry, také půjčky pro malé a větší podnikatele mohou být zajištěné i nezajištěné.

• Zajištěné úvěry sice mívají nižší úrokové sazby, musíte za ně ale ručit majetkem. Obvykle tím kupovaným.
• Za nezajištěné úvěry ničím neručíte, jsou ale dražší. Zároveň u nich poskytovatelé nabízejí menší částky.

Některé firmy nabízejí půjčky pro podnikatele i bez nahlížení do registrů dlužníků. Takové úvěry však bývají nejdražší. Pokud to tedy jde, je lepší se jim vyhnout.

Jak na předčasné splacení půjčky pro OSVČ?

Pokud se vám v podnikání daří, můžete půjčku splatit předčasně. Ušetříte tak na úrocích.

Podle zákona totiž poskytovatelé smějí požadovat jen úroky za dobu od poskytnutí do vrácení peněz. Ušlé úroky si tedy naúčtovat nemůžou.

Zato vás ale čekají poplatky za předčasné splacení úvěru. „Jejich výše se u jednotlivých poskytovatelů liší, vždy ale bývá uvedená v úvěrové smlouvě. Proto si ji dobře pročtěte a spočítejte si, jestli se vám předčasné splacení půjčky vyplatí,“ zdůrazňuje Petr Jermář, specialista na finance z portálu Banky.cz.

Jaké jsou výhody nebankovních půjček pro podnikatele?

Hlavním plusem nebankovních podnikatelských půjček je rychlé vyřízení. U některých poskytovatelů vše zvládnete i za 15 minut.

Podmínky pro získání úvěru navíc bývají mírnější než u bankovních poskytovatelů. Často nepotřebujete dokládat téměř žádné dokumenty a na půjčku dosáhnete, i když máte negativní záznamy v registrech dlužníků. Můžete totiž využít služby firem, které je neprověřují. Pamatujte ale, že tyto půjčky bývají dražší.

Nebankovní úvěry také mívají flexibilnější podmínky a lépe se přizpůsobí vašim potřebám.

Jaké jsou nevýhody nebankovních půjček pro podnikatele?

Na druhou stranu musíte počítat s kratší dobou splatnosti. A také s vyššími úrokovými sazbami a poplatky, které si nebankovní společnosti často účtují.

„Obecně platí, že nebankovní půjčky bývají rizikovější než ty bankovní. Můžete se setkat s neseriózními poskytovateli, kteří vám dají velmi nevýhodné podmínky. Proto si úvěrovou společnost vždy prověřte, ať půjčky později nelitujete,“ upozorňuje Libor Vojta Ostatek z firmy Broker Trust.

Jak vybrat správného poskytovatele?

Právě prověření poskytovatele je při výběru půjčky pro OSVČ klíčové. Vždy si proto zkontrolujte:

• historii dané společnosti;
• reference klientů – pokud možno z jiných zdrojů, než jsou webové stránky společnosti či její sociální sítě;
• a nezávislé recenze dané firmy.

Podle toho si vyberte, kterou společnost oslovíte. Následně ji požádejte o úvěr.

Před podpisem smlouvy si ale ještě ověřte:

• úrokovou sazbu,
• RPSN,
• poplatky (včetně těch za předčasné splacení nebo prodlení se splátkami)
• a další podmínky.

Poté je porovnejte s podmínkami, které nabízejí jiní poskytovatelé. Jen tak máte jistotu, že vyberete správně. A že najdete opravdu výhodnou půjčku pro podnikatele.Všechny tyto údaje najdete v úvěrové smlouvě.