IBIS InGold

Společnost klade důraz na kvalitu a ověřitelnost původu slitků i mincí z drahých kovů, garantuje takzvané prvodržitelství, „identitu“ slitků PAMP lze ověřit technologií VERISCAN. Prostřednictvím spoření do zlata a stříbra nabízí Ibis InGold ochranu proti inflaci, ale i případným ekonomickým otřesům. 

O společnosti IBIS InGold

IBIS InGold je společnost s více než 25letou historií, která se specializuje na investice do drahých kovů: zejména zlata a stříbra. Vystupuje jako oficiální autorizovaný obchodní partner PAMP, jako jedna z mála společností má smlouvu s Britskou mincovnou, nedávno přibyla Mincovna kanadská. Společnost díky tomu nabízí investiční slitky a mince s vysokou kvalitou, čistotou, a pro klienta též jistotou pravosti, původu a takzvaného prvodržitelství. 

IBIS InGold, a.s. se prezentuje jako evropská jednička ve spoření do zlata a stříbra. V Evropě má více než 85 tisíc klientů, kteří si zde spoří nebo nakoupili drahé kovy již za téměř 30 miliard Kč, a to v počtu téměř půl milionu slitků a mincí. Jedním z cílů IBIS InGold je přiblížit investice do zlata a stříbra běžné populaci. Spořit tu proto můžete již od 100 Kč měsíčně, ale i realizovat větší objem jednorázového nákupu zlata. 

Kdo stojí za IBIS InGold

IBIS InGold, a.s. sídlí jednak v Praze (Burzovní palác), jednak v Londýně (Wenlock Road). Pro operativu českých klientů slouží adresa v Moravských Budějovicích (centrála).

V obchodním rejstříku najdeme společně v představenstvu a v dozorčí radě Radka Kochrdu. Představenstvo i dozorčí rada mají shodně po 3 členech. Základní kapitál společnosti ve výši 1 mil. Kč byl splacen prostřednictvím 1 000 akcií na jméno a ve jmenovité hodnotě 1 000,- Kč.

Jak dlouho už je IBIS InGold na trhu

IBIS InGold byla založena v roce 1998. Na trhu tedy působí již více než čtvrtstoletí.

Jak IBIS InGold funguje

IBIS InGold je obchodníkem s drahými kovy. Je oficiálním autorizovaným obchodním partnerem švýcarské rafinérie PAMP a britské královské mincovny The Royal mint. To klientům přináší výhodu přímého obchodního partnerství: garanci prvodržitelství a jistotu zpětného odkupu i v době, kdy pro vysokou cenu zlata může být těžší hledat kupce. 

IBIS InGold nakupuje slitky a mince přímo od jejich producentů: PAMP, The Royal Mint a Royal Canadian Mint. A následně je prodává svým klientům. Využít lze jak jednorázového nákupu, tak i postupného spoření na předem dohodnutý počet slitků nebo mincí, případně spořící programy postavené na 10oz nebo 1 000g slitcích. 

Klienti jednorázově nebo postupně nakupují gramy zlata a stříbra dle jeho denní ceny. Nákupy lze realizovat také automaticky. Zakoupený slitek nebo minci pak IBIS InGold zabalí a jako pojištěné cenné psaní posílá poštou do vlastních rukou. K odeslání doje do 24 hodin od doplacení kompletní ceny slitku/mince. Zvolit lze však i variantu ponechání  zlata či stříbra v uložení přímo v IBIS InGold. V tomto případě lze kdykoliv zadat pokyn k expedici, převodu (mezi klienty), nebo přímo k výkupu uloženého zlata.  

Stejnou cestou jako probíhá distribuce, probíhá i zpětný odkup: Klient zašle slitek jako cenné psaní (dostatečně pojištěné) na adresu centrály IBIS InGold. Nebo ve svém online účtu (s potvrzením přes aplikaci) zadá pokyn k odkupu. Do 48 hodin od obdržení slitku (nebo od zadání pokynu k odkupu) zasílá IBIS InGold jednorázově peníze na účet klienta. U nejnovějších produktů iiplan GOLD nebo iiplan RENTIER si může klient zvolit automatické opakování pokynu k prodeji a nastaví si tak pravidelnou rentu. 

