ČSOB Penzijní společnost

Zůstaňme ještě u sjednání smlouvy. Celý proces se dá zvládnout plně online, bez nutnosti kamkoliv chodit, ani za účelem podpisu smlouvy. Síť poboček skupiny ČSOB je sice nejhustší v republice (nezapomínejme, že sem patří i Česká pošta s pobočkami Poštovní spořitelny), ale i tak se skupina ČSOB soustředí na online řešení svých produktů a služeb – též z důvodů ekologických.

V případě online sjednání stačí zájemci dva doklady totožnosti (jedním z nich vždy musí být občanský průkaz), bankovní účet vedený na vlastní jméno a české občanství s trvalým pobytem v ČR. Online sjednání je možné i pro dětské smlouvy, smlouvu ale nakonec ještě přiveze kurýr k osobnímu podpisu. Smlouva i celý účastnický penzijní účet jsou pak kdykoliv dostupné online skrze Penzijní portál ČSOB. Ten je propojen s novým ČSOB internetovým bankovnictvím s ID.

ČSOB penzijko nabízí jednu jedinou strategii spoření, tou je Strategie životního cyklu. Pro všechny účastníky, kteří si nepřejí sami rozdělit úspory do jednotlivých fondů, je tato strategie stejná. Z počátku se chová dynamicky (většina úspor jde do akcií), postupem času přecházejí přes Vyvážený fond, až v posledních letech spoření jsou přesměrovány do fondu Pro penzi, který investuje zejména dluhopisů a nástrojů peněžního trhu. Tím je velmi málo rizikový, ale přitom výkonnější než fond Konzervativní.

ČSOB penzijko nabízí i jednu specialitu: garantovaný fond doplňkového penzijního spoření, kde je zaručena návratnost vložených prostředků. Jinými slovy je zde investiční riziko zcela eliminováno. Aby garance běžela, musí klient v Garantovaném fondu ČSOB spořit alespoň deset let, směřovat sem celou penzijní úložku a peníze odsud vybrat až po dosažení nasmlouvaného věku (nejčastěji 60 let).

I ČSOB penzijní spoření nabízí daňovou optimalizaci, jinými slovy možnost ke konci roku doplatit příspěvky až do výše 36 tisíc korun tak, aby účastník mohl čerpat maximální daňový odpočet ve výši 3 600 Kč. Tento doplatek je však nutné předem nahlásit (možno v Penzijním portálu), aby nebyl brán jako předplacení pro další kalendářní rok. Ještě pozor, příspěvky státu jsou vypláceny jen na částky sjednané ve smlouvě a přispívané pravidelně.

Co se týká výplaty naspořené částky na ČSOB penzijním spoření, má klient možnost výběru z několika variant podle toho, co upřednostňuje, nebo v jaké situaci se nachází. V 18 letech je možné částečné odbytné (viz další kapitolka), později pak tyto formy výplaty:

• předdůchod
• penze doživotní
• penze na přesně stanovenou dobu a výši důchodu
• invalidní penze na určenou dobu
• celá částka najednou (jednorázové vyrovnání)
• předčasné odbytné

Za sjednání smlouvy nebo vedení účtu, výpisy z účtu či změny ve smlouvě stran strategie spoření se nic neplatí, stejně jako u ostatních penzijních společností. Zpoplatněna je však správa majetku, resp. investic. Úplata za obhospodařování se pohybuje od 0,4 do 1 % ročně, dále je zpoplatněno zhodnocení, a to vždy 15 % ročně. I zde se úplata za zhodnocení počítá z rozdílu průměrné hodnoty penzijní jednotky v příslušném období a nejvyšší průměrné roční hodnoty penzijní jednotky v letech předcházejících.

Penzijní spoření ČSOB v akcích nabízí odměnu 1 000 Kč na nové smlouvy dětem

Penzijní programy ČSOB nabízejí samozřejmě i možnost založit penzijní spoření dětem, od narození. Uzavření smlouvy je spojeno s odměnou 1 000 Kč v podobě mimořádného vkladu na penzijní účet dítěte. Mottem akce je „V penzi se každý litr navíc počítá“. Platí i pro smlouvy sjednávané online.

Pokud v 18 letech věku dítěte trvalo penzijní spoření alespoň 120 měsíců (10 let), může si v 18 letech vybrat třetinu jak naspořených prostředků, tak i státní podpory, aniž by to jakkoliv ovlivnilo platnost smlouvy do budoucna. V pozdějším věku už pak vybrat nelze, to legislativa neumožňuje (jedná se o spoření cíleně na penzi).

Penzijní fondy nabízené ČSOB Penzijní společností

ČSOB penzijní fondy jsou pro nové klienty nabízeny ve čtyřech úrovních rizika i výnosnosti, nechybí ze zákona povinný konzervativní fond, přestože v rámci Strategie životního cyklu se do něj prostředky klientů již neukládají. Původní penzijní připojištění ČSOB (smlouvy do 2012) je spravováno v  Transformovaném fondu Stabilita. ČSOB Penzijní společnost nabízí investice do těchto penzijních fondů:

