Nejvýhodnější online půjčka 2024
Půjčka online ihned vyplácená na účet nebo v hotovosti. To je jedno z nejčastějších spojení, na které lze v souvislosti s online půjčkami narazit. Online úvěry jsou dobře dostupné a k dispozici i nonstop. Získat se dají z pohodlí domova, bez probírání své situace na na přepážce, a bez cestování na kamennou pobočku. Aby online půjčka proběhla v pořádku, musíte o ní znát několik faktů. Vše důležité najdete zde, včetně návodu, jak vybrat nejlepší půjčku online.
Co je půjčka online a jak se liší od dalších úvěrů
„Online půjčkou je každý spotřebitelský úvěr, který lze vyřídit přes internet. V dnešní době v podstatě celý trh s bankovními a licencovanými nebankovními úvěry spadá do skupiny online půjček. Ohromnou výhodou je tu snadné a rychlé vyřízení bez nutnosti navštívit pobočku poskytovatele, nebo možnost online srovnání nabídek na jednom místě, aniž byste trávili hodiny a dny „obíháním“ poboček, či jejich webových stránek,“ popisuje hlavní parametry online půjček specialista na finance Banky.cz Petr Jermář.
Jak dlouho trvá půjčka online?
Online úvěry jsou natolik širokou kategorií, že zde najdete všechny půjčky se všemi délkami trvání. Od půjček do výplaty poskytovaných na několik dní, až po půjčky na bydlení se splatností deseti i více let. Dokonce i hypotéky se dnes již dají vyřídit online. Ty se splácejí třeba až 40 let.
Jak vybrat nejlepší půjčku online
Nejlepší online půjčka je ta, která do nejvyšší možné míry splňuje následující požadavky na svou kvalitu a cenu:
- je od licencovaného poskytovatele spotřebitelských úvěrů. Totiž to nejhorší, co můžete při výběru půjčky udělat, je důvěřovat lichvářům. Půjčky vybírejte vždy jen v online srovnávači. Do něj se totiž dostanou právě jen poskytovatelé prověření, s licencí ČNB
- nabídne jedno z nejnižších RPSN. Pamatujte, že RPSN má dvě složky: úrok a poplatky. Nikdy se při výběru půjčky nespoléhejte jen na porovnání úroků. Poplatky totiž mohou být i násobně vyšší, a půjčku tedy značně prodražit
- umožní hýbat se splátkami, a to zdarma, nebo jen se symbolickým poplatkem. Někdy se hodí mít možnost odkladu splátky nebo jejího snížení. A nemá smysl se k půjčce zavazovat u poskytovatele, který si za úpravu splátkového kalendáře naúčtuje majlant
- umožní předčasné splacení zdarma. Upsat se k půjčce, kterou nelze předčasně splatit zdarma, není dobrý nápad. Situace na trhu se dynamicky mění, tak proč si předem sami sobě sebrat možnost přejít s půjčkou jinam, za lepší cenou a/nebo podmínkami?
Jak vybrat nejlepší půjčku online? Tak, aby co nejvíce odpovídala výše vyjmenovaným vlastnostem. Půjčka by měla být co nejlevnější, od licencovaného poskytovatele, bez poplatků za drobné změny ve splácení, a především: s předčasným splacením zdarma (či jen za symbolický poplatek). Jedině s takovou půjčkou pak můžete být spokojeni.
Nejčastější druhy půjček online
- rychlá půjčka online
- půjčka online bez potvrzení o příjmu
- půjčka online na účet
- půjčka bez registru online
- online půjčka pro cizince
- nonstop půjčka online
- online půjčka pro OSVČ
- bankovní půjčka online
- nebankovní půjčky online
- online půjčka na auto
- online půjčka pro dlužníky
- dlouhodobá půjčka online
- krátkodobá půjčka online
Kdy dát přednost půjčce online?
Online půjčky jsou především vysoce konkurenční. Co to znamená? Jakmile vidíte přehled mnoha půjček na jednom místě, okamžitě si je mezi sebou porovnáte. Ihned vidíte, která je půjčka s nízkým úrokem a která též s nízkým RPSN a příznivými podmínkami získání i splácení. Trh je vám naprosto odhalen a půjčky si „natvrdo“ konkurují.
