Havarijní pojištění

Na co se havarijní pojištění vztahuje

Rizika pokrytá havarijním pojištěním jsou odlišná od rizik z povinného ručení. Zatímco povinným ručením chráníte ostatní, havarijním pojištěním kryjete sebe a svůj vůz, včetně spolujezdců a předmětů ve vašem autě. Havarijní pojištění auta řeší škody, které vám vzniknou například:

• při dopravní nehodě,
• srážkou se zvěří,
• ukradením vozidla,
• vandalismem (například poškrábání, polití barvou nebo ulámání zrcátek),
• živelnými katastrofami (například povodněmi, pádem stromu nebo kroupami)
• nebo pádem předmětu.

Je jen na vás, proti jakým rizikům se pojistíte. Pojišťovny často nabízí balíčky, které pokrývají různé škody. Z nich si vyberete takový, který vám nejvíc vyhovuje. Nebo si rizika poskládáte dle vlastních preferencí.

Jaké jsou typy havarijního pojištění

Havarijko můžeme rozdělit do dvou základních typů podle rozsahu krytí:

• částečné krytí havarijního pojištění - jen vámi navolená rizika, nebo některý z balíčků předem nastavených pojišťovnou
• plné krytí havarijního pojištění - varianta all-risk. Jde o komplexní pojištění auta, které vás finančně ochrání při jakékoliv události. Toto pojištění bývá sice nejdražší, zároveň se ale nemusíte bát škody, na kterou byste nebyli připraveni.

Na čem závisí cena havarijního pojištění

Stejně jako v případě povinného ručení, také zde pracuje spousta faktorů ovlivňujících cenu pojištění vozidla. U havarijka k nim patří:

• výše pojistné částky,
• rizika, na která se pojištění vozidel vztahuje (obecně platí, že nejdražší součástí je pojištění pro případ havárie, které jsou nejpravděpodobnější),
• vaše řidičská historie (většina pojišťoven dokáže převést bonusy z povinného ručení),
• výše spoluúčasti (obecně platí, že čím vyšší spoluúčast, tím je pojištění levnější),
• typ vozidla,
• zabezpečení vozidla,
• využívání smluvního servisu,
• obchodní slevy a další faktory.

Jak stanovit vhodnou pojistnou částku

S výběrem nejvýhodnější havarijní pojistky vám pomůže srovnání havarijního pojištění nebo online kalkulačka havarijního pojištění. Ještě předtím byste ale měli mít představu, na jakou pojistnou částku vlastně auto či motorku pojistit.

Obecně platí, že:

• Pojistná částka nového vozidla = jeho kupní cena. Pokud jste ale vůz koupili v akci, berte v potaz reálnou prodejní cenu, nikoliv tu akční.
• Pojistná částka staršího/ojetého vozidla = obecná cena. S jejím určením vám pomůžou inzertní weby. Pokud na nich své auto či motorku nenajdete, hledejte podobné vozidlo.

Porovnávejte přitom:

• model a typ vozidla,
• jeho stáří,
• výbavu (standardní nebo rozšířená),
• parametry, jako jsou obsah či výkon motoru.

A pokud si nejste jistí, obraťte se na nás. Rádi vám pomůžeme určit nejvhodnější pojistnou částku tak, aby pokryla případné škody a zároveň vás nevyšla zbytečně draho. Výběr havarijního pojištění se tím značně usnadní.

Upozornění banky.cz: Naše rady týkající se pojistné částky nejsou závazné. Konečnou pojistnou částku vozidla si stanovuje klient sám, na vlastní odpovědnost.

Důležité je nastavit také vhodnou spoluúčast. Podle toho, do jaké míry jste schopní a ochotní se na uhrazení škody podílet. Výše spoluúčasti dost mění cenu havarijního pojištění. Pojišťovny obvykle nabízejí tyto možnosti:

• 1 % (nejméně ale 1 000 Kč)
• 3 % (nejméně ale 3 000 Kč)
• 5 % (nejméně ale 5 000 Kč)
• 10 % (nejméně ale 10 000 Kč).