• ČSOB dynamický účastnický fond – fond investuje zejména do akcií, podílových fondů a dluhopisů, ale akciová složka může dosáhnout až ke 100 %. Vhodný je tento fond pro investory, kteří chtějí maximální růst a nevadí jim vyšší riziko kolísání hodnoty penzijní jednotky, nutná je dlouhodobost investice
• ČSOB vyvážený účastnický fond – riziko kolísání hodnoty investice je zde vyšší než u konzervativních fondů, prostředky putují zejména do dluhopisů a akcií. Akciová složka však nepřekračuje 60 %, horizont investice stačí střednědobý
• ČSOB pro penzi účastnický fond – investuje zejména do dluhopisů a nástrojů peněžního trhu, akciová složka nepřesáhne 30 %. Díky podílu akcií však tento fond nabídne možnost zajímavějšího zhodnocení než konzervativní fond, investiční horizont může být střednědobý, ale i krátkodobější (cca 10 let)
• ČSOB garantovaný účastnický fond - název napovídá, že jde o fond garantující nezáporné zhodnocení. Co do něj během trvání smlouvy účastník vloží, včetně státní příspěvků a případných částek od zaměstnavatele, to musí po řádném ukončení penzijního spoření získat zpátky, ovšem po odečtení poplatků za správu a ze zhodnocení. Nárok na garanci vznike však jen tehdy, když do tohoto fondu směřuje účastník všechny své peníze určené pro penzijko, navíc tu setrvá minimálně po dobu deseti let.
  
• ČSOB účastnický povinný konzervativní fond – ideální pro spoření na krátkou dobu, ideální pro investory, kteří si nepřejí výkyvy v hodnotě investice. Výnosy jsou tu však nižší, ale spolehlivé, riziko je nejnižší. Fond investuje do dluhopisů a nástrojů peněžního trhu.
• Pozn.: aktuálně lze přispívat i do Transformovaný penzijní fond ČSOB Stabilita, ale ten do toho již nejde nově vstoupit. Fond slouží pouze účastníkům, kteří vstoupili do roku 2012. Na toto penzijní připojištění může přispívat zaměstnavatel.

Penzijní společnost ČSOB kalkulačka spoření

ČSOB Penzijní společnost nabízí hned několik kalkulaček zaměřených na oblast penzijního spoření. Kalkulačky mají následující témata:

• Kolik můžete mít na důchod - kalkulačka možné celkově naspořené částky na penzi, v závislosti na tom, kolek je vám let, kolik si chcete spořit a kolik vám může přispívat zaměstnavatel. Nelze si do kalkulačky zvolit zhodnocení, automaticky se nastaví strategie životního cyklu. Kalkulačka je nastavena na 60 let
• Jak vysoká má být rezerva – kalkulačka pro běžnou rezervu, jakou byste měli mít na spořicím účtu, v závislosti na vašem průměrném čistém příjmu
• Kde můžete ušetřit – výpočet, kolik ušetříte, když se vzdáte některých požitků a peníze místo útraty investujete do penzijního spoření. Jaké požitky? Například pivo, cigarety, mobil, notebook, kino, káva, dovolená apod.
• Proč spořit na penzi – zajímavá kalkulačka průměrného dožití, do níž zadáte svůj věk a pohlaví. Výsledkem je průměrný počet let, která vás čekají v důchodu – pokud se bude váš život vyvíjet průměrně podle současných statistik. A na tolik let budete potřebovat doplňkový příjem nebo úspory z doplňkového penzijního spoření. Součástí této kalkulačky jsou i tipy pro dobré hospodaření s penězi a správné spoření.

Pozice Penzijní společnosti ČSOB na trhu s penzijním spořením

ČSOB Penzijní společnost patří mezi nejsilnější penzijní fondy v oblasti původního penzijního připojištění. Transformovaný penzijní fond ČSOB Stabilita se při porovnání penzijních připojištění umisťuje na třetím místě žebříčku Asociace penzijních společností z pohledu počtu aktivních účastníků smluv.

Stejnou pozici, tedy třetí příčku, zaujímá ČSOB penzijko i s novým penzijním spořením. V původním připojištění je cirka 450 tisíc účastníků, u nového spoření uvádí ČSOB ve 2. čtvrtletí 2021 necelých 230 tisíc účastníků.

Příspěvky zaměstnavatelů zde patří k nejnižším, stejně jako částky pravidelně spořené jednotlivými účastníky. Pokud ještě hlouběji nahlédneme do porovnání penzijních spoření, pak vidíme, že s částkami vypláceného předdůchodu je na tom ČSOB penze velmi dobře – vyplácí předdůchod nadprůměrný.

Společenská odpovědnost ČSOB Penzijní společnosti

Společenská odpovědnost Penzijní společnosti ČSOB vychází, stejně jako u celé skupiny ČSOB, z obecné politiky udržitelnosti a ESG. Pod zkratkou ESG jsou vnímány názvy 3 oblastí Environment, Social a Governance. Podívejme se na ně blíže.

V rámci Environment se zjišťují dopady firem (do nichž se investuje) na životní prostředí, Social sleduje, zda jsou společnosti založeny na etice, respektování svých zaměstnanců a také podpoře zdraví a bezpečnosti. A Governance posuzuje odpovědné řízení společnosti, do níž se fondy rozhodnou vložit peníze svých účastníků.

Vedle této stránky společenské odpovědnosti se skupina ČSOB angažuje v pomoci regionům, a to zejména skrze pomoc neziskovým a příspěvkovým organizacím, které se mohou hlásit do soutěže o granty. Soutěž je vedena s mottem „Záleží nám na každém místě v Česku“. Cílem soutěže je jak podpořit prospěšné aktivity pomocí grantu, ale i aktivizovat občanskou společnost a přimět ji ke spolufinancování zajímavých akcí a projektů.