Banky.cz Slovník Fixace úrokové sazby hypotéky

Co je to Fixace úrokové sazby hypotéky

REKLAMA

Definice Fixace úrokové sazby hypotéky

Fixace úrokové sazby hypotéky je jedním ze zásadních parametrů hypotečního úvěru. Zjednodušeně řečeno je to zmrazení úrokové sazby úvěru na předem danou dobu. Po tuto dobu zůstává úroková sazba neměnná, stejně jako výše splátek hypotéky.

Obvykle se setkáte s těmito lhůtami fixace:

1 rok
3 roky
5 let
7 let
10 let

Zatímco někteří poskytovatelé vám dokáží nabídnout i jiné lhůty, další naopak pracují pouze s 3letou a 5letou fixací. Právě u těchto termínů se obvykle setkáte s nejnižším úrokem.

Obecně platí, že delší fixaci oceníte, když počítáte s růstem úrokových sazeb. Díky zafixování stávajících úroků se vás zdražení nedotkne. Navíc můžete naplánovat svůj rozpočet na delší dobu.

Kratší fixace úrokové sazby hypotéky se naopak vyplatí, když předpokládáte, že úroky v blízké době klesnou. Nebo pokud uvažujete o předčasném splacení hypotečního úvěru.

S končící fixací hypotéky totiž můžete úvěr doplatit, aniž by vám za to banka účtovala další poplatky. Případně můžete požádat o refinancování úvěru. Tedy převedení hypotéky k jinému poskytovateli. Pokud tuto možnost nevyužijete, vaše stávající banka vám nabídne refixaci.

Lepší variantou obvykle bývá refinancování, které přináší výhodnější podmínky než refixace.

S výběrem nejlepšího refinancování vám pomůže hypoteční kalkulačka. Pamatujte ale, že byste o něj měli požádat alespoň 3 měsíce před koncem fixace úrokové sazby hypotéky.

hypotéky

✅Typ úvěru:	Nová hypotéka
✅Úrok:	od 4.79%
✅Hodnota nemovitosti:	3 800 000 Kč
✅Doba splácení:	30 let
✅Výše úvěru:	3 200 000 Kč
✅Měsíční splátka:	16 770 Kč

Dotazy k Fixace úrokové sazby hypotéky

Mohu odstoupit od smlouvy na refixaci?

8.1.2021 Hypoteční poradna

Dobrý den, v listopadu 2021 nám končí fixace hypotéky. Banka, kde máme běžný účet nabídla předčasné refinancování a refixaci úrokové sazby. Chci se zeptat, kdybychom akceptovali nabídku banky a podepsali smlouvu o budoucím refinancování, máme možnost bezplatně od té smlouvy odstoupit bez nějakých sankcí a smlouvu zrušit? Jelikož současná úroková sazba platí do 11/2021, předpokládám, že čerpání u nové banky by proběhlo až v listopadu, takže by šlo dát výpověď u nové smlouvy a neplatit za to pokutu. Jde nám o to, že pokud přistoupíme na nabídku nové banky, ale zároveň za pár měsíců se trh změní nebo naše současná banka kde máme hypoteční úvěr nabídne lepší úrokovou sazbu, abychom mohli naše rozhodnutí změnit. Jak velký závazek je předfixace a jsou s tím související rizika? Je lepší teda počkat, nebo akceptovat nabídku nebo v případě, kde dostaneme lepší nabídku, můžeme rozhodnutí změnit? Děkuji Dobrý den, pokud smlouvu o refixaci nyní podepíšete, nebude možné od ní odstoupit bez sankce (banky účtují poplatek 2-5% z nevyčerpané částky). Sazby mohou stagnovat, klesat i růst - záleží, čemu věříte. Věříte-li v další pokles sazeb, vyčkejte a nic dnes nepodepisujte. Naopak jestli očekáváte stagnaci a/nebo růst, je lepší refixaci podepsat již nyní. Hypotéku je možné k datu konci fixace refinancovat bez sankce u konkurence, která Vám může nabídnout ještě lepší podmínky. Prostudujte refinancování hypotéky. ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Hypotéka na stavbu

