UNIQA penzijní společnost

Uniqa nabízí zajímavou službu Daňové optimum. Zajišťuje započtení dodatečného vkladu ke konci roku mezi vklady daného kalendářního roku – pro účely maximalizace daňového odpočtu. Pokud služba není aktivní, započítá se úložka navíc jako předplatné pro další rok. Jen je nutné počítat s tím, že u dodatečného doplatku není nárok na státní příspěvek – kdežto když se peníze navíc (do daňově uznatelného maxima) vloží na začátku roku, navýšený státní příspěvek se žádat může.

Velkou výhodou je možnost sjednat si penzijní spoření UNIQA online. Není nutná návštěva pobočky, navíc obdrží klient při tomto typu sjednání smlouvy i bonus ve výši jedné poloviny pravidelné měsíční úložky, maximálně 500 Kč. Bonus se vyplácí po 12 řádně zaplacených úložkách (tedy po roce). Bonus je pouze jednorázový.

Klientský portál Moje UNIQA je další výhodou, kterou může tato penzijní společnost nabídnout. V klientském profilu lze sledovat stav penzijního připojištění i spoření, plus všechny ostatní produkty, které jsou klientem v UNIQA sjednány – jinými slovy pojištění nebo investice.

Portfolio služeb, které lze s UNIQA uzavřít, je totiž poměrně široké. A přestože to UNIQA na svých stránkách oficiálně nenabízí, je ochotna nabídnout věrnostní slevu těm zákazníkům, kteří již nějaký UNIQA produkt mají a zajímají se o uzavření dalšího.

UNIQA nepokračuje ve šlépějích původní AXA Penze pouze v jedné věci, a tou je kreditní karta. K původním smlouvám AXA penzijního připojištění bývala dodávána i kreditní karta, u níž se z každé platby odváděla jako bonus procentuální částka na penzijní spoření (připojištění).  K novým UNIQA penzím už tuto kartu sjednat nelze.

Naspořené peníze je možné si nechat vyplatit několika způsoby tak, jak to umožňuje česká legislativa. UNIQA penzijní spoření nabízí tyto formy výplaty:

• Starobní penze na určenou dobu
• Invalidní penze na určenou dobu
• Jednorázové vyrovnání
• Odbytné v případě předčasného ukončení smlouvy
• Doživotní penze

Zapomenout bychom neměli ani na úplatu penzijní společnosti UNIQA, které si za správu a investice účtuje. Pohybuje se od 0,8 % do 1 % za obhospodařování majetku (z průměrné roční hodnoty fondového vlastního kapitálu v účastnickém fondu), dále si UNIQA strhává od 10 % do 15 % za zhodnocení majetku (rozdíl průměrné hodnoty penzijní jednotky v příslušném období a nejvyšší průměrné roční hodnoty v letech předcházejících).

UNIQA penzijní spoření pro děti se státním příspěvkem a s možností výběru peněz při dosažení 18 let

UNIQA penzijní spoření se dá samozřejmě sjednat i pro děti od narození. UNIQA však žádný speciální dětský penzijní program nenabízí, jedná se o uzavření běžné penzijní smlouvy. Zákon umožňuje výběr třetiny naspořených prostředků formou odbytného, a to ve věku 18 let dítěte.

Ovšem pozor, možnost odbytného v 18 letech platí jen pro děti, kterým rodiče sjednají UNIQA Penzi ještě před dosažením 8 let věku. Proč? Výběr v 18 letech je ze zákona možný jen při minimálně desetiletém trvání spoření. Později než v 18 letech už odbytné využít nelze.