Značnou výhodou oproti konkurenci je garance výkupu. Ta se vztahuje na každý prodaný slitek nebo minci, i pokud změní majitele. Proto: jestliže slitek získáte například formou dědictví, darujete ho nebo někomu přeprodáte, zpětný odkup je automaticky garantován i novému majiteli slitku či mince. 

Mohlo by vás zajímat: Cena zlata letí nahoru. Vyplatí se do něj investovat, nebo počkat? 

Přehled produktů a služeb společnosti IBIS InGold

Zlaté nebo stříbrné slitky a mince. Takto by se dala nabídka shrnout, co se produktů týká. Lze je však pořídit více cestami: jednorázovým nákupem nebo postupným spořením předem vybrané gramáže, případně s využitím spořicích programů s výhodnějšími většími slitky:

1. Jednorázový nákup investičních slitků a mincí

V nabídce jsou:

• slitky z řad: Lady Fortuna, Britannia a Multigram, v hmotnostech od 1 g do 1 000 g, a s VERISCAN u slitků z PAMP. U zlata počítejte s kvalitou 999,9 Fine Gold, u stříbra s kvalitou 999,0 Fine Silver
• mince z řad: Britannia, Melita a Maple Leaf, v hmotnostech 1/10 oz – 1 oz (31,10 g). Také s VERISCAN u slitků z PAMP. Kvalita kovů je stejná.

2. Spoření ve zlatě a stříbře

Spoření do investičních slitků a mincí zavedli v Ibis InGold, aby tyto komodity zpřístupnil širší veřejnosti a současně, aby nabídl výhodnější postupný nákup kovu (DCA - dolar cost averaging). Postupně spořit lze již od 100 Kč měsíčně, s možností mimořádného vkladu. Spoření lze realizovat v různých měnách a lze ho také kdykoliv přerušit nebo upravit. 

Na výběr je ze tří spořicích plánů: iiplan PROFI, iiplanRentier®(zlatá renta) a iiplanGold (zlaté konto)®, druhý a třetí uvedený lze kombinovat.

• Spoření iiplanPROFI umožňuje zákazníkovi vybrat velikost (1 - 1 000g) a počet slitků či mincí, které chce postupným nákupem získat. Frekvence a velikost nákupů si klient volí dle vlastního rozhodnutí. Zboží po dospoření posílají na zvolenou adresu nebo zůstává v depozitu (dle rozhodnutí klienta).
• Spoření iiplanGold funguje dle společnosti Ibis InGold podobně jako spořicí účet, avšak s tím rozdílem, že peníze jsou uloženy ve fyzickém zlatě: v kilogramovém litém slitku PAMP. Toto spoření nabídne nejnižší gramovou cenu zlata a je ideální pro střednědobé investiční plány. Odeslání prvního celého slitku na dohodnutou adresu je možné až po 12 měsících trvání smlouvy a pak vždy 1x za 12 měsíců.
• Spoření iiplanRentier je založeno na 10oz (311g) slitcích PAMP a slouží k tvorbě likvidní rezervy na penzi nebo pro potomky, například pro jejich osamostatnění, na studia atp. Doporučený spořicí horizont je nad 10 let, kdykoliv v průběhu spoření může klient realizovat jednorázový odkup ve zlatě i v penězích nebo začít odkupy realizovat formou renty.

Jak IBIS InGold zhodnocuje finanční prostředky?

IBIS InGold nezhodnocuje finanční prostředky. Prodává a zpětně vykupuje zlato a stříbro, v podobě slitků a mincí. Ke zhodnocení dochází změnou ceny zlata nebo stříbra v průběhu času. Důležitým faktorem je rozdíl mezi prodejní a výkupní cenou (tzv spread). Obecně platí, že čím větší kus kupujete, tím výhodnější poměr získáte. V případě stříbra je navíc potřeba počítat s DPH. 

Kdy se IBIS InGold hodí?