2.1.2021 Hypoteční poradna

Dobrý den, v současné době žijeme s přítelem v bytě, na který zbývá doplatit hypotéka 2 mil. Plánujeme si pořídit dům za 7 mil (podpis smlouvy v únoru, ale kolaudace bude až v září), byt v létě prodat za 4,5 mil, tím splatit současnou hypotéku a 2,5 mil které nám "zbudou" chceme dát jako mimořádnou splátku. Mimořádná splátka se dá ale vložit až po roce splácení. Vyplatí se nám více vzít si tedy celou hypotéku až po kolaudaci nebo si to rozložit - 3 mil v únoru po podpisu SoSB a zbývající 4 mil. doplatit po kolaudaci (v tom případě bychom mohli vložit dříve mimořádnou splátku). Nevím přesně jak je to s úroky - ty se platí z celé částky hypotéky i pokud čerpáte jenom část? Děkuji Dobrý den, úrok se platí vždy jen z aktuálně vyčerpané částky. Banka Vám peníze uvolní až dle termínů definovaných v kupní smlouvě (či na základě protokolu ze stavby - kolik bylo prostavěno). Můžete tedy podepsat úvěrovou smlouvu již dnes a banka Vám bude peníze uvolňovat dle termínů specifikovaných výše. U novostaveb se developerům platí obvykle záloha (např. 10%) při podpisu smlouvy, další část (třeba 30%) po dokončení hrubé stavby a zbytek po kolaudaci a předání. Zvažte, jak Vám příjem z prodeje bytu bude ladit se splátkovým kalendářem sjednaným v kupní smlouvě na RD a dle toho se rozhodněte, jak vysokou hypotéku budete čerpat. Jednou ročně můžete bez sankce splatit až 25% úvěru. Taktéž je možné splatit až 100% při konci fixace úrokové sazby (můžete si sjednat fixaci třeba i jen na 1 rok). V situacích "kupujeme RD, který ještě není zkolaudovaný, a prodáváme byt" je na prvním místě co nejlepší synchronizace všech akcí. Kolaudace a možnost nastěhování do nového RD nemusí vyjít dle plánu a přesné datum prodeje bytu (resp. inkaso peněz) se taktéž plánuje obtížně. Doporučuji si dát na vše časové rezervy, ať neskončíte v nesprávnou chvíli bez peněz či střechy nad hlavou. Na úkor pohodlí a jistoty bych tak osobně obětoval třeba o něco vyšší úroky za pár měsíců během prvního roku splácení hypotéky. ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Mohu splatit cizí hypotéku?

4.12.2020 Hypoteční poradna

Dobry den, dcera ma hypoteku u Ceske sporitelny 900 000 Kc. Zbyva doplatit jeste 680 tis. Jsem dcery matka a chtela bych ji pomoci a vlozit ji vetsi castku na zmenseni dluhu. Je to mozne udelat kdykoliv ve sporitelne a zmensit dluh dcery? Dekuji za odpoved. Dobrý den, hypotéka je produktem vaší dcery, ona má s ČS domluvené smluvní podmínky (např. kdy může provádět mimořádné splátky bez sankce, atd.) a je za dodržování těchto podmínek odpovědná. Doporučuji Vám vše předem s dcerou probrat a domluvit se na nejlepším možném řešení. Určitě není možné přijít na pobočku a chtít splatit část cizí hypotéky. Byla-li úvěrová smlouva sjednána po 12/2016, může dcera bez sankce každý rok splatit až 25% k datu výročí fixace. Též je možné doplatit celou hypotéku ke konci fixace úrokové sazby. ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Pokuta za nenačerpání hypotéky

