Banky.cz Články Akcie a investice Výnosnost investice: Víte, co to je, jak ji spočítat a jak ji zvýšit?

Výnosnost investice: Víte, co to je, jak ji spočítat a jak ji zvýšit?

Výnosnost investice
18.7.2024 Akcie a investice

Základní otázka všech investorů na světě je stejná: „Kolik mi moje investice přinese peněz?“ Pokud to nevíte, nedokážete říct, jestli se vám opravdu vyplatí vložit peníze do vybraných akcií, nemovitostí nebo třeba dluhopisů. I když to není jediný aspekt, který musíte vzít v úvahu, je důležité výnosnost investice znát. A vědět, jak ji spočítat.

REKLAMA

Obecně se dá říct, že výnosnost ukazuje zisk nebo ztrátu, kterou daná investice přinesla. „Může být uvedená v absolutních hodnotách i v procentech. Druhá varianta je častější a při plánování investic vám dá lepší přehled o výkonnosti vybraných akcií nebo jiného aktiva,“ vysvětluje Petr Jermář, specialista na finance z portálu Banky.cz.

Výnosnost a návratnost investice (IRR vs. ROI)

S výnosností investic souvisí také pojem návratnost investic. Mimo jiné proto, že je lidé často zaměňují.

O výnosnosti investic se nejčastěji hovoří u nemovitostí, můžete se s ní ale setkat i u jiných investic. Často se pro ni používá také zkratka IRR – internal rate of return.Výhodou IRR je, že zohledňuje:

  • časovou hodnotu peněz (vliv inflace),
  • průběžné výnosy (například nájem)
  • a náklady spojené s investicí.

Spočítáte tak čistý výnos.

Častější se ale setkáte s návratností investic (ROI – return on investments), která vychází z původní investice a výsledného zisku. Nezohledňuje časovou hodnotu peněz a další faktory.

Jak posoudit výnosnost investice

U výpočtu výnosnosti investice je důležitý zejména fakt, jestli se bude týkat vaší současné investice, nebo té, kterou plánujete.

V prvním případě je vhodnější použít IRR. Získáte tak přesný přehled o tom, kolik vám investice vynesla. A jestli se vám vyplatila.

Pro výpočet výnosnosti investice je potřeba na jednu stranu započítat všechny náklady a na druhou výsledný zisk. Zohledněte také inflaci nebo související příjmy – například z pronájmu nebo dividend.

U budoucích investic je jednodušší vycházet z ROI. Obvykle totiž předem neznáte průběžné výnosy nebo třeba inflaci.

Jak na výpočet výnosnosti investic

Pro výpočet výnosnosti investic se využívá následující vzorec:

Jak na výpočet výnosnosti investic

Sami vidíte, že vzorec pro výpočet výnosnosti investic je poměrně složitý. Navíc neznáte hodnotu IRR, která je proměnlivá, a její výpočet je ještě mnohem komplikovanější.

Jednodušší je spočítat návratnost investice.

Využít můžete následující postup:

ROI = (konečná hodnota investice – počáteční hodnota investice)/počáteční hodnota investice × 100

Získáte tak návratnost investic v procentech.

Příklad: Pokud investujete 100 000 Kč a hodnota aktiv stoupne o 10 000 Kč, bude vzorec bude vypadat takto:

ROI = (110 000 – 100 000)/100 000 × 100

Výsledek je 10 %.

Investika DIP

Faktory ovlivňující výnosnost investice

Jestli vaše investice skončí ziskem, nebo ztrátou, ovlivňuje řada faktorů. Mezi hlavní patří roční výnos nebo stanovená úroková sazba, se kterou se setkáte například u dluhopisů. Důležitá je ale také:

  • inflace,
  • rizikovost dané investice,
  • související náklady
  • nebo aktuální tržní podmínky.

Významnou roli hraje i doba investice. U dlouhodobých investic lépe využijete složené úročení, které má na výsledném zisku velmi výrazný podíl,“ upozorňuje Martin Pleštil, ředitel segmentu investic ze společnosti Broker Trust.

Online srovnání podílových fondů

Jak funguje složené úročení

Právě složené úročení je důležitý faktor ovlivňující výnosnost vaší investice. Využívá totiž fakt, že každý rok (případně jiné úrokovací období) se počítají úroky z nové částky – snížené či navýšené o zisk nebo ztrátu z předchozího období.