Kdežto když přijdete na kamennou pobočku jednoho poskytovatele, nabídne vám jen své půjčky, a nic k porovnání (pokud poboček neobejdete více, nebo neprojdete webovkami každé finanční instituce).
Online půjčka je též pohodlným řešením. Ušetří vám cestu na kamenné pobočky všech finančních domů, o jejichž úvěrech uvažujete. Vše vyřídíte v pohodlí a soukromí domova, často i večer, o víkendech nebo ve svátky, kdy máte na úvěrovou administrativu konečně čas a klid. Webovky bank, nebankovních společností a hlavně online srovnávačů půjček jsou totiž v provozu pořád.
Jaké jsou podmínky pro získání půjčky online
U jednotlivých poskytovatelů se podmínky v detailech odlišují. Ale v základu zůstává nutnost:
- identifikovat se poskytovateli – osobním dokladem, bankovní identitou. Poskytovatel si vás prověří nejen v registru obyvatel, ale i v registrech úvěrů nebo vymáhání dluhů. Zkrátka si zjistí, s kým má tu čest
- prokázat své příjmy.
Kolik stojí půjčka online?
Online půjčky si lze sjednat od těch nejlevnějších, poskytovaných zcela zdarma (první půjčka zdarma, kreditní karta v bezúročném období), až po ty nejdražší, s RPSN v tisících procent. Ano, je to zvláštní, ale i k takto drahým úvěrům jsou někteří klienti ochotni se zavázat. A kde je poptávka, tam se vytvoří i nabídka.
Jak na správné nastavení splátek?
Důležité je nejen vědět, jak vybrat nejlepší půjčku, ale i jak si u ní správně nastavit splácení.
Bezpečná splátka je taková, která vám umožní spořit si do finanční rezervy. Jinými slovy: po uhrazení splátky úvěru vám z příjmu zůstane dost na běžný život, a ještě i na budování svého finančního polštáře. Příliš vysoká splátka sice dovolí se zbavit půjčky dřív, ale může vás přivést na hranici finanční tísně (nebo až za ni).
Proč je polštář tak důležitý, dokonce důležitější než rychlost splacení půjčky? Aby vás nepřekvapily nečekané výdaje, a vy si kvůli nim nemuseli brát další půjčku.
Výhody půjček online
- snadné a rychlé vyřízení
- okamžitý přehled na celém trhu
- bankovní i nebankovní půjčka
- na účet i v hotovosti
- úspora času a cest na pobočky poskytovatelů
- bez zbytečného papírování
Nevýhody půjček online
- svou okamžitou dostupností podporují impulzivnost
- může chybět podpora od „živého“ bankéře
- nutnost dbát zvýšené bezpečnosti při pohybu online
- pro někoho může být online prostředí neosobní a nedůvěryhodné
- při výběru půjček jinde než v online srovnávači riskujete střet s lichvářem
- uživatel může přehlédnout detaily, na které by upozornil pracovník finanční instituce nebo kvalitní finanční poradce
Bezpečnost online půjček
Bezpečnost musí být v online světě vždycky na prvním místě. Právě nedbalost je důvodem, proč se kyberpodvodníkům daří ukrást rok co rok zhruba miliardu korun. Stejná pravidla bezpečnosti platí i v sektoru spotřebitelských půjček.
„Při výběru online půjček je důležité vědět, od koho pocházejí půjčky, mezi nimiž právě volíte. Abyste s půjčkou příliš neriskovali, je nutné si půjčit od licencovaného poskytovatele, za únosnou cenu půjčky, s únosně nastavenými splátkami a s co nejvstřícnějšími podmínkami splácení. Dodejme, že podmínky splácení říkají, kolik bude stát povolení změny ve splácení, když ji budete potřebovat,“ upozorňuje na důležitost prověření poskytovatele i jeho služby CEO portálu Banky.cz Miroslav Majer.