IBIS InGold se hodí jako forma spoření, které je schopné dlouhodobě porážet inflaci. Jde však o spoření dlouhodobější, rozhodně o něm nelze přemýšlet jako o bankovním spořicím účtu. Spíše jako o úsporách podložených skutečným majetkem (kovem) a v čase chráněných proti inflaci. Investičnímu riziku se však nelze vyhnout ani u fyzického kovu.

Přečtěte si: Pořizujete si investiční zlato? Zkuste investiční mince místo slitků 

Poplatky u IBIS InGold

Náklady se pro klienta vyvíjejí podle velikosti pořizovaných slitků a mincí, ale i podle výše plánovaného spoření. Variant je mnoho, detailně je lze prozkoumat v Ceníku poplatků a služeb. Poplatky jsou konstruovány u každého z plánu pro jiné gramáže.

1. Jednorázový nákup

V případě jednorázového nákupu zlata či stříbra akceptujete (prodejní) cenu v e-shopu Ibis InGold, která je vždy vyšší než cena výkupní (rozdíl mezi oběma cenami v jednom čase se označuje termínem spread). Spread se mění s velikostí slitku, nejméně výhodný je nákup nejmenších 1g slitků. Ve světě je nejrozšířenější gramáží 1unce (31,1g), v ČR pak (dle informací od Ibisu) menší 20g a 10g slitky: z důvodu cenové dostupnosti.

Cena zlata i stříbra se mění na denní bázi, denně se proto mění prodejní i výkupní cena obou drahých kovů. Přímým nákladem je zde pak poštovné, balné a pojistné, které zaplatíte při expedici domů, ale i při případné pozdější přepravě zpět do Ibis InGold, až budete produkt chtít prodat (za aktuální výkupní cenu).

2. Spořicí plán iiplanGold

Tento spořicí plán je konstruován na slitcích PAMP o hmotnosti 1 000 g, aby klienti mohli využít cenových výhod velkých investorů (obdoba frakčních nákupů u cenných papírů). Množství nakupovaných slitků není omezeno, a zároveň ani první slitek není třeba naspořit celý.  Spoření lze kdykoliv přerušit, ukončit, změnit, nakoupené zlato lze přes hodnotu v penězích převést do menších slitků, atp. Spread je u 1 000g slitků 4,5 %.

Jsou účtovány následující poplatky, některé z nich vratné:

• vratné vstupní cenové navýšení - 15 až 24 000 Kč podle režimu platby nákladů (typu smlouvy). Vstupní poplatek je vratný při prodeji celého 1.000g slitku zpět do Ibis InGold. Při převodu úspor do menších slitků je k výkupní ceně z 1.000g slitku připočten i poměrný díl vstupního cenového navýšení (jiná forma návratnosti poplatku)
• odměna prodávajícímu za obstarávání nákupů investičního zlata - ročně 0,9125 % „z aktuálního zůstatku hmotnosti investičního kovu na Váhovém kontu Kupujícího (obdoba tzv. management fee)“, počítá se ve zlomcích gramů na denní bázi, a to z prvních 500 g nakoupeného zlata
• odměna prodávajícímu za obstarání prodeje investičního zlata - 10 % z hodnoty čistého výnosu (obdoba tzv. success fee)“, výpočet se provádí z aktuální hodnoty, a to při režimu prodeje FIFO (first in, first out), s výpočtem podle pořizovací ceny zlata a se zohledněním „odměny prodávajícímu za obstarání nákupů“
• volitelně: poplatek za skladování, pokud zlato nechcete fyzicky zaslat domů - nyní 0 %. Dle ceníku je poplatek 0,99 % ročně z hodnoty uložených kovů, ale IBIS InGold opakovaně nabízí s trvalou 100% slevou
• volitelně: náklady na přepravu, pokud si chcete slitky nechat zaslat, či je posíláte zpět k výkupu (poštovné, balné a pojistné)
• pro zajímavost: po 5 letech fyzického držení 1kilogramového slitku zlata je zde jeho výkupní cena bez spreadu.

Po stránce poplatků je spořicí plán Gold mírně výhodnější pro investice s délkou trvání do 10 let a s úložkami do 10 000 Kč měsíčně (v porovnání s  iiplan RENTIER). S růstem investice se doba prodlužuje.