Vysvětlíme si to na příkladu indexu S&P 500. Jeho výsledky v předchozích 10 letech byly následující:

Výnosnost indexu S&P v letech 2014–2023
rokvýnosnost
201413,69 %
20151,38 %
201611,96 %
201721,83 %
2018−4,38 %
201931,49 %
202018,40 %
202128,71 %
2022−18,11 %
202326,29 %

Zdroj: slickcharts.com

V předchozích 10 letech byl průměrný výnos tohoto indexu 13,13 %. Pokud byste do něj ale začátkem roku 2014 vložili 1 000 Kč, měli byste koncem roku 2023 mnohem víc než 1 313 Kč.

Díky složenému úročení byste získali 3 115 Kč. Výnos by byl 211,5 %!

Důvod je jednoduchý.

  • Po prvním roce se díky zisku 13,69 % vaše investice navýší na 1 136,9 Kč.
  • V dalším roce se tato částka díky zisku 1,38 % zvedne na 1 152,59 Kč.
  • Ve třetím roce se tato suma zvedne o 11,96 % na 1 290,44 Kč.
  • A tak dál.

Nemovitostní fondy

Jak na zvýšení výnosnosti investic

Právě dlouhodobé investování a využití složeného úročení je jedním z faktorů, které přispívají ke zvýšení výnosnosti investic. Využít ale můžete i další postupy.

Například:

  • reinvestování zisků – například vyplacených dividend;
  • diverzifikaci portfolia – pokud bude jedna oblast zrovna ztrácet, další poroste, ztráty vyrovná, a pomůže vám tak k vyšším ziskům;
  • průběžnou aktualizaci investičního portfolia – můžete tak reagovat na aktuální situaci a trendy.

„Vždy byste se ale měli nejdřív poradit s brokerem nebo s finančním poradcem, který se investicím věnuje. Pomůže vám najít vhodnou oblast pro další investice a správně nastavit investiční strategii,“ podotýká Martin Pleštil ze společnosti Broker Trust.

TIP: Podívejte se, jak můžete investovat své peníze s vysokým zhodnocením.

Jak porovnat výnosnost investic

Abyste se mohli rozhodnout, do čeho investovat, porovnejte výnosnost daného aktiva s dalšími možnostmi. Pomůžou vám ukazatele ROI a IRR.

Vyberte si jeden z nich a srovnejte ho u všech investic, o kterých uvažujete.

Každá investice ale může pracovat s jiným časovým obdobím. Proto potřebujete výnos anualizovat – získat výnosnost za jeden rok. 

Výnosy z delšího období proto vydělte tak, abyste dostali průměrný roční výnos. Výnosy z kratšího období naopak vynásobte.

Příklad:

  • Akcie jedné společnosti vzrostly za 3 roky o 21 %. Průměrný roční výnos je tak 7 %.
  • Akcie druhé společnosti slibují výnos 5 % za půl roku. Očekávaný roční výnos je 10 %.

TIP: Podívejte se, jak lze efektivně rozmnožit vaše vydělané peníze.

Jaká je výnosnost různých investic

Rámcový přehled o výnosnosti jednotlivých aktiv vám dá i pohled do minulosti. Vyplývá z něj, že:

Rizika spojená s investicemi

Při rozhodování o investicích nezapomeňte vzít v úvahu také jejich rizikovost. Tedy pravděpodobnost, že místo zisku skončíte ve ztrátě.

Obecně platí, že bezpečnější investice slibují nižší výnos. A naopak ty rizikovější můžou přinést vyšší zisk. Vždy ale musíte zhodnotit danou investici samostatně. Zaměřte se přitom například na rizikovost tržního segmentu, na likviditu daných aktiv nebo stabilitu společnosti, do které chcete vložit své peníze,“ říká Petr Jermář, specialista na finance z portálu Banky.cz.

A nezapomeňte, že byste se vždy měli držet své investiční strategie. Ať neriskujete víc, než si můžete dovolit.

REKLAMA

ANKETA k článku Výnosnost investice: Víte, co to je, jak ji spočítat a jak ji zvýšit?

Víte, jaké faktory ovlivňují výnosnost vašich investic?

Počet odpovědí: 45

KOMENTÁŘE k článku Výnosnost investice: Víte, co to je, jak ji spočítat a jak ji zvýšit?

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Jak funguje burza: Průvodce obchodováním na trzích

Jak funguje burza: Průvodce obchodováním na trzích

20.12.2024 Akcie a investice

Burza je fascinujícím místem, kde se setkávají investoři a podniky za účelem obchodování. Je to organizovaný trh, kde se v reálném čase střetává nabídka a poptávka po cenných papírech a komoditách, což vytváří jedinečné prostředí pro ty, co hledají možnosti zhodnocení svých investic. Tento systém umožňuje transparentní stanovení cen na základě pohybu trhu.

