Investown

Investown je mladá, ale rychle rostoucí fintech společnost, která se podílí na změně přístupu k nemovitostním investicím v České republice. Platforma propojuje drobné investory, kteří si chtějí nechat zhodnotit peníze, s developery a s majiteli nemovitostí, co právě hledají financování pro své projekty. Investown tím demokratizuje trh s investicemi do nemovitostí a otevírá jej širší veřejnosti.

Kdo stojí za Investownem

Za vznikem Investownu stojí tým profesionálů z oblasti financí a technologií. Zakladateli jsou Filip Suk a Alan Pock, kteří mají bohaté zkušenosti z finančního sektoru a start-upové scény. Mez i členy vedení jsou ještě Václav Veselý a Vít Strnad.

Společnost má v zádech své investory, včetně Seed Starter České spořitelny a venture kapitálového fondu Lighthouse Ventures. Zázemí tak dodává Investownu kredibilitu a především stabilitu.

Jak dlouho už je Investown na trhu

Investown funguje na českém trhu od roku 2021. Přestože je tedy relativně novou platformou, za krátkou dobu své existence si získal důvěru více než 100 000 investorů. Ti skrze Investown zainvestovali již přes 5 miliard korun, vyplaceno na výnosech dostali podle Investownu už přes 350 milionů korun. To svědčí nejen o rostoucí popularitě nemovitostního crowdfundingu v ČR, ale i o důvěře, jakou si Investown za poměrně krátkou existenci už dokázal vybudovat.

Jak Investown funguje

Princip fungování Investownu je poměrně jednoduchý. Platforma vybírá kvalitní realitní projekty, které pak nabízí k profinancování svým investorům. Vy jako investor si můžete vybrat projekt, co vás zaujme, a investovat do něj už od 500 Kč. Vaše investice pak jde do úvěru, který je zajištěn nemovitostí (a nejen tou, viz níže). Z úroků, co developer platí platformě za úvěr, pak dostáváte svůj podíl ve formě pravidelných měsíčních výnosů.

Všechny projekty dostávají nálepku v podobě písmene A, B nebo C. To označuje jeho rizikovost. A jako všude jinde v úvěrování platí, že čím vyšší riziko je s půjčkou spojené, tím vyšší úrok na něj poskytovatel (zde Investown) nasadí. Na investorech pak je se rozhodnout, zda upřednostní vyšší výnos, anebo nižší rizikovost.

K rizikům jednotlivých projektů patří i skutečnost, že ne vždy se musí podařit nalézt nájemníky. Podle dostupných informací to může negativně ovlivnit výnos z investice.

Přehled produktů a služeb společnosti Investown 

Investown nabízí několik typů investičních příležitostí:

• investice do úvěrů zajištěných nemovitostmi
• premium projekty pro věrné investory – zvýhodnění až o jeden procentní bod na výnosech ze zainvestovaných projektů, přístup k prémiovým investicím, ale třeba i zážitkové odměny pro věrné investory. Prémium členství se otevírá již od 10 000 Kč, nejvyšší úroveň prémium náleží investorům, kteří zainvestují v součtu alespoň jeden milion korun
• sekundární trh pro prodej investic, když potřebujete peníze ještě před splatností zainvestovaného úvěru.

Vedle toho Investown poskytuje uživatelsky přívětivou webovou platformu a také mobilní aplikaci pro správu investic.

Jak Investown zhodnocuje finanční prostředky?

Investown zhodnocuje prostředky tím, že je investuje do úvěrů poskytovaných na realitní projekty. Tyto úvěry jsou úročeny sazbami, pohybujícími se mezi 8,5 – 11 % ročně. Průměrný výnos je podle Investownu 10,2 % ročně. Výnos se přitom liší jak projekt od projektu, tak i napříč úrovněmi investorů (úrovně prémium členství).

Kdy se Investown hodí?

Investown se hodí především pro investory, kteří hledají způsob, jak investovat do nemovitostí s malým kapitálem, a ne nutně na příliš dlouhou dobu (například jen 2–3 roky), chtějí diverzifikovat své investiční portfolio a také hledají potenciálně vyšší výnosy než na spořicích účtech nebo v dluhopisech.

Vhodný je ale i pro větší investory, co stojí o pasivní příjem z nemovitostí, ovšem bez nutnosti vlastnit, spravovat a pronajímat své nemovitosti.

Poplatky u Investownu

Jednou z velkých výhod Investownu je absence poplatků pro investory. Neplatíte žádné vstupní poplatky, poplatky za správu ani jiné skryté poplatky. Investown si totiž účtuje poplatky jen u developerů.

Jediný poplatek, se kterým se můžete setkat, je 0,9 % z hodnoty investice při předčasném prodeji na sekundárním trhu.