Spořicí plán iiplanRentier

Spořicí plán rentiér je modelován na neomezený počet 10uncových (311g) slitků Lady Fortuna. Spread je 9 %, a z hlediska dlouhodobého spoření je současně i limitem celkových nákladů. Poplatková struktura se tu od iiplan GOLD významně liší:

• vratné vstupní cenové navýšení prvního kusu - 15 až 24 000 Kč na prvních 311 gramů zlata, podle režimu platby nákladů (typu smlouvy). Vstupní poplatek je vratný při prodeji prvního slitku zlata zpět do Ibis InGold. Při převodu do menších slitků je k výkupní ceně z 311g slitku připočten i poměrný díl vstupního cenového navýšení
• nulový poplatek za skladování, viz výše v iiplanGold.

Spořicí plán iiplanProfi (resp. iiplan)

Plán umožňuje vybrat velikost (1 - 1 000g) a počet slitků či mincí, které chce klient postupným nákupem získat. Poplatková struktura tohoto spoření je následující:

• vstupní cenové navýšení prvního kusu - liší se podle pořizovaných produktů a jejich gramáže (druh kovu, slitek, mince), i zde jde o poplatek vratný
• volitelně: poplatek za skladování, pokud si přejete zlato zaslat domů až později (například až dospoříte vše z plánu) - nyní 0 %
• náklady na přepravu (poštovné, balné a pojistné).

Možnost prodeje pořízených slitků a mincí

Pořízené slitky a mince lze prodat kdykoliv (fyzicky) nebo je převést na jiný účet / jinou smlouvu (iiplan GOLD a iiplan RENTIER). Zpětný výkup je smluvně garantován při jakékoliv výkupní ceně zlata. Vykoupené zlato směřuje zpět do rafinerie, k dalšímu zpracování (nevrací se na investiční trh). S výplatou peněz lze počítat do 48 hodin. Odprodat zpět do Ibis InGold lze i zlato z nedospořeného  slitku iiplan RENTIER a iiplan GOLD. 

Věděli jste, že: Cena zlata je nejvyšší za posledních 6 let. A pravděpodobně dál poroste 

Bezpečnost investic do kovových slitků a mincí u IBIS InGold

Po stránce pravosti slitků a mincí jde o zcela bezpečnou investici, resp. spoření. Při nákupu přímo od společnosti Ibis InGold nehrozí žádné riziko podvrhů či falšování. Společnost navíc garantuje tzv. prvodržitelství: klient je vždy prvním držitelem zakoupeného investičního slitku nebo mince.

Bezpečné je spoření i po stránce časové - společnost garantuje odkup v jakékoliv úrovni ceny zlata. Proto i v době, kdy jiní prodejci odmítají zlato zpět vykoupit (přebytek výkupů nad nákupy), máte u Ibis InGold jistotu odkupu.

Po stránce zhodnocení spořených prostředků jde o podobnou rizikovost jako u kterékoliv jiné investice do komodit. Z dlouhodobého hlediska je zlato i stříbro uchovatelem hodnoty se schopností překonávat inflaci. Někdy se hodnota obou komodit zvedá přímo skokově. Ale dokáže i klesat. 

Výhody nákupu u IBIS InGold

• garance prvodržitelství
• garance zpětného výkupu
• nejvyšší kvalita - produkty splňují kritéria kvality LBMA
• lze spořit už od 100 Kč
• postupné spoření nebo jednorázový nákup
• možnosti důchodové či jiné renty dle vlastního nastavení
• zlato a stříbro lze zdarma ponechat v úschově, nebo (placenou službou) nechat zaslat domů
• možnost ověření identity slitku či mince PAMP pomocí technologie VERISCAN
• investiční zlato je pro fyzické osoby zcela osvobozeno od daní
• pro fyzické osoby osvobození od daně z příjmu u stříbra
• možnost investovat v režimu velkého investora (frakčně a za nižší cenu kovu - DCA)
• lze kombinovat několik režimů (jednorázový nákup a tři režimy spoření)
• vysoká likvidita - peníze dostupné do několika dní