3.11.2020 Hypoteční poradna

Dobrý den, poctivě jsem pročetl mnoho dotazů a odpovědí z vaší poradny, možná pokládám mírně duplicitní dotaz, ale nedohledal jsem scénář který máme my. S manželkou kupujeme byt v novostavbě za 7,1 mil. Kč, hypotéku si chceme vzít na 30 let 5 mil. Kč. Podepsali jsme úvěrovou smlouvu v červenci 2019, v době, kdy byla průměrná úroková sazba 2,7% a očekávalo se, že půjde nahoru. Z toho důvodu jsem si v té době vyjednal fixaci 2,35% na 10 let. Protože developerský projekt se stále staví, jednalo se o předschválenou hypotéku, očekávaný termín kolaudace je oficiálně polovina roku 2021, respektive reálný termín je o pár měsíců dříve (jde to rychleji díky teplé zimě). Dnes jsou úroky mnohem nižší než kdysi, cena této nemovitosti také vzrostla (jedná se o velký byt v Praze) ale jak jsem se zde i v úvěrové smlouvě dočetl, pokud bych si hypotéku teď sjednal u jiné banky, musel bych uhradit pokutu za nenačerpání což v mém případě dělá 3% z celkové půjčené částky tedy 150 000 Kč, a to i když jsem ještě nezačal čerpat, je to tak? V takovém případě mi připadá rozumný scénář po 12 řádně uhrazených splátkách refinancovat v době fixace za cenu těch max. 1% účelně vynaložených nákladů max. 50 000 Kč. To nezní špatně, ale v té době, dost možná za dva roky, mohou jít úroky zase nahoru, po covidu ekonomika nastartovaná a vyjednávací pozice pro refinancování s co nejnižší úrokovou sazbou značně stížena. Myslíte si, že je rozumný nápad zkusit bance nabídnout změnu úvěrové smlouvy dokud jsem ji ještě nezačal čerpat s tím, že by upravila úrokovou sazbu na více tržní hodnotu odpovídající současnosti (očekávám že bych se měl bez problémů dostat pod 2%) za to, že bych souhlasil např. s kratší dobou fixace úroku (třeba 5 let místo 10), nebo po schválení a podepsání smlouvy již není dobré o tomto jednat s bankou kvůli riziku že by na mě pohlížela jako na problémového klienta? Jedná se o RB, jde mi o Váš pohled, jestli máte pocit, že je takový požadavek od klienta z pohledu banky spíše drzost nebo jestli se o podobných věcech banky jsou ochotné bavit, i když po podpisu má teď má banka lepší karty v ruce. Děkuji za odpověď. Dobrý den, o úrokové sazbě je třeba vyjednávat před podpisem úvěrové smlouvy. Po podpisu smlouvy se postupuje výhradně dle smluvních podmínek (např. pokuta 150 000 Kč za nenačerpání hypotéky). Šance na vyjednání nižší sazby před načerpáním úvěru je tak velmi malá. Je třeba to brát sportovně. Někdy se něco podaří a jindy zas nikoliv. Spekuloval jste na růst sazeb a došlo k poklesu. To se nepodařilo. Na druhou stranu v mezičase výrazně vzrostla hodnota kupované nemovitosti, to se podařilo. Nejlepší by bylo přesně spočítat, kolik byste ušetřil na refinancování hypotéky a poměřit tuto úsporu se smluvní pokutou. Třeba zjistíte, že se vyplatí smluvní pokutu zaplatit, neboť při sazbě 1,48-1,79% a fixaci na 10 let ušetříte na úrocích více. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení. ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Články o Fixace úrokové sazby hypotéky

Jak zajistit sebe a rodinu při hypotéce?

31.10.2024

Vzít si hypotéku, to je obrovský závazek. Jak vůči bance, tak i vůči sobě a své rodině. Podívejme se, jak se dá i tak obrovský závazek zajistit, abyste při negativních životních událostech nepřišli o nemovitost bez náhrady, o schopnost splácet, a abyste i v problematických měsících měli vždycky dostatečnou rezervu na další splátku. Zorientujte se v možnostech zajištění hypotéky na vaší straně a v možnostech účinné finanční ochrany vás i vaší rodiny.

Týdenní analýza 44/2024: Pětileté fixace na okraji zájmu. Kdy se vrátí?

30.10.2024

Pětileté úrokové sazby dlouhodobě používáme při konstrukci Indexu GOFI 70, který sleduje vývoj nabídkových cen na českém hypotečním trhu. Aktuálně však najdou uplatnění pouze v minimálním množství případů.

Vývoj úrokových sazeb hypoték

18.10.2024

Úrokové sazby hypoték prožívají poměrně turbulentní období. Poté, co se v roce 2020 přiblížily k historickým minimům, začaly opět růst. A to k téměř rekordním výškám. V roce 2023 vyskočily skoro k 6 %. Aktuálně ale znovu klesají. Podívejte se, co vývoj úrokových sazeb hypoték ovlivnilo a jak se úroky v posledních letech měnily.

VŠECHNY ČLÁNKY

Srovnáváme hypotéky od

Sledujte nás