Nová pravidla pro kryptoměny v ČR: kompletní přehled změn a názory experta

Nová pravidla pro kryptoměny v ČR: kompletní přehled změn a názory experta

16.12.2024 Akcie a investice

Regulace, a tím i zjednodušení světa kryptoměn pro běžné investory, je tady! Poslanecká sněmovna jednomyslně schválila zákon, který zásadně mění pravidla hry pro všechny: od drobných investorů do kryptoměn, přes obchodníky, až po velké burzy. Zákon sice vychází z evropské směrnice MiCA , ale jeho česká podoba šla o dost hlouběji: pro kryptoměny zavedla časový a hodnotový tes.

Jak poznat krypto podvod

Jak poznat krypto podvod

20.11.2024 Akcie a investice

Plánujete investice do krypta? Pak byste měli být umět bezpečně rozpoznat krypto podvody, a také vědět, jak se chránit. Kryptoměny nabízejí skvělé investiční příležitosti, ale zároveň jsou lákadlem pro podvodníky. Shromáždili jsme pro vás ty nejdůležitější tipy, jak se vyhnout podvodům a podvodným kryptoměnovým projektům, jak nenaletět na phishing krypta a co dělat, pokud už jste své peníze podvodníkům přece jen poslali. 

Kdo nemá na byt ať koupí garáž: Způsob jak vydělat více

Kdo nemá na byt ať koupí garáž: Způsob jak vydělat více

19.11.2024 Akcie a investice

V dnešním světě, kde ceny bytů dosahují nebeských výšin, se mnozí potýkají s otázkou, jak nejlépe investovat své peníze do nemovitostí. Pro ty, kteří si nemohou dovolit koupit byt, může být investice do garáže výnosnější alternativou. Zejména v lokalitách, kde cena bytů a pronájmů setrvale roste, může využití garáží přinést zajímavý pasivní příjem.

Bitcoin na vrcholu: Překonání 80 000 $ a co dál?

Bitcoin na vrcholu: Překonání 80 000 $ a co dál?

11.11.2024 Akcie a investice

Trh s kryptoměnami zažívá další historický moment. Bitcoin, nejstarší a nejvýznamnější digitální měna, dosáhl v neděli přelomové hranice 80 000 USD (1 884 592 korun). Cena bitcoinu tak opět demonstruje svůj potenciál k růstu a ji pevnou pozici mezi investičními aktivy.

Z naší bankovní poradny

Pojmy ve slovníku

Akcie

Akcie symbolizují majetkový podíl v určité společnosti a patří mezi oblíbené investiční nástroje mnoha lidí. Když se rozhodneme investovat do akcií, můžeme očekávat atraktivní výnosy, ale musíme si být vědomi i možného rizika. Jakou roli hrají akcie v investičním světě a co bychom měli vědět? 1. Podstata a význam akcií Co to je: Akcie reprezentují část vlastnictví v organizaci či firmě. Kategorie akcií: Rozlišujeme mezi několika typy akcií, mezi něž patří základní, upřednostněné nebo ty, které nevyplácejí dividendy. Finanční benefity: Majitelé akcií mohou profitovat z dividend, tedy podílu na zisku dané firmy. Majetková a kontrolní práva: Držitelé akcií mívají často možnost hlasovat o klíčových rozhodnutích společnosti. Obchodovatelnost: Díky burzovnímu obchodování mohou být akcie rychle prodány či zakoupeny. 2. Možná rizika a šance spojená s akciemi Fluktuace cen: Hodnota akcií může v krátkém čase výrazně vzrůst či poklesnout v reakci na různé faktory. Dlouhodobý pohled: Mnozí považují investice do akcií za strategii s dlouhodobým výhledem, která může v průběhu let přinést značný zisk. Rozložení investic: Efektivní strategie často spočívá v rozložení investic mezi různé akcie, což snižuje riziko závislosti na výkonu jedné společnosti. Výzkum a informovanost: Rozhodující je detailní zkoumání finanční situace a tržního postavení společnosti před nákupem akcií. Neustálé učení: Aktuální informace a znalost trhu jsou nezbytné pro informované investiční rozhodování. V investičním světě akcie představují nástroj, který může přinést významné výnosy. Přestože je s nimi spojeno určité riziko, vhodná strategie a informovanost mohou minimalizovat potenciální ztráty a maximalizovat zisky. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Diverzifikace