Nevýhody nákupu u IBIS InGold

• vysoké náklady na investici u jednorázového nákupu
• spread - v jednom čase je výkupní cena vždycky nižší než cena prodejní
• riziko, že se spread nepodaří překonat (resp. riziko nižší výkupní ceny v době, kdy budete potřebovat hotovost)
• časová náročnost investice (střednědobá až dlouhodobá)
• vysoké vstupní poplatky u spořících plánů (i když částečně či zcela vratné)
• případné náklady na dopravu slitků a mincí
• management fee a success fee u plánu GOLD
• největší zatížení spreadem je u cenově dostupnějších nižších gramáží
• výkupní cena u IBIS InGold může být nižší než aktuální hodnota kovu na trhu
• ostatní nevýhody spojené s investicemi do komodit

Daňové aspekty investic do kovových slitků a mincí u IBIS InGold

Investiční zlato je zcela osvobozeno od daní (z příjmu i z přidané hodnoty - DPH). 

V případě stříbra je nutno počítat s DPH ve výši 21 % (platí se při nákupu, prodejní cena se o ni snižuje). Co se daně z příjmu týká, u fyzických osob je od ní stříbro osvobozeno (§ 4, odst. 1 zákona o dani z příjmů).  

Nejčastější otázky

Podléhá IBIS InGold regulaci?

Společnost Ibis InGold není regulována v rámci finančního trhu, nespadá pod kompetenci České národní banky. S ČNB ale Ibis InGold přímo spolupracuje, konkrétně v oblasti prodeje numizmatiky. Zde je Ibis InGold uváděn jako partner ČNB.

Formu dohledu tu ale přece jen najdeme: ze strany producentů drahých kovů. Ibis InGold je partnerem společností PAMP (jako jediná v ČR), The Royal Mint (jako jedna z mála společností na světě) a Royal Canadian Mint, což už samo o sobě dává dostatečnou představu o spolehlivosti a postavení Ibis InGold na (nejen) evropském trhu. 

Proč investovat do zlata a stříbra?

O investicích do zlata, jejich výhodách, možnostech i rizicích se můžete podrobněji dočíst v tomto článku. Stříbro má, v porovnání se zlatem, pro investování méně výhodnou startovací pozici, a tou je DPH, menší akumulace hodnoty v objemu. I tak se ale může stát zajímavou investicí, taženou zejména průmyslovou poptávkou, podobně jako jiné komodity.

Jaké jsou bezpečnostní prvky investičních slitků a mincí v Ibis InGold?

U slitků a mincí zakoupených u IBIS InGold je celkem 5 bezpečnostních prvků:

1. garance prvodržitelství
2. certifikát pravosti
3. normy kvality stanovené Londýnským sdružením trhu drahých kovů (LBMA).
4. technologie VERISCAN u slitků a mincí PAMP
5. mince Britania mají vysokou preciznost ražby s optickými efekty

Jak mohu začít spořit s iiplan Gold, iiplan Rentiér nebo iiplan Profi?

Stačí sjednat smlouvu, a brzy můžete začít s postupným nákupem zlata. Vše zvládnete online. Stačí nadefinovat, kolik chcete měsíčně spořit, jak dlouho budete spořit a zda máte k dispozici i mimořádný vklad. Pomohou vám na online chatu, zákaznické lince, případně lze společnost kontaktovat e-mailem. 

Jak mohu sledovat své investice online u Ibis InGold?

Stačí se přihlásit do svého zákaznického účtu, případně si stáhnout mobilní aplikaci Ibis InGold. 

Jaké jsou možnosti diverzifikace portfolia pomocí drahých kovů?

Drahé kovy lze s výhodou zařadit do investičního portfolia, především jako investici dlouhodobou. Pokročilejší investoři mohou využít i možnosti obchodování na burze. Kovy lze pořídit fyzicky, ale i ve formě zlatých fondů, ETF nebo ETC. Další možností jsou akcie firem, které zlato těží a zpracovávají.

Portfolio lze obohatit i o další druhy investic. Podívejte se, jaké máte možnosti a jaké jsou aktuální investiční trendy.