ČSOB fond pro penzi ČSOB Penzijní společnost

ČSOB pro penzi účastnický fond ČSOB Penzijní společnosti je benjamínkem na trhu penzijního spoření. Se svým datem vzniku v srpnu 2019 patří k nejmladším českým penzijním fondům. Vznikl v reakci na stoupající poptávku klientů po investicích zajištěných proti měnovému riziku. 

Na českém trhu není zdaleka tolik příležitostí k investování jako například na území členských států EU či v USA. Tam už se ale v korunách investovat nedá. Výkyvy ve směnových kurzech ohrožují vývoj hodnoty majetku na penzijním účtu účastníka. Proto Pro penzi fond zajišťuje 75 % všech investic proti riziku změny kurzu.

Strategie investování je tu smíšená konzervativní (dluhopisy a nástroje peněžního trhu), s příměsí akciové složky. Akcie tvoří maximálně 30 % hodnoty majetku fondu. Většina z prostředků fondu je investována do dluhopisů a běžných nástrojů peněžního trhu tak, aby byla zachována dostatečná likvidita fondu. Pořizovány jsou dluhopisy s vysokým ratingem (min. A-) a vydávané Českou republikou, členskými státy Evropské unie s ratingem na úrovni České republiky a vyšším, dále dluhopisy vydávané Spojenými státy americkými. I zde je požadovaný rating alespoň A-.

Investičním cílem tohoto penzijního fondu ČSOB je: „vhodným výběrem investic a jejich strukturou dosahovat růstu hodnoty penzijní jednotky“. Tento fond ČSOB není benchmarkový a nesleduje žádný index výkonnosti. Založen byl v roce 2019. Navazuje i na historii původního ČSOB penzijního připojištění (od r. 1994 v podobě Českomoravského penzijního fondu). Předpokládané zhodnocení fondu uváděno není. Skutečné zhodnocení za poslední roky vidíte v tabulce a grafu výše.

Rizikovost investování v ČSOB penzijním Fondu pro penzi je vyhodnocena na všeobecně zavedené škále do stupně 3 z celkových 7. O umístění prostředků do fondu Pro penzi si rozhoduje buď sám účastník v individuální strategii, nebo využije služby ČSOB v podobě asistovaného investování s názvem „ Strategie životního cyklu“ . Ta je pro klienty jednotná a vyvíjí se s věkem účastníka. V pozdějších letech Strategie životního cyklu je část úložek účastníka investována právě do fondu ČSOB Pro penzi. 

ČSOB penzijní společnost provozuje klientský Penzijní portál ČSOB , kde se účastníci mohou kdykoliv informovat o výkonu fondu či o stavu svého penzijního účtu, případně zde i měnit strategii svého spoření. Depozitářem ČSOB dynamického účastnického fondu je UniCredit bank. 

Pro penzi účastnický fond ČS je vhodný pro všechny účastníky, kteří sice chtějí využít investování do akcií, ale zároveň mají jen nízkou toleranci k investičnímu a měnovému riziku. U tohoto fondu lze skloubit konzervativní přístup, eliminaci velké části měnového rizika ještě spolu s možností zajímavějšího výdělku (než nabízí čistě Konzervativní fond ČSOB nebo Garantovaný fond ČSOB). Samotné penzijní spoření by mělo v tomto fondu trvat alespoň 5 let, raději však déle. 

ČSOB penzijko je podporováno státem. Klient od státu získá státní příspěvek a ještě i daňové odpočty. To se samozřejmě týká i ČSOB pro penzi účastnického fondu. 

K penzijnímu spoření může dostat klient až 2 760 Kč za rok jako státní příspěvek, a to v případě, kdy si na penzijku měsíčně spoří 1 000 Kč. Minimální měsíční úložka, k níž stát přidává příspěvek, je 300 Kč. V tomto případě stát vyplácí 1080 Kč za rok.

Z měsíčních úložek nad 1 000 korun se pak snižuje základ pro daň z příjmu. Při úložce 3 000 Kč měsíčně se snižuje daň z příjmu fyzických osob o 3 600 Kč za rok . Celkově tedy klient, který si měsíčně spoří na penzi 3 000 Kč, získá od státu 6 360 Kč každý rok trvání spoření. Penzijní společnost ČSOB doporučuje klientům konkrétní kroky k maximálním daňovým úsporám - skrze službu PF ČSOB „Program daňové optimalizace“.

Jestliže na penzi přispívá zaměstnavatel, poskytne mu stát další výhody z oblasti zdanění penzijního připojištění či spoření: z částky až 50 000 Kč ročně nebude muset odvádět sociální a zdravotní pojištění. Penzijní spoření je proto často využíváno jako zaměstnanecký benefit.