Možnost výběru vložených peněz

Investown nabízí možnost předčasného výběru peněz prostřednictvím sekundárního trhu (nazvaného "Tržiště"). Můžete zde svou investici nabídnout k prodeji ostatním investorům. Tento proces je poměrně rychlý, někdy třeba i jen na desítky minut. Je však třeba počítat s výše zmíněným poplatkem 0,9 %.

Běžně jsou ale vaše peníze vázané v investici po dobu trvání projektu, což může být od 12 až po 36 měsíců. Průměrná doba investice je podle statistik 31 měsíců. Pravidelně ale získáváte splátky z těch úvěrů, do nichž jste peníze vložili, a to v části odpovídající vašemu podílu na financování daných úvěrů. Peníze se vám díky tomu z investice postupně uvolňují, a dají se reinvestovat nebo stáhnout na bankovní účet a využít jakkoliv jinak.

Bezpečnost investice u Investownu

Investown je licencovanou investiční platformou pro crowdfunding. To je první předpoklad investorova bezpečí. Ale zdaleka není jediný. Investown totiž používá třístupňový systém zabezpečení investic:

• Nemovitost jako zástava – podobně jako u hypotéky, nemovitost slouží jako hlavní zajištění. Pokud by nastaly problémy, Investown má právo nemovitost prodat a vyplatit investory.
• Zástava obchodního podílu – Investown získává zástavní právo na celý obchodní podíl ve společnosti, která realizuje projekt. Podle Investownu jde o opatření srovnatelné s bankovními standardy.
• Ručení fyzických osob – jednatel, vlastníci společnosti nebo jiný určený ručitel se zavazují k osobnímu ručení za úvěr, ručí osobním majetkem (může dojít k jeho exekuci).

Navíc Investown pečlivě prověřuje každý projekt, než ho do nabídky zařadí. Statistiky Investownu říkají, že zatím tu nemuseli odepsat žádný z realizovaných projektů, jinými slovy, že investoři tu zatím nerealizovali žádnou ztrátu. Fér je ale dodat, že 0,66 % z celkového proinvestovaného objemu je nyní ve vymáhání.

Výhody investování u Investownu

• nízká minimální investice – už od 500 Kč
• průměrné zhodnocení až 10,2 % ročně
• žádné poplatky pro investory
• pečlivě prověřené projekty
• licence ČNB zvyšující důvěryhodnost platformy
• přehledná webová i mobilní aplikace
• možnost předčasného prodeje investice na sekundárním trhu
• program Investown Premium s bonusovými výnosy a exkluzivními projekty
• trojí zajištění investic
• možnost diverzifikace investic do různých projektů
• pravidelné měsíční výplaty – pasivní příjem

Nevýhody investování u Investownu

• riziko nižšího zisku při neúspěšném pronájmu nebo prodeji nemovitosti
• poplatek za předčasný prodej investice (0,9 % z investované částky)
• omezená likvidita investic
• relativně krátká historie platformy (funguje od roku 2021)
• nutnost samostatného řešení daňových povinností
• může chybět automatické reinvestování

Daňové aspekty investic a časový test

Výnosy z investic na Investownu podléhají dani z příjmu. Platforma vám na konci roku poskytne přehled vašich investic a výnosů. Ten lze použít při vyplňování daňového přiznání. Výnosy se obvykle daní jako příjem z kapitálového majetku sazbou 15 %.

U investic do nemovitostí neplatí tzv. časový test jako u některých dalších typů investic. To znamená, že výnosy musíte zdanit bez ohledu na to, jak dlouho jste investici drželi.

Nejčastější otázky

Podléhá Investown regulaci?

Ano, Investown je regulován Českou národní bankou. V roce 2023 získal jako první platforma v ČR evropskou crowdfundingovou licenci od ČNB. 

Jak si vede Investown v porovnání s konkurencí?

Investown si v porovnání s konkurencí vede velmi dobře. Nabízí investice do nemovitostí s nízkým vstupním prahem. Nabízí zajímavé výnosy a má několikastupňové zabezpečení investic. Licence od ČNB dává Investownu konkurenční výhodu oproti platformám bez licence.

Jaké jsou recenze na Investown?

Recenze na Investown jsou převážně pozitivní. Investoři oceňují především jednoduchost používání platformy, transparentnost informací o projektech a zajímavé výnosy. Někteří uživatelé zmiňují, že by uvítali více investičních příležitostí nebo možnost automatického investování. Celkově však zkušenosti s Investownem hodnotí většina recenzentů kladně.

Na jaké nemovitosti se zaměřuje Investown?

Investown se zaměřuje na široké spektrum nemovitostních projektů. Najdete tu investice do bytových domů, komerčních nemovitostí, developerských projektů i do rekonstrukcí. Platforma se snaží nabízet různorodé projekty, aby investoři mohli diverzifikovat své portfolio.