Zájem o hypotéky rychle klesá. Únor byl meziročně o třetinu slabší

Pokles zájmu o hypotéky je vidět i z meziročního srovnání. V porovnání s loňským únorem byl objem hypoték v druhém letošním měsíci o třetinu nižší.

Pokles až o polovinu

Stejný trend je vidět i v počtu poskytnutých hypoték. Lidé si jich v únoru sjednali o 23 % méně než v lednu – konkrétně necelých 8 000.

Toto číslo je nejnižší od ledna 2020.

Podle představitelů některých bank mohou letošní objemy klesnout oproti předchozímu roku dokonce až o polovinu.

Zároveň si ale musíme uvědomit, že loňský rok byl rekordní. Lidé si sjednali hypoteční úvěry v objemu 541 miliard korun.

Propad na polovinu by tak znamenal návrat ke standardu z předchozích let. V letech 2015 až 2020 byl totiž běžný roční objem hypoték kolem 200 miliard korun.

Sazby žene vzhůru ČNB

Za snížením zájmu o hypoteční úvěry jsou hlavně dva důvody:

• rychlý růst úrokových sazeb 

• a nejistá situace na trhu spojená s válkou na Ukrajině. 

První z těchto faktorů je způsobený hlavně kroky České národní banky, která už několik měsíců navyšuje repo sazbu. 

Od loňského května, kdy její hodnota dosahovala 0,25 %, ji zvedla už šestkrát. Naposledy letos únoru na 4,5 %.

Takovéto hodnoty přitom repo sazba dosahovala naposledy v lednu 2002.

Centrální banka se tímto způsobem snaží zpomalit splašenou inflaci, která v únoru vyskočila už na 11,1 %.

Úroky se blíží k 5 %

Výše repo sazby ovlivňuje mimo jiné i úroky u hypoték. Kvůli postupu České národní banky tak hypoteční sazby v únoru meziměsíčně vzrostly ze 3,4 na 3,84 %.

Reálně ale na tuto hodnotu už nyní nedosáhnete. Statistika České bankovní asociace totiž zachycuje i smlouvy, které byly rozjednané už v předchozích měsících. Tedy v době, kdy byly úroky nižší.

Současné úrokové sazby se nyní v průměru pohybují kolem 4,6 %. Ještě loni v červenci byly přitom o 2 procentní body nižší.

Růst úroků bude pokračovat

Analytici upozorňují, že růst úrokových sazeb jen tak neskončí. Hypotéky budou podle nich zdražovat nejmíň do poloviny letošního roku.

Je proto pravděpodobné, že úrokové sazby letos přesáhnou 5% hranici. Někteří analytici dokonce předpovídají, že budou úroky atakovat i 6 %.

Tím pádem mohou překonat maxima ze srpna 2008. Tehdy byla v Česku ekonomická krize a průměrná hodnota úroků u hypoték vystoupala až na 5,82 %.

Koncem tohoto měsíce navíc znovu zasedá bankovní rada České národní banky. A je možné, že kvůli stále rostoucí inflaci sáhne po dalším navýšení sazeb.

Pokud tedy hypotéku v blízké budoucnosti zvažujete, jednejte raději hned. A pomocí naší hypoteční kalkulačky si spočítejte, kde získáte ten nejvýhodnější úvěr.

Využijete ji i při refinancování hypotéky. Pokud ho v nejbližší době plánujete, pospěšte si a najděte tu nejlepší nabídku.

Zájem o hypotéky ještě opadne 

Je jasné, že stoupající úroky některé zájemce o hypotéky odradí. Počet sjednaných hypotečních úvěrů a jejich objem tak bude klesat.

I kdyůli tomu, že ne každý na hypotéku dosáhne. Kvůli vyšším sazbám rostou totiž i pravidelné splátky – a s nimi také požadavky na bonitu. 

Kromě toho mohou zájem o hypotéky srazit také nové podmínky pro poskytování těchto úvěrů, které stanovuje Česká národní banka. 

Od dubna se navíc zpřísní podmínky, které musí žadatelé o půjčku na bydlení splnit. Konkrétně:

poměr výše hypotéky vůči hodnotě nemovitosti (LTV) klesne z 90 % na 80 %;

• začne znovu platit podmínka DSTI, která říká, že měsíční splátky všech úvěrů žadatele o hypotéku nesmí přesáhnout 45 % z jeho měsíčníhopříjmu (u lidí do 36 let je limit 50 %);

• a vrátí se také podmínka DTI, která určuje poměr celkového dluhu žadatele vůči jeho ročním příjmu – nově si tedy můžete půjčit maximálně 8,5násobek svých čistých ročních příjmů (u lidí do 36 let je to 9,5násobek).

Do podmínek DTI a DSTI se přitom započítávají všechny úvěry žadatele – nejen hypotéka.

V praxi to znamená, že vám banka půjčí míň peněz než dřív. Nebo dokonce nic, pokud budou vaše dluhy příliš velké.

Představitelé bank očekávají, že kvůli tomu ubyde až pětina klientů.

Jakou délku fixace zvolit

Při současných úrokových sazbách lidé řeší ještě jednu zásadní otázku – jakou zvolit fixaci hypotéky.

Stále častěji využívají kratší období. Nechtějí se uvázat k současným úrokům na příliš dlouhou dobu a věří, že se situace změní.

Podle analytiků ale nezačnou sazby u hypotečních úvěrů klesat dřív než na začátku příštího roku.

Aktuálně se proto vyplatí spíš fixace okolo 3 let. Dá se totiž předpokládat, že po této době už budou úroky nižší než nyní.

Zasáhne konkurenční boj

Na úbytek hypotečních smluv budou banky dřív nebo později reagovat. Očekává se tedy, že konkurenční boj bude přiostřovat. 

Díky tomu může zdražování hypoték oproti předchozím měsícům zpomalit. Vše ale záleží na vývoji situace na Ukrajině a také na dalších krocích centrální banky.