KB transformovaný fond KB Penzijní společnost

Transformovaný fond KB Penzijní společnosti je původním fondem penzijního připojištění Komerční banky. Takový penzijní fond má zákonnou povinnost garantovat tzv. „kladnou nulu“. Po odečtení poplatků nesmí hodnota na majetkovém účtu klienta klesnout pod vložené prostředky. Pokud by fond vykázal ztrátu, musí penzijní společnost klientovi doplatit rozdíl ze svých prostředků.

Do tohoto fondu od roku 2013 již nelze nově vstoupit. Pokud ale má klient sjednáno původní penzijní připojištění, může mu sem začít zaměstnavatel posílat daňově výhodné příspěvky. Zaměstnavatel až do výše 50 000 na rok a zaměstnance nemusí platit sociální a zdravotní odvody. Zaměstnanec své příspěvky až do výše 36 000 za rok může odečíst ze základu daně. To je daňové optimum Penzijní společnosti Komerční banky.

Z fondu lze po 15 letech od sjednání vybrat polovinu prostředků formou tzv. výsluhové penze, aniž by byla smlouva o penzijním připojištění jakkoliv narušena. To za předpokladu, že výsluhová penze byla sjednána při původním sepisování smlouvy. Díky těmto opatřením jsou peníze z Transformovaného fondu dostupné o dost dříve, než z nových penzijních fondů, zároveň se jedná o poměrně bezpečnou investici.

Očekávané zhodnocení transformovaného fondu není KB Penzijní společností uváděno. Skutečný roční výnos transformovaného fondu KB za poslední roky ale vidíte v tabulce a grafu výše.

Cílem investiční politiky fondu je: „je zajištění spolehlivého výnosu a krytí nároků na dávky penzijního připojištění“. Investovat přitom smí do dluhopisů států OECD, České republiky, Evropské investiční banky a jí podobných mezinárodních institucí.

Dále smí investovat do podílových listů otevřených podílových fondů nebo i do nemovitostí poskytujících záruku spolehlivého uložení peněžních prostředků a sloužících zcela nebo převážně k podnikání nebo bydlení. V majetku fondu zároveň nesmí být více než 20 % z celkové hodnoty cenných papírů vydaných jedním subjektem.

Transformovaný fond KB Penzijní společnosti plně navazuje na historii Penzijního fondu Komerční banky (PF KB). Ten by založen již v roce 1994. Z Transformovaného fondu lze kdykoliv vystoupit a přejít zdarma do některého z účastnických fondů KB (Dynamický, Vyvážený, Spořicí konzervativní, Povinný konzervativní, nebo Peněžní fond, případně jejich mix).

Depozitářem Transformovaného fondu KB Penzijní společnosti je Česká spořitelna.