PENZIJNÍ FONDY NABÍZENÉ UNIQA PENZIJNÍ SPOLEČNOSTÍ

UNIQA penzijní společnost a.s. převzala od AXA penzijní společnosti čtyři penzijní fondy AXA a pokračuje v jejich správě. Jedná se o tyto UNIQA penzijní fondy:

• Povinný konzervativní účastnický fond UNIQA penzijní společnosti a. s. - prostředky fondu jsou investovány do vysoce kvalitních dluhopisů a konzervativních nástrojů peněžního trhu. Portfolio fondu je ze zákona plně měnově zajištěno.
• Dluhopisový účastnický fond UNIQA penzijní společnosti a. s. – všechny sem umístěné prostředky jsou investovány do státních a korporátních dluhopisů z celého světa. Převažují kvalitní dluhopisy, přičemž minimálně 50 % portfolia je měnově zajištěno.
• Vyvážený účastnický fond UNIQA penzijní společnosti a. s. – Jedná se o smíšené portfolio akcií a dluhopisů. Do akcií z celého světa může být investováno až 65 % prostředků. Zbytek je umisťován do dluhopisů a nástrojů peněžního trhu.
• Akciový účastnický fond UNIQA penzijní společnosti a. s. - Až 100 % prostředků fondu je směřováno akcií z celého světa. Portfolio je široce diversifikováno a ze své povahy představuje zajímavou příležitost zejména pro dynamické klienty, kteří se neobávají výkyvů v hodnotě majetku ve fondu.

UNIQA PENZIJNÍ SPOLEČNOST KALKULAČKA SPOŘENÍ

Na stránkách penzijní společnosti UNIQA se kalkulačka penzijního spoření nenachází, resp. není možnost se do ní dostat, dokud klient nevyjádří zájem o online sjednání. Kalkulačka se posléze otevře coby první krok online sjednání penzijního spoření.

Poté, co zájemce doplní své datum narození a velikost plánovaných měsíčních příspěvků, včetně těch od zaměstnavatele, dále požadovaného zhodnocení prostředků (maximem je 4,1 %), vypočte kalkulačka nejen dobu spoření a souhrn příspěvků, ale též předpokládané zhodnocení a celkový stav na účtu v 60 letech věku.

POZICE UNIQA NA TRHU S PENZIJNÍM SPOŘENÍM

Porovnání penzijních připojištění ukazuje, že u transformovaných fondů je UNIQA (původně AXA) v podstatě popelkou. Počet aktivních účastníků je druhý nejmenší na trhu, k nejmenším patří i objem vložených prostředků účastníků v transformovaném fondu.

U nového doplňkového penzijního spoření UNIQA (původně AXA) není situace o mnoho jiná. I zde srovnání penzijních spoření ukáže, že UNIQA je druhou nejmenší penzijní společností na trhu, alespoň co se počtu aktivních smluv týká. To je samo o sobě (zatím) dědictvím původní AXA penzijní společnosti – a možnou výzvou pro nového majitele v podobě UNIQA.

Zajímavostí jistě je, že z pohledu průměrné výše klientských úložek je na tom UNIQA naopak velmi dobře – ukládané měsíční částky jsou zde bezkonkurenčně nejvyšší na celém českém trhu. Z toho lze vyčíst původní AXA penzijní strategii, která jistě byla zaměřena na movitější klienty. Pokud bychom ale čekali, že nejvyšší tu bude i průměrná měsíční výše vypláceného předdůchodu, budeme na omylu. Je totiž „až“ na druhém místě. K nejvyšším patří i průměrný příspěvek zaměstnavatele na jednu smlouvu.

SPOLEČENSKÁ ODPOVĚDNOST PENZIJNÍ SPOLEČNOSTI UNIQA

I penzijní společnost UNIQA si uvědomuje, že coby silný ekonomický subjekt se musí zabývat i širšími celospolečenskými tématy, převzít odpovědnost za ochranu důležitých hodnot a také přispívat k udržitelnosti. Zmiňme například osvětovou činnost pomocí Magazínu Patálie.cz, kde čtenáři najdou mnoho užitečných informací.  Díky nim mohou lépe předcházet patáliím a karambolům, které občas život přináší.

Do prospěšné činnosti se zapojují i UNIQA zaměstnanci. Například sbírkami nebo aktivní účastí na některých charitativních projektech, zejména Teribear – Běháme s medvědem, vánoční nákupy pro osamělé matky samoživitelky. Provoz firmy je řízen v souladu s ochranou životního prostředí.