Bankovní versus nebankovní půjčky online
Pokud se při výběru půjčky pohybujete v online srovnávači, můžete si být jisti, že vybíráte jen z bezpečných půjček. Tedy z půjček nabízených licencovanými poskytovateli spotřebitelského úvěru. Licenci uděluje Česká národní banka. Pravidla spotřebních půjček jsou přitom stejná pro banky i pro licencované nebankovní společnosti.
Z pohledu bezpečnosti a dodržování zákona o spotřebitelském úvěru jsou tedy bankovní i nebankovní online půjčka na stejné úrovni. I nadále ovšem platí, že banky obecně nerady podstupují zvýšené úvěrové riziko, a proto půjčku poskytnou sice za nižší cenu, ale jedině zájemcům s dostatečně vysokou bonitou.
Naopak nebankovní společnosti jsou flexibilnější a více ochotné půjčovat i lidem, kde je schopnost splácet s otazníkem. Za to si však nechají patřičně zaplatit. Některé nebankovní úvěry jsou však ke klientům odpovědnější než jejich bankovní protějšky.
Často se ptáte
Jak zažádat o online půjčku?
Stačí vyplnit jednoduchý elektronický formulář v našem online srovnání půjček.
Jak sjednat půjčku online?
V našem přehledu a porovnání online půjček si vyberte tu, která vám bude nejlépe vyhovovat. Vyplňte formulář se žádostí o tuto půjčky a odešlete jej. Jestliže se schválení půjčky ukáže jako možné, ozve se vám operátor poskytovatele a provede vás zbývajícím procesem k dokončení žádosti o úvěr a jeho následného vyřízení. Peníze z půjčky se vyplácejí ihned po podpisu smlouvy (nebankovní půjčka), či v následujících pracovních dnech (bankovní úvěry).
Mohu půjčku předčasně doplatit?
Ano, na předčasné splacení máte nárok ze zákona o spotřebitelském úvěru. U některých poskytovatelů je předčasné splacení zdarma, jinde je spojeno s poplatkem.
Kolik zaplatím za půjčku?
Ceny půjček se od sebe vzájemně dost liší. Kolik se platí za konkrétní částku na konkrétní dobu trvání, zjistíte například:
- v reprezentativním příkladu
- v kalkulačce splátek půjčky
- v návrhu smlouvy o spotřebitelském úvěru
- ve splátkovém kalendáři.
Jak dlouho trvá schválení půjčky a kdy obdržím peníze?
Schválení půjčky může trvat třeba jen několik minut (drobná půjčka od nebankovní společnosti). Anebo i několik dní, či týdnů (vysoký úvěr od banky, hypotéka). V průměru se půjčky schvalují během jednoho až dvou pracovních dní.
Lze nějak vyřízení půjčky urychlit?
Pokud potřebujete co nejrychlejší reakci poskytovatele, obraťte se na poskytovatele půjček nonstop. Reagují během minut, a to i večer nebo o víkendech a ve svátky. Velmi rychle reagují nebankovní poskytovatelé půjček do výplaty, včetně první půjčky zdarma. U bank počítejte s reakcí až během hodin, či v následujícím pracovním dni.
Jak mám postupovat, když si chci zažádat o půjčku?
Stačí si vybrat půjčku, která vám nejvíce vyhovuje, v detailu půjčky vyplnit elektronický formulář se žádostí o ni. Všechno ostatní pak už poběží „samospádem“ a poskytovatel úvěru vás provede všemi nezbytnými kroky.
Jak bude probíhat podpis smlouvy?
Smlouvu, pakliže s jejím zněním budete souhlasit, podepíšete online. A to buď přepisem ověřovacího kódu zaslaného formou SMS zprávy, nebo odkliknutím souhlasu s půjčkou v klientském profilu na stránkách poskytovatele. Třetí možností je podpis smlouvy v mobilní aplikaci banky či nebankovní společnosti.
Další typy půjček, které by vás mohli zajímat
| Nebankovní půjčky | Neúčelová půjčka |
| Studentská půjčka | Půjčka na IČO |
| Půjčka na rekonstrukci | Půjčka bez registru |
Srovnáváme hypotéky od