Diverzifikace je klíčovým prvkem ve světě investic a financí. Jedná se o strategii, kterou investoři využívají ke správnému rozložení svých finančních prostředků mezi různými druhy aktiv, což jim umožňuje snížit riziko a zároveň zvýšit potenciální návratnost svých investic. Co diverzifikace znamená, jaké přínosy přináší a jak ji aplikovat do vašeho investičního portfolia? Co znamená diverzifikace a jak funguje Diverzifikace představuje investiční strategii, kdy investoři rozkládají své finanční prostředky mezi různými druhy aktiv a investičními nástroji. Tím se snižuje riziko spojené s koncentrací investic v jednom aktivu nebo trhu. Důležité body týkající se diverzifikace zahrnují: 1. Rozložení rizika Diverzifikace umožňuje rozptýlit riziko spojené s vysokou koncentrací investic do jednoho aktiva. Pokud byste měli většinu svých investic v jednom typu aktiva a toto aktivo ztratí na hodnotě, mohli byste utrpět značné ztráty. Diverzifikace může tento negativní vliv minimalizovat. 2. Zvýšení potenciální návratnosti Díky diverzifikaci můžete využít různých investičních příležitostí a sektorů, což vám může pomoci dosáhnout vyšší potenciální návratnosti na vaše investice. Různé druhy aktiv mohou mít odlišné výkonnostní cykly v různých obdobích, a diverzifikace vám umožní využít tuto dynamiku na svůj prospěch. Jak implementovat diverzifikaci do vašeho investičního portfolia Diverzifikace je klíčem k dosažení vyváženého a stabilního investičního portfolia. Zde jsou některé způsoby, jak tuto strategii uplatnit: 1. Investujte do různých tříd aktiv Rozložte své investice mezi akcie, dluhopisy, nemovitosti a další druhy aktiv. Každá třída aktiv reaguje na tržní podmínky odlišně, což vám umožní snížit riziko. Dále můžete diverzifikovat své investice mezi různými odvětvími a regiony, abyste minimalizovali vlivy specifických tržních událostí. 2. Vytvořte si diverzifikovaný fond nebo investujte do ETF Investování do diverzifikovaných investičních fondů nebo burzovně obchodovaných fondů (ETF) je jednoduchý způsob, jak dosáhnout diverzifikace. Tyto fondy obvykle obsahují širokou škálu aktiv, což snižuje riziko jednotlivých investic. Diverzifikované fondy jsou vhodné pro investory, kteří nemají čas nebo znalosti na aktivní správu svého portfolia. Tipy a rady Rozložení rizika: Diverzifikace pomáhá rozložit riziko mezi různými aktivy, čímž snižuje potenciální ztráty. Stabilita portfolia: Diverzifikace může vést k stabilnějšímu a méně volatilnímu investičnímu portfoliu. Dlouhodobý přístup: Diverzifikace by měla být součástí dlouhodobé investiční strategie, která bere v úvahu vaše cíle a toleranci k riziku. Diverzifikace je klíčovou součástí úspěšného investování a finančního plánování. Bez ohledu na to, jaké jsou vaše investiční cíle, je důležité zvážit diverzifikaci jako strategii pro dosažení finanční stability a dosažení svých dlouhodobých cílů. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Dlouhodobý investiční produkt (DIP)

Dlouhodobý investiční produkt představuje typ finančního nástroje, jehož cílem je generovat stabilní výnosy po delší dobu, obvykle přesahující pět let. Tyto produkty jsou vhodné zejména pro investory, kteří hledají nízké riziko a mají zájem o postupný růst kapitálu. Dlouhodobé investice mohou zahrnovat například podílové fondy, penzijní fondy nebo státní dluhopisy. Výhody dlouhodobých investicHlavní výhodou dlouhodobých investičních produktů je jejich schopnost zhodnotit kapitál v průběhu času, a to díky efektu složeného úročení. Tento typ investic umožňuje rozložení rizika a eliminaci krátkodobých výkyvů na trzích. Mezi oblíbené dlouhodobé investiční produkty patří také akcie nebo nemovitosti, které mohou poskytovat stabilní výnosy z dividend či nájmů.Investice do dlouhodobých produktů se také často pojí s daňovými výhodami, zejména u penzijních nebo stavebních spoření. Investiční strategie založená na dlouhodobém horizontu zároveň umožňuje investorům přizpůsobit své portfolio svým životním cílům a finančním potřebám.Rizika a návratnostI přes všechny výhody je třeba si uvědomit, že každý investiční produkt nese určitou míru rizika. Dlouhodobé investice nejsou výjimkou. Investoři by měli věnovat pozornost diverzifikaci portfolia a pravidelně vyhodnocovat výkon jednotlivých aktiv. Historická výkonnost není zárukou budoucích výsledků, a proto je důležité mít realistická očekávání.Dlouhodobé investiční produkty jsou ideální volbou pro ty, kteří mají trpělivost a nejsou ochotni podstupovat velké krátkodobé výkyvy na trzích. Kromě toho mohou přinést vyšší výnosy, pokud jsou správně spravovány a přizpůsobeny aktuálním tržním podmínkám. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2024, všechna práva vyhrazena