Jaké doplňkové služby využít

Pojišťovny zpravidla nabízejí další doplňkové služby, které nejsou zahrnuté v základní ceně havarijního pojištění. Patří mezi ně:

• Pojištění skel
• Pojištění zavazadel
• Úrazové pojištění řidiče a spolucestujících ve voze
• Nadstandardní asistenční služby

Tyto služby sice cenu havarijního pojištění zvyšují, přesto je zvažte. Vyplatí se to zejména u pojištění skel. Odletujícím kamínkům na cestách se totiž nevyhnete, a výměna skla u některých aut stojí i víc než 10 000 Kč.

Pokud na cestách trávíte velké množství času, rozhodně promyslete také rozsah asistenčních služeb. Díky nadstandardním asistenčním službám máte jistotu, že se o vás pojišťovna postará, i když zůstanete sedět o půlnoci v nepojízdném autě.

Jak získat nejlepší havarijní pojištění

Pro základní orientaci využijte srovnání havarijního pojištění vozidel, neboli online kalkulačku. Jednoduše zadejte potřebné informace, včetně výše pojistného a míry spoluúčasti, a porovnejte výsledné nabídky. Pak už jen vyberte tu nejvýhodnější a pojištění si sjednejte.

U nás to zvládnete rychle, bezpečně a levně

Sjednání havarijního pojištění je na portálu banky.cz nejen snadné, ale hlavně rychlé. S naší online kalkulačkou zvládnete havarijní pojištění vybrat a sjednat:

• Rychle – vše zařídíte od stolu a bez návštěvy pobočky. Pojištění tak sjednáte na pár kliknutí.
• Bezpečně – jsme nezávislí, a proto nehrozí, že vám budeme vnucovat nevýhodnou nabídku. V našem srovnání havarijního pojištění vozidel najdete nabídky všech pojišťoven, ze kterých si sami vyberete tu nejvýhodnější.
• Levně – díky velkým objemům zakázek máme od pojišťoven nadstandardní slevy a nabídneme vám tak podmínky, které byste sami nezískali. A řidičům, kteří jezdí bez nehod, garantujeme nejlevnější havarijní pojištění.

Doporučení banky.cz: Chcete získat co nejvýhodnější pojištění? Obraťte se na nás rovnou. Rádi vám pomůžeme získat nabídku, která bude co nejlépe odpovídat vašim potřebám.

Pamatujte, že s věkem hodnota vozu klesá. Pokud tedy smlouvu neupravujete, už po roce začínáte pojistku přeplácet. Nezapomínejte proto na pravidelné srovnání havarijního pojištění vozidel. Díky němu získáte vždy nejvýhodnější nabídku.

Co musíte vědět o havarijním pojištění

Mezi motoristy koluje mnoho mýtů o havarijním pojištění. Přečtěte si i situace, kdy opravdu má havarijní pojištění smysl. Havarijní pojištění si sjednejte vždy, když s autem vyjíždíte za hranice.  A ještě nahlédněte na ucelený návod: 4 tipy, jak vybrat to nejlepší havarijní pojištění.

I havarijní pojištění se dá vypovědět

Zde je přehled situací, v nichž můžete na pojišťovnu zaslat výpověď havarijního pojištění:

• Do 2 měsíců od uzavření nové smlouvy.
• Nejpozději 6 týdnů před koncem pojistného období.
• Do 1 měsíce od doby, kdy vám pojišťovna oznámí zdražení pojistného.
• Při prodeji vozidla, jeho krádeži, odhlášení z registru nebo fyzickém zániku.
• Dohodou s pojišťovnou.

Vypočítejte si nové havarijní pojištění v naší kalkulačce a vyberte si to nejvýhodnější.

