Question 1

⭐ Inteligetní pokyny

Accepted Answer

Dobrý den,

tzv. inteligentní pokyny dnes nabízejí všechny platformy obchodující na kapitálovém trhu. Vy předem zadáte do systému, co se má stát s Vašimi aktivy při dosažní určitého stavu na trhu (kdy nakupovat a kdy prodávat) a systém tak činí za Vás, takže nemusíte hlídat pohyby trhu osobně.

Investování na kapitálovém trhu je vysoce rizikové. Základním předpokladem k úspěchu jsou mnohaleté zkušenosti ve světě financí a dlouhodobé sledování trhů. Pokud jste se jen někde dočetl o inteligentních pokynech k obchodování, doporučuji se těmto investicím vyhnout obloukem.

Question 2

⭐ Amundi podílový fond

Accepted Answer

Dobrý den,

Investiční společnost Amundi je nezávislá na bankách, pouze nabízí možnost sjednat investice na pobočkách KB. Pokud Vás požadavek na obsluhu fondů není možné splnit na pobočkách KB, doporučuji kontaktovat přímo Amundi a dotázat se jich na jiný způsob obsluhy fondů.

Question 3

⭐ Důvěryhodná investice?

Accepted Answer

Dobrý den,

mohu potvrdit, že se nejedná o podvod, ale regulérní investiční skupinu. Investiční riziko je plně na Vašem zvážení, ale dovoluji si Vás upozornit, že se nacházíme na prahu recese (nejhorší moment pro investice na kapitálovém trhu, které budou ztrácet).

Question 4

⭐ Akcie zkrachovalé IPB

Accepted Answer

Dobrý den,

Vaše akcie jsou vedené na Vašem majetkovém účtu u CDCP (případně v tzv. nezařazené evidenci, pokud jste si doposud neotevřel svůj majetkový účet). Přístup k akciím Vám zajistí prostředník (Vámi vybraná banka nebo obchodník s cennými papíry, který je účastníkem CDCP). Zřízení majetkového účtu přijde na cca 100 Kč. Vlastníte-li pouze akcie IPB (které jsou bezcenné), asi se Vám to nevyplatí jakkoliv řešit.

Question 5

⭐ Daň z prodeje akcií a časový test

Accepted Answer

Dobrý den,

je to přesně tak, jak jsme Vám odpověděli. Je třeba rozlišovat pojmy příjem a zisk. Příjem z prodeje akcií v hodnotě 147 000 Kč je 147 000 Kč. Zisk z prodeje akcií v hodnotě 147 000 Kč je 147 000 Kč minus nákupní cena.

Jakmile Váš příjem (nikoliv zisk) přesáhne za jedno zdaňovací období 100 000 Kč, musíte zisk danit (nejste-li od placení daní osvobozen splněním časového testu). Příklad: Prodáte akcie za 147 000 Kč, z nichž polovina nesplňuje časový test. Příjem je nad 100 000 Kč, tedy musíte zdanit zisk z příjmu 73 500 Kč. Byla-li nákupní cena této poloviny akcií např. 50 000 Kč, platíte daň ve výši 15% ze zisku ve výši 23 500 Kč (tedy 3 525 Kč).

Question 6

⭐ Jaké akcie měla babička?

Accepted Answer

Dobrý den,

na webu CDCP (Centrální depozitář cenných papírů) stačí zadat rodné číslo Vaší prababičky a hned se dozvíte, jestli prababička nějaké akcie doposud vlastní či nikoliv.

Question 7

⭐ Zdědil jsem akcie

Accepted Answer

Dobrý den,

akcie IPB jsou bezcenné (banka zkrachovala). Akcie ostatních firem můžete prodat nebo je dále jen držet.

Question 8

⭐ Prodej akcií a osvobození od daně

Accepted Answer

Dobrý den,

příjem z prodeje akcií do 100 000 Kč ročně je osvobozen od daně z příjmu. Rozhodující je příjem, nikoliv zisk. Prodáte-li akcie za 130 000 Kč, podléhá zisk (20 000 Kč) dani z příjmu (15%).

Question 9

⭐ CDCP a účty v nezařazené evidenci

Accepted Answer

Dobrý den,

akcie v nezařazené evidenci mohou být libovolně dlouho, nepropadají, neznehodnocují se (resp. cena je závislá na vývoji trhu - může růst i klesat). Jediným omezením je, že s těmito akciemi nemůžete volně nakládat.

Akcie se stejně budou muset jednou přiřadit na něčí řádný majetkový účet v CDCP (Váš nebo Vašich dědiců). Není tedy nač čekat, převod na Váš majetkový účet určitě doporučuji.

Založení majetkového účtu stojí cca 100 Kč. Neplatí se žádné měsíční ani roční poplatky, s akciemi nemusíte obchodovat - mohou tam jen tak bezplatně ležet.

Question 10

⭐ Darování akcií z nezařazené evidence

Accepted Answer

Dobrý den,

nejprve je třeba si vybrat tzv. účastníka CDCP (partnera), který Vám zprostředkuje přístup na kapitálový trh (např. Fio banku, která má přijatelné poplatky). Tento zprostředkovatel Vám založí majetkový účet v CDCP a převede Vám na něj Vaše akcie, které jsou doposud vedené v nezařazené evidenci. Následně budete moci s akciemi volně nakládat (prodávat/darovat). Pokud byste chtěl akcie darovat, musí mít obdarovaný taktéž zřízen majetkový účet v CDCP. Vlastníte-li Vy/obdarovaný pouze několik akcií a jinak na kapitálovém trhu neobchodujete, raději vše prodejte (jinak by to bylo pro obdarovaného více práce než užitku).