Výhody havarijního pojištění

• kryje vás a vaše auto
• nabízí širokou škálu asistenčních služeb
• pomůže s opravou nebo s pořízením nového vozu
• dovoluje využít bonusy z povinného ručení

Nevýhody havarijního pojištění

• je nákladnější než povinné ručení
• musíte se podílet na úhradě škody formou spoluúčasti
• nutnost každoroční aktualizace

Na co se nejčastěji ptáte u havarijního pojištění

Za dobu existence portálu Banky.cz jsme nashromáždili spousty dotazů v poradně k havarijnímu pojištění. Přinášíme vám odpovědi na ty, které se opakují nejčastěji.

Platí havarijní pojištění i v zahraničí?

U havarijního pojištění si musíte územní planost ověřit v pojistných podmínkách vaší pojišťovny.  Některé pojišťovny poskytují slevu za havarijní pojištění, které platí pouze na území ČR. Proto je možné, že pojištění v zahraničí ve vaší pojistce není. Určitě si proto rozsah krytí pohlídejte.

Na co se havarijní pojištění nevztahuje?

Havarijní pojištění nehradí škody, které způsobíte třetím osobám. K tomu slouží povinné ručení.

Můžu si sjednat havarijní pojištění i na starší auto?

Ano, některé pojišťovny nabízejí pojištění i pro 13 let stará vozidla. Není to ale standardem. Z naší zkušenosti doporučujeme, abyste si u starších aut raději nechali spočítat varianty s havarijním pojištěním i bez něj. Podle toho se pak rozhodněte.

Mám bonusy pouze z povinného ručení. Můžu je využít i na havarijní pojištění?

Ano, většina pojišťoven umožňuje převod bezeškodního průběhu z povinného ručení i na havarijní pojištění. Pokud tak máte bonusy z povinného ručení, můžete díky nim získat i slevu na havarijním pojistném.

Může pojišťovna zkrátit nebo zcela odmítnout plnění?

V některých situacích ano. Jsou to například případy, kdy způsobíte nehodu pod vlivem alkoholu nebo jiné návykové látky. V takovém případě reálně hrozí, že vám pojišťovna nic nezaplatí.

O peníze z pojistky přijdete také v případě, že vozidlo není ve způsobilém technickém stavu a nemá platnou technickou kontrolu (STK). Stejně tak se plnění krátí, když například v zimě havarujete na letních pneumatikách.

Kdy se vyplatí mít havarijní pojištění?

Jsou dvě nejčastější situace, kdy se bez havarijka téměř neobejdete: pořízení nového auta a pořízení auta z autopůjčky. Krátce po pořízení vozu nebo při splácení autopůjčky se dá předpokládat, že vaše úspory se ztenčily a nevystačí k úhradě větší škody na autě (pád stromu, velká voda, zaviněná nehoda, aj.).

Co je spoluúčast na havarijním pojištění, resp. co znamená spoluúčast 5000 Kč?

Spoluúčastí se ve smlouvě říká, jak velkou částkou se budete podílet na úhradě škody. Základ je v korunách (např. 5 000 Kč), pak se výpočet odvíjí procentuálně (např. 5 % z vyčíslené škody). Takže škodu do 5 000 Kč si hradíte sami. Z pojistné události v částce nad 5 000 Kč hradíte vždy minimálně 5 000 Kč, jinak 5 %.

• 5 % ze škody 50 000 Kč by bylo 2 500 Kč, takže uhradíte 5 000 Kč, zbytek je na pojišťovně.
• 5 % ze škody 200 000 Kč je 10 000 Kč, které uhradíte sami, zbytek je na pojišťovně.

Jak často se platí havarijní pojištění?

Frekvence plateb je na vaší dohodě s pojišťovnou. Nejčastěji volí motoristé roční platby.

Jak mohu snížit cenu havarijního pojištění?

Máte dvě cesty:

• buď si jen uberete pojištěná rizika,
• nebo využijete našeho srovnání havarijního pojištění, kde vám, při zachování původního rozsahu pojištění, najdeme nejvýhodnější nabídku.