Darování v rodině je osvobozené od daní. V případě dědictví je stejný postup jako výše (dědic si musí opět zřídit majetkový účet v CDCP).

Question 11

⭐ Podílové fondy a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,

daň z příjmu ve výši 15% se platí z čistého zisku (rozdíl mezi prodejní a nákupní cenou). Od daní jsou osvobozeny příjmy z prodeje do 100 000 Kč ročně a všechny příjmy, pokud mezi nákupem a prodejem uplynuly min. 3 roky. Pokud jste fondy pouze zdědila a byly zakoupeny Vaším otcem před více než 3 lety, daň platit nebudete.

Question 12

⭐ Staré akcie

Accepted Answer

Dobrý den,

nemáte-li jak vlastnictví akcií doložit, obávám se, že s tím nic nenaděláte. Můžete zkusit vyhledat odbornou právní pomoc, ale řešit dnes případ starý 15 let (kdy dávno pominuly všechny promlčecí lhůty) je bohužel nereálné.

Question 13

⭐ Akcie z kuponové privatizace

Accepted Answer

Dobrý den,

Poštovní banka byla převzata IPB, která zkrachovala a Podnik Výpočtovej techniky Bratislava Š.P. je v konkurzu (akcie nemají žádnou hodnotu). Podnik Výpočetní Techniky, a.s funguje dodnes pod novým názvem RMS Mezzanine, a.s., ale akcie nejsou veřejně obchodovatelné. Můžete je nabídnout k odkupu majoritnímu akcionáři (který je ale nemá povinnost od Vás odkoupit).

Question 14

⭐ Akcie a osvobození od daní

Accepted Answer

Dobrý den,

příjem z prodeje akcií do 100 000 Kč ročně je osvobozen od daně z příjmu. Jinak je nutné akcie vlastnit min 3 roky (v opačném případě - kratší vlastnictví či příjem nad 100 000 Kč - je třeba výnos z akcií zahrnout do daňového přiznání).

Question 15

⭐ Jakou hodnotu mají mé akcie?

Accepted Answer

Dobrý den,

tržní hodnota akcií je přesně taková, kolik je Vám za ně kupec ochoten zaplatit. Cenu veřejně obchodovatelných akcií můžete zjistit na webu burzy, kde se Váš akciový titul obchoduje (BCPP, RM Systém). U neveřejně obchodovatelných titulů si nejprve musíte najít kupce a s ním si cenu domluvit.

Question 16

⭐ Výkup akcií

Accepted Answer

Dobrý den,

na výplatu dividend (či ceny za výkup akcií) má nárok dědic akcií Vaší matky, který je jmenován v notářském rozhodnutí o vypořádání dědictví. Jste-li dědicem, kontaktujte ohledně výplaty Pražské služby.

Question 17

⭐ Banky mi k půjčce vnutila fondy

Accepted Answer

Dobrý den,

jsme rádi, že Vám podařilo dosáhnout aspoň částečného snížení plateb na nevyžádané produkty. Pobočkový pracovní banky je placen provizně dle toho, kolik produktů prodá. Čím horší produkt, tím vyšší provize. Vnutit klientovi k půjčce fondy je určitě za hranou jakékoliv profesionality a etiky. Trvejte na úplném zrušení podílových fondů.

Penzijní spoření smysl má, to bych Vám také doporučil (každý se potřebuje nějak zajistit na stáří). Nicméně je to zcela nevhodné v momentě, kdy splácíte spotřebitelský úvěr. Napřed doplatit půjčku, potom spořit. Penzijko rušit nemusíte - stačí přestat platit a začít znovu později.

Question 18

⭐ Stará kuponová knížka

Accepted Answer

Dobrý den,

zadejte rodné číslo zemřelého na webu Centrálního depozitáře cenných papírů (CDCP). Obratem se dozvíte, jestli zemřelý vlastnil nějaké akcie či nikoliv. Aktuální hodnota veřejně obchodovatelných akcií k nalezení na webech burz (PSE, RM Systém).

Question 19

⭐ Stará akcie

Accepted Answer

Dobrý den,

takto stará akcie má dnes již pouze historickou/sběratelskou hodnotu.

Question 20

⭐ Jak si vede firma, do které jsem investoval?

Accepted Answer

Dobrý den,

abych Vám zodpovědně mohl říci, jak se firmě daří (dobře/špatně či ji oznámkoval na stupnici od 1 do 5), musím ji zanalyzovat (projít výroční správu a účetní výkazy). Doktor také musí pacienta vyšetřit (krev, moč, tlak, atd.) a nemůže Vám jen potřást pravicí a konstatovat "zdáte se mi zdravá".

Question 21

⭐ Finanční analýza

Accepted Answer

Dobrý den,

naše bezplatná finanční poradna nabízí zdarma zodpovězení krátkého dotazu. Složitější případy (např. finanční analýza Vámi vybraného dluhopisového či akciového titulu nebo osobní konzultace) nabízíme za cenu 950 Kč/hod. V případě zájmu mě kontaktujte přímo přes email.

Question 22

⭐ Hospodaření Unicapital

Accepted Answer

Dobrý den,

co přesně a za jakým účelem by Vás zajímalo? Výnosnost za poslední roky (ROE/EBITDA), finanční plán a vize pro další roky nebo něco jiného? Všechny informace jsou dostupné z výroční zprávy a účetních závěrek zveřejňovaných v obchodním